גיל זהב

[Daniels1959]

שלום לכולם, אני חדש בפורום. אני חיפשתי בכל מקום אפשרי בפורום ובאינטרנט בכלל ולא מצאתי תשובה מלאה לשאלה שלי.
1. האם זה נכון שאדם בגיל 67 שמשקיע בשוק ההון (לא טריידר מקצועי אבל איזשהו ניסיון יש) ובפרט במניות זרות משלם מס רווח הון כ10 -15% (עד רווח של כ140א) במקום ה25 % שכולם משלמים?
2. האם ההנחה במיסים היא לרווח שנוצר ממכירת מניות ישראליות בלבד או גם ממניות זרות בפרט ארה"ב ( כולל etf) ?
3. האם הבנק יוריד מס לפי הזכאות שלי או שהוא יוריד 25% כמו לכולם ואני אצטרך להגיש למס הכנסה בקשה להחזר מס?
4. האם נ"ז ( 2.25 לגברים ) מתקזזים מהמס לרווחי הון (בפרט רווח ממניות זרות) או שזה לא קשור למס הזה ואין פה כפל מבצעים ?

במידה ומישהו יודע תשובה לחלק מהשאלות בבקשה גם תענו כי כל חתיכת פזל תורמת לתמונה הכללית.

מודה לכולם מראש!

 

[גרהם]

שלום לכולם, אני חדש בפורום. אני חיפשתי בכל מקום אפשרי בפורום ובאינטרנט בכלל ולא מצאתי תשובה מלאה לשאלה שלי.
1. האם זה נכון שאדם בגיל 67 שמשקיע בשוק ההון (לא טריידר מקצועי אבל איזשהו ניסיון יש) ובפרט במניות זרות משלם מס רווח הון כ10 -15% (עד רווח של כ140א) במקום ה25 % שכולם משלמים?
2. האם ההנחה במיסים היא לרווח שנוצר ממכירת מניות ישראליות בלבד או גם ממניות זרות בפרט ארה"ב ( כולל etf) ?
3. האם הבנק יוריד מס לפי הזכאות שלי או שהוא יוריד 25% כמו לכולם ואני אצטרך להגיש למס הכנסה בקשה להחזר מס?
4. האם נ"ז ( 2.25 לגברים ) מתקזזים מהמס לרווחי הון (בפרט רווח ממניות זרות) או שזה לא קשור למס הזה ואין פה כפל מבצעים ?

במידה ומישהו יודע תשובה לחלק מהשאלות בבקשה גם תענו כי כל חתיכת פזל תורמת לתמונה הכללית.

מודה לכולם מראש!

ראה כאן בפרק של הטבות מס יהיו תשובות לרוב שאלותיך.

 

[Daniels1959]

ראה כאן בפרק של הטבות מס יהיו תשובות לרוב שאלותיך.

תודה.
ראיתי את זה כבר אבל אין שם הרבה תשובחת לשאלות שלי...

 

[klayhamn]

1. אני מכיר שיש הטבה בקופות גמל לפי תיקון 190 (או משהו בסגנון) שמזכיר את מה שאתה אומר. סתם הנחה גורפת על מס רווחי הון - לא נשמע סביר, כי אז כל אדם היה פשוט משקיע דרך איזשהו סבא/סבתא תורן כדי להתחמק ממס.

2. החוק לא מבדיל (עד כמה שידוע לי) בין ניירות ערך זרים או ישראלים לצורך קביעת רף המס. תוכל לראות זאת פה:

https://www.unionbank.co.il/Igud/%D7%A9%D7%95%D7%A7-%D7%94%D7%94%D7%95%D7%9F-%D7%95%D7%9E%D7%98%D7%97/%D7%A9%D7%99%D7%A2%D7%95%D7%A8%D7%99-%D7%94%D7%9E%D7%A1-%D7%9C%D7%A4%D7%99-%D7%9E%D7%9B%D7%A9%D7%99%D7%A8-%D7%94%D7%A9%D7%A7%D7%A2%D7%94

3. כאמור, לא אמור להיות רלוונטי ולכן MOOT

 

[Zegman]

שלום לכולם, אני חדש בפורום. אני חיפשתי בכל מקום אפשרי בפורום ובאינטרנט בכלל ולא מצאתי תשובה מלאה לשאלה שלי.
1. האם זה נכון שאדם בגיל 67 שמשקיע בשוק ההון (לא טריידר מקצועי אבל איזשהו ניסיון יש) ובפרט במניות זרות משלם מס רווח הון כ10 -15% (עד רווח של כ140א) במקום ה25 % שכולם משלמים?
2. האם ההנחה במיסים היא לרווח שנוצר ממכירת מניות ישראליות בלבד או גם ממניות זרות בפרט ארה"ב ( כולל etf) ?
3. האם הבנק יוריד מס לפי הזכאות שלי או שהוא יוריד 25% כמו לכולם ואני אצטרך להגיש למס הכנסה בקשה להחזר מס?
4. האם נ"ז ( 2.25 לגברים ) מתקזזים מהמס לרווחי הון (בפרט רווח ממניות זרות) או שזה לא קשור למס הזה ואין פה כפל מבצעים ?

במידה ומישהו יודע תשובה לחלק מהשאלות בבקשה גם תענו כי כל חתיכת פזל תורמת לתמונה הכללית.

מודה לכולם מראש!

לפי דעתי (שאינה קובעת):
1. מעל גיל 60 (ובפרט בגיל 67) רווחי הון ממוסים לפי מדרגות המס הרגילות אך לא יותר מ-25% (או 28% במקרה של מס יסף). אצל בני זוג, אם מקור הרווחים בנכסים שמקורם בירושה או מלפני הנישואין הם כנראה ייוחסו לבן הזוג שהנכסים שייכים לו. ביתר המקרים, לדעתי מ״ה מייחס אותם לבן הזוג בעל ההכנסה הגבוהה יותר.
ראה כאן:

מדרגות מס הכנסה

www.kolzchut.org.il

2. להבנתי אין הבדל בין רווחים ממכירות ני״ע ישראלים לאחרים בהיבט זה.
3. לדעתי הבנק ינכה מס במקור בשיעור 25%. על מנת לקבל החזר יש להגיש דו״ח למ״ה.
4. איני יודע.

 

[Zegman]

ראה גם כאן:

שיעור מס על רווח הון או הכנסה מריבית של יחיד שמלאו לו 60 שנים בשנת המס | פרישה

www.prisha.co.il

 

[Daniels1959]

תודה לכולכם!
את כל הקישורים שהוספתם פה אני ראיתילפני וקראתיאותם מאה פעמים אבל כמו שאתם רואים גם פה לא כולם עונים אותו דבר, יש