• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.

השקעת PFIC אצל בן הזוג הלא-אמריקאי

נועם24

משתמש רשום
הצטרף ב
3/7/20
הודעות
36
דירוג
2
האם אני יכול לרושם את החשבון שלנו בפסגות טרייד, על שם אשתי (שהיא ישראלית), ובכך אוכל להשקיע במדדים זרים (ישראלי, אירי) ללא חשש מה- PFIC?
אני אמריקאי וחושש להשקיע בקרנות מחקות אבל מאוד רוצה לפתוח חיסכון לילדה שלי.
הרו"ח לא נתן תשובה ברורה בעניין.
 
נערך לאחרונה ב:

FIYaacov

מודרטור
הצטרף ב
22/3/15
הודעות
16,295
דירוג
15,076
האם אני יכול לרושם את החשבון שלנו בפסגות טרייד, על שם אשתי (שהיא ישראלית), ובכך אוכל להשקיע במדדים זרים (ישראלי, אירי) ללא חשש מה- PFIC?
אשתך תוכל להשקיע ללא חשש מPFIC.

עם זאת, ידרשו שתירשם כנהנה בחשבון עם הכספים מגיעים מחשבון משותף, אז במקרה זה צריך לפתוח חשבון בנק נפרד רק על שמה.
 

אורי ג.

משתמש בכיר
הצטרף ב
10/8/15
הודעות
18,503
דירוג
26,055
כמו שאמר יעקב אין שום בעיה, עדיף שלא תהיה מורשה חתימה בחשבון.
 

נועם24

משתמש רשום
הצטרף ב
3/7/20
הודעות
36
דירוג
2
אז אם אני מבין נכון...
אם אני לא פותח לאשתי הישראלית חשבון בנק נפרד רק על שמה (כלומר אנחנו בחשבון משותף ועל כן שנינו מורשים לחתימה) יש כאן סיכון להשקיע בקרנות מחקות שהופקו במדינה שהיא לא ארה"ב ( כמו קרנות איריות) בגלל נהלי PFIC
וזה נורא מבאס
 

FIYaacov

מודרטור
הצטרף ב
22/3/15
הודעות
16,295
דירוג
15,076
אם אני לא פותח לאשתי הישראלית חשבון בנק נפרד רק על שמה (כלומר אנחנו בחשבון משותף ועל כן שנינו מורשים לחתימה) יש כאן סיכון להשקיע בקרנות מחקות שהופקו במדינה שהיא לא ארה"ב ( כמו קרנות איריות) בגלל נהלי PFIC
כל מה שאתה צריך זה חשבון על שמה בלי שאתה מוגדר כ"נהנה" בחשבון.
 

מאיר_

משתמש ותיק
הצטרף ב
26/12/18
הודעות
444
דירוג
314
אם אתה מתכנן להעביר את כל המשכורת שלך לחשבון על שם אשתך, תדאג לצוואה כי אחרת במקרה מוות חצי מהכסף הולך לילדים.
 

סתם_אחד

משתמש ותיק
הצטרף ב
31/3/20
הודעות
97
דירוג
145

סתם_אחד

משתמש ותיק
הצטרף ב
31/3/20
הודעות
97
דירוג
145
קשה לעשות כשהם מתחת לגיל 18
במקרה כזה אני חושב שאין להם כשירות משפטית ולכן ממנים מנהל עזבון.
אולי כדאי לדבר עם עו״ד בנושא זה, או פשוט לכתוב צוואה (וגם אז כדאי לדבר עם עו״ד)!

תוספת בעריכה: אגב, יש אפשרות גם לקטין להסתלק מירושה, אבל צריך לעבור דרך בית משפט לענייני משפחה.
לא ממליץ, לא מייעץ.
 

מאיר_

משתמש ותיק
הצטרף ב
26/12/18
הודעות
444
דירוג
314
נכון, אז כדי לעקוף את זה, פשוט מכינים מראש צוואה הדדית שבו מורישים את הכסף אחד לשני.
צוואה הדדית היא בעייתית מאוד, ניתן לשנות אותה רק בהסכמת שני בני הזוג, ואם אחד נפטר בן הזוג שנותר בחיים לא יכול לשנות אותה גם אם נניח הוא מתחתן שוב ומביא עוד ילדים ורוצה לכלול גם אותם בירושה.

הפתרון הוא 2 צוואות שמורישות הכל אחד לשני, לא צוואה הדדית.
 

סתם_אחד

משתמש ותיק
הצטרף ב
31/3/20
הודעות
97
דירוג
145
נכון, אז כדי לעקוף את זה, פשוט מכינים מראש צוואה הדדית שבו מורישים את הכסף אחד לשני.
ובאופן כללי, אולי כדאי להוריש לבן הזוג, ובמקרה שבן הזוג נפטר במועד הירושה, אז להוריש לילדים ו/או כל גורם אחר ו/או לפי חוק.
 

FIYaacov

מודרטור
הצטרף ב
22/3/15
הודעות
16,295
דירוג
15,076
ואם אחד נפטר בן הזוג שנותר בחיים לא יכול לשנות אותה גם אם נניח הוא מתחתן שוב ומביא עוד ילדים ורוצה לכלול גם אותם בירושה.
תקף רק לחצי המורש, זה נועד להגן על הילדים הקיימים מבני זוג עתידיים.
 

מאיר_

משתמש ותיק
הצטרף ב
26/12/18
הודעות
444
דירוג
314
תקף רק לחצי המורש
מעניין, נניח בן זוג אחד נפטר ובחשבון ההשקעות שלו יש 1 מליון ש"ח. על פי הצוואה ההדדית כל הכסף הולך לבן הזוג הנותר. אחרי כמה שנים הוא צבר עוד מליון ויש לו עכשיו 2 מליון.
אתה אומר שהוא יכול לערוך צוואה נפרדת על המליון השני?
 

