שלום,
אני בן 32, נשוי+1, בעל הכנסה פנויה של כ-5000 ש״ח בחודש שמעוניין לייעד להשקעות פסיביות לטווח ארוך (10-15 שנה), וברשותי ההון הבא:
- כ-73,000 ש״ח- בקופ״ג להשקעה בדמי ניהול של 0.39% שנתי (דרך חבר).
- כ-144,000 ש״ח- בקופ״ג להשקעה בדמי ניהול 0.75% שנתי.
- כ-200,000 ש״ח- בקופת גמל לתגמולים ישנה ונזילה (לפני הרפורמה של 2003), בדמי ניהול של 0.7% שנתי- למי שלא מכיר אציין שמדובר בקופה נזילה, פטורה ממס, שלא ניתן להפקיד אליה יותר כספים. כלומר אם אפקיד, אוכל למשוך את הכספים רק בגיל 60.
היות ואנחנו עוברים לבית חדש בקרוב, נזדקק לכ-230,000 ש״ח מתוך הסכום הנ״ל. כעת נותרנו עם 187,000 ש״ח שהכוונה היא לייעד אותם להשקעה.
בהתחשב בתנאים המיוחדים של קופת הגמל לתגמולים (פטור ממס, אבל אי אפשר להפקיד שקל נוסף, כאמור), אנחנו שוקלים לפדות את קופות הגמל להשקעה קודם.
התכנון הוא להפקיד סכום התחלתי לחשבון השקעות (יש ברשותי כ-30,000 ש״ח נוספים שמיועדים לזה), ומשם להפקיד כ-20,000 ש״ח בממוצע אחת לרבעון.
שאלה ראשונה- לגבי קופת הגמל לתגמולים כסכום ראשוני להשקעה
מה כדאי לעשות עם מה שיישאר בקופת הגמל לתגמולים? האם להשאיר אותה לצבור תשואה, כשאין לי יכולת לשלוט על מה שקורה שם מלבד מעבר בין מסלולים? או שעדיף לפדות אותה ולהעביר סכום התחלתי גדול יחסית לחשבון השקעות ומשם להתחיל להשקיע?
שאלה שניה- השקעה במניות/אג״ח
אני מעוניין להשקיע בעיקר ב-ETFs אמריקאים, לכן להבנתי ברוקר כמו IB יתאים מבחינת העלויות הנלוות.
יחד עם זאת, כדי למתן את התיק אשקיע אחוז מסוים באג״ח.
להבנתי מהקריאה בפורום, יש בעייה של חשיפה לדולר בהשקעה באג״ח ולכן אולי עדיף להשקיע באג״ח ישראליות במקום. היות ו-IB לא מאפשרים לסחור בניירות ערך ישראליות- מה עושים במקרה הזה? מנהלים 2 חשבונות שונים (אחד למניות זרות ואחד בארץ לאג״ח)?
שאלה שלישית- בחירת הברוקר
מחישובים שעשיתי לגבי כמות פעולות+עמלות המרה, נראה שמשתלם יותר לפתוח חשבון ב-IB רק אם עושים פחות מ-5 הפקדות בשנה, לעומת אינטראקטיב ישראל. לכן בהתחשב בעובדה שאפקיד אחת לרבעון, נראה שבשלב הזה עדיף לי אינטראקטיב ישראל. לפחות עד שנגיע ל-100k$ שווי תיק, אני טועה?
אשמח לעזרתכם הכנה, וכמובן שלא אסתמך על כך ב-100% כדי לקבל החלטה, והכל באחריותי המלאה וכו׳
אני בן 32, נשוי+1, בעל הכנסה פנויה של כ-5000 ש״ח בחודש שמעוניין לייעד להשקעות פסיביות לטווח ארוך (10-15 שנה), וברשותי ההון הבא:
- כ-73,000 ש״ח- בקופ״ג להשקעה בדמי ניהול של 0.39% שנתי (דרך חבר).
- כ-144,000 ש״ח- בקופ״ג להשקעה בדמי ניהול 0.75% שנתי.
- כ-200,000 ש״ח- בקופת גמל לתגמולים ישנה ונזילה (לפני הרפורמה של 2003), בדמי ניהול של 0.7% שנתי- למי שלא מכיר אציין שמדובר בקופה נזילה, פטורה ממס, שלא ניתן להפקיד אליה יותר כספים. כלומר אם אפקיד, אוכל למשוך את הכספים רק בגיל 60.
היות ואנחנו עוברים לבית חדש בקרוב, נזדקק לכ-230,000 ש״ח מתוך הסכום הנ״ל. כעת נותרנו עם 187,000 ש״ח שהכוונה היא לייעד אותם להשקעה.
בהתחשב בתנאים המיוחדים של קופת הגמל לתגמולים (פטור ממס, אבל אי אפשר להפקיד שקל נוסף, כאמור), אנחנו שוקלים לפדות את קופות הגמל להשקעה קודם.
התכנון הוא להפקיד סכום התחלתי לחשבון השקעות (יש ברשותי כ-30,000 ש״ח נוספים שמיועדים לזה), ומשם להפקיד כ-20,000 ש״ח בממוצע אחת לרבעון.
שאלה ראשונה- לגבי קופת הגמל לתגמולים כסכום ראשוני להשקעה
מה כדאי לעשות עם מה שיישאר בקופת הגמל לתגמולים? האם להשאיר אותה לצבור תשואה, כשאין לי יכולת לשלוט על מה שקורה שם מלבד מעבר בין מסלולים? או שעדיף לפדות אותה ולהעביר סכום התחלתי גדול יחסית לחשבון השקעות ומשם להתחיל להשקיע?
שאלה שניה- השקעה במניות/אג״ח
אני מעוניין להשקיע בעיקר ב-ETFs אמריקאים, לכן להבנתי ברוקר כמו IB יתאים מבחינת העלויות הנלוות.
יחד עם זאת, כדי למתן את התיק אשקיע אחוז מסוים באג״ח.
להבנתי מהקריאה בפורום, יש בעייה של חשיפה לדולר בהשקעה באג״ח ולכן אולי עדיף להשקיע באג״ח ישראליות במקום. היות ו-IB לא מאפשרים לסחור בניירות ערך ישראליות- מה עושים במקרה הזה? מנהלים 2 חשבונות שונים (אחד למניות זרות ואחד בארץ לאג״ח)?
שאלה שלישית- בחירת הברוקר
מחישובים שעשיתי לגבי כמות פעולות+עמלות המרה, נראה שמשתלם יותר לפתוח חשבון ב-IB רק אם עושים פחות מ-5 הפקדות בשנה, לעומת אינטראקטיב ישראל. לכן בהתחשב בעובדה שאפקיד אחת לרבעון, נראה שבשלב הזה עדיף לי אינטראקטיב ישראל. לפחות עד שנגיע ל-100k$ שווי תיק, אני טועה?
אשמח לעזרתכם הכנה, וכמובן שלא אסתמך על כך ב-100% כדי לקבל החלטה, והכל באחריותי המלאה וכו׳
נערך לאחרונה ב: