עמלות ודמי ניהול - שרשור מתעדכן

[Glazgo]

כרגע חוזר משיחה עם נציג של אקסלנס. אמר לי שעלות העברת תיק ני"ע יכולה להגיע עד ל-1000 ש"ח.
נשמע הגיוני? (המדובר סה"כ בכ-10 ניירות)

כל עוד לא סיכמת איתם אחרת, כן.

 

[יוני_]

מתניע את הדיון המקורי שוב:

דמי הניהול על קרנות ההשתלמות המחקות עלו בטירוף? מהפוסטים שכתבה הסולידית לפני כמה שנים הבנתי שדמי הניהול צריכים להיות עד 0.1 גם בקרנות השתלמות ישראליות (למי שעדיין לא יכול לעשות IRA) - היום המסלול המחקה הכי זול שמצאתי נוא בד"נ 0.49 (הלמן אלדובי). אין כמעט הבדל בין מסלולים פסיבים מחקים למסלולים אקטיבים.

אני מפספס משהו? איך נכון להתנהל במצב הנוכחי?

תודה רבה מראש לעונים!

 

[Glazgo]

דמי הניהול על קרנות ההשתלמות המחקות עלו בטירוף? מהפוסטים שכתבה הסולידית לפני כמה שנים הבנתי שדמי הניהול צריכים להיות עד 0.1 גם בקרנות השתלמות ישראליות (למי שעדיין לא יכול לעשות IRA)

אני חושב שאתה מבלבל בין קרנות השתלמות לבין קרנות מחקות (שאינן קרנות השתלמות).
הפוסט על קרנות השתלמות ("איך לבחור קרן השתלמות") דיבר על עלות דמי ניהול מינימלית של 0.5%, לקרנות השתלמות שאינן במסלול IRA.
מאז המחירים ירדו, וככל שהצבירה עולה, כוח המיקוח שלך כלקוח עולה (כלומר שגם ה-0.49% שהציעו לך בהלמן אלדובי לא חקוק בסלע).

למען האמת - אני גם לא זוכר התייחסות לגבי קרנות מחקות שאומרת שהעלות צריכה להיות עד 0.1%. זו עלות נמוכה באופן מחשיד, שבאופן כמעט וודאי תסתיים בהעלאת דמי הניהול ברגע שהקרן תצבור מספיק לקוחות, מה שמוביל למלכודת דבש של אירוע מס.

 

[יוני_]

אני מצטט את הפוסט של הסולידית:
--
לא אגזים אם אומר שלשלם יותר מ-0.5% על תעודת סל, קרן מחקה או כל מוצר עוקב מדד אחר זו עסקה לא טובה.
--
היום כמעט כל מה שראיתי זה 0.7-0.8.
החל מאיזה סכום אתה אטרקטיבי מספיק כדי שבהתמקחות יזילו לך את דמי הניהול?

שאלה צדדית- העברת קרן השתלמות לבית השקעות אחר זה אירוע מס שמשלמים עליו 25% מס רווח הון?

 

[KickR]

אני מצטט את הפוסט של הסולידית:
--
לא אגזים אם אומר שלשלם יותר מ-0.5% על תעודת סל, קרן מחקה או כל מוצר עוקב מדד אחר זו עסקה לא טובה.
--
היום כמעט כל מה שראיתי זה 0.7-0.8.
החל מאיזה סכום אתה אטרקטיבי מספיק כדי שבהתמקחות יזילו לך את דמי הניהול?

שאלה צדדית- העברת קרן השתלמות לבית השקעות אחר זה אירוע מס שמשלמים עליו 25% מס רווח הון?

לא הייתה עלייה משמעותית מאז שהיא כתבה את זה. גם לא הייתה ירידה משמעותית.
החברות מנסות לקחת בסביבות 0.7-1 ממי שלא מבין (במיוחד אלו שמציגות תשואות עבר וגרפים יפים). אפשר להתמקח על 0.5 בלי צבירה ובלי קבוצת רכישה. עם צבירה ועם קבוצת רכישה המספרים יורדים לבערך 0.3. עם צבירה יותר משמעותית ו/או בIRA המספרים יורדים ל0.2 ומטה

 

[Glazgo]

היום כמעט כל מה שראיתי זה 0.7-0.8.

כמעט כל מה שראית הוא לא קרנות מחקות, אלא קרנות אקטיביות. ולפעמים, כן, חברות גובות יותר ממה שלדעתנו הן צריכות עבור מוצר מחקה. צבור צבירה משל עצמך, ונהל מו"מ.

שאלה צדדית- העברת קרן השתלמות לבית השקעות אחר זה אירוע מס שמשלמים עליו 25% מס רווח הון?

לא.

 

[sogi]

כרגע חוזר משיחה עם נציג של אקסלנס. אמר לי שעלות העברת תיק ני"ע יכולה להגיע עד ל-1000 ש"ח.
נשמע הגיוני? (המדובר סה"כ בכ-10 ניירות)

שמע, הנציג עוקץ אותך.
אצלי אי בי אי לקחו רק 10 דולר על כל נייר.

