• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.
  • חשבון מסחר באקסלנס טרייד : סנט למניה במסחר בארה"ב (מינימום $5 לעסקה), פטור מדמי טיפול לשנתיים, קורס במתנה ובונוס 100 ש"ח למצטרפים חדשים. להצטרפות דיגיטלית לחצו כאן .

תיק השקעות - עמלות גבוהות, מה עושים?

OhadN

משתמש רשום
הצטרף ב
9/2/18
הודעות
19
דירוג
4
ב-2016 אחרי קריאה ממושכת בבלוג הסולידית החלטתי שהגיע הזמן להשקיע ולקחתי את תיק ההשקעות שוקולד מריר שהוצג בבלוג כמודל השקעות התחלתי.

היום הסתכלתי על העמלות שאני משלם וחשכו עיניי:

1150572 - מגדל SP500 מנוטרלת מט״ח - דמי ניהול 0.25% (מנוהל בחשבון IRA פטור ממס)
1150549 - מגדל Russell 2000 מנוטרלת מט״ח - דמי ניהול 0.5%
1143833 - תכלית אירופה Stocxx600 מנוטרלת אירו - דמי ניהול 0.8%
5119318 - IBI EM MSCI - דמי ניהול 0.8%
1150531 - מגדל NIKKEI225 מנוטרלת מט״ח - דמי ניהול 0.8%
5113022 - איביאי מחקה שחר 2-5 - דמי ניהול 0.15%
5113329 - קסם תל גוב צמודות 2-5 - 0.25%

מבחינה משוקללת מדובר על דמי ניהול של כ-0.47%.

בנוגע לנטרול מט״ח - בזמנו זו הייתה ההמלצה של הסולידית. אני יודע שמאז היו המון דיונים בנושא ואם אני זוכר נכון המסקנה היא שבטווח הארוך הנטרול אינו משתלם. אשמח שתאירו את עיניי בנושא.

כמיטב זכרוני העמלות לא היו כל כך גבוהות כשהתחלתי להשקיע ואני חושב שחלקן לפחות עלו באופן משמעותי. בנוסף עם השנים נוספו אופציות זולות יותר. בנתיים בעיקר בחלק המנייתי של התיק הצטברו לא מעט רווחי הון וכמובן שהייתי רוצה להמנע מאירוע מס. חשוב לציין שבנוסף לתיק המדדים יש לי מספר השקעות נוספות שאת כולן אני מעוניין לשמר לטווח זמן ארוך. אחת מהן בהפסד ככה שכן יש אופציה מסוימת למכור בהפסד על מנת לנצל את מגן המס על מנת לבצע שינויים בתיק תוך כדיי צמצום של תשלום מס על רווחי ההון בתיק המדדים.

אשמח לתובנות והמלצות של חברים הפורום.

תודה!
 
נערך לאחרונה ב:
בנוגע לנטרול מט״ח - בזמנו זו הייתה ההמלצה של הסולידית. אני יודע שמאז היו המון דיונים בנושא ואם אני זוכר נכון המסקנה היא שבטווח הארוך הנטרול אינו משתלם. אשמח שתאירו את עיניי בנושא.
נכון,אין סיבה לגדר.
כמיטב זכרוני העמלות לא היו כל כך גבוהות כשהתחלתי להשקיע ואני חושב שחלקן לפחות עלו באופן משמעותי.
כן,זה פרקטיקה ידועה בקרנות הישראליות להתחיל בדמי ניהול נמוכים ואז להעלות "ולכלוא" את אלה שתקועים עם רווחי הון.
קרנות זרות בד"כ שומרות על דמי ניהול קבועים והנטייה היא הפוכה - להוריד דמי ניהול.

האם ההשקעה המפסידה נמצאת באותו חשבון? במידה וכן תוכל לממש ולקזז מול הרווח בהשקעות האחרות(לאחר מכירה שלהם).זה יקרה אוטו מטית תוך כמה ימים.
במידה וזה בחשבון אחר תידרש להגיש בקשה להחזר מס למס הכנסה.(גם פה תצטרך לממש את ההשקעות בהפסד וההשקעות ברווח).

לא ייעוץ!
 
נכון,אין סיבה לגדר.

כן,זה פרקטיקה ידועה בקרנות הישראליות להתחיל בדמי ניהול נמוכים ואז להעלות "ולכלוא" את אלה שתקועים עם רווחי הון.
קרנות זרות בד"כ שומרות על דמי ניהול קבועים והנטייה היא הפוכה - להוריד דמי ניהול.

האם ההשקעה המפסידה נמצאת באותו חשבון? במידה וכן תוכל לממש ולקזז מול הרווח בהשקעות האחרות(לאחר מכירה שלהם).זה יקרה אוטו מטית תוך כמה ימים.
במידה וזה בחשבון אחר תידרש להגיש בקשה להחזר מס למס הכנסה.(גם פה תצטרך לממש את ההשקעות בהפסד וההשקעות ברווח).

לא ייעוץ!

ההשקעה שכרגע מופסדת נמצאת באותו חשבון אז כן יש אפשרות למכור בהפסד, למכור את הקרנות המחקות עם דמי הניהול הגבוהים תוך כדיי צמצום או אי תשלום של מס רווחי הון ולאחר מכן לקנות שוב את ההשקעה המופסדת.