FIYaacov

מודרטור
הצטרף ב
22/3/15
הודעות
16,295
דירוג
15,076
אתה אומר שהוא יכול לערוך צוואה נפרדת על המליון השני?
אני לא עורך דין, אבל להבנתי צוואה לא יכולה להחליט לגבי הכנסות עתידיות. כלומר, זה תלוי גם מה מקור הכסף. מניח שעל רווחים מהחשבון אי אפשר, אבל על כסף חדש בחשבון (שכנראה עדיף פשוט לפתוח חשבון חדש בשבילו), אפשר. שוב, להבנתי המוגבלת.
בכל מקרה אצלנו ההגבלה היחידה היא שאם הבן זוג מתחתן מחדש הוא חייב לערוך הסכם ממון, לא נכנסנו לפרטים מעבר לזה.
 

Abby

משתמש סולידי
הצטרף ב
15/5/19
הודעות
75
דירוג
13
בחזרה לשאלה המקורית -

הייתי במצב דומה,
בפסגות אמרו שאם עושים זיהוי פרונטלי ניתן לרשום את החשבון רק על שמה בשונה מחשבון הבנק.
ב interactive brokers ניתן לרשום את החשבון רק על שמה גם בלי זיהוי פרונטלי.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
O השקעת כספי חתונה שוק ההון 26
B השקעת כספים המיועדים לבניית בית שוק ההון 8
O השקעת סכום גדול בבת אחת או באופן הדרגתי שוק ההון 7
ל השקעת סכום שמיועד לתשלום לקבלן שוק ההון 2
niceguy23 השקעת lump sum בזמנים של all time high - לבטים שוק ההון 49
ה השקעת הנדל"ן הראשונה שלי והתלבטות לגבי תמהיל משכנתא נדל"ן 6
C השקעת נדל"ן בבאר שבע - בעד או נגד נדל"ן 46
י השקעת סכום כסף לטווח קצר שוק ההון 3
ע השקעת דיבידנדים, איך להשקיע אחרי הפיזור? שוק ההון 18
ג כיצד לחשב את התשואה על השקעת בשוק ההון של המינוף שוק ההון 3
Z השקעת כסף במקום שדיאג לתשואה יותר מהפר"י שוק ההון 4
Myrath השקעת ביניים שוק ההון 4
E השקעת דולרים דרך חברה ישראלית שוק ההון 0
H פרעון מוקדם למשכנתא או השקעת הסכום? שוק ההון 5
O השקעת כסף להעלאת הכנסה עתידית מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 10
D השקעת כספי פיצויים שוק ההון 1
S שוק ההון מול השקעת נדל"ן בחו"ל נדל"ן 4
A השקעת הכנסה בהייטק בחברה אחרת - חברת ארנק? התפתחות אישית 7
S השקעת נדל"ן עם שותף כללי, ממה להיזהר? נדל"ן 8
R התלבטות לגבי השקעת סכום כסף לכמה שנים (רילוקיישן) שוק ההון 4
א שאלות בנושא השקעת נדל״ן בחו״ל נדל"ן 100
S הלוואה לצורך השקעת נדל"ן בארה"ב נדל"ן 0
M השקעת סכום כסף גדול לתקופה של מספר שנים שוק ההון 5
מ כדאיות מחיר למשתכן כ'השקעת ערך'? אגמים נתניה נדל"ן 39
ת השקעת כספי פיצויים בניגוד להוראת המעסיק (ללא סעיף 14) צרכנות פיננסית 7
R השקעת ערך וקרנות מחקות ישראליות/זרות נקובות בשקלים שוק ההון 3
א השקעת הכנסות משכר דירה בחו"ל שוק ההון 9
ש השקעת קרן השתלמות IRA בקרנות BlackRock החדשות שוק ההון 23
א השקעת נדלן באנגליה שוק ההון 2
D השקעת שוקולד מריר מהכנסה בדולרים שוק ההון 2
Aranchik השקעת נדל״ן בפולין נדל"ן 38
H השקעת נדל"ן בפורטוגל נדל"ן 1
unrealx השקעת הפיקדון הצבאי שוק ההון 7
Myrath השקעת 200 אלף ש"ח באופן פאסיבי שוק ההון 52
ע זכאות מחיר למשתכן אל מול השקעת נדל''ן בחול נדל"ן 16
מ השקעת נדלן בגרמניה נדל"ן 30
C השקעה בקריירה VS השקעת פסיבית שוק ההון 13
N השקעת "הלוואה ללא ריבית" שוק ההון 3
ב מפציץ אתכם בשאלות לפני השקעת החסכונות שוק ההון 17
M השקעת נדל"ן בחו"ל- שני אפיקים נדל"ן 2
א השקעת החלק האגחי לבעלי חשבון ב IB שוק ההון 1
עמיתוס מיסוי על השקעת נדל"ן במקסיקו נדל"ן 11
ג השקעת כסף במט"ח במקום בשקלים שוק ההון 4
B עתיד הדולר ואפשרויות השקעת דולרים שוק ההון 101
L השקעת חלק מהפנסיה בקרנות גידור שוק ההון 1
Fitch חדש בתחום - השקעת ETF בחו"ל - מיסים, דמ"נ, המרות מט"ח וכד' שוק ההון 15
L השקעת חיסכון אישי שוק ההון 10
NORIKO-SAN השקעת כספים מחשבון אמריקני שוק ההון 6
Izik השקעת דבידנד בקרן או משיכה? שוק ההון 3
A אזרח אמריקאי - קבלת נכסי PFIC בירושה ומיסוי מיסים 2

נושאים דומים

למעלה