בדקת מה רשום בחוזה?

 

[יוני_]

צבור צבירה משל עצמך, ונהל מו"מ.

החל מאיזו צבירה בערך זה רלוונטי להתחיל להתמקח? סדר גודל..

 

[Glazgo]

החל מאיזו צבירה בערך זה רלוונטי להתחיל להתמקח? סדר גודל..

אפשר להתחיל כבר מאפס זה שלא תוכל לקבל 0.2% על קופה לא אומר שצריך להסכים לשלם את המקסימום. אז תקבל 0.45% במקום 0.5%. אולי 0.4%. כבר טוב.
אתן דוגמה רלוונטית - חבר שרצה לפתוח קופת גמל להשקעה בהלמן אלדובי, אמר שהוא פונה בשמו ובשם שני חברים נוספים, ששלושתם ללא צבירה נוכחית אבל מתכננים להפקיד את המקסימום. הוא קיבל הצעה לפתוח קופה חדשה בדמי ניהול של 0.3%.
זה מו"מ פתוח.

 

[ארגמן]

שמע, הנציג עוקץ אותך.
אצלי אי בי אי לקחו רק 10 דולר על כל נייר.

בדקת מה רשום בחוזה?

בדקתי ואכן זה מה שכתוב בחוזה.

 

[Michel]

יש ברשות דולרים בחשבון הבנק הישראלי. רוצה להשקיע 150K$ בקרנות איריות או אמריקאיות. בנוסף יש לי חשבון Brokerage ב Scwab עקב קבלת RSUs מהחברה האמריקאית שעבדתי בה. בתיק ההשקעות בבנק אין דמי משמרת. מבקש להתייעץ באופציה הכי הגיונית מבחינתי:
1. להתמקח וקנות את הקרנות בדולרים דרך הבנק הישראלי. כרגע לפני מיקוח עמלות קניה/מכירה יקרות מאוד (סביב 0.4%)
2. לבצע העברה של הדולרים ל Schwab. לפני מיקוח נראה שעמלה על העברת wire לחו"ל 0.35%. להבנתי ב Schwab אין היום עמלות.
3. לפתוח חשבון ב IB. נכתב כאן הרבה על העברת שקלים לחשבון. מה בדבר העברת דולרים? מישהו התנסה?

דעתכם?

 

[אורי ג.]

3. לפתוח חשבון ב IB. נכתב כאן הרבה על העברת שקלים לחשבון. מה בדבר העברת דולרים? מישהו התנסה?

אין בעיה אבל העמלות יהיו כמו לשוואב.

 

[Michel]

ין בעיה אבל העמלות יהיו כמו לשוואב

למה? אי אפשר להעביר דולרים לסניף בישראל? במקרה כזה אם מדובר בחשבון על שמי העמלה היא 10 דולר.

 

[roneng]

אי אפשר להעביר דולרים לסניף בישראל?

לא. אי אפשר.
IB מוכנים לקבל בחשבון הבנק הישראלי שלהם רק שקלים.
בדיוק כמו שבחשבון הבנק האמריקאי שלהם הם מוכנים לקבל רק דולרים ובחשבון הבנק הבריטי שלהם רק פאונד.

במקרה כזה אם מדובר בחשבון על שמי העמלה היא 10 דולר.

חשבון הבנק בכל מקרה לא על שמך אלא על שם IB.

 

[LenqS]

יש לי שאלה מאוד דומה:
יש לי דולרים בחשבון בנק בארץ שאני רוצה להעביר לib.
פתחתי נוטיפיקציה וקיבלתי פרטי חשבון בנק בניו יורק. ראיתי בדיון בפורום שיש עמלה של כ 0.35% להעברה לבנק בניו יורק.
אם לעומת זאת אעביר דרך סיטי בנק בארץ העמלה תהיה ברובה עמלה ההמרה לשקלים, שתצא כ0.2%
נשמע שלא משתלם להעביר את הכסף כדולרים, יש למישהו נסיון בנושא? זאת הפעם הראשונה שאני מבצעת העברה ואשמח לשמוע תובנות בעניין

 

[1010]

מה הדמי ניהול שאפשר להשיג היום בקופת גמל רגילה. צבירה 0. כל שנה בערך הפקדה של 50K

 

[1010]

אותו דבר קרן השתלמות. צבירה 0 הפקדה מקסימלי.

 

[FIYaacov]

מה הדמי ניהול שאפשר להשיג היום בקופת גמל רגילה. צבירה 0. כל שנה בערך הפקדה של 50K

אותו דבר קרן השתלמות. צבירה 0 הפקדה מקסימלי.

0.3% בקל גמל

 

[1010]

יש מסלול S&p וגם איך השתייכות ההפקדות?

 

[FIYaacov]

יש מסלול S&p וגם איך השתייכות ההפקדות?

יש מסלול S&P, לי אישית אין חשבון שם, אז לא יכול לחוות לגבי שיוך הפקדות.
@Shlomi Z עברת בסוף?