• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.

פקדון תשואה בטוחה אל מול שוק המניות?

yik - financial planner

משתמש בכיר
הצטרף ב
17/2/15
הודעות
1,032
דירוג
876
הי,
לפני הקורונה הצלחתי לתפוס פקדונות של בנק גדול בישראל עם ריביות טובות.
לאחרונה הגעתי למסקנה שאני לא צריך את הכסף בטווח הקצר ולכן יכול להשקיע אותו לטווח ארוך בשוק המניות.
לפקדונות האלה יש תחנות יציאה במהלך שנה-שנתיים-שלוש הקרובות.
ככל שאתה מתמיד הריבית השנתית עולה. ישנם פקדונות שמסתיימים(שנה אחרונה) בריבית של 1.3%, ישנם פקדונות שמסתיימים ב 2.8%.
ההתלבטות שלי איך לעשות את המעבר של הכסף לשוק המניות - באיזה פקדונות לצאת בתחנה הראשונה האפשרית ובאיזה להישאר עד הסוף...
הנטייה שלי אומרת שפקדון שמבטיח לי 2.8% בלי סיכון בכלל עדיף על תשואה לא ידועה עם סיכון גדול בשוק המניות - היחס תשואה\סיכון נוטה לטובת הפקדון מול שוק המניות.
מתחת לאיזה תשואה של פקדון הייתם מעבירים את הכסף לשוק המניות? אשמח לדעתם.
תודה.
 

klayhamn

משתמש בכיר
הצטרף ב
2/4/19
הודעות
1,208
דירוג
1,335
מתחת לאיזה תשואה של פקדון הייתם מעבירים את הכסף לשוק המניות? אשמח לדעתם.

ההנחה שלי היא שהאינפלציה גורמת להפסד שנתי של 2-3% על אחזקה במטבע. לכן כל השקעה צריכה להניב לפחות תשואה כזו רק כדי שלא תפסיד כסף.
לאחר מכן הייתי מצפה לכמה אחוזי צמיחה (נניח 4% לפחות) כדי שהכסף אשכרה יצמח ולא סתם ישמור על ערכו.

אז כל דבר מתחת נניח ל-6-7% שנתי ממוצע לא רלוונטי מבחינתי, בשלב הזה של חיי.
 

חתול לילה

משתמש בכיר
הצטרף ב
8/3/15
הודעות
5,855
דירוג
9,316
ישנם פקדונות שמסתיימים(שנה אחרונה) בריבית של 1.3%, ישנם פקדונות שמסתיימים ב 2.8%
צריך למצע את הריבית על כל השנים, לא רק השנה האחרונה.
זה בטח יוצא משהו כמו 1.5%.

בשביל 1% יותר מאג"ח ממשלתי אני אישית לא מוכן לנעול את הכסף.

שים לב שריאלית זה פשוט הפסד.
 

yik - financial planner

משתמש בכיר
הצטרף ב
17/2/15
הודעות
1,032
דירוג
876
צריך למצע את הריבית על כל השנים, לא רק השנה האחרונה.
זה בטח יוצא משהו כמו 1.5%
מה שהיה בעבר כבר לא רלוונטי. השאלה היא קדימה. יש לך תשואה x בטוחה לעומת תשואה לא בטוחה בשוק המניות, עם התנודתיות הנלווים לכך.

גם בשוק המניות אתה "נועל" את הכסף-תקבל את התשואה ההיסטורית רק אם תהיה מספיק זמן בשוק.

