IRA הלמן - שינוי תנאים וחיפוש חלופה

[1337justme]

מאוד מקווה.
הרבה חברים שעברו מעסיק ניסו לשייך הפקדות חדשות אליהם, והם אמרו שהם מפסיקים לצרף לקוחות חדשים לIRA מתוך כוונה לוותר על התחום הזה. הם רק משמרים את הקיים. נקווה שחידוש הטבות ללקוחות קיימים זה "שימור הקיים"

מי לדעתך יכול לתת מענה לזה? הפניקס? אקסלנס? לאומי?.
האם כדאי לנסות לנייד לחברה אחרת? יש חברה שמוכנה לקבל IRA עם 300k?
210k בקהש ו90k בגמל

 

[FIYaacov]

מי לדעתך יכול לתת מענה לזה? הפניקס? אקסלנס? לאומי?.
האם כדאי לנסות לנייד לחברה אחרת? יש חברה שמוכנה לקבל IRA עם 300k?
210k בקהש ו90k בגמל

הסקירה האחרונה שאני מכיר:
מגדל - 300k פר מוצר (כלומר במצב שלך לא יתנו לך לפתוח), עם דמי ניהול שמתחילים ב0.27% ויורדים עם העלייה בצבירה (וגם כאן שמעתי רחשים על הפסקת הצטרפות של חדשים, אבל ייתכן וזה זמני).
מיטב דש - מספיק 300k במצטבר בכל מוצרי ה IRA, דמי ניהול 0.25-0.3 תלוי צבירה, אבל יתנו לך רק מיטב דש טרייד כברוקר, אלא אם יש לך 300k פר מוצר ואז יש להם אופציה ללאומי
סלייס - 0.3 והעמלות הכי פחות טובות מכל ההצעות של הברוקרים, וגם הסיכוי להצטרף אליהם תלוי הרבה באיזה צד של המיטה איש השירות שלהם קם. היתרון - מוכנים לקבל כל סכום. אז מתאים למי שיש צבירה נמוכה ואורך רוח.

 

[ilyaf]

מצרף את התשובה שקיבלתי מהווצאפ של הפניקס:
היי איליה, תודה שפנית אלינו

הנה לך המייל של גמל והשתלמות כבקשתך

Gemel-service@xnes.co.il

 

[1337justme]

הסקירה האחרונה שאני מכיר:
מגדל - 300k פר מוצר (כלומר במצב שלך לא יתנו לך לפתוח), עם דמי ניהול שמתחילים ב0.27% ויורדים עם העלייה בצבירה (וגם כאן שמעתי רחשים על הפסקת הצטרפות של חדשים, אבל ייתכן וזה זמני).
מיטב דש - מספיק 300k במצטבר בכל מוצרי ה IRA, דמי ניהול 0.25-0.3 תלוי צבירה, אבל יתנו לך רק מיטב דש טרייד כברוקר, אלא אם יש לך 300k פר מוצר ואז יש להם אופציה ללאומי
סלייס - 0.3 והעמלות הכי פחות טובות מכל ההצעות של הברוקרים, וגם הסיכוי להצטרף אליהם תלוי הרבה באיזה צד של המיטה איש השירות שלהם קם. היתרון - מוכנים לקבל כל סכום. אז מתאים למי שיש צבירה נמוכה ואורך רוח.

תודה! ואם אני עובר למיטב וסוחר דרך מיטב דש טרייד כברוקר, מהי העלות של העברת התיק הקיים מלאומי אליהם? כמה כסף צריך לשמור בעוש?. בנוסף, האם יש מכירה כפויה של הני"ע במקרה כזה?

 

[1337justme]

הנה לך המייל של גמל והשתלמות כבקשתך

מעדכן שנציג של הפניקס שחזר אליי עקב בקשה שלי, אמר לי שהמייל של הIRA הוא זה:
ira-sherut@xnes.co.il

אני בנתיים שלחתי מייל לגביי העמלות ומחכה לראות מה יענו.
שלחו להם גם שאילתות לגביי עניין העמלות, כדי שיראו שיש הרבה לקוחות שהIRA חשוב להם ויטפלו בעניין העמלות.

