• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.

מתחיל להשקיע ושוקל לפדות קופות גמל ישנות וקופ״ג להשקעה לצורך כך + שאלה לגבי IB

פיננסולוג

משתמש רשום
הצטרף ב
29/5/20
הודעות
9
דירוג
0
שלום,

אני בן 32, נשוי+1, בעל הכנסה פנויה של כ-5000 ש״ח בחודש שמעוניין לייעד להשקעות פסיביות לטווח ארוך (10-15 שנה), וברשותי ההון הבא:
- כ-73,000 ש״ח- בקופ״ג להשקעה בדמי ניהול של 0.39% שנתי (דרך חבר).
- כ-144,000 ש״ח- בקופ״ג להשקעה בדמי ניהול 0.75% שנתי.
- כ-200,000 ש״ח- בקופת גמל לתגמולים ישנה ונזילה (לפני הרפורמה של 2003), בדמי ניהול של 0.7% שנתי- למי שלא מכיר אציין שמדובר בקופה נזילה, פטורה ממס, שלא ניתן להפקיד אליה יותר כספים. כלומר אם אפקיד, אוכל למשוך את הכספים רק בגיל 60.

היות ואנחנו עוברים לבית חדש בקרוב, נזדקק לכ-230,000 ש״ח מתוך הסכום הנ״ל. כעת נותרנו עם 187,000 ש״ח שהכוונה היא לייעד אותם להשקעה.
בהתחשב בתנאים המיוחדים של קופת הגמל לתגמולים (פטור ממס, אבל אי אפשר להפקיד שקל נוסף, כאמור), אנחנו שוקלים לפדות את קופות הגמל להשקעה קודם.

התכנון הוא להפקיד סכום התחלתי לחשבון השקעות (יש ברשותי כ-30,000 ש״ח נוספים שמיועדים לזה), ומשם להפקיד כ-20,000 ש״ח בממוצע אחת לרבעון.

שאלה ראשונה- לגבי קופת הגמל לתגמולים כסכום ראשוני להשקעה
מה כדאי לעשות עם מה שיישאר בקופת הגמל לתגמולים? האם להשאיר אותה לצבור תשואה, כשאין לי יכולת לשלוט על מה שקורה שם מלבד מעבר בין מסלולים? או שעדיף לפדות אותה ולהעביר סכום התחלתי גדול יחסית לחשבון השקעות ומשם להתחיל להשקיע?

שאלה שניה- השקעה במניות/אג״ח
אני מעוניין להשקיע בעיקר ב-ETFs אמריקאים, לכן להבנתי ברוקר כמו IB יתאים מבחינת העלויות הנלוות.
יחד עם זאת, כדי למתן את התיק אשקיע אחוז מסוים באג״ח.
להבנתי מהקריאה בפורום, יש בעייה של חשיפה לדולר בהשקעה באג״ח ולכן אולי עדיף להשקיע באג״ח ישראליות במקום. היות ו-IB לא מאפשרים לסחור בניירות ערך ישראליות- מה עושים במקרה הזה? מנהלים 2 חשבונות שונים (אחד למניות זרות ואחד בארץ לאג״ח)?

שאלה שלישית- בחירת הברוקר
מחישובים שעשיתי לגבי כמות פעולות+עמלות המרה, נראה שמשתלם יותר לפתוח חשבון ב-IB רק אם עושים פחות מ-5 הפקדות בשנה, לעומת אינטראקטיב ישראל. לכן בהתחשב בעובדה שאפקיד אחת לרבעון, נראה שבשלב הזה עדיף לי אינטראקטיב ישראל. לפחות עד שנגיע ל-100k$ שווי תיק, אני טועה?


אשמח לעזרתכם הכנה, וכמובן שלא אסתמך על כך ב-100% כדי לקבל החלטה, והכל באחריותי המלאה וכו׳
 
נערך לאחרונה ב:

קפה שחור

משתמש בכיר
הצטרף ב
2/9/16
הודעות
12,387
דירוג
10,012
לעומת אינטראקטיב ישראל.
היתה טענה שהמבצע דרך דיביעת כבר לא תקף
תבדוק את המספרים העדכניים שוב
מה עושים במקרה הזה? מנהלים 2 חשבונות שונים (אחד למניות זרות ואחד בארץ לאג״ח)?
אם אתה חייב לעבור עם ברוקר זר, אז כן, אפשר להשתמש בבנק (לבקש ללא דמי משמורת)
אם תבחר רק ישראלי, תוכל לקנות קרנות בלאקרוק בשקלים, לא תצטרך להמיר מט"ח
לא ברור איזה ETF אתה מתכוון לקנות, אבל הפופלריים קיימים בגירסאות שקליות

יש בעייה של חשיפה לדולר בהשקעה באג״ח
זאת לא בדיוק בעיה, אלא העדפת המשקיע
על איזה אג"ח מדובר?
 

