• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.

הפקדה בקה"ש מעבר לתקרה - רוצה לוודא שהבנתי

  • פותח הנושא Am-Ti
  • פורסם בתאריך

Am-Ti

משתמש ותיק
הצטרף ב
4/8/17
הודעות
115
דירוג
38
אהלן
1. בעבודה שלי היום אני מקבל הפרשות קה"ש מעל לתקרה.
2. תיק ההשקעות הכולל שלי מחולק 70% מניות 30% אגח.

כמה שאלות:
- מכיוון שקרן ההשתלמות משמשת חשבון פטור ממס, אך הסכום שמעל התקרה אינו פטור, אני מבין שנוצר מצב של חוסר אופטימליות בניהול המס. אך האם זה העניין היחיד? או שיש כאן עוד משהו שאני מפספס?
- כשמדברים על הטבות מיסוי בקה"ש אז מדברים על פטור ממס הכנסה וגם פטור ממס רווחי הון, האמנם? על החלק שמעל התקרה אני משלם מס הכנסה. אם כך, האם חוסר האופטימליות של ניהול המס הוא רק בניהול מס רווחי ההון או שיש עוד משהו שאני מפספס?
- האם יש הבדל בין לבקש מהמעסיק להפקיד לקרן השתלמות נוספת את החלק שמעל התקרה, או לבקש שיעביר לחשבון עו"ש ומשם אפקיד בעצמי לחשבון ההשקעה? מה השיקולים?

תודה רבה!
 

KickR

משתמש בכיר
הצטרף ב
18/6/19
הודעות
2,762
דירוג
3,078
אהלן
1. בעבודה שלי היום אני מקבל הפרשות קה"ש מעל לתקרה.
2. תיק ההשקעות הכולל שלי מחולק 70% מניות 30% אגח.

כמה שאלות:
- מכיוון שקרן ההשתלמות משמשת חשבון פטור ממס, אך הסכום שמעל התקרה אינו פטור, אני מבין שנוצר מצב של חוסר אופטימליות בניהול המס. אך האם זה העניין היחיד? או שיש כאן עוד משהו שאני מפספס?
- כשמדברים על הטבות מיסוי בקה"ש אז מדברים על פטור ממס הכנסה וגם פטור ממס רווחי הון, האמנם? על החלק שמעל התקרה אני משלם מס הכנסה. אם כך, האם חוסר האופטימליות של ניהול המס הוא רק בניהול מס רווחי ההון או שיש עוד משהו שאני מפספס?
- האם יש הבדל בין לבקש מהמעסיק להפקיד לקרן השתלמות נוספת את החלק שמעל התקרה, או לבקש שיעביר לחשבון עו"ש ומשם אפקיד בעצמי לחשבון ההשקעה? מה השיקולים?

תודה רבה!
חסרונות בהפקדה מעל התקרה:
1. אם אתה לא בIRA השליטה בהקצאת הנכסים ובעמלות הנסתרות קטנה
2. בכל מקרה אתה משלם דמי ניהול שכנראה (אלא אם כן תיק ההשקעות שלך בבנק) גבוהים בהרבה ממה שתשלם בתיק השקעות

יתרונות:
1. חסכון שאפשר ״לשכוח ממנו״ (למשל, בהפקדה לחשבון יש סיכון שתמשוך את הכסף או תשתמש בו במקום להפקיד לתיק ההשקעות
2. דורש פחות התעסקות מול המעסיק (שלא מחויב לתת לך את ההפקדה מעבר לתקרה לחשבון)
 

תל אביבי

משתמש בכיר
הצטרף ב
18/4/15
הודעות
2,242
דירוג
2,603
יש יתרון נוסף - דחיית מס.
גם על החלק שמעל התקרה, שחייב במס רווחי הון - תשלם את המס רק בפדיון. בינתיים אתה יכול לקנות ולמכור 100 פעם, ולא לשלם מס.
כמובן, לא רלוונטי למי שממילא קונה קרן מחקה ומחזיק אותה למשך עשרות שנים.
 

KickR

משתמש בכיר
הצטרף ב
18/6/19
הודעות
2,762
דירוג
3,078
יש יתרון נוסף - דחיית מס.
גם על החלק שמעל התקרה, שחייב במס רווחי הון - תשלם את המס רק בפדיון. בינתיים אתה יכול לקנות ולמכור 100 פעם, ולא לשלם מס.
כמובן, לא רלוונטי למי שממילא קונה קרן מחקה ומחזיק אותה למשך עשרות שנים.
עקרונית זה מקצר את הזמן שצריך להחזיק קרן ישראלית בIRA לפני שמחליפים למשהו מחו״ל אבל אני לא בטוח אם זה יוצא יותר יעיל מלהעביר את הכסף מעל התקרה לתיק השקעות ממוסה
 

תל אביבי

משתמש בכיר
הצטרף ב
18/4/15
הודעות
2,242
דירוג
2,603
עקרונית זה מקצר את הזמן שצריך להחזיק קרן ישראלית בIRA לפני שמחליפים למשהו מחו״ל אבל אני לא בטוח אם זה יוצא יותר יעיל מלהעביר את הכסף מעל התקרה לתיק השקעות ממוסה

חלקנו משקיעים במניות ספציפיות, ואז ל-IRA יש יתרון גדול.
יש אחרים שמשקיעים במדדים אבל אוהבים גידור מט״ח ולכן מעדיפים קרנות ישראליות. בשבילם, ה-IRA נותן אפשרות להחליף קרן ישראלית באחרת כאשר הישנה מעלה דמי ניהול, כנהוג בתרבות הישראלית, ללא ארוע מס.

