שברי מניות בPEPPER INVEST

[InvestSince97]

שלום זהו ה'פוסט' ראשון שלי, מקווה כי תעזרו לי ושאוכל לעזור לכם.

היום החלטתי לפתוח חשבון מסחר עצמאי בבית השקעות 'מיטב דש טרייד', לאחר כחצי שנה בפפר INVEST.
שווי התיק הוא 30Kש"ח ומתכוון להוסיף עוד 15Kש"ח (רוצה לעשות לימונדה מהמשבר). החלטתי לעבור מכיוון שדמי הניהול בפפר יקרים בטווח הארוך- אין עמלות טיפול או עמלות ק\מ, אלא דמי ניהול בגובה 0.8% משווי התיק, שנתי. יורד כל רבעון.

פניתי לפפר על מנת להעביר את ני"ע שלי לחשבון החדש בבית ההשקעות, ואז גליתי שניתן להעביר רק מניות שלמות ולא שברי מניות. מה? שברי מניות? כן מסתבר שזה קיים רק בפפר (לפחות בארץ) למיטב ידעתי. הייתי רוכש מניות לפי סכום, נניח קונה מניה של אמזון בשווי 1000דולר ומקבל 0.4מניה. חייתי באשליה שככה זה עובד בכל פלרטפורמה של חבר בורסה. הם עשו את זה כנראה כי פפר משווק כבנק לצעירים, ויש מניות 'יקרות' שמרבית הצעירים לא יכולים לקנות אותם בשלמותם..כמו אמזון. השורה התחתונה, אני לא יכול להעביר את אותם שברי מניות הקיימים בתיק שלי לחשבון החדש. יש לי מניות שהן רשומות לזכותי כ-9.98 מניות..די מצחיק.

השאלה-
האם לקנות עוד מניות בפפר ע"מ להשלים למניה שלמה ולהעביר לחשבון החדש? זה יעלה באזור ה9Kש"ח. לכאורה, על הנייר זה לא נשמע ביג דיל, אבל זה ישנה לי את כל התוכניות. תכננתי לרכוש ETFים עם אותם 15Kש"ח הנוספים שאני מקציב לתיק. אני חייל משוחרר, צעיר שכרגע בחל"ת, אמנם איו לי הוצאות גדולות ואני מקבל קצבה אך אין לי עוד 10Kשח להוציא מהכיס באופן לא מתוכנן בשביל משהו כזה. מה שנשאר אני שומר ל'יום שחור'.

האפשרות השניה, היא להעביר את מה שאני יכול, לקנות את מה שתכננתי כרגיל, ולהשאיר את אותם שברי המניות בפפר.
יתרון- פיזור הני"ע בכמה בתי השקעות..פחות סיכון
החסרון- אני משלם גם דמי ניהול קבועים במיטב דש וגם דמי ניהול בפפר.

אני חושב שנסכים כי החסרון עולה על היתרון..

מה אתם הייתם עושים? מצב מוזר..
תודה לעונים, בריאות לכולם

 

[Izelman]

מבלי להתייחס לייעוץ שאתה מבקש, מאוד לא הוגנת האזנה שאתה מטיל על פפר, לא רק שהם לא העלימו את העובדה שהם היחידים שמאפשרים רכישת חלקי מניות, למעשה הם אף הבליטו את זה וזה היה חלק בלתי נפרד מהפרסום שלהם בהשקת השרות.
אז יכול להיות שזה לא מתאים לך כעת ואתה מעדיף לעבור לשרות טוב/זול יותר וזה לגיטימי לחלוטין, מה שלא אהבתי זה את הנסיון להאשים את פפר בהסתרה

 

[Rahash]

דמי הניהול שלך בשני בתי השקעות הם לא ״גם וגם״ אם אתה משלם רק אחוז מסוים ולא עמלה קבועה. הם יהיו ממוצע משוקלל של גודל התיק ואחוז דמי הניהול.

 

[InvestSince97]

גם וגם

במיטב דש אני לא משלם אחוז.
במידה ואני מחזיק בני"ע במיטב דש ובפפר, אני משלם 0.8%משווי התיק בפפר ו19.65₪(קבוע) דמי ניהול במיטב דש.