תרנגול קקה

משתמש ותיק
הצטרף ב
30/4/20
הודעות
76
דירוג
33
מה כדאי לעשות עם מה שיישאר בקופת הגמל לתגמולים? האם להשאיר אותה לצבור תשואה, כשאין לי יכולת לשלוט על מה שקורה שם מלבד מעבר בין מסלולים? או שעדיף לפדות אותה ולהעביר סכום התחלתי גדול יחסית לחשבון השקעות ומשם להתחיל להשקיע?
למה לא להעביר אותה למסלול של IRA? ככה תשלוט בגורלה, ותקטין משמעותית את דמי הניהול (ל0.2-0.3%)
 

Rahash

משתמש בכיר
הצטרף ב
13/12/17
הודעות
1,286
דירוג
819
הקופת גמל הישנה - באיזה מסלול היא? היו פעם מסלולים של תשואה מובטחת שלא כל כך כדאי לוותר עליהם, לדעתי
 

FIYaacov

מודרטור
הצטרף ב
22/3/15
הודעות
15,668
דירוג
14,404
היתה טענה שהמבצע דרך דיביעת כבר לא תקף
תבדוק את המספרים העדכניים שוב
בוודאות לא בתוקף. להבנתי כל הטבות ההצטרפות שיש כיום לא כוללות הטבה על המרת מטח (75 שח להמרה), ורק כוללות הטבה מזערית על קנייה/מכירה (0.9 סנט במקום 1 סנט למניה עם מינימום 1.8 במקום 2.5)
 

פיננסולוג

משתמש רשום
הצטרף ב
29/5/20
הודעות
9
דירוג
0
זאת לא בדיוק בעיה, אלא העדפת המשקיע
על איזה אג"ח מדובר?

אם אני עובד עם ברוקר זר אני לא יכול לקנות דרכו אג״ח ישראלי (ממשלתי לצורך הדוגמה), אז אין לי ברירה אלא לקנות אג״ח אמריקאי, וכאן אני חשוף להשפעות של שער הדולר (באופן משמעותי יותר ממניות, קראתי על זה פה בפורום). זו הכוונה.
 

פיננסולוג

משתמש רשום
הצטרף ב
29/5/20
הודעות
9
דירוג
0
בוודאות לא בתוקף. להבנתי כל הטבות ההצטרפות שיש כיום לא כוללות הטבה על המרת מטח (75 שח להמרה), ורק כוללות הטבה מזערית על קנייה/מכירה (0.9 סנט במקום 1 סנט למניה עם מינימום 1.8 במקום 2.5)

אכן, לא תקף יותר. מההטבות שראיתי בכל מיני קבוצות פייסבוק- 75 ש״ח להמרה, 0.008$ לפעולה ומינימום של 2$, ללא דמי ניהול חודשיים.
ב-IB יוצא 0.0035$ לפעולה עם מינימום של 0.35$, 10$ דמי ניהול חודשיים ו-2$ עמלת המרה. מהחישובים שעשיתי לפי כמות המרות הכספים וכמות העסקאות הצפויה, החל מ-6 המרות משתלם יותר לעבוד עם IB ישירות (~137$ עמלות בשנה ב-IB לעומת 151$ באינטראקטיב ישראל).
 
נערך לאחרונה ב:

קפה שחור

משתמש בכיר
הצטרף ב
2/9/16
הודעות
12,387
דירוג
10,012
אכן, לא תקף יותר. מההטבות שראיתי בכל מיני קבוצות פייסבוק- 75 ש״ח להמרה, 0.008$ לפעולה ומינימום של 2$, ללא דמי ניהול חודשיים.
ב-IB יוצא 0.0035$ לפעולה עם מינימום של 0.35$, 10$ דמי ניהול חודשיים ו-2$ עמלת המרה. מהחישובים שעשיתי לפי כמות המרות הכספים וכמות העסקאות הצפויה, החל מ-7 המרות משתלם יותר לעבוד עם IB ישירות (~136$ עמלות בשנה ב-IB לעומת 147$ באינטראקטיב ישראל).
וכמה יוצאת לך העלות עם ברוקר\בנק ישראלי?
 

