Godfather
משתמש רשום
- הצטרף ב
- 13/7/20
- הודעות
- 1
- דירוג
- 0
היי חברים,
חדש פה, אבל כבר תקופה מאוד ארוכה קורא מבחוץ.
סחבק מחזיק שנים חשבון באחד הבנקים הגדולים בארץ. נכון להיום, תיק ניי"ע בשווי של כמה מאות K ש"ח.
שנים הפריע לי שמגרזנים אותי בעמלות שונות ומשונות (לאור חוסר זמן וכוח לטפל בזה) אבל עם השנים הדברים התחילו להתיישר.
כיום, בחשבון עצמו נפטרתי מהעמלות העיקריות וגם בתיק הניי"ע העמלות הפכו שפויות יותר (עדיין יותר מכל בית השקעות ישראלי / זר).
אחת ההחלטות שקיבלתי בתקופה הקורונה (מעבר להירשם סוף סוף לפורום) הייתה לקחת שליטה על התיק והעמלות.
אחרי בירור, החלטתי לפתוח חשבון אצל אחד מבתי ההשקעות הישראלים. העמלות הן בכמה רמות טובות יותר מהנתונים הקיימים שלי.
השיקול היה להימנע מהטרחה של הגשת דו"חות למס הכנסה ולאחד את כל ההשקעות תחת קורת גג אחת, גם במחיר של תשלום עודף (בהשוואה לברוקר זר / נציגות).
לפני שהגעתי לישורת האחרונה, החלטתי לדבר עם הבנק ולוודא שהעברת תיק הניי"ע היא אכן ההחלטה הנכונה.
להפתעתי הרבה, הבנק דיי השווה לי את התנאים לבית ההשקעות -
פטור מלא מדמי משמרת / פיקדון.
0.09% קנייה/מכירה בארץ (אין מינימום).
0.09% קנייה מכירה בחו"ל (אין מינימום, יש עמלת סוכן של 7-8 דולר - האם קיים גם בברוקרים הישראלים?).
צפוי לקבל הנחה "משמעותית" על עמלות המרה/חליפין למט"ח (ממתין למסמך סופי, אך מאמין שיהיה יקר יותר מהמתחרים).
ומכאן השאלות -
1. האם עדיין כדאי לפתוח חשבון בבית ההשקעות (שם גם יהיה תשלום חודשי, אולי מתקזז) ולעבוד באמצעותו?
2. האם יש מניעה לפצל את ההשקעות כך שניי"ע זרים אבצע רק באמצעות בית ההשקעות הישראלי ואת הפעולות בארץ אבצע רק באמצעות הבנק?
3. עם כל החשש - כאן גם עולה שאלה מהותית - בהנחה שכל מה שאבצע בבית ההשקעות הוא בניי"ע זרים, האם לא כדאי להתגבר על החשש ולפתוח חשבון בברוקר זר (אין בעיה עם אנגלית, התגברתי גם על עניין מס הירושה, אבל קצת חושש מהתהליך, מאפשרות העברת הכספים מהבנק לברוקר ומההצקות של רשויות המיסים על פארש). מה העלות של פעולת הדיווח (חד שנתית) באמצעות רו"ח? סביר לבצע זאת באופן עצמאי?
4. לאור האמור לעיל - אוכל לנסות לארגן בערך 100K לטובת IBKR (היחיד שמאפשר העברה בשקלים), אך מאחר ורוב התיק שלי הוא בניי"ע בארץ, המשמעות היא בנייה מחדש של התיק ואיתור השקעות זרות ראויות. לא פשוט.
מה דעתכם? ותודה!
חדש פה, אבל כבר תקופה מאוד ארוכה קורא מבחוץ.
סחבק מחזיק שנים חשבון באחד הבנקים הגדולים בארץ. נכון להיום, תיק ניי"ע בשווי של כמה מאות K ש"ח.
שנים הפריע לי שמגרזנים אותי בעמלות שונות ומשונות (לאור חוסר זמן וכוח לטפל בזה) אבל עם השנים הדברים התחילו להתיישר.
כיום, בחשבון עצמו נפטרתי מהעמלות העיקריות וגם בתיק הניי"ע העמלות הפכו שפויות יותר (עדיין יותר מכל בית השקעות ישראלי / זר).
אחת ההחלטות שקיבלתי בתקופה הקורונה (מעבר להירשם סוף סוף לפורום) הייתה לקחת שליטה על התיק והעמלות.
אחרי בירור, החלטתי לפתוח חשבון אצל אחד מבתי ההשקעות הישראלים. העמלות הן בכמה רמות טובות יותר מהנתונים הקיימים שלי.
השיקול היה להימנע מהטרחה של הגשת דו"חות למס הכנסה ולאחד את כל ההשקעות תחת קורת גג אחת, גם במחיר של תשלום עודף (בהשוואה לברוקר זר / נציגות).
לפני שהגעתי לישורת האחרונה, החלטתי לדבר עם הבנק ולוודא שהעברת תיק הניי"ע היא אכן ההחלטה הנכונה.
להפתעתי הרבה, הבנק דיי השווה לי את התנאים לבית ההשקעות -
פטור מלא מדמי משמרת / פיקדון.
0.09% קנייה/מכירה בארץ (אין מינימום).
0.09% קנייה מכירה בחו"ל (אין מינימום, יש עמלת סוכן של 7-8 דולר - האם קיים גם בברוקרים הישראלים?).
צפוי לקבל הנחה "משמעותית" על עמלות המרה/חליפין למט"ח (ממתין למסמך סופי, אך מאמין שיהיה יקר יותר מהמתחרים).
ומכאן השאלות -
1. האם עדיין כדאי לפתוח חשבון בבית ההשקעות (שם גם יהיה תשלום חודשי, אולי מתקזז) ולעבוד באמצעותו?
2. האם יש מניעה לפצל את ההשקעות כך שניי"ע זרים אבצע רק באמצעות בית ההשקעות הישראלי ואת הפעולות בארץ אבצע רק באמצעות הבנק?
3. עם כל החשש - כאן גם עולה שאלה מהותית - בהנחה שכל מה שאבצע בבית ההשקעות הוא בניי"ע זרים, האם לא כדאי להתגבר על החשש ולפתוח חשבון בברוקר זר (אין בעיה עם אנגלית, התגברתי גם על עניין מס הירושה, אבל קצת חושש מהתהליך, מאפשרות העברת הכספים מהבנק לברוקר ומההצקות של רשויות המיסים על פארש). מה העלות של פעולת הדיווח (חד שנתית) באמצעות רו"ח? סביר לבצע זאת באופן עצמאי?
4. לאור האמור לעיל - אוכל לנסות לארגן בערך 100K לטובת IBKR (היחיד שמאפשר העברה בשקלים), אך מאחר ורוב התיק שלי הוא בניי"ע בארץ, המשמעות היא בנייה מחדש של התיק ואיתור השקעות זרות ראויות. לא פשוט.
מה דעתכם? ותודה!