יש המלצות על קרנות זרות עם דמי ניהול אטרקטיביים או לחלופין תיק אלטרנטיבי עם חשיפה דומה?
 
ברגע שאתה מגדר מט"ח אתה בעצם מהמר על השקל שהוא יהיה/ישאר חזק.
חפש: מדוע לא אגדר של אסף נתן.

תוכל להחליף את כל המשמש של התעודות שקנית לנייר אחד עולמי.
 
הסולידית מייק.
 
אשמח לתובנות והמלצות של חברים הפורום
תכנית פעולה פשוטה:
1. למכור.
2. לקנות.

אין כמעט טעם להתחשב בשיקולי מס. לאורך זמן, דמי ניהול גבוהים ינצחו כל אופטימיזציית מס.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
יוזר עמלות על ניוד תיק השקעות צרכנות פיננסית 19
T שקלול עמלות תיק השקעות עצמי לעומת קופת גמל מנוהלת שוק ההון 14
E איך לצמצם עמלות עם תיק השקעות אפסי? שוק ההון 12
CarpeDiem העברת תיק השקעות מבנק לבית השקעות - עמלות? צרכנות פיננסית 5
U פלטפורמה למעקב אחרי תיק השקעות שוק ההון 0
A העברת תיק השקעות ל-IB שוק ההון 10
B מה העלות להעברת תיק השקעות? שוק ההון 9
S ניוד של תיק השקעות מברוקר זר לברוקר ישראלי שוק ההון 1
ס האם ניתן לנייד תיק מבנק לבית השקעות בלי קנייה ומכירה? כמו ניוד בין בנקים? שוק ההון 4
G תיק השקעות בגובה שלוש מיליון שח שוק ההון 56
M חיסכון לילדים או תיק השקעות מרוכז שוק ההון 3
ח מחפש אקסל למעקב אחרי תיק השקעות אוף טופיק 1
NightStyle העברת תיק מ-IB לבית השקעות ישראלי שוק ההון 2
O תיק השקעות משפחתי שוק ההון 11
מ שוקל העברת תיק השקעות לIB, העברה של קרנות שקליות ותהיות לגבי התיק שוק ההון 7
C הייטקיסטים - איך אתם מתמודדים עם תיק השקעות ריכוזי בעקבות RSU? שוק ההון 12
T ניוד תיק השקעות ודיווח שנתי מיסים 11
Y שאלות של מייק מתחיל לגבי תיק השקעות פשוט שוק ההון 33
א תיק השקעות או תוכנית חיסכון בחברות הביטוח שוק ההון 1
A כלי למעקב אחר תיק השקעות שוק ההון 1
ש דמי ניהול ועמלות בבנק - תיק השקעות שוק ההון 5
Y ייעוץ לגבי תיק השקעות - בן 28, רווק שוק ההון 18
T העברת תיק השקעות, למכור או להעביר? שוק ההון 4
ה העברת תיק השקעות מהארץ לIBRK שוק ההון 1
W משקיע מתחיל - תיק השקעות שוק ההון 2
? עובר לאיטליה, למכור תיק השקעות פשוט? שוק ההון 12
T התיעצות לאיזון תיק השקעות שוק ההון 3
O לקיחת הלוואה כנגד תיק השקעות שוק ההון 12
N ניוד חלקי של תיק השקעות שוק ההון 3
מ ממש לקראת פתיחת תיק בבית השקעות שוק ההון 1
ר תיק השקעות לטווח בינוני לסטודנטית שוק ההון 7
B עזרה רוצה לבנות תיק השקעות לטווח קצר שוק ההון 10
Omer Daniel העברת תיק השקעות מאקסלנס לIB : אירוע מס? שוק ההון 1
ה העברת תיק השקעות בין אחים מיסים 9
IAmSam ניהול כולל של קה״ש IRA + תיק השקעות ב-IB ופנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 10
S שאלת תם\מתחיל בעניין מעקב אחר תיק\קרן השקעות שוק ההון 8
R משיכת קופת גמל להשקעה עבור תיק השקעות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 8
S בניית תיק השקעות - חשיפה לנדלן, אבטחת מידע וחשיפה למט"ח שוק ההון 0
littleSeal חוות דעתכם על תיק השקעות ראשון שוק ההון 0
R מה עושים עם תיק השקעות לפני מעבר לארה"ב שוק ההון 1
U שאלה גסה - חברה מומלצת לניהול תיק השקעות שוק ההון 7
Y תיק השקעות למטרת פרישה מוקדמת (35) - אשמח לדעתכם. שוק ההון 34
G תיק השקעות לפנסיונרים (67+) שוק ההון 17
C רכישת בית קרקע לעומת שכירות ושימור תיק השקעות נדל"ן 12
ס מכירת תיק השקעות בשביל החזר מס מיסים 9
י תיק השקעות לאזרח אמריקאי אוף טופיק 12
S חלוקת תיק השקעות - כולל נכס למגורים, מזומן, אג״ח ומשכנתא שוק ההון 4
E העברת תיק השקעות לחול שוק ההון 23
S החל מאיזה גודל תיק השקעות בנק הפועלים נותן תנאים דומים לבתי השקעות ? צרכנות פיננסית 36
D העברת תיק השקעות לInteractive Brokers דרך הבנק שוק ההון 7

נושאים דומים

Back
למעלה