טופס "סוכן זר" בהקשר לפנסיה

[ווטרן-טירון]

ערב טוב,

מכיוון שבחרתי שלא לשכור את שרותיו של סוכן פנסיוני, התבקשתי ע"י המעסיק למלא טופס "סיכום לעובד שבחר סוכן זר".

בטופס זה ישנה טבלה בה אני נדרש לפרט על אופן פיצול הכספים, ובה מופיעים: שם יצרן, מס' פוליסה, סוג מוצר, מס' באוצר, שכר, קוד הצמדה, פיצויים מעסיק, גמל מעסיק, א.כ.ע מעסיק, גמל עובד, שונות עובד (נאמר לי שיש למלא לפי מה שמילאו לי בעבר אצל מעסיקים קודמים). היתכן שמדובר במשהו הדומה לטופס קוביות/שכבות שהיה מוכר בעבר?

לא איתרי כלום במרשתת או כאן בפורום. זה דיי מפתיע בהתחשב ברוח הפורום והבלוג בהקשר של הסתמכות עצמית בעניינים הללו.

מישהו יכול לשתף קצת יותר מידע בעבור טופס זה?

אני לא בטוח מה עלי לבקש או לשאול את חברת הביטוח אצלה נמצאת הפנסיה שלי, לכן מנסה קודם-כל את מזלתי כאן בשביל לקבל מעט יותר הקשר ורקע לכל העניין הזה.

סוף שבוע נעים

 

[ווטרן-טירון]

* לא ראיתי בפוסט החוקים מניעה כלשהי מהודעה כפולה, אם יש כזאת אז מתנצל מראש ומוזמנים למחוק.

ברשותכם, מוסיף שאלה לגבי הפנסיה: אני עוסק פטור שהינו גם שכיר (שכיר בשתי עבודות). גם לאחר שקראתי את הפוסטים הרלוונטים בבלוג "פנסיוני" של @נדב , וגם לאחר שקראתי את הערכים הרלוונטים ב-"כל זכות", לא הבנתי כיצד אני מחשב את מספר הקסם אותו אפקיד לקרן הפנסיה שלי מהשכר הלא מבוטח/ההכנסות שלי כעצמאי, על-מנת להנות מהטבת מס של 35%.

כמו כן, את ההטבה המדוברת אקבל כשאגיש בקשה להחזר מס?
ואם ברצוני לנכות את ההטבה מהפנסיה, מה עלי לעשות?

הפוסטים שנקראו:
כל זכות: ערך 1, ערך 2.
פנסיוני: פוסט 1, פוסט 2.

 

[מאיר_]

אני די בטוח שאתה יכול לדבר עם הסוכן בקרן הפנסיה שהצטרפת אליה הוא ידע להביא לך את כל המספרים הקשורים בקרן. לגבי סכום פיצויים מעסיק וגמל מעסיק אלה נתונים שהמעסיק צריך למלא.

 

[Michel]

אפשר לשאול למה בחרת שלא לעבוד עם סוכן פנסיוני? האם נדרשת לשלם עבור שירותיו?

 

[Body Solid]

לא הבנתי כיצד אני מחשב את מספר הקסם אותו אפקיד לקרן הפנסיה שלי מהשכר הלא מבוטח/ההכנסות שלי כעצמאי, על-מנת להנות מהטבת מס של 35%.

אאל"ט ההטבה היא עד תקרה של 7,308 ש"ח בשנה. אם סך ההפקדות שלך לפנסיה נמוך מהתקרה אז תוכל להנות מזיכוי של 35% על סכום שתפקיד עד התקרה.

 

[ווטרן-טירון]

אאל"ט ההטבה היא עד תקרה של 7,308 ש"ח בשנה. אם סך ההפקדות שלך לפנסיה נמוך מהתקרה אז תוכל להנות מזיכוי של 35% על סכום שתפקיד עד התקרה.

תודה רבה, על-פניו עברתי את הסכום הנ"ל (לא בהרבה).

האם אפשר לשאול כיצד ניתן לחשב במדויק האם בתור עצמאי שהינו גם שכיר, חלה עלי החובה להפקיד לפנסיה?

והשאלה החשובה יותר מבחינתי, אם לא חלה עלי החובה (בהתאם לכמה הפקדתי כשכיר לאורך השנה), האם זה עשוי להשתלם להפקיד לפנסיה בכל זאת?
הקרן שלי קטנה מאוד ויש לי שאיפה להגדיל אותה, כל עוד לא צפויים אירועי מס שלמעשה יורידו את אטרקטיביות ההפקדה.

סילחו לי על השאלות הבגינריות (לאחר חיפוש בפורום ובמרשתת), חשוב לי ללמוד את ההיבטים הללו בעצמי.

 

[Body Solid]

תודה רבה, על-פניו עברתי את הסכום הנ"ל (לא בהרבה).

האם אפשר לשאול כיצד ניתן לחשב במדויק האם בתור עצמאי שהינו גם שכיר, חלה עלי החובה להפקיד לפנסיה?

והשאלה החשובה יותר מבחינתי, אם לא חלה עלי החובה (בהתאם לכמה הפקדתי כשכיר לאורך השנה), האם זה עשוי להשתלם להפקיד לפנסיה בכל זאת?
הקרן שלי קטנה מאוד ויש לי שאיפה להגדיל אותה, כל עוד לא צפויים אירועי מס שלמעשה יורידו את אטרקטיביות ההפקדה.

סילחו לי על השאלות הבגינריות (לאחר חיפוש בפורום ובמרשתת), חשוב לי ללמוד את ההיבטים הללו בעצמי.

מציע לך להתייעץ עם רו"ח או יועץ מס להבין אם אתה עדיין נדרש להפקיד גם כעצמאי.
אם לא, אתה עדיין יכול להפקיד, רק לא תקבל על זה הטבה.
מצד שני, אם לא צריך, אולי עדיף להפקיד לקרן השתלמות או מסגרת אחרת שעדיין לא ניצלת תקרה להטבה אחרת.
ואם לא נשארו הטבות אחרות, אולי עדיף להשקיע בחשבון ממוסה ולחסוך דמי ניהול של קרן פנסיה וגם תהיה לך שליטה מלאה על אופן ההשקעה.