אין לי מושג למה זה אמור לשנות את סטטוס הבעלות בנכסים בחשבון בהשוואה לקופה רגילה)
בעיקר כי יש הפרדה בחשבונות.
בקופה רגילה יש "פול" גדול של כסף. אי אפשר לשייך מניה ספציפית שנרכשה לפלוני או לאלמוני.
בIRA יש ממש חשבון השקעות נפרד לכל עמית, ולכן באופן מובנה מאוד ברור איזה מניה שייכת לאיזה עמית.
מה הקשר? אם מנהל תיקים מנהל את חשבונך בבנק אתה לא מקבל 1099/1042S?
א. עדיין יש הבדל - למנהל תיקים אתה מגדיר מה המדיניות. אתה יכול להגיד לו מה מותר לו ומה אסור לו לקנות למשל. בקרן מנוהלת אין לך שום שליטה על מה קונים. אף אחד לא שואל אותך ואף אחד לא מודיע לך מראש "אנחנו הולכים לקנות X". גם אם מאוד תרצה, אין לך שום דרך לבקש מידע כזה מראש או לשלוט במה שנעשה בפנים.
ב. מעבר לעניין השליטה יש גם את העניין של ה"פול" - כל הכסף והנכסים של כל העמיתים יושב ביחד, אין באמת יכולת להפריד מה של פלוני ומה של אלמוני. יש קופה אחת ענקית.
לא... אני אומר שלפי החוק, ניירות איריים בקופה רגילה הם גם כן PFIC. (אני גם חושב שמישהו שידווח עליהם בקופת גמל רגילה כ PFIC (לא שהוא יכול בכלל. אין לו את הנתונים)
אבל זאת בדיוק הנקודה - בפנסיה רגילה (או גמל רגיל) אין לך את הנתונים הללו.
מעבר לזה, להבנתי פנסיה (עבור שכיר) מוגדרת כקופה של המעסיק ולכן אין שם בעיות PFIC.
ראיתי בכמה מקומות המלצות ספיצפית לאמריקאים *עצמאיים* לעבור ל IRA בגמל וקה"ש בדיוק בגלל נושא הPFIC, כי בתור עצמאי הקופה נחשבת שלך (מבחינת האמריקאים) ולא של המעסיק ולכן יש לך יותר סכנה לבעיות PFIC.
הנקודה המקורית שלי הייתה, שדרישה החזר של מיסים שנוכו במקור כשהם לא שוייכו ל SSN שלך,
אבל זאת בדיוק הנקודה - הם כן שוייכו ל SSN שלך (לפחות זה מה שהבנתי ממספר אנשים שיש להם SSN ו IRA).
זה שיש כאלה שנותנים 1099-דמה קראתי כבר בשרשור אחר.
מה זה אומר "דמה"?
אני הייתי בטוח כל הזמן שמדובר ב 1099 אמיתי עם SSN והכל.
ממה שאני זוכר, הם גם ביקשו למלא W8/W9 (כתלות באמריקאיותך), ככה שבהחלט יש להם גם את הSSN שלך.
נחכה ונראה אם מישהו יכול לאשר
@FIYaacov אני בטוח שאתה יודע יותר טוב ממני ובטח מכיר אמריקאים עם IRA ישראלי שקיבלו 1099
@Solid seat תוכל לספר לנו מה קיבלת בשנים קודמות?