פיננסולוג

משתמש רשום
הצטרף ב
29/5/20
הודעות
9
דירוג
0
וזה טוב או לא טוב?

אם הבנתי נכון, הסיכון במקרה הזה הוא כפול- ראשית בנייר הערך עצמו (האיגרת) ושנית בתנודתיות של שער הדולר לאורך זמן. פעולת הגידור היא יקרה ובעיני עשויה להיות מיותרת, והפתרון הוא פשוט להשקיע באיגרות ישראליות. אם אני טועה אשמח להסבר :)
 

קפה שחור

משתמש בכיר
הצטרף ב
2/9/16
הודעות
12,387
דירוג
10,012
אם אני טועה
שאלת שאלת בהווה על משהו בעתיד, בעייתי לענות לך היום :)
שינוי בשער הדולר יכול להיות לטובתך באותה מידה שהוא לרעתך
שינוי במחיר האג"ח הוא חלק מהמסחר בשוק, יש הרבה סוגים ולכל אחד תנודתיות שונה וסיכון אחר
הטענה המרכזית בעד, הינה להחזיק אג"ח ממשלתי ישראלי (או מקומי) כדי להגן על כספך מעליית הצריכה המקומית
הטענה הכללית לאג"ח ממשלתי הוא למתן את החלק ה"פרוע" של התיק (מניות)

אני מנסה לפרק לך את ההבנה מכותרות לתתי כותרות ולמה קורה בפועל
מהסיבה הפשוטה שלכל משקיע את השיקול העצמי שלו
שים לב, שאם אתה לא יודע למה אתה קונה מה שאתה קונה, אז להיות בטוח בזה זה שלב אחד לפני שאתה מחפש את הברוקר לקנות בו
 

פיננסולוג

משתמש רשום
הצטרף ב
29/5/20
הודעות
9
דירוג
0
וכמה יוצאת לך העלות עם ברוקר\בנק ישראלי?

אפשר לראות גרף השוואתי כאן- https://ibb.co/3cjdyg0

בדקתי לפי העמלות של מיטב דש כי ראיתי שהמליצו עליהם. 19 ש״ח בחודש, 0.25$ המרה, 0.01$ פעולה ומינימום של 8$. הבעיה בברוקרים הישראליים ועוד יותר בבנקים בפעולות בניירות ערך זרות זה עמלת הפעולה המינימלית, זה אוכל הכל... בהנחה שאני מתכנן להפקיד אחת לרבעון, מספיק שיש הפקדה אחת ״יותר מדי״ שכבר משתלם לעבוד ישירות דרך IB. ואני מודע לכך שחלק מהקרנות הפופולריות נסחרות בארץ בשקלים, אבל מעדיף לא להגביל את עצמי למבחר הדי מצומצם שיש כאן + להבנתי טעות העקיבה בקרנות הישראליות הוא גדול בשל העובדה שהן סינתטיות ולא מחקות אמיתיות.
3cjdyg0
 

קפה שחור

משתמש בכיר
הצטרף ב
2/9/16
הודעות
12,387
דירוג
10,012
אפשר לראות גרף השוואתי כאן- https://ibb.co/3cjdyg0