 

[InvestSince97]

מאוד לא הוגנת האזנה שאתה מטיל על פפר

לא רק שלא האשמתי באף שורה את פפר, ה'פשלה' היא כולה שלי ואני לוקח אחריות, אלא אף החמאתי והסברתי כי פפר עשו את זה על מנת לעזור לצעירים להשקיע בשוק ההון את הונם. שזה דבר חיובי.
אנא אל תוציא את דברי מהקשרם.

 

[ImCarryGG]

למה לא להעביר את השלם הקרוב ובעתיד שתרצה להעביר את החלק מנייה שלך פשוט תוסיף כמה שתצטרך אז ותעביר גם אותה?

 

[InvestSince97]

בעתיד שתרצה להעביר את החלק מנייה שלך פשוט תוסיף כמה שתצטרך אז ותעביר גם אותה

מכיוון שאני אצטרך לשלם דמי ניהול פעמיים. גם בפפר וגם במיטב דש. לא נשמע כמו רעיון טוב אבל כנראה הכל עדיף כרגע.

 

[Mr. Bigglesworth]

לסיכום האופציות הן לקנות לשבר הקרוב השלם
או למכור לשבר הקרוב השלם

אני אישית הייתי מעדיף הקצאה על פני עמלות כי הסולידית שכנעה אותי שזה סולם השיקולים הנכון בפוסט פירמידת הצרכים של המשקיע.
כלומר אני הייתי מוותר על חישובים ארוכים ופשוט מוכר לשבר הקרוב גם אם הוא 0 וקונה כרצוני בפלטפורמה החדשה

אפשרות נוספת היא לפתוח אקסל ולהתחיל לעשות את החישובים של מה העלות של מהלך כזה ולמצוא איזה אופטימום שנראה לך עבור התיק שלך בהתחשב גם בעמלות הנוספות וגם בהקצאה. ככה תדע את המחיר הישיר של כל אפשרות שלבך חפץ בה.

 

[ImCarryGG]

מכיוון שאני אצטרך לשלם דמי ניהול פעמיים. גם בפפר וגם במיטב דש. לא נשמע כמו רעיון טוב אבל כנראה הכל עדיף כרגע.

0.8 על פחות ממנייה אחת זה יוצא שום דבר בערך

 

[InvestSince97]

0.8 על פחות ממנייה אחת זה יוצא שום דבר בערך

אני אתן לך דוגמא, יש לי כ700דולר מנית אמזון(0.341 מניות), משמע 5.6דולר דמי ניהול שנתי, 20 שח בשנה והמניה צפויה עוד לזנק יפה.
תוסיף לזה עוד המון מניות שישארו 'לבד' בתיק ההשקעות בפפר.. התוצאה היא באזור ה100שח שאני משלם כל שנה לפפר רק כי אין לי דרך להעביר את המניה..אני רואה את זה כבזבוז יקר של כסף. בעיקר שעות משבר.

 

[Rahash]

התוצאה היא באזור ה100שח שאני משלם כל שנה לפפר רק כי אין לי דרך להעביר את המניה..אני רואה את זה כבזבוז יקר של כסף

תשמע, אני מבין אותך, אבל זה עדיין לא המון כסף. הייתי רואה את זה כשכר לימוד, עד שתוכל להוציא משם את הכסף.
ואם זה לא מקובל בעיניך, תמכור את חלקי המניות שלך וזהו.

 

[ImCarryGG]

אני אתן לך דוגמא, יש לי כ700דולר מנית אמזון(0.341 מניות), משמע 5.6דולר דמי ניהול שנתי, 20 שח בשנה והמניה צפויה עוד לזנק יפה.
תוסיף לזה עוד המון מניות שישארו 'לבד' בתיק ההשקעות בפפר.. התוצאה היא באזור ה100שח שאני משלם כל שנה לפפר רק כי אין לי דרך להעביר את המניה..אני רואה את זה כבזבוז יקר של כסף. בעיקר שעות משבר.

