קופות גמל מהסוג הישן

[נעמהוי]

יש לי מספר קופות גמל מהסוג הישן.
הייתי רוצה לאחד אותן לקופה אחת בדמי ניהול ותשואה טובה.
לאיזו קופה כדאי לי לאחד?

 

[oz12321]

אם יש לך סכום מספיק גבוה (מעל ל50,000 בטוח, אולי גם קצת פחות) אז לאחד אותם ולפתוח קופת גמל בira.
אישית אני חושב שכדאי לנצל את הפטור ממס על רווחים ולשים שם 100% מדדים מנייתית ולא לגעת בכמה שיותר שנים הקרובות.

לא מייעץ.

 

[HHH]

אפשר לנייד את כולן לאותו חשבון ira.
בסופו של דבר סך הכסף יועבר לחשבון אחד ואתו תוכלי לקנות ני"ע לפי הכללים.

 

[Shlomi Z]

אישית אני חושב שכדאי לנצל את הפטור ממס על רווחים ולשים שם 100% מדדים מנייתית ולא לגעת בכמה שיותר שנים הקרובות.

אישית אני חושב שלא כדאי לשים 100% על מניות אם לא יודעים מתי @נעמהוי תצטרך את הקופות ומה התכניות שלה...
כמדומני, רק השבוע סיפרה @בת העמק היקרה איך הוציאה לאבא שלה כספים פנסיוניים ב-2008 ובכך חסכה לו מפח נפגש גדול.

אי אפשר לדעת לאן הרוחות נושבות. אז כל אחד והשיקולים שלו...

לאיזו קופה כדאי לי לאחד?

לגבי תשואה, אין לדעת ואין להתייחס לעבר.
לגבי דמי ניהול, תוכל/י לעשות סקר שוק
ככל הנראה איזור ה0.5% ומטה אם יש צבירה סבירה.

 

[FIYaacov]

אי אפשר לדעת לאן הרוחות נושבות. אז כל אחד והשיקולים שלו...

יותר נכון שיש לכם תיק השקעות אחד

צריך להסתכל על כל הנכסים ולא רק על קופת הגמל הספציפית הזו.

מה שכן ככל והתיק ההוליסטי מכיל מניות, עדיף לשים את המניות בקופת הגמל הפטורה.

 

[fliper]

האם איחוד הקופות הישנות לאחדות, לא פוגע בנזילות?

 

[roneng]

האם איחוד הקופות הישנות לאחדות, לא פוגע בנזילות?

לא חייבים לאחד (לא בטוח שאפשר בכלל). אפשר לנייד ולשמור עליהן נפרדות.

 

[Shlomi Z]

התיק ההוליסטי

הוליסטי? התיק הכוללני של הכל מכל כל? או שזה מונח אחר

 

[FIYaacov]

הוליסטי? התיק הכוללני של הכל מכל כל? או שזה מונח אחר

הכל מכל.

גם אם יש לך שתי תיקים לטווחי זמן שונים, אפשר לחשב מה האלוקציה בתיק המאוחד ביניהם.

 

[Shlomi Z]

הכל מכל.

ואללה. לא ידעתי שיש מילה כזו הוליסטי... תודה וסליחה על הבורות.

אם כן בקיצור:
התיק הוליסטי של כל אחד הוא
סך כל קרן השתלמות/גמל/נכסים/מזומן שיש לו.

 

[נעמהוי]

תודה רבה לכל התשובות.
הבנתי שבמגדל ובמנורה יש אפשרות לאחד לקופת גמל אחת.
האם אתם/ן מכירים/ות את זה?

 

[Shlomi Z]

הבנתי שבמגדל ובמנורה יש אפשרות לאחד לקופת גמל אחת.

סליחה על ההצקה אבל
מה זה משנה אם יש לך 10 כיסים ובהם יש 10 ש"ח = 100 ש"ח.
או כיס אחד שיש בו 10 ש"ח = 100 ש"ח

שהכל במקום "אחד" אלא מה התנאים ... לא כך ?

 

[yrnkrn]

שהכל במקום "אחד" אלא מה התנאים ... לא כך ?

יותר קופות גמל = יותר בירוקרטיה = יותר אפשרות לטעויות. למשל, עדכנת מוטבים בקופה אחת ושכחו לעדכן בשנייה.
אם אפשר לאחד קופות שהן באותו מעמד בלי לפגוע בשום דבר כדאי.

 

[Rahash]

שווה לבדוק באיזה מסלול הכספים מושקעים כרגע. היו פעם מסלולים עם תשואה מובטחת, אם זה משהו כזה אולי עדיף לא לגעת.