Fitch
משתמש בכיר
- הצטרף ב
- 1/8/16
- הודעות
- 3,759
- דירוג
- 3,005
שלום,
לי ולאשתי יש כרגע תיק ני"ע של 200K ש"ח שמושקע 95/5 בקרנות ישראליות/מניות ישראליות (כאשר ה95% זה קרנות).
אנחנו הולכים "לאכול" מזה כ-50-75% בשביל לשלם על דירה שבדיוק רכשנו (הידד!).
כרגע התיק הוא פסיבי למדי אבל מנוהל, פעם ב, על ידי דוד של אשתי - ואין לי מושג מה קורה שם. אין דמי ניהול וקניה/מכירה יש רק על מניות (יש כרגע 2 מניות בתיק).
לשנינו יש קרנות השתלמות שאני לא רוצה להתייחס אליהן כהשקעה, או לערב אותן בשרשור זה. מבחינתי הכסף להשקעה זה הכסף הפנוי והלא פטור ממס רווחי הון.
הני"ע ערך מנוהלות בבנק מזרחי עם התנאים הבאים (לא יודע אם טוב או לא):
עמלת קניה ומכירה בניירות ערך ישראלים 0.10%
עמלת קניה ומכירה בניירות ערך זרים 0.20% (לא כולל עמלת קורספונדנט)
ללא דמי ניהול פיקדון ניירות ערך ישראלים
ללא דמי ניהול פיקדון ניירות ערך זרים
מט"ח:
הטבות שער ברכישה והמרת מט"ח - 5 פרומיל
עמלת חליפין 75% אחוז הנחה
במרוצת השנים, כנראה נסיים את המשכנתא די מהר (התכנון הוא תוך 5 שנים) ויתפנו כ-5K-10K ש"ח חודשיים להשקעה + הסכום שישאר כרגע בתיק (50K-100K) + קרנות השתלמות עתידיות (200K).
נגיד ונרצה להשקיע ב-etf לדוגמא - נגיד VT או EIMI (לא יעוץ ולא נעליים).
א. איך ניתן לראות מה כולל כל etf? ואיך בודקים אם אין חפיפה בין מוצרים שונים שארצה לקנות?
ב. האם ניתן לקנות etf אלו בארץ בשקלים? בקיצור, איך חוסכים את עלויות ההמרה לUSD או GBP?
ג. האם אפשר להמשיך להתנהל דרך הבנק או שצריך לפנות לבית השקעות?
ד. מה הם דמי הניהול בetf? קניה/מכירה? שמירה? מה זה קורספונדנט?
ה. נגיד ואני רוצה לממש משהו כעבור כמה שנים, איפה אני משלם מס על הרווח? (אנחנו אזרחים ישראלים בלבד ללא אזרחות נוספת).
ו. אם יש הפסדים במהלך השנה, האם אפשר להתקזז כמו בתיק שלנו כרגע?
ז. איך אני קונה מדדים בשווקים שונים בלי להתפזר בין 3-4 בורסות (קנדה, ארה"ב, לונדון, אוסטרליה נגיד)?
כרגע עשיתי תיק וירטואלי בGoogle Finance עם כמה ETF-ים ומניות שאני רוצה לעקוב אחריהם.
אשמח לכל עצה למי שהדיוט לחלוטין בתחום אך רוצה להשתלב (בלי לייעץ כמובן).
תודה מראש,
ניר
לי ולאשתי יש כרגע תיק ני"ע של 200K ש"ח שמושקע 95/5 בקרנות ישראליות/מניות ישראליות (כאשר ה95% זה קרנות).
אנחנו הולכים "לאכול" מזה כ-50-75% בשביל לשלם על דירה שבדיוק רכשנו (הידד!).
כרגע התיק הוא פסיבי למדי אבל מנוהל, פעם ב, על ידי דוד של אשתי - ואין לי מושג מה קורה שם. אין דמי ניהול וקניה/מכירה יש רק על מניות (יש כרגע 2 מניות בתיק).
לשנינו יש קרנות השתלמות שאני לא רוצה להתייחס אליהן כהשקעה, או לערב אותן בשרשור זה. מבחינתי הכסף להשקעה זה הכסף הפנוי והלא פטור ממס רווחי הון.
הני"ע ערך מנוהלות בבנק מזרחי עם התנאים הבאים (לא יודע אם טוב או לא):
עמלת קניה ומכירה בניירות ערך ישראלים 0.10%
עמלת קניה ומכירה בניירות ערך זרים 0.20% (לא כולל עמלת קורספונדנט)
ללא דמי ניהול פיקדון ניירות ערך ישראלים
ללא דמי ניהול פיקדון ניירות ערך זרים
מט"ח:
הטבות שער ברכישה והמרת מט"ח - 5 פרומיל
עמלת חליפין 75% אחוז הנחה
במרוצת השנים, כנראה נסיים את המשכנתא די מהר (התכנון הוא תוך 5 שנים) ויתפנו כ-5K-10K ש"ח חודשיים להשקעה + הסכום שישאר כרגע בתיק (50K-100K) + קרנות השתלמות עתידיות (200K).
נגיד ונרצה להשקיע ב-etf לדוגמא - נגיד VT או EIMI (לא יעוץ ולא נעליים).
א. איך ניתן לראות מה כולל כל etf? ואיך בודקים אם אין חפיפה בין מוצרים שונים שארצה לקנות?
ב. האם ניתן לקנות etf אלו בארץ בשקלים? בקיצור, איך חוסכים את עלויות ההמרה לUSD או GBP?
ג. האם אפשר להמשיך להתנהל דרך הבנק או שצריך לפנות לבית השקעות?
ד. מה הם דמי הניהול בetf? קניה/מכירה? שמירה? מה זה קורספונדנט?
ה. נגיד ואני רוצה לממש משהו כעבור כמה שנים, איפה אני משלם מס על הרווח? (אנחנו אזרחים ישראלים בלבד ללא אזרחות נוספת).
ו. אם יש הפסדים במהלך השנה, האם אפשר להתקזז כמו בתיק שלנו כרגע?
ז. איך אני קונה מדדים בשווקים שונים בלי להתפזר בין 3-4 בורסות (קנדה, ארה"ב, לונדון, אוסטרליה נגיד)?
כרגע עשיתי תיק וירטואלי בGoogle Finance עם כמה ETF-ים ומניות שאני רוצה לעקוב אחריהם.
אשמח לכל עצה למי שהדיוט לחלוטין בתחום אך רוצה להשתלב (בלי לייעץ כמובן).
תודה מראש,
ניר