היי ההורים וסבים שלי פתחו לי 2 קופות חיסכון והפקידו סכומים קטנים בשנים 1990-1995. הם עברו ל 2 חברות שונות
אחת הקופות גמל נמצאת בפסגות וצברה 19 אלף שח
והשניה נמצאת ב כלל וצברה 80 אלף שח
שניהם לוקחים 1.05% דמי ניהול על הצבירה
ושניהם לא להיט מבחינת תשואה - לפחות לא מבחינתי
בשניהם רוב הכסף הוא מרווח הון (אזור ה 75%)
השאלות:
1. לפי מה שאני מבין לא שווה לי למשוך את הכספים לחשבון בנק
כי הכספים הקיימים וגם אלו שיצטברו הם פטורים ממס גם לפני גיל 60 ועדיף להשאיר אותם בקופות גמל
2. בהתחשב והכספים פטורים ממס גם לפני גיל פרישה (עכשיו והלאה), האם יש אפשרות לנייד את הקופת גמל באותה חברה למסלול אחר? והאם אפשר להעביר לחברה אחרת לגמרי - ובשני המקרים עדיין ישאר היתרון שהכסף פטור ממס, גם זה שייצטבר מהרווחים?
3. אחרי שיחה עם כלל הבנתי שהם עובדים עם סוכנים - המוקדנית הציעה להוריד את הדמי ניהול ל 0.7% ואמרה שדרך סוכן אפשר אולי להשיג הטבה יותר טובה. האם זאת אותה מדיניות כמו בפסגות? ומה כדאי לעשות בנושא?
תודה מראש
אחת הקופות גמל נמצאת בפסגות וצברה 19 אלף שח
והשניה נמצאת ב כלל וצברה 80 אלף שח
שניהם לוקחים 1.05% דמי ניהול על הצבירה
ושניהם לא להיט מבחינת תשואה - לפחות לא מבחינתי
בשניהם רוב הכסף הוא מרווח הון (אזור ה 75%)
השאלות:
1. לפי מה שאני מבין לא שווה לי למשוך את הכספים לחשבון בנק
כי הכספים הקיימים וגם אלו שיצטברו הם פטורים ממס גם לפני גיל 60 ועדיף להשאיר אותם בקופות גמל
2. בהתחשב והכספים פטורים ממס גם לפני גיל פרישה (עכשיו והלאה), האם יש אפשרות לנייד את הקופת גמל באותה חברה למסלול אחר? והאם אפשר להעביר לחברה אחרת לגמרי - ובשני המקרים עדיין ישאר היתרון שהכסף פטור ממס, גם זה שייצטבר מהרווחים?
3. אחרי שיחה עם כלל הבנתי שהם עובדים עם סוכנים - המוקדנית הציעה להוריד את הדמי ניהול ל 0.7% ואמרה שדרך סוכן אפשר אולי להשיג הטבה יותר טובה. האם זאת אותה מדיניות כמו בפסגות? ומה כדאי לעשות בנושא?
תודה מראש