בדקתי לפי העמלות של מיטב דש כי ראיתי שהמליצו עליהם. 19 ש״ח בחודש, 0.25$ המרה, 0.01$ פעולה ומינימום של 8$. הבעיה בברוקרים הישראליים ועוד יותר בבנקים בפעולות בניירות ערך זרות זה עמלת הפעולה המינימלית, זה אוכל הכל... בהנחה שאני מתכנן להפקיד אחת לרבעון, מספיק שיש הפקדה אחת ״יותר מדי״ שכבר משתלם לעבוד ישירות דרך IB. ואני מודע לכך שחלק מהקרנות הפופולריות נסחרות בארץ בשקלים, אבל מעדיף לא להגביל את עצמי למבחר הדי מצומצם שיש כאן + להבנתי טעות העקיבה בקרנות הישראליות הוא גדול בשל העובדה שהן סינתטיות ולא מחקות אמיתיות.
3cjdyg0
בוא נפרק
לגביי העמלות מינימום, אם ההפקדות בשליטתך, אפשר לבצע קניה פעם בחודשיים\רבעון\שנה ולצמצם את המינימום
לגביי הקרנות, אני מתכוון לקרנות של בלאקרוק בשקלים, העקיבה שלהן חופפת לקרן הזרה
לגביי המבחר, לא ברור ממה אתה מוגבל, אלא אם אתה קונה מניות פרטניות, אז זה סיפור אחר
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
S מתחיל להשקיע וקצת מתבלבל שוק ההון 8
A איך אני מתחיל להשקיע? שוק ההון 3
4 מתחיל להשקיע וצריך ללמוד את השלב הבא שוק ההון 25
W אדם זהיר (בלשון המעטה) מתחיל להשקיע שוק ההון 12
S מתחיל רוצה להשקיע שוק ההון 7
ע מתחיל להשקיע בקרוב וזקוק להכוונה שוק ההון 7
G מתחיל להשקיע "לבד" שוק ההון 1
א קופת גמל להשקעה- שאלות מתחיל פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 14
T כמה שאלות של מתחיל שוק ההון 2
W מתחיל ללמוד בבר אילן במקום בעברית (מדמ"ח), האם זאת טעות? התפתחות אישית 25
Y עזרה למשקיע מתחיל שוק ההון 4
T תיק השקעות מתחיל- סטודנט שוק ההון 19
A מתחיל בשוק ההון שוק ההון 3
חתול לילה סקר: האם זה תיק טוב למשקיע מתחיל? שוק ההון 51
נ גן עדן אקולוגי או אסון כלכלי, מתחיל בשוק ההון ומבקש עצה יומני מסע אישיים 11
מ מתחיל לסחור לראשונה ברוקרים ופלטפורמות מסחר 6
deussex מדריך למשקיע מתחיל ב Interactive Brokers שוק ההון 25
F שאלות למשקיע מתחיל שוק ההון 5
T יומנו של מתחיל מאוחר יומני מסע אישיים 9
W טעויות של מתחיל בהגשה מקוונת של הדו"ח השנתי, כיצד מתקנים? מיסים 5
מ מתחיל בתיק פשוט שוק ההון 11
R דיבידנדים - מתחיל ללכת לאיבוד שוק ההון 8
י תהיות של סולידי מתחיל ושאלות תיאורטיות בנוגע לגיבוש תוכנית. שוק ההון 0
י משקיע מתחיל שוק ההון 10
מ התייעצות של משקיע מתחיל וסולידי שוק ההון 0
E חוות דעת והצעות לשיפור ההשקעות לחסוך מתחיל וצעיר שוק ההון 9
א בחירת אג"ח - שאלת מתחיל שוק ההון 22
M כניסה לתחום ההשקעות, בן 25,מתחיל לגמרי שוק ההון 2
D האם עולם הנדל"ן מתחיל 'לקרוץ' לכלל האוכלוסיה? נדל"ן 1
ישראלי מצוי מתחיל להישבר מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 10
Y משקיע מתחיל לקראת גיוס שוק ההון 22
ע כמה שאלות כמשקיע מתחיל שוק ההון 19
R שאלת תם של אדם שרק מתחיל להתעניין בעולם של פרישה מוקדמת פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 25
H מדריך לסטודנט מתחיל במקצוע ריאלי התפתחות אישית 9
Bruce Wayne עטלף גור מתחיל את דרכו יומני מסע אישיים 25
ד משקיע מתחיל שוק ההון 11
E משקיע מתחיל, מתלבט בין ברוקרים שוק ההון 4
א סולידי מתחיל :) שוק ההון 13
י מתחיל את המסע יומני מסע אישיים 18
B שאלה של מתחיל - בלאקרוק בישראל שוק ההון 1
R תיק השקעות פסיבי - שאלות של מתחיל שוק ההון 79
I חוויה של משקיע מתחיל בזמן הקורונה - 16% על ת"א 125 וקצת מדד הבנקים שוק ההון 95
ש רק מתחיל את המסע יומני מסע אישיים 7
S מתחיל את המסע שלי יומני מסע אישיים 5
Sander מתחיל שרוצה ללמוד: יש הפרש בין גובה מס שציפיתי למה שקרה כשמכרתי שוק ההון 13
Sander מתחיל שרוצה ללמוד: יש הפרש בין גובה מס שציפיתי למה שקרה כשמכרתי שוק ההון 0
מ הצעות למשקיע מתחיל שוק ההון 56
D משקיע מתחיל - אשמח לשמוע דעות שוק ההון 12
C מתחיל לבנות תיק מחדש: פרק 1 שוק ההון 12
D שאלה של מתחיל על השקעה במניות דרך הבנק שוק ההון 63

נושאים דומים

למעלה