מעקב אחר הוצאות

אורי

משתמש בכיר
הצטרף ב
24/1/15
הודעות
1,019
דירוג
2,053
בארה״ב קיימים אתרים ואפליקציות רבות (למשל www.mint.com) המתקשרות ישירות עם חשבונות הבנק והאשראי שלך ומציגות לך בזמן אמת את המצב החשבון, פילוח ההוצאות, התחייבויות עתידיות, מסגרת תקציב ועוד. האם קיימות מערכות דומות היכולות להסתנכרן עם מוסדות פיננסיים בישראל? תודה!
 
נערך לאחרונה ב:

Tal

משתמש ותיק
הצטרף ב
24/1/15
הודעות
90
דירוג
87
מהיכרות עם בנק הפועלים, המנגנון שלהם כל כך מסורבל ומעצבן..
.לא חושב שהם יתנו מבחינת אגו, אבטחה ויכולת להוציא API נורמלי באופן פתוח.
 

ליברל

משתמש ותיק
הצטרף ב
24/1/15
הודעות
54
דירוג
131
לדעתי יש בעיות רגולציה בארץ שבגללן אין אפשרות לפתח שירותים כאלה.
 

הסולידית

מנהל
מייסדת
הצטרף ב
23/1/15
הודעות
1,171
דירוג
4,648
לדעתי יש בעיות רגולציה בארץ שבגללן אין אפשרות לפתח שירותים כאלה.
אני לא בטוחה. בינואר 2015 נכנסה לתוקף הרפורמה של המפקח על הבנקים, במסגרתה ניתן לפתוח חשבון בנק מקוון (לאומי למיטב ידיעתי הוא הראשון שאפשר זאת). בעיני זהו תנאי הכרחי ליישום פיתרון כמו Mint בעתיד.
 

ליברל

משתמש ותיק
הצטרף ב
24/1/15
הודעות
54
דירוג
131
תנאי הכרחי אך לא מספיק.

אני מודה שבדקתי את זה לפני זמן רב ואני לא מעודכן. הבעיה למיטב זכרוני היתה (חוסר) האפשרות לשתף את המידע עם צד שלישי.
 

אלף

משתמש ותיק
הצטרף ב
24/1/15
הודעות
100
דירוג
119
הם יכולים להקים API שייתן את המידע בהרשאת קריאה בלבד (ללא אפשרות לבצע פעולות) ואז ניתן יהיה ליצור מערכות כאלה...
 

ליברל

משתמש ותיק
הצטרף ב
24/1/15
הודעות
54
דירוג
131
הם יכולים, אבל למיטב הבנתי אסור להם.
 

אורי

משתמש בכיר
הצטרף ב
24/1/15
הודעות
1,019
דירוג
2,053
תודה לכל המגיבים (תרגישו חופשי להמשיך כמובן). מדבריכם אני מבין שכיום אין מוצר שכזה. באופן אישי המקבילות האמריקאיות עזרו לי מאוד להיות עם יד על הדופק על ההוצאות ולעמוד בתקציב. הלוואי שהייתה אפשרות כזו בישראל. אולי עמותת ״פעמונים״תרצה להשקיע בלפתח מוצר/אפליקציה שכזו. (אולי מישהו כאן?). כמובן שמדובר על קריאת נתונים בלבד, ולא מתן הוראות וביצוע פעולות.
 

רומן

משתמש ותיק
הצטרף ב
24/1/15
הודעות
85
דירוג
60
לפחות אתר בנק הפועלים מאפשר משהו דומה
זה לא עובד בצורה מושלמת, אבל לפחות זה משהו (המידע נלקח מתשלום בכרטיס אשראי שהבנק מנפיק, אני לא אם עובד או לא עם כרטיסי אשראי חוץ בנקאים)
בנוסף את רוב התשלומים הקבועים (חשמל, מים וכו') ניתן לבצע ישירות מאתר הבנק מה שמאפשר היסטורית תשלומים של לפחות שנה.
 