כל אחד והתיק שלו.
 
  • אהבתי
Reactions: ITS
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
C הפקדה לפנסיה וקה"ש בחופשת לידה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
deussex אחוז הפקדה 7% לפנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
1337justme דוגמא ל"טופס קוביות" ושאלה על ביטוח אכ"ע מעל תקרת הפקדה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
פ תאריך ערך של הפקדה בקרן השתלמות/גמל/פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
Tim_Duncan קרן השתלמות - מעבר עבודה, הפקדה לאחר שנים, שימור תנאים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
שם משתמש בעייתי דמי ניהול: הפקדה מול צבירה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
P הכנסת הפקדה עצמאית של קרן השתלמות בגליון הוצאות/הכנסות משפחתי? צרכנות פיננסית 3
א הפקדה של מקסימום בתחילת שנה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
ח מס על הפקדה לקרן השתלמות (לא) מעבר לתקרה מיסים 16
E הפקדה לקרן השתלמות שלא במסגרת חודשית פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 12
D פתיחת קרן IRI - הפקדה עצמית פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 10
C עיכוב הפקדה לקרן השתלמות ira פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 8
A הפקדה לקרן ההשתלמות מעל התקרה השנתית פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 56
K קרן השתלמות הפקדה מעבר לפטור ממס הוני פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
כ קרן השתלמות - הפקדה מעל לגבול הפטור פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 17
T פנסיה הפקדה עצמאית ומיסוי פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
M האם הפקדה חודשית קטנה עוזרת לתיק של 1.5 מליון שח? שוק ההון 12
M קופת גמל להשקעה או הפקדה במסחר עצמאי ? שוק ההון 12
A שינוי בפרטי הפקדה שקלית לאינטראקטיב פוסטים מאיכות נמוכה 1
נ חיסכון פנסיוני- הפקדה חסרה - אוליי מישהו יכול לכוון אותי מה עושים בבקשה? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
C תזמון הפקדה כל חודש שוק ההון 15
ס הפקדה לקרן פנסיה מחקה sp מעבר לתקרה והקצאת נכסים בתיק פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
M התייעצות לבחירת מסלול מעל תקרת הפקדה לפנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
כ הפקדה עודפת לקרן השתלמות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 21
N אחוז הפקדה שוק ההון 6
T הפקדה חודשית מעבר לתקרה בפנסיה צרכנות פיננסית 3
Ron.B מה הנזק שנגרם מעיכוב הפקדה שוק ההון 3
M תקרת הפקדה לקופת גמל להשקעה 2021 שוק ההון 3
Y חלוקת הפקדה חד פעמית בקרן פנסיה צרכנות פיננסית 11
T הפקדה ל-IRA שונה מהפקדה לקה"ש רגילה? שוק ההון 1
O העלאת ברוטו למען ***** הפקדה לIRA שוק ההון 12
P הפקדה לקרן השתלמות במעמד עצמאי, לשכיר שהפסיק להיות עצמאי פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
J אסטרטגיית השקעה כאשר יש הפקדה משמעותית לפנסיה וקה״ל שוק ההון 8
always.smile מיסוי ופיצול הפקדה לקרן השתלמות וקופת גמל להשקעה מיסים 0
Skazi הפקדה לקרן פנסיה מעל התקרה צרכנות פיננסית 0
4 חיסכון במס על הפקדה עצמאית לפנסיה צרכנות פיננסית 4
א קופת גמל להשקעה - 2 שאלות על הפקדה מעל התקרה ומשיכה חלקית שוק ההון 2
ג הפקדה לקרן השתלמות בזמן אבטלה צרכנות פיננסית 25
י שאלה לגבי הפקדה לקרן השתלמות צרכנות פיננסית 4
R הפקדה מעל תקרה שנתית של קרן השתלמות - מס הון גם על רווחים מצטברים מההפרש בעתיד? שוק ההון 1
M קרן השתלמות - הפקדה נוספת צרכנות פיננסית 4
Squirrel תשלום מס הכנסה (!) בעת הפקדה רגילה ל-IB? צרכנות פיננסית 2
עומר 1988 קופת גמל להשקעה - להוסיף או לא להוסיף הפקדה בזמן הקורונה? שוק ההון 37
C תאריך הפקדה שגוי בקרן פנסיה צרכנות פיננסית 2
א הפקדה הדרגתית של הכסף לקרן השתלמות , איפה להשקיע בינתיים? שוק ההון 7
E האם יש משמעות למועדי ההפקדה בקופ"ג להשקעה בהשוואה למועדי הפקדה בIB (במקרה של ירידות ושיטת DCA)? שוק ההון 7
1 הפקדה לקרן השתלמות בקרן לא פעילה שוק ההון 7
klayhamn הפקדה ל-IB שהתאדתה צרכנות פיננסית 0
דור דורים הגדרת אחוזי הפקדה בקרן פנסיה של עצמאים צרכנות פיננסית 11
ר הפקדה לאותו תיק מכמה עבודות שונות צרכנות פיננסית 1

נושאים דומים

למעלה