 

[MarketTimer]

תודה! ואם אני עובר למיטב וסוחר דרך מיטב דש טרייד כברוקר, מהי העלות של העברת התיק הקיים מלאומי אליהם? כמה כסף צריך לשמור בעוש?. בנוסף, האם יש מכירה כפויה של הני"ע במקרה כזה?

אין מכירה בכפייה, הניירות ערך עוברים כמו שהם

 

[half-solid]

מיטב דש - מספיק 300k במצטבר בכל מוצרי ה IRA, דמי ניהול 0.25-0.3 תלוי צבירה, אבל יתנו לך רק מיטב דש טרייד כברוקר, אלא אם יש לך 300k פר מוצר ואז יש להם אופציה ללאומי

מרחיב קצת -
דרך מיטב דש אכן מספיק 300 במצטבר,

רק מעדכן שמלבד מיטב כברוקר, ניתן לקבל גם מזרחי או לאומי או בינלאומי כברוקר.

בינלאומי מצבירה של 1 מיליון.

לאומי מצבירה של חצי מיליון (או אם יש לך חשבון עו"ש בלאומי, מספיק 300).

כל זה נכון ללפני 3 חודשים, מאמין שלא השתנה.

 

[מוטי]

כבר שבועיים שאני מנסה לברר למה ההפקדה שלי לא הגיעה ל-IRA, והם לא עונים. במייל האחרון היום איימתי לפנות למפקח על הביטוח.

לי לא מגיעות ההפקדות כבר מחודש מאי (!!) כשהעברתי את חשבון ה IRA ממזרחי ללאומי. כל כמה ימים יש לי שיחה עם מוקד השירות על הנושא וזה עדיין לא נפתר.
שלוש פעמים העבירו לי ידנית, את שאר הכסף עוד לא ראיתי.
פניתי שבוע שעבר לרשות שוק ההון, והתשובה של הפניקס הייתה "זה באשמת המעסיק שלך, הוא לא מפקיד למקום הנכון, אבל הפעם נתקן את זה כמחווה שירותית".
המעסיק טוען שעדכן את הפרטים לפי הפרטים שקיבל מהם בספטמבר (העברתי את החשבון במאי, כן?)

מעניין מתי (אם בכלל) זה יפתר..

בנתיים, יש לציין, דמי הניהול ממשיכים לרדת כל חודש. רק אלוהים יודע על מה אני משלם..

 

[ALEX47]

מכל השרשור הזה אני רואה שתחום ה-IRA גוסס בישראל, וחבל.
לאחר כל המאבקים שהיו כדי לאפשר את זה ולאחר כל הקשיי לידה שאנשים שעברו ל-IRA חוו.
האם זה עד כדי כך לא משתלם לחברות הפנסיה/ביטוח?
דיי מבאס לדעת שאם משנים מעסיק, קרן פנסיה/השתלמות נסגרת או סתם גחמות לעלות לעמלות לא סבירות, נצטרך לשלם כ-0.5% דמי ניהול מצבירה בהשתלמות (פנסיה ~0.2%) ולהיות במסלול 100%מחקה סנופי במקרה הטוב.

 

[Deleted member 887]

תודה! ואם אני עובר למיטב וסוחר דרך מיטב דש טרייד כברוקר, מהי העלות של העברת התיק הקיים מלאומי אליהם? כמה כסף צריך לשמור בעוש?. בנוסף, האם יש מכירה כפויה של הני"ע במקרה כזה?

בהעברת IRA אין עלות ואין מכירה כפויה, בהתאם לתקנות. ה״עלות״ היחידה היא תקופת מעבר שבה אין גישה לחשבון.

