אני חושב שבדיוק להיפך. אומנם את הביטוח שיש בביטוח מנהלים (ושאר ביטוחים "חיצוניים") ממתגים כביטוח יותר טוב (ובכך מתרצים חלקים את העלות הגבוהה יותר), אבל בתכלס לרוב האנשים (במיוחד לעובדי משרד, הייטקיסטים וכו') אין הרבה הבדל.אם אתה רופא והיד רועדת אכן לא תוכל לעבוד במקצוע שלך.
אם אתה עובד במקצוע חופשי, הא.כ.ע בקרן פנסיה הוא כללי הרבה יותר והוא לא יופעל במקרה של א.כ.ע חיצוני שמה ההתנייה שונה.
[תקן אותי אם אני טועה]
נכון שברוב הביטוחים החיצוניים יש להם "הגדרה עיסוקית" (לא בטוח אם לכולם), שאומר שאם אתה לא יכול לעבוד בדיוק במקצוע שלך אז אתה מכוסה (וגם שם ההדרה ל"מקצוע" היא די רחבה).
ובקרן פנסיה זה מוגדר כ "אינו מסוגל לעבוד בעבודתו או בכל עבודה אחרת המתאימה לו לפי השכלתו, הכשרתו או ניסיונו".
ונכון שאפשר לדחוף לך כל מיני עבודות מוזרות שהן "עבודה המתאימה לפי השכלתו הכשרתו או נסיוני", אבל יש גבול לכמה. אם אתה מהנדס תוכנה יהיה מאוד קשה להגיד שנהג אוטובוס זה עבודה שמתאימה להכשרה/נסיון שלך. במיוחד כשהשכר שלך יהיה נמוך בהרבה.
חוץ מזה, אני לא רואה איזה פציעות/מחלות יש שיכולות למנוע ממך לעשות עבודה משרדית כמו הייטק אבל לא ימנעו ממך לעשות עבודה אחרת.