אלף

משתמש ותיק
הצטרף ב
24/1/15
הודעות
100
דירוג
119
@אורי אני בטוח שיפותחו אפליקציות כאלה ברגע שהמידע יהיה קיים.
מי אוסר לפתח API כזה? החוק? המפקח על הבנקים? הממונה על שוק ההון, ביטוח וחסכון?
לדעתי כדאי לשלוח מכתבים לבנקים + לגורמים הנ"ל ולבקש. וגם לעיתונאים רלוונטיים.
 

עופר

משתמש סולידי
הצטרף ב
24/1/15
הודעות
36
דירוג
48
בעבר היה את אתר https://sygen.co.il שסיפק תמונה מקיפה של כלל ההכנסות וההוצאות שלך. כולל פילוח הוצאות לפי סוג והכל בצורה אוטומטית ומעודכן אחת ליום. בנוסף האתר ידע להתחבר לכל הבנקים וחברות האשראי בארץ ואף לכל חברות הביטוח והציג מידע בנוגע לקרנות פנסיה / ביטוח מנהלים וקופות גמל.
השתמשתי בו בדיוק כמו שאורי אמר והוא סיפק לי מידע מקיף ורב ערך.
כלומר - יש את כל הידע להתחבר לכלל המוסדות הפיננסים בארץ , זה רק עניין של פיתוח.
לפני שאתם רצים להירשם - הייתי מנוי על האתר ואף שילמתי עבור מנוי לחצי שנה , אך כנראה שהוא הקדים את זמנו (2012) והפסיק לעבוד יום אחד. כל פניותי לא נענו - כך שכרגע זהו שלד אינטרנטי. מעניין מדוע הוא לא צלח!
 

אלף

משתמש ותיק
הצטרף ב
24/1/15
הודעות
100
דירוג
119
עושה רושם שהיית צריך לתת להם את השם משתמש והסיסמה שלך לכל אחד מהגופים?
אם כן זה ממש לא איך שזה צריך לעבוד, ולא פלא שהם נסגרו.
 

ליאור

משתמש ותיק
הצטרף ב
24/1/15
הודעות
75
דירוג
99
אין.

הבינלאומי סיפק פעם תכנה שמתממשקת עם בנקים אחרים (מולטיבנק) וזה היה לא רע אבל בטח לא ברמת תוכנות כאלו. ובסוף כמובן שהיא ננטשה.

ראיתי איך חבר שלי בארה"ב עובד עם קוויקן ונעשיתי ירוק מקנאה. קניתי את מיקרוסופט מאני (בזמנו עבדתי שם אז עלתה לי 10$) כמובן שהיא לא עבדה עם שום מוסד בארץ. הכנסתי את כל ההוצאות הקבועות שלי ואפילו כתבתי תכנה שנכנסת לחשבון שלי בלאומי שולפת את כל המידע ומסנכרנת אותו לתוך מאני. זה עבד טוב כמה זמן אבל הייתי צריך להשקיע כל הזמן בתיקונים של שינויים שלהם ואנומאליות ובסוף זנחתי את זה.

איך? איך עד היום אין? קריזה!
 

Spoonbender

משתמש רשום
הצטרף ב
25/1/15
הודעות
1
דירוג
0
יש שתי דרכים נורמליות בהן משהו כזה יכול לקרות בישראל: או רגולציה, או תחרות.

באפיק הרגולציה, הרגולטור יחליט שהבנקים חייבים לחשוף API כזה ואולי אפילו יחליט על ה-API עצמו ועל מבני הקלט\פלט הרלוונטיים (זה קרה, למשל, מענף הסופרמרקטים, כשהרגולטור החליט לאחרונה שהרשתות חייבות לפרסם קובץ מחירים לפי פורמט מסויים).

באפיק התחרות, אם בנק אחד יחליט שהוא פותח API כזה ויפרסם ללקוחות שהו מאפשר לאתרים או אפליקציות של ניהול הוצאות להתממשק אליו, ואז הלקוחות יתחילו לדרוש זאת משאר הבנקים (אם זה יהיה שיקול מספיק חזק בשביל שלקוח יעביר חשבון קיים לבנק X רק בגלל ש-X מציע API כזה), אז אולי יהיה פה כדור שלג שיסחף את כל הבנקים (כמו שהיום כל הבנקים מציגים את האפליקציות שלהם לסמארטפון ונלחמים על הפיצ'רים, וכמו שפעם הם עשו עם אתרי האינטרנט שלהם).