 

[1337justme]

דרך מיטב דש אכן מספיק 300 במצטבר,

יש לך מושג עד כמה הם גמישים? אם נניח יש לי 280K ולא 300K במצטבר, יש סיכוי שיאשרו?

בהעברת IRA אין עלות ואין מכירה כפויה, בהתאם לתקנות. ה״עלות״ היחידה היא תקופת מעבר שבה אין גישה לחשבון.

כלומר, אם אין לי הפקדות חדשות לIRA והכל מושקע כפי שאני רוצה, אז בעצם אני לא מפסיד כלום?

 

[Deleted member 887]

כלומר, אם אין לי הפקדות חדשות לIRA והכל מושקע כפי שאני רוצה, אז בעצם אני לא מפסיד כלום?

כלום. אם איש שימור לקוחות כלשהו אומר לך אחרת, תבקש ממנו לדבר עם הממונה.

 

[MarketTimer]

בהעברת IRA אין עלות ואין מכירה כפויה, בהתאם לתקנות. ה״עלות״ היחידה היא תקופת מעבר שבה אין גישה לחשבון.

מיטב טרייד גבו עמלת העברת ניירות ערך של 0.15% מכל הניירות בתיק.

 

[1337justme]

מיטב טרייד גבו עמלת העברת ניירות ערך של 0.15% מכל הניירות בתיק.

זה היה רשום לך בחוזה איפשהו? האם זו עמלה של הברוקר או של חברת הגמל?

 

[MarketTimer]

זה היה רשום לך בחוזה איפשהו? האם זו עמלה של הברוקר או של חברת הגמל?

של הברוקר, לא היה רשום בשום מקום

 

[Deleted member 887]

של הברוקר, לא היה רשום בשום מקום

תתבע אותם. ראה סעיף 7 בתקנות.

תקנות הפיקוח על שירותים פיננסיים (קופות גמל) (קופת גמל בניהול אישי), תש"ע-2009

www.nevo.co.il

עריכה: יכול להיות שזה מקרה טוב לתביעה ייצוגית?

 

[1337justme]

מעדכן שנציג של הפניקס שחזר אליי עקב בקשה שלי, אמר לי שהמייל של הIRA הוא זה:
ira-sherut@xnes.co.il

אני בנתיים שלחתי מייל לגביי העמלות ומחכה לראות מה יענו.
שלחו להם גם שאילתות לגביי עניין העמלות, כדי שיראו שיש הרבה לקוחות שהIRA חשוב להם ויטפלו בעניין העמלות.

ענו לי שעד סוף החודש ישלחו ההסכמים החדשים, נקווה לטוב הכי הרבה, יש אלטרנטיבות

 

[1337justme]

כשאני חושב על זה, הרי המיזוג אומר מן הסתם שעכשיו הIRA יהיה מנוהל ע"י אקסלנס, והרי ידוע שיש להם מסלול IRA כבר מספיק זמן ולפי הלינק הבא שמצאתי נראה גם שדמי הניהול שלהם טובים, אז בעצם מדוע החשש שדווקא עכשיו אחרי המיזוג יסגרו את הIRA?
אפילו רשום בלינק שב1.10 המסלול מוזג עם זה של אלדובי

https://www.xnes.co.il/Keren/OurKranotHishtalmut/HishtalmutNihulEshi.aspx

 

[FIYaacov]

אז בעצם מדוע החשש שדווקא עכשיו אחרי המיזוג יסגרו את הIRA?

אמירה מפורשת של נציגי שירות של אקסלנס לאנשים שרצו להעביר הפקדות ממעסיק חדש ולא נתנו להם.

 

[1337justme]

אמירה מפורשת של נציגי שירות של אקסלנס לאנשים שרצו להעביר הפקדות ממעסיק חדש ולא נתנו להם.

מעניין אם כך למה טרחו לרשום ששם המסלול השתנה ואף נתנו לו טבלה נפרדת במסמך המיזוג, עמוד אחרון:

https://www.fnx.co.il/Documents/halman-merger-ad.pdf