• התוכן שלפניכם איננו ייעוץ פיננסי. הוא אולי נחזה ככזה, ואף נשמע ככזה, אבל למרבה הפלא, הוא איננו כזה, וממילא לא יכול להיחשב תחליף לייעוץ מטעם בעל הרישיון המתאים, לרבות ייעוץ מס, ייעוץ פנסיוני או ייעוץ השקעות המתחשב בצרכיו המיוחדים של כל אדם. מכאן שאין לראות בתכני הפורום המלצה לביצוע פעולות כלשהן בניירות ערך או בנכסים אחרים, וכל הסתמכות עליהם תהיה באחריות הקורא בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה, ובכלל זה החובה לעמוד בהוראות כל דין, היא על מחברה בלבד ואין לייחס את האמור בה לבעלת האתר.

תיק השקעות - עמלות גבוהות, מה עושים?

  • פותח הנושא פותח הנושא OhadN
  • פורסם בתאריך פורסם בתאריך

OhadN

משתמש רשום
הצטרף ב
9/2/18
הודעות
23
דירוג
4
ב-2016 אחרי קריאה ממושכת בבלוג הסולידית החלטתי שהגיע הזמן להשקיע ולקחתי את תיק ההשקעות שוקולד מריר שהוצג בבלוג כמודל השקעות התחלתי.

היום הסתכלתי על העמלות שאני משלם וחשכו עיניי:

1150572 - מגדל SP500 מנוטרלת מט״ח - דמי ניהול 0.25% (מנוהל בחשבון IRA פטור ממס)
1150549 - מגדל Russell 2000 מנוטרלת מט״ח - דמי ניהול 0.5%
1143833 - תכלית אירופה Stocxx600 מנוטרלת אירו - דמי ניהול 0.8%
5119318 - IBI EM MSCI - דמי ניהול 0.8%
1150531 - מגדל NIKKEI225 מנוטרלת מט״ח - דמי ניהול 0.8%
5113022 - איביאי מחקה שחר 2-5 - דמי ניהול 0.15%
5113329 - קסם תל גוב צמודות 2-5 - 0.25%

מבחינה משוקללת מדובר על דמי ניהול של כ-0.47%.

בנוגע לנטרול מט״ח - בזמנו זו הייתה ההמלצה של הסולידית. אני יודע שמאז היו המון דיונים בנושא ואם אני זוכר נכון המסקנה היא שבטווח הארוך הנטרול אינו משתלם. אשמח שתאירו את עיניי בנושא.

כמיטב זכרוני העמלות לא היו כל כך גבוהות כשהתחלתי להשקיע ואני חושב שחלקן לפחות עלו באופן משמעותי. בנוסף עם השנים נוספו אופציות זולות יותר. בנתיים בעיקר בחלק המנייתי של התיק הצטברו לא מעט רווחי הון וכמובן שהייתי רוצה להמנע מאירוע מס. חשוב לציין שבנוסף לתיק המדדים יש לי מספר השקעות נוספות שאת כולן אני מעוניין לשמר לטווח זמן ארוך. אחת מהן בהפסד ככה שכן יש אופציה מסוימת למכור בהפסד על מנת לנצל את מגן המס על מנת לבצע שינויים בתיק תוך כדיי צמצום של תשלום מס על רווחי ההון בתיק המדדים.

אשמח לתובנות והמלצות של חברים הפורום.

תודה!
 
נערך לאחרונה ב:
בנוגע לנטרול מט״ח - בזמנו זו הייתה ההמלצה של הסולידית. אני יודע שמאז היו המון דיונים בנושא ואם אני זוכר נכון המסקנה היא שבטווח הארוך הנטרול אינו משתלם. אשמח שתאירו את עיניי בנושא.
נכון,אין סיבה לגדר.
כמיטב זכרוני העמלות לא היו כל כך גבוהות כשהתחלתי להשקיע ואני חושב שחלקן לפחות עלו באופן משמעותי.
כן,זה פרקטיקה ידועה בקרנות הישראליות להתחיל בדמי ניהול נמוכים ואז להעלות "ולכלוא" את אלה שתקועים עם רווחי הון.
קרנות זרות בד"כ שומרות על דמי ניהול קבועים והנטייה היא הפוכה - להוריד דמי ניהול.

