בעיות בהפקדות הפנסיונית

[שמוליק קיפוד]

העברתי לפני מספר חודשים את כל התיק הפנסיוני שלי מידיו של הסוכן לניהול עצמי (הסוכן כרגע משמש רק כמסלקה)
גיליתי לפני כ-4 חודשים שיש לי בעיות עם ההפקדות כמו:

1. הפסיקו להפקיד לי לביטוח המנהלים (אני העברתי את כל הצבירה לקופת גמל) אבל לא העבירו את ההפקדות לקופת הגמל.
2. הפקידו לי לפנסיה בחלק מהחודשים מעבר לתקרה המותרת בחוק (כנראה במקום לקופת הגמל)
3. חסרות לי הפקדות בפנסיה
4. חסרות לי הפקדות בקרן ההשתלמות
5. נעלמו כספים שהופקדו

בקיצור סלט רציני בנוסף לעובדה שהסוכן מבצע עבודה ממש ממש גרועה.

רציתי לשאול מה קורה במקרה כזה?

1. האם ניתן להעביר את הכספים לקופות הנכונות?
2. מה קורה להפקדות שהועברו מעבר לתקרת הפנסיה (הם עוברים לקרן פנסיה משלימה?)
3. מה קורה לגבי התשואות של כל ההפקדות שלא הגיעו ליעדם בזמן, מי אמור לספוג אותם? (אני/הסוכן/המעביד?)
4. אם אני עובד ישירות מול הגופים, האם אני יכול (מבחינה חוקית) לסרב לעבוד עם אותו סוכן ולהתנהל רק מול המעסיק?

 

[c881]

1. יש לך את הרישום של מה הופקד מתי - שלח לקופות ושיתחילו לסדר, נסה ליצור קשר עם שרות הלקוחות וברר בדיוק מה צריך לשלוח.
אתה מוזמן גם להתלונן על הסוכן למפקחת על הביטוח.
2. לא חושב, אם אין לך קרן משלימה, כנראה שלא.
3. אם זו לא IRA, הקרן אמורה לחשב את התשואות לפי תאריך הפקדה, אל תשכח... ייתכן והיו גם תשואות שליליות בזמן האחרון.
4. לא יודע.

עדיף לשאול מישהו שמבין @נדב ?

 

[שמוליק קיפוד]

לגבי הקה"ש - זה IRA

 

[c881]

במקרה של IRA אתה סופג את הנזקים/בונוס של אי הפקדה ביום המדובר.
כי אין לך כסף לבצע בו פעולות ואני לא ניסיתי עוד לבדוק מול החברה - אבל הייתי קונה בתאריך X 50 מניות של חברה Y ואתם צריכים להחזיר לי 2% על הכסף.
ביום שהכסף יקלט, ירשמו לך שהוא עם ערך לפי תאריך X... שזה עוזר לך כמו כוסות רוח למת.
מה שאתה כן יכול... לבצע פעולות כמה שיותר קרוב לסכום שיש לך, לספוג את הכמה ימים שאתה במינוס כי לקחו מהקופה את הדמי ניהול וביום שהכסף יכנס עם תאריך ערך הוא יקזז לך את הימים שהיית במינוס.

 

[נדב]

סלט שלם,

1. כל עוד מדובר בבעיות באותו הגוף אז זה עוד פשוט לסדר אבל עם הפקדות שנועדו לקופת גמל בחברה מסויימת עברו לקרן פנסיה בחברה אחרת, תתכונן לחודשים של טיפולים. המעסיק יצטרך לבטל את ההפקדה העודפת בקרן הפנסיה ולהפקיד מחדש בקופת הגמל
2. בדרך כלל קיים מנגנון בתנאי ההצטרפות של קרן הפנסיה שאומר שהפקדות מעבר לתקרה עוברות ישירות למשלימה. אז מזל טוב, יש לך קרן משלימה. אם תרצה תוכל לנייד את הכספים לקופת הגמל שלך ואולי למנוע את הבלאגן של סעיף 1.
3. הקופה תזקוף לך תשואה בהתאם למועד ההפקדה, גם עם עכשיו אתה לא רואה את הכספים בחשבון שלך (נמצאים בחשבון מעבר)
4. עדיין זכותו של המעסיק לעבוד מול סוכן מתפעל

 

[daat99]

מה שאתה כן יכול... לבצע פעולות כמה שיותר קרוב לסכום שיש לך, לספוג את הכמה ימים שאתה במינוס כי לקחו מהקופה את הדמי ניהול וביום שהכסף יכנס עם תאריך ערך הוא יקזז לך את הימים שהיית במינוס.