הדרך השלישית - שבה אתר \ אפליקציה מבצעים סוג של scraping על המידע המוצע מתוך אתר הבנק - מועדת לכישלון, כיוון שמאמצי הפיתוח והתחזוקה פשוט עולים יותר מידיי, והריווחיות היא אפסית.
 

nir

משתמש רשום
הצטרף ב
25/1/15
הודעות
2
דירוג
1
קיימת חברה ישראלית בשם פיננדה. נראה שיש להם גם תוכנה למחשב וגם אפליקציות לסמארטפונים.
באופן אישי לא בדקתי את המוצר שלהם לעומק, אבל שווה להציץ:
https://www.finanda.co.il
 

c881

משתמש בכיר
הצטרף ב
24/1/15
הודעות
5,790
דירוג
7,744
אני מתנדב ב"פעמונים" ואני מנסה לחשוב למה צריך דבר שכזה?
מספיק לעבוד עם האקסולידית או אקסל עצמי - אני אסביר:
אם אין לך הלוואות - אז אין לך מה לעקוב אחר הלוואות.
אם יש לך עסקה בתשלומים, או תשלום בהוראת קבע (צהרון, גן ילדים...) - רושמים בכל חודש את ההורדה הקבועה.
אישית - מה שיוצא במזומן אני רושם בחודש הנוכחי. מה שיורד באשראי אני רושם בחודש שיורד האשראי.
רושם כל חודש כשנכנסת המשכורת.
מסכם ב-2 קוביות (ירוק להכנסות/אדום להוצאות)
בצורה שכזו - אני יכול לגשת לאקסל, לראות כמה כסף נדרש החודש, בחודש הקרוב וכן הלאה. אם האדום גדול מהירוק - יש לוודא שיש מספיק כסף בחשבון.
עכשיו, אם יש חשבון אחד, ניגשים ובודקים.
ברגע שיש יותר מחשבון אחד בבית - אחד לכל בן זוג או יותר - אז מתחיל הבלאגן והמלצה אישית שלי - מקסימום חשבון אחד לאדם.
 

Angel Eyes

משתמש רשום
הצטרף ב
25/1/15
הודעות
1
דירוג
0
א. כל הכבוד c881, על ההתנדבות!
ב. לגבי פיננדה - אני משתמש בתוכנה זו כבר יותר משנה.
ג. "גילוי נאות" - הקשר היחיד שלי לחברה ולתוכנה היא בתור לקוח שלהם. אחרי שימוש חינם של יותר משנה, קניתי מנוי (נותן עוד אפשרויות).

זו לא תהיה ביקורת, אבל הנה בקצרה הדעה שלי על התוכנה:

א. מאפשרת להתחבר כמעט לכל הבנקים (לדעתי לבנק הדואר עדיין אי אפשר). מצריכה חיבור לרשת ואת פרטי המשתמש לצורך כך. המשמעות היא שאתה צריך לסמוך על התוכנה ומי שכתב אותה, כמובן.
ב. מתחברת גם לחברות כרטיסי אשראי.
ג. לגבי בנק הדואר או אחרים שלא מחוברים - מאפשרת להכניס לתוכה קובץ אקסל עם נתונים. עבדתי בעבר עם בנק הדואר ולטעמי זה לא היה נוח.
ד. מציגה מידע מכל החשבונות ומאפשרת לשמור גיבוי (עם הצפנה).
ה. יש אפשרות, שעוד לא בדקתי אותה, לשמור את המידע ב-"ענן" של חברת פיננדה.
ו. עוד לא בדקתי את אפליקציות הנייד של פיננדה.
ז. התוכנה מאפשרת לקבל דוחות על המצב הפיננסי. מאוד שימושי, אפילו אם תבחרו לנהל הכל בקובץ אקסל, העובדה שהתוכנה מושכת את המידע אוטומטית מקלה את העבודה מאוד.
ח. החלטתי לשלם להם ע"מ להשתמש ביכולות ניהול התקציב של התוכנה (כלומר, לתכנן, לא רק לקבל דיווח). ניסינו להשתמש בזה ועדיין "לא הצלחנו". אני לא בטוח אם הסיבה היא בתוכנה עצמה או שמא קושי פסיכולוגי שלנו, עם התקציב שלנו.

לסיכום: למי שרוצה לרכז את המידע הפיננסי שלו, אני ממליץ, וזה גם בחינם. לגבי ניהול תקציב - אולי בכלל קובץ אקסל עדיף - עדיין לא הגעתי למסקנה בעצמי.
ד"א, העלות של המנוי בתשלום, כששילמתי, היתה 120 ש"ח לשנה.
 

אורי

משתמש בכיר
הצטרף ב
24/1/15
הודעות
1,019
דירוג
2,053
@c881, מצטרף להבעת הערכה על התנדבותך בפעמונים. אני עושה שימוש קבוע כבר כמה שנים האפליקציה שכזו בארה״ב. היא מאפשרת מעקב צמוד ומיידי אחרי ההוצאות, כולל הזנה ידנית של מזומן. אין הבדל קונספטואלי בין האפליקציה לדף אקסל של פעמונים (אני מכיר אותו), זולת, אולי, שהאפליקציה גמישה יותר על ידי אפשרות תיוג ההוצאות ואפשרות הגדרת תקציבית מראש לפי תחומים (הוצאות על דיוק, חשבונות, בילויים, מזון, חיסכון למשהו וכו, כל דבר שתרצו) שמאפשר לך בכל רגע נתון לראות בדיוק איפה אתה עומד החודש. האפליקציה משותפת לי ולאשתי ונוח יותר לכתוב הוצאה מיד ולא בדיעבד מול המחשב. וזה גם היתרון הגדול של אפליקציה ששואבת נתונים פיננסיים כנגד דף אקסל: קל ומהיר יותר לעשות בה שימוש, אז באמת עושים בה שימוש. זה הכל. וזה עובד. דווקא נראה לי מושלם לפעמונים.
 

מלכה

משתמש רשום
הצטרף ב
25/1/15
הודעות
11
דירוג
5
אחרי הרבה חיפושים גם אני נואשתי, ואני עושה את זה ידנית.
פעם ברבעון-חצי שנה מורידה הכל לאקסל (מכל המקורות) ועושה על זה עיבודים.
מחלקת לקטגוריות ועושה PIVOT כדי לראות חריגות ולבדוק איפה אנחנו עומדים.
 

adamshalev

מודרטור
הצטרף ב
24/1/15
הודעות
10,381
דירוג
18,932
פיתחתי לפני מספר שנים תוכנה למטרה זו. למה לפתח אחת כשיש הרבה כאלה גם ככה ?
- כד לייבא כל מסמך excel/pdf/csv/txt/html בקלות. זה מאפשר גמישות עבודה מול כל בנק וחברת אשראי, אבל ללא משיכה אוטומטית של המידע.
- כי אני לא סומך על רוב החברות עם מידע פיננסי רגיש. כל המידע נשמר מקומית על המחשב\דרופבוקס.
- היא מכילה שלל יכולות שרציתי שיהיו לי בכלי מעקב הוצאות שלא היה באף כלי אחר שניסיתי.

אני ואישתי משתמשים בה כבר לא מעט שנים.
אני אכין הסבר מסודר ואפרסם פה למי שמעוניין (זה קוד פתוח).
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
A מעקב הוצאות משק בית מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 23
Yos מעקב הוצאות וחסכונות מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 2
א האם מעקב הוצאות זה באמת חובה? מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 20
P מעקב אחרי מניות דיבידנד הנסחרות בארה״ב במערכת ספארק או View trade ברוקרים ופלטפורמות מסחר 0
S מעקב מניות על פי סקטורים שוק ההון 1
O מעקב הפקדות בתיק ההשקעות שוק ההון 27
T מה הסכנות של מעקב סינטטי לעומת אחזקה ישירה? שוק ההון 17
ו מכשיר מעקב אחר מניות שוק ההון 1
NightStyle צעדים לחסימה(פרסומות), אבטחה, פרטיות(מעקב),מהירות הגלישה ברשת. שתפו! אוף טופיק 34
A מעקב אחר דיבידנדים בממשק של IB שוק ההון 0
O מעקב אחר חסכונות - יש חיה כזאת? שוק ההון 8
V מעקב אחר פיקדונות ותשואת אג"ח ב google sheets שוק ההון 0
M מעקב שוטף אחרי תקציב- טיפים? צרכנות פיננסית 1
unrealx יש נייר שנותן מעקב אחרי ממשלתי צמוד + מדד ביחד? שוק ההון 4
שיקלר הצלחת מעקב קרנות אחר מדדים שוק ההון 8
unrealx מעקב אחר מנייה עם GOOGLE FINANCE שוק ההון 12
D מה דעתכם? אלגוריתם מעקב אחר מדדים שוק ההון 2
yossik מעקב אחר יתרות ותנועות בחשבון נאמנות של בית ההשקעות צרכנות פיננסית 1
שיקלר מעקב אחרי תשואת האג"ח ללא מיסים שוק ההון 0
Vit מעקב אחר תיק השקעות (תיק השקעות וירטואלי) שוק ההון 4
ו מעקב אחרי דמי ניהול צרכנות פיננסית 2
א מעקב אחר תשואות שוק ההון 1
L המלצה לתוכנת מעקב אחרי קריאה +תיוג אוף טופיק 0
ע עוד כמה שאלות טכניות (בחירת אג"ח, מעקב אחרי דיבידנדים ועמלות) שוק ההון 0
א טעות מעקב בקרן מחקה S&P500 שוק ההון 9
milx יש אפליקציה מעקב טיקרים עם התראת מחיר? אוף טופיק 19
רוקישיק כלי מעקב אחר הפרוטפוליו שוק ההון 6
Johnny מעקב אחרי משתמשים אוף טופיק 2
א מעקב אחרי דיבידנדים שוק ההון 8
Couch Potato מעקב אחר תיק השקעות שוק ההון 7
ר מעקב אחר חיובי כרטיסי אשראי צרכנות פיננסית 9
B החזר הוצאות עבודה מהבית לשכיר בעקבות הקורונה מיסים 1
Y איך אתם רושמים הוצאות שתקבלו עליהם החזר? צרכנות פיננסית 17
Gari הוצאות ותשלומים שכרגע משולמים במשכורת ואני אצטרך לשלם בעצמי בפרישה פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 19
Blue אומדן הוצאות - דירה חדשה מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 17
MichaelScott פירוט הוצאות באיכות ירודה בבלוגים פיננסים מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 6
F הוצאות על משלוחים למי שאין אוטו מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 18
ח החזר מס על הוצאות עבודה לשכיר צרכנות פיננסית 3
unrealx דף חשבון מס מהבנק, "הוצאות צד ג' בני"ע מסוג די.אר" שוק ההון 3
ש הוצאות ניהול השקעות ואיך מאתרים כמה זה בפועל צרכנות פיננסית 10
א אפליקציות למעקב אחר הוצאות-הכנסות אוף טופיק 3
ד החזר מס הכנסה לשכיר על הוצאות עבודה מהבית מיסים 4
oz1987 דו"ח הכנסות-הוצאות בנדל"ן נדל"ן 8
N איך ניתן להתמודד מול "טבלת הוצאות המחיה" הדרקונית של הלמ"ס? צרכנות פיננסית 65
Yos הוצאות מוכרות - נסיעת עבודה לחו"ל צרכנות פיננסית 1
קפיצת הדרך חישוב הוצאות על השכרת דירה נדל"ן 28
adamshalev קיזוז הוצאות עסקת נדל״ן כנגד רווחי הון מני״ע צרכנות פיננסית 0
S ליסינג תפעולי - הוצאות רכב צרכנות פיננסית 8
Blue סעיף 18 לפקודת מס הכנסה - סייגים לניכוי הוצאות צרכנות פיננסית 0
Y איך מתנהלים עם הוצאות כספיות גדולות מהממוצע? צרכנות פיננסית 6

נושאים דומים

למעלה