האם ההשקעה המפסידה נמצאת באותו חשבון? במידה וכן תוכל לממש ולקזז מול הרווח בהשקעות האחרות(לאחר מכירה שלהם).זה יקרה אוטו מטית תוך כמה ימים.
במידה וזה בחשבון אחר תידרש להגיש בקשה להחזר מס למס הכנסה.(גם פה תצטרך לממש את ההשקעות בהפסד וההשקעות ברווח).

לא ייעוץ!
 
נכון,אין סיבה לגדר.

כן,זה פרקטיקה ידועה בקרנות הישראליות להתחיל בדמי ניהול נמוכים ואז להעלות "ולכלוא" את אלה שתקועים עם רווחי הון.
קרנות זרות בד"כ שומרות על דמי ניהול קבועים והנטייה היא הפוכה - להוריד דמי ניהול.

האם ההשקעה המפסידה נמצאת באותו חשבון? במידה וכן תוכל לממש ולקזז מול הרווח בהשקעות האחרות(לאחר מכירה שלהם).זה יקרה אוטו מטית תוך כמה ימים.
במידה וזה בחשבון אחר תידרש להגיש בקשה להחזר מס למס הכנסה.(גם פה תצטרך לממש את ההשקעות בהפסד וההשקעות ברווח).

לא ייעוץ!

ההשקעה שכרגע מופסדת נמצאת באותו חשבון אז כן יש אפשרות למכור בהפסד, למכור את הקרנות המחקות עם דמי הניהול הגבוהים תוך כדיי צמצום או אי תשלום של מס רווחי הון ולאחר מכן לקנות שוב את ההשקעה המופסדת.

יש המלצות על קרנות זרות עם דמי ניהול אטרקטיביים או לחלופין תיק אלטרנטיבי עם חשיפה דומה?
 
ברגע שאתה מגדר מט"ח אתה בעצם מהמר על השקל שהוא יהיה/ישאר חזק.
חפש: מדוע לא אגדר של אסף נתן.

תוכל להחליף את כל המשמש של התעודות שקנית לנייר אחד עולמי.
 
הסולידית מייק.
 
אשמח לתובנות והמלצות של חברים הפורום
תכנית פעולה פשוטה:
1. למכור.
2. לקנות.