אני נוטה להעביר לשוק המניות אם התשואה בפקדון פחות מהאינפלציה(2%)
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
grmp פקדון צמוד מדד מול אגח צמוד מדד שוק ההון 17
T איך מדווחים בדוח השנתי על משיכת פקדון בנקאי עם רווחים פטורים? מיסים 3
S פקדון/השקעה סולידי עבור זוג מבוגר לפני גמלאות שוק ההון 1
O פקדון צמוד למדד שוק ההון 1
R מתלבט האם שווה לקחת פקדון "נטול סיכון" בבנק שוק ההון 30
א פקדון צמוד מדד פוסטים מאיכות נמוכה 19
V חסרונות במשיכה מוקדמת של פקדון צבאי צרכנות פיננסית 7
S פקדון במקום אגח במרכיב הסולידי (חו"ל) שוק ההון 13
ג עובר ושב או פקדון כלשהו? אוף טופיק 23
T פקדון של בנק ירושלים אל מול אגח ממשלתי קצר צמוד + לא צמוד שוק ההון 13
A פעם כתבו על פקדון מובנה וטענו שזה לא טוב שוק ההון 1
I פקדון בנקאי או רכישת אג"ח של הבנק? שוק ההון 14
L איזו ריבית אפשר לקבל על פקדון בבנק? שוק ההון 28
A פקדון צמוד ושקלי לטווח בינוני בריביות גבוהות צרכנות פיננסית 3
B פקדון צבאי שוק ההון 12
ס פקדון דולרי בריבית של % 4.74 לשנתיים או 11.35% במטבע מקומי? שוק ההון 35
C פקדון של בנק מזרחי/ ריבית של 3.75% ל 15 שנים שוק ההון 9
מ פקדון יורו שוק ההון 2
__doubleUnderscore__ פקדון ללא תנועה (?) צרכנות פיננסית 5
ביולוג ירושלמי פקדון בנקאי "סברס" של מזרחי טפחות. צרכנות פיננסית 25
מ קופת גמל להשקעה כפקדון או פקדון בנקאי שוק ההון 13
מ נייר המדמה פקדון בנקאי שוק ההון 11
sigler05 פתיחת תוכנית חסכון/פקדון שוק ההון 2
מ קופת גמל להשקעה במקום פקדון בבנק צרכנות פיננסית 2
מ פקדון עם ריבית מקסימלית שוק ההון 18
adamshalev פקדון מובנה דו מטבעי - דוקו DCD של בנק פועלים שוק ההון 3
M פקדון בבנק או קרן כספית? שוק ההון 40
A פקדון מובנה- בנק לאומי - 10 מניות בחו"ל שוק ההון 63
אנא-אל פקדון קוקוס לעומת אגח בינוני שוק ההון 43
Sinister פקדון בבנק ירושלים שוק ההון 35
H תהיה לגבי המוצר המוזר פקדון מובנה צרכנות פיננסית 5
ק תשואה שונה בין האישית למפורסמת - הגיוני? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 10
W מבטיח תשואה- האם זו קופת גמל להשקעה ? ואם כן נראה על פניו משתלם 5 אחוז שנתי אחרי דמי ניהול שוק ההון 1
ה אחוזי תשואה משתלמים? נדל"ן 24
M קרן עולמית צמודה למדד או קרן עוקבת סנופי צמודה לדולר - מי צפויה לתת תשואה ריאלית גבוהה יותר? שוק ההון 10
נ חישוב תשואה שוק ההון 7
T צים מכריזה על דיבידנד מיוחד לרבעון 3 2020 של 2.5 דולר (~5% תשואה מובטחת?) שוק ההון 53
Y חסכון לכל ילד במור השקעות(סיכון גבוה) - רק 0.16% תשואה ב2020 שוק ההון 8
M האם אפשרי תשואה שלילית באג"ח? שוק ההון 3
פ חישוב תשואה בפנסיה וקופת גמל פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
א האם איזון קשור לשיפור תשואה? שוק ההון 5
stamEhad Binance Locked Staking - נעילת מטבעות וקבלת תשואה על כך - מה הסיכונים? השקעות אלטרנטיביות 42
ש החלפת מנגנון אג"ח מיועדות בביטוח תשואה? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 39
מ מועד תחילת חישוב תשואה בפוליסת חסכון שוק ההון 0
A תשואה משכר דירה או פוטנציאל עליית הערך - כיצד אתם מתעדפים את ההשקעה שלכם? נדל"ן 15
א חישוב תשואה בהשקעת נדלן נדל"ן 12
תפוזינה רוצה לראות ב־IB כמה תשואה יש לי ברוקרים ופלטפורמות מסחר 2
S הערכת תשואה בהלמן אלדובי פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
R הבדלי תשואה בין VT ל-אשס.חוץ כל העולם (1159235) שוק ההון 16
O הבדלי תשואה S&P500 - מדד, קרן ישראלית, קרן אירית שוק ההון 2

נושאים דומים

למעלה