זה לא מדויק.
בקרן השתלמות IRA אסור לך להיות במינוס בכלל.
ניסיתי את הטכניקה הזו בעבר וקיבלתי טלפון שבו אמרו לי שאני בחריגה (של פחות מ-10 שקלים!) ושאני חייב למכור נכסים באותו היום בעצמי או שהם ימכרו לי נכסים בשביל לסגור את החריגה על דעת עצמם מחר.

כמובן שאני הייתי צריך לשלם את עמלת הפעולה בשל המכירה הכפויה הזו...

 

[c881]

@daat99 אני מוכן לצלם מסך עם חשבון IRA במינוס של X בגלל שגבו דמי ניהול.
אף אחד לא התקשר.

 

[מתכנת]

העברתי לפני מספר חודשים את כל התיק הפנסיוני שלי מידיו של הסוכן לניהול עצמי (הסוכן כרגע משמש רק כמסלקה)
גיליתי לפני כ-4 חודשים שיש לי בעיות עם ההפקדות כמו:

במסגרת מעקב הוצאות, חיסכונות ושווי נקי בכל סוף חודש אני בודק גם האם ההפקדות האחרונות תקינות בכל המוצרים (IBI/מיטב/IRA ישראל)
נהגתי כך עוד לפני שעזבתי את מנהל ההסדר.
המעסיק מפקיד בד"כ כמה ימים לאחר המשכורת ולוקח עוד כמה ימים לשייך את ההפקדות לחשבונות שלי אז אם בסוף חודש אינני רואה עדיין הפקדות אני מרים מיד דגל ולא ממתין לדוחות וכו'

 

[daat99]

@daat99 אני מוכן לצלם מסך עם חשבון IRA במינוס של X בגלל שגבו דמי ניהול.
אף אחד לא התקשר.

זה כמו הדיון על חשבון בבנק איגוד.
אף אחד לא התקשר להרבה אנשים שהעבירו כספים פיקטיבית פנימה והחוצה עד שמישהו התקשר לאחת מקוראות הפורום...

אתה יכול להמר שלעולם לא יתקשרו אליך ואני אמשיך להיות בטוח שלעולם לא יצטרכו להתקשר אלי...

אם לעומת זאת אתה רוצה לצרף מכתב רשמי שקיבלת מהגוף שמנהל את ה-IRA שלך שבו הוא מתיר לך להיות במינוס אז אני מאוד אשמח להצטרף אליו גם כן.

 

[מתכנת]

זה כמו הדיון על חשבון בבנק איגוד.
אף אחד לא התקשר להרבה אנשים שהעבירו כספים פיקטיבית פנימה והחוצה עד שמישהו התקשר לאחת מקוראות הפורום...

העברת כספים פנימה אינה פיקטיבית כלל הבנק מסכים לכך באופן רשמי לחלוטין
קרא את התגובה שלי כאן

 

[daat99]

העברת כספים פנימה אינה פיקטיבית כלל הבנק מסכים לכך באופן רשמי לחלוטין

רשמתי "פנימה והחוצה" כמו שאנשים טענו שהם עושים (מכניסים משכורת וסכום משלים ל-30 אלף ואז מושכים כך שישאר 30 אלף בשביל לקבל את הריבית על הפלוס).
למרות שבזמנו התנגדתי להצגת התנהגות זו כתקינה כמה וכמה מחברי הפורום טענו בתוקף שהם עושים זאת קבוע ואין להם בעיות... עד שלאחת אחרת הרימו טלפון...

זה בדיוק אותו הדבר כמו כאן.
קרן השתלמות IRA לא אמורה להיות במינוס והעובדה שאף אחד לא התקשר ל- @c881 לא אומרת שזו התנהגות תקינה.
הוא יכול להביא צילומי מסך בכל חודש וחודשו במהלך העשור הקרוב שמראה שהחשבון שלו במינוס.
זה לא יעזור לי (או לך או לאף אחד אחר) אם אני אקבל שיחת טלפון נוספת שמחייבת אותי למכור מיידית בשביל לכסות את המינוס ואף בית השקעות שמנהל קרנות השתלמות IRA לא יקבל את התירוץ: " @c881 יכול להיות במינוס ולכן גם אני יכול!".