אין כמעט טעם להתחשב בשיקולי מס. לאורך זמן, דמי ניהול גבוהים ינצחו כל אופטימיזציית מס.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
יוזר עמלות על ניוד תיק השקעות צרכנות פיננסית 19
T שקלול עמלות תיק השקעות עצמי לעומת קופת גמל מנוהלת שוק ההון 14
E איך לצמצם עמלות עם תיק השקעות אפסי? שוק ההון 12
CarpeDiem העברת תיק השקעות מבנק לבית השקעות - עמלות? צרכנות פיננסית 5
Y אסטרטגיה בבניית תיק השקעות שוק ההון 5
B תמהיל תיק השקעות - סיכון בינוני + שוק ההון 12
J האם יש לכם תיק השקעות אחד? שוק ההון 2
RL132 ניוד תיק השקעות מהבנק נתקל בסירוב ברוקרים ופלטפורמות מסחר 1
B התלבטות לגבי פתיחת תיק השקעות בצל רילוקיישן לאוסטרליה שוק ההון 5
Y מה דעתכם על תיק השקעות מנוהל ? שוק ההון 1
T העברת תיק השקעות מאבא לבן שוק ההון 3
A קובץ אקסל תיק השקעות קריפטו קריפטו והשקעות אלטרנטיביות 2
Gari שילוב אסטרטגיית "buy borrow die" מול תיק השקעות ב IB - עם אסטרטגיית אחוז המשיכה הבטוח שוק ההון 19
E רוצה לבנות תיק השקעות מפוזר. להיות ממוקד או לפזר? סביבות 400k שוק ההון 8
S עיתוי מכירת תיק השקעות לעניין סוף שנת מס שוק ההון 2
T תיק השקעות לבני 60+ שיקולים שאני מפספס? מיסים? שוק ההון 23
ה ניוד תיק השקעות מחשבון משותף לחשבון של אחד בני הזוג מיסים 2
א קופת גמל לפי תיקון 190 (מס 15% נומינלי) או תיק בית השקעות/ פוליסת חיסכון בחברת ביטוח (מס 25% ריאלי). שוק ההון 37
ע עצות במכירת תיק השקעות גדול שוק ההון 14
WRLD תיק השקעות לחייל משוחרר ברוקרים ופלטפורמות מסחר 15
E האם אפשר לבנות לבד תיק השקעות? 500K - לא צריך אותם לפחות ב-5 שנים הקרובות. שוק ההון 5
K חוות דעת לגבי תיק השקעות שוק ההון 16
X שאלות בנושא בניית תיק השקעות לאמי הפנסיונרית שוק ההון 1
א עזרה בבניית תיק השקעות חדש שוק ההון 0
C הרכב תיק השקעות לטווח ארוך שוק ההון 2
A שאלות לגבי בניית תיק השקעות שוק ההון 13
C יועץ השקעות שעוקץ תיק של 6 מיליון שוק ההון 2
ס תיק השקעות ב IBI - שקלים דולרים ויורו. טווח של עשרים שנים. שוק ההון 6
I תיק השקעות סולידי מבוסס שוק ההון 6
I השקעה דרך תיק השקעות או דרך קופת גמל להשקעה - מימון שוק ההון 3
1 הי,אשמח לעזרה בסידור תיק השקעות שוק ההון 23
N שתי שאלות לגבי תיק השקעות שוק ההון 15
R האם כדאי למכור תיק השקעות ולהחזיר משכנתא? נדל"ן 16
V מעוניין לפתוח להורים שלי תיק השקעות *מנוהל* בחו״ל (דולרים), מאיפה להתחיל? שוק ההון 3
הטירונית ניוד תיק השקעות מIBI לאקסלנס שוק ההון 6
U ניהול תיק ניעז בחברת השקעות שאינה בנק ברוקרים ופלטפורמות מסחר 34
S עצה בנוגע לניהול תיק השקעות שוק ההון 4
W בניית תיק השקעות - רילוקיישן שוק ההון 2
U פלטפורמה למעקב אחרי תיק השקעות שוק ההון 0
A העברת תיק השקעות ל-IB ברוקרים ופלטפורמות מסחר 10
B מה העלות להעברת תיק השקעות? שוק ההון 9
S ניוד של תיק השקעות מברוקר זר לברוקר ישראלי שוק ההון 1
ס האם ניתן לנייד תיק מבנק לבית השקעות בלי קנייה ומכירה? כמו ניוד בין בנקים? שוק ההון 4
G תיק השקעות בגובה שלוש מיליון שח שוק ההון 56
M חיסכון לילדים או תיק השקעות מרוכז שוק ההון 3
ח מחפש אקסל למעקב אחרי תיק השקעות אוף טופיק 1
NightStyle העברת תיק מ-IB לבית השקעות ישראלי ברוקרים ופלטפורמות מסחר 2
O תיק השקעות משפחתי שוק ההון 11
מ שוקל העברת תיק השקעות ***, העברה של קרנות שקליות ותהיות לגבי התיק שוק ההון 7
C הייטקיסטים - איך אתם מתמודדים עם תיק השקעות ריכוזי בעקבות RSU? שוק ההון 12

נושאים דומים

Back
למעלה