אתה אמור להשאיר אותן כמה חודשים עד שתגיע למניה שלמה, לא שנים

 

[InvestSince97]

אתה אמור להשאיר אותן כמה חודשים עד שתגיע למניה שלמה, לא שנים

איך אני אגיע למניה שלמה בלי לקנות מניות? הערך שלהם כן משתנה..לא הכמות.

 

[ImCarryGG]

איך אני אגיע למניה שלמה בלי לקנות מניות? הערך שלהם כן משתנה..לא הכמות.

ברור שאתה קונה תוך כדי, הכוונה שתשים כל חודש בעתיד במקום לתיק במיטב אז תשים בפפר, כמה חודשים והכל יתעגל לך שם

 

[InvestSince97]

לסיכום האופציות הן לקנות לשבר הקרוב השלם
או למכור לשבר הקרוב השלם

אני אישית הייתי מעדיף הקצאה על פני עמלות כי הסולידית שכנעה אותי שזה סולם השיקולים הנכון בפוסט פירמידת הצרכים של המשקיע.
כלומר אני הייתי מוותר על חישובים ארוכים ופשוט מוכר לשבר הקרוב גם אם הוא 0 וקונה כרצוני בפלטפורמה החדשה

אפשרות נוספת היא לפתוח אקסל ולהתחיל לעשות את החישובים של מה העלות של מהלך כזה ולמצוא איזה אופטימום שנראה לך עבור התיק שלך בהתחשב גם בעמלות הנוספות וגם בהקצאה. ככה תדע את המחיר הישיר של כל אפשרות שלבך חפץ בה.

כנראה אפעל כך בחלק מן המניות, בחלקן מן הסתם אני בהפסדים לא קטנים אז אמתין קצת..
המון תודה.

 

[InvestSince97]

ברור שאתה קונה תוך כדי, הכוונה שתשים כל חודש בעתיד במקום לתיק במיטב אז תשים בפפר, כמה חודשים והכל יתעגל לך שם

הבנתי.
תודה.

 

[YYY]

מקפיץ את השרשור על מנת לא לפתוח אחד חדש באותו נושא.

כיוון שהכסף שיש לי להשקיע לא פוגע 1:1 במחירי ה-ETF אותם אני מעוניין לרכוש, נשאר לי כסף "מזומן" בחשבון IB שלי לאחר רכישה.

לשם הדוגמא, רכשתי VTI ב-234.10 דולר ליחידה, ונשאר לי 193 דולר שלא נכנסים במחיר מנייה אחת. אני יכול להשקיע את ה-193 דולר ולקבל 0.8 אחוז מנייה, או להשאיר את הכסף בחשבון עד האיזון. כמובן שאין שום הבטחה, וכנראה אפילו סיכוי נמוך, שזה יתחבר יחד לשאר הכסף שמוקצה לאיזון לכדי מחיר מניה לכשאאזן את התיק. תמיד יישאר עודף מסוים. מה אתם עושים עם העודף הזה?
האם ישנן חסרונות ברכישת שברי מניות (נגיד של אותו VTI) על פני המתנה לאיזון והשלמת השארית הזו אז?

 

[YYY]

מקפיץ את השרשור על מנת לא לפתוח אחד חדש באותו נושא.

כיוון שהכסף שיש לי להשקיע לא פוגע 1:1 במחירי ה-ETF אותם אני מעוניין לרכוש, נשאר לי כסף "מזומן" בחשבון IB שלי לאחר רכישה.

לשם הדוגמא, רכשתי VTI ב-234.10 דולר ליחידה, ונשאר לי 193 דולר שלא נכנסים במחיר מנייה אחת. אני יכול להשקיע את ה-193 דולר ולקבל 0.8 אחוז מנייה, או להשאיר את הכסף בחשבון עד האיזון. כמובן שאין שום הבטחה, וכנראה אפילו סיכוי נמוך, שזה יתחבר יחד לשאר הכסף שמוקצה לאיזון לכדי מחיר מניה לכשאאזן את התיק. תמיד יישאר עודף מסוים. מה אתם עושים עם העודף הזה?
האם ישנן חסרונות ברכישת שברי מניות (נגיד של אותו VTI) על פני המתנה לאיזון והשלמת השארית הזו אז?

יש למישהו/י תשובה לנושא?