מישהו לקח לאחרונה הלוואה מקרן השתלמות/קופת גמל ?

[Fitch]

זה רעיון לא רע בכלל דווקא ויש מישהו שבצע את זה?

בשביל מה צריך הלוואה והאם זה לא מסוכן לקחת הלוואה כדי להשקיע?

 

[שלמה 123]

במינוף נמוך, לטווח ארוך תוך כדי התאמת סיבולת סיכון והלוואה בלי ריבית ניראה לי הגיוני ומדוד לאחר מחשבה שניה...

 

[FIYaacov]

כדי התאמת סיבולת סיכון

קראת משהו בפורום אינטרנטי ופתאום סיבולת הסיכון שלך עלתה פלאים???

יש לך אגח בתיק?

 

[שלמה 123]

לא

קראת משהו בפורום אינטרנטי ופתאום סיבולת הסיכון שלך עלתה פלאים???

יש לך אגח בתיק?

לא, אין אג"ח, מדבר על 10-20%מהתיק בחינת הלוואה

 

[אורי ג.]

לא, אין אג"ח, מדבר על 10-20%מהתיק בחינת הלוואה

יש לך תיק בכלל?

 

[שלמה 123]

יש לך תיק בכלל?

כן

 

[אורי ג.]

כן

בשעה טובה, מזל"ט.

 

[fliper]

עדכון : לקחתי הלוואה מקה"ש, לצערי p-0.2 ולא 0.5 כמו בעבר.
המדובר ב ibi בתצורתם החדשה כהלמן-אלדובי, היה קשה להבין מדוע הורעו התנאים, שהרי מצבי הכלכלי השתפר, טענו שהשינוי הנו במודל/תהליך הבדיקה שלהם (...)

 

[FullStack]

אפרופו הלוואות, מישהו יודע איזו הלוואה הפניקס נותנים כנגד קרן הפנסיה?
מהי תקופת ההלוואה והאם אפשר בלון?

 

[Res Cogitans]

מישהו ניסה להלוות כנגד קרן השתלמות IRA? ספציפית בהלמן אלדובי/IBI? אני מניח שלא נותנים.

 

[אורי ג.]

מישהו ניסה להלוות כנגד קרן השתלמות IRA? ספציפית בהלמן אלדובי/IBI? אני מניח שלא נותנים.

אסור עפ"י חוק.

 

[נדב]

הפניקס נותנים כנגד קרן הפנסיה?

3% צמוד מדד

יש כאן, הנחיות לגבי כל הקרנות ואופן הגשת הלוואה

 

[FullStack]

3% צמוד מדד

יש כאן, הנחיות לגבי כל הקרנות ואופן הגשת הלוואה

נשמע ממש לא אטרקטיבי.
במיטב דש קיבלתי פריים מינוס חצי אחוז.
בהפניקס הבנתי מסוכן שלהם שאפשרי פריים + חצי אחוז אבל לא קיבלתי אישור רשמי.
מישהו ביקש לאחרונה הלוואה מהפניקס כנגד קרן פנסיה ויכול לעדכן מה היו התנאים?

 

[נדב]

במיטב דש קיבלתי פריים מינוס חצי אחוז.

מקרן פנסיה? זה מאוד נמוך

 

[FullStack]

מקרן פנסיה? זה מאוד נמוך

כן.

 

[ilyaf]

מצטער על "העלאה באוב" של שרשור ישן,זה נראה הכי רלוונטי לשאלה שלי.
מישהו ניסה לקחת הלוואה כנגד קרן השתלמות בהלמן בתקופה האחרונה ויכול לשתף את התנאים? (ריבית, משך ההלוואה,תנאים לנטילה ולפירעון מוקדם)
רואה שהעדכון האחרון לפני כשנה ומאז הקורונה בטח טרפה את הקלפים בנושא.

