כמה באמת עולה IRA

[ika]

היתרון של שמוש בקרן השתלמות וקופת גמל הניהול אישי (IRA) נדונו רבות הן בפורום והן בפוסטים של @הסולידית .

רק שאלה אחת נותרה פתוחה בעיני, שאלת העלות לעומת האפשרויות האחרות.

איני רוצה לפתוח כאן דיון בסגנון IRA כן או לא אלא לדון ספציפית בעלויות של IRA.

דמי הנהול של IRA הם כ- 0.5% (IRA ישראל בסכומים עד 100,000 ש"ח לפי המפורסם באתר) ויכול להיות אף נמוך מזה
(ראו למשל http://www.hasolidit.com/kehila/threads/קופת-גמל-ira-הצעה-בדמי-ניהול-0-225.2480/ )

אך לדמי הנהול יש להוסיף עמלות ברוקראז' כפי שמפורטות במסמכי גופי הברוקראז'. עבור IRA ישראל למשל, בנק ירושלים נותן שרותי ברוקראז' וגובה דמי נהול בגובה 40 ש"ח או 0.15% הנמוך מבינהם (לא ברור אם מדובר בעלות חדשית או שנתית). ואילו הברוקראז' של EXCELLENCE גובה 15 ש"ח לחודש (180 ש"ח לשנה).

לעלויות אלה יש להוסיף דמי קניה/מכירה, עמלות ברוקר במקרה של רכישות בחו"ל ועמלות שונות.

האם מישהו ערך השוואה בין כל הצעות ה-IRA הקיימות מבחינת עלות כוללת? האם אפשר לפרסם את ההשוואה הזו?

 

[daat99]

בנק ירושלים נותן שרותי ברוקראז' וגובה דמי נהול בגובה 40 ש"ח או 0.15% הנמוך מבינהם

רבעונית - זה יוצא כ-160 שח בשנה.

לעלויות אלה יש להוסיף דמי קניה/מכירה, עמלות ברוקר במקרה של רכישות בחו"ל ועמלות שונות.

אל תשכח להוסיף לעלות הזו את הפסד התשואה האלטרנטיבית על מה ששולם.

 

[ika]

רבעונית - זה יוצא כ-160 שח בשנה.


אל תשכח להוסיף לעלות הזו את הפסד התשואה האלטרנטיבית על מה ששולם.

זה קיים בכל קרן השתלמות או קופת גמל אחרת ובא לידי בטוי בדמי הנהול, לא?

 

[מרק עוגיות]

דמי הנהול של IRA הם כ- 0.5% (IRA ישראל בסכומים עד 100,000 ש"ח לפי המפורסם באתר) ויכול להיות אף נמוך מזה
(ראו למשל http://www.hasolidit.com/kehila/threads/קופת-גמל-ira-הצעה-בדמי-ניהול-0-225.2480/ )

אך לדמי הנהול יש להוסיף עמלות ברוקראז' כפי שמפורטות במסמכי גופי הברוקראז'. עבור IRA ישראל למשל, בנק ירושלים נותן שרותי ברוקראז' וגובה דמי נהול בגובה 40 ש"ח או 0.15% הנמוך מבינהם

בחברות שאינן IRA ישראל לא משלמים לחוד על דמי ניהול IRA ועל דמי ניהול חשבון. יש דמי ניהול באחוזים מהתיק (והרבה פחות מ0.5%), וזהו.

 

[משקיע מתחיל]

זה קיים בכל קרן השתלמות או קופת גמל אחרת ובא לידי בטוי בדמי הנהול, לא?

לא זה קיים בהוצאות השקעות. לרוב ההוצאות הללו הן נמוכות יותר בגלל הגודל ויש דמי ניהול סמויים של המכשירים שבעזרתם משקיעים

 

[ika]

בחברות שאינן IRA ישראל לא משלמים לחוד על דמי ניהול IRA ועל דמי ניהול חשבון. יש דמי ניהול באחוזים מהתיק (והרבה פחות מ0.5%), וזהו.

לא מדויק. הלמן אלדובי ומיטב דש מקבלים שרותי ברוקראז' מבנק מזרחי טפחות וגם להם יש רשימת עמלות ואפילו דמי משמורת עבור ETF וני"ע בחו"ל.

 

[ika]

לא זה קיים בהוצאות השקעות. לרוב ההוצאות הללו הן נמוכות יותר בגלל הגודל ויש דמי ניהול סמויים של המכשירים שבעזרתם משקיעים

עדין אני מחכה לראות השוואה בין כל הגופים המאפשרים IRA. בינתיים יש לי הצהרות כלליות כמו "נמוכות יותר" ו-"הרבה פחות מ-0.5%".

 

[פזרן]

עדין אני מחכה לראות השוואה בין כל הגופים המאפשרים IRA. בינתיים יש לי הצהרות כלליות כמו "נמוכות יותר" ו-"הרבה פחות מ-0.5%".

זאת שאלה מאוד כללית ומאוד תלויית סוג המסחר וגודל התיק.
יכול להיות לך מישהו פאסיבי עם קרן השתלמות של 2 מיליון עם דמי ניהול של 0.22% שנתי שפעם בכמה חודשים קונה בכסף המופקד קרן מחקה. בגלל שזה סכום זניח יחסית לגודל הקרן העמלה הכוללת שהוא משלם 0.23% בשנה.

מצד שני יכול להיות לך מישהו עם קרן של 20 אלף שמבסוט מהפלטפורה של לקנות ולמכור בלי מס ומתנסה בה במסחר אקטיבי ככה הוא לא משלם מס. עם מאות פעולות העמלה הכוללת שלו יכולה להגיע לעשרות אחוזים מהתיק. אתה יכול לחשוב שהוא פראייר כי הוא משלם הרבה יותר עמלה מקרן השתלמות שהיא לא IRA. אבל הוא מבסוט מזה שהוא יכול לנצל את הפלטפורמה של הIRA והפטור ממס והעמלה זניחה יחסית לתשואות העודפות שהוא מאמין שהוא יכול להשיג.

 

[מתכנת]

, בנק ירושלים נותן שרותי ברוקראז' וגובה דמי נהול בגובה 40 ש"ח או 0.15% הנמוך מבינהם (לא ברור אם מדובר בעלות חדשית או שנתית).

יקר.

(ראו למשל http://www.hasolidit.com/kehila/threads/קופת-גמל-ira-הצעה-בדמי-ניהול-0-225.2480/ )

בהמשך אותו שרשור מופיעה אפשרות מעניינת

אגב2, שוחחתי אתמול עם יוסי מאקסלנס והוא אומר שחיוב דמי הטיפול הוא פר ת.ז.
ז"א מי שכבר יש לו חשבון באקסלנס, ופותח IRA דרך IRA ישראל + אקסלנס, לא ישלם דמי טיפול נוספים

פתח חשבון ממוסה באקסלנס, 10 ש"ח דמי ניהול (במסגרת מבצע חבר מביא חבר) ותהיה פטור מתשלום קבוע ב IRA ופטור מלא על ק/מ קרנות מחקות בישראל.

ג.נ. בחרתי באפשרות זו היות והיא "המנצחת" מבחינתי.