בהרחבה:
יש לי קרן השתלמות בהלמן,מחולקת ל2 קופות.
האחת,על סך כ60 אלף שח,לא פעילה - הופכת לנזילה בסוף יוני.
השניה,על סך כ50 אלף שח,פעילה - תהפוך נזילה ב2024.
שתיהן במסלול עוקב מדד s&p 500 (הועברו במסגרת קבוצת הרכישה של 8200).
בעוד שהצלחתי להיות מאוזן תקציבית ולא לגעת בהן כל תקופת הקורונה (והן ברווח כרגע מתחילת 2020),שברתי יד בצורה יסודית מאוד שדרשה ניתוח ופלטינות.בעוד שיש לי ביטוח רפואי שכיסה את רוב ההוצאות, עדיין יש לי הוצאה בלתי מתוכננת שמתקרבת ל10 אלף שח (בגדול,פיזיותרפיה פרטית מעל התקרה של הכיסוי בביטוח - האלטרנטיבה בקופה דורשת להגיע פיזית למכון הרלוונטי והזמן שאשרוף על חשבון העבודה שווה לי יותר מדי,ובנוסף הוצאות שקשורות לדברים שבדרך כלל הייתי מטפל בהם לבד - הכלב נשלח לפנסיון ובתזמון מושלם צריך ניתוח,הבן זוג גם צריך ניתוח..הכל בא באותו זמן כמובן). כרגע אני יכול לחכות עד יוני עם הלוואה (הלוותי מקרובי משפחה סכום זהה אבל הם צריכים אותו בעצמם בעתיד,אז זה יצטרך לחזור אליהם),אבל ביוני גם נגמרות לי 3 שנים של חשבון הפוך בבנק אגוד,ואצטרך גם לכסות על המסגרת שכרגע ללא ריבית (ונאלצתי להשתמש בה מסיבות אחרות).שורה תחתונה,סביב ביוני אצטרך 20 אלף שח,וההמלצה של סוכנות הביטוח הייתה לקחת הלוואה עח הקרן ולא למשוך כי הריבית תהיה כנראה נמוכה מהתשואה.
אוסיף שבהמשך ייתכן ואצטרך לקחת הלוואה נוספת לרכישת רכב (מקום עבודה לא נגיש בתח"צ,כרגע פחות בעייתי כל עוד עןבדים מהבית אך אצלנו המדיניות היר לחזור למשרד ברגע שיתאפשר).מה הסיכוי לקבל הלוואה נוספת כשיש אחת קיימת,או למחזר את הקיימת בהתאם? (במגבלות הסכום שעדיין לא נוצל בקרנות ההשתלמות כמובן).


**אשמח להתמקד במה ששאלתי ולא לסטות לדיון של למה אני צריך את הכסף מלכתחילה,אני מבטיח שאני מנהל תקציב בצורה הכי טובה שאפשר ואם יש צורך זה כי ממש אין ברירה.תודה!
**עוד לא פניתי להלמן בנושא,אבל משער שאם אפנה עכשיו אקבל תשובה שונה לגמרי מאשר אם אפנה ביוני.מה גם שאשמח לדעת אם יש מה להתמקח איתם על ההצעה שאקבל.

 

[c881]

ביררתי לפני חודש~שניים...
דיברו איתי על P+0.5% עד P+2.1%
לעומת P-0.5% שלקחתי בזמנו

 

[ilyaf]

ביררתי לפני חודש~שניים...
דיברו איתי על P+0.5% עד P+2.1%
לעומת P-0.5% שלקחתי בזמנו

וואו..פריים +2.1 זה קרוב ל4% כבר,נראה לי יהיה לי עדיף למשוך את ה20 אלף מהקרן הלא פעילה אם זו תהיה הריבית כי 4% זו התשואה שהייתה לי בשנה האחרונה.
במה היה תלוי גובה הריבית כשביררת?

 

[Peace]

ביררתי הלוואה מקרן ההשתלמות באמצע נובמבר.
נאמר לי שעקב המצב עד לאחרונה לא אישרו הלוואות וכעת ניתן לאשר הלוואה רק לאחר בדיקה אישית של הלווה ע"י חברה חיצונית ושבגדול הריבית נעה בין p-0.4 ל־p+2, תלוי בתוצאות הבדיקה.

 

[לופטגשפט]

לקחתי לפני שבוע הלוואה ממיטב דש כנגד הקופת גמל להשקעה. סכום של 80% מכלל הקופה. ריבית P (תאמת שלא ניסיתי להתמקח, יכול להיות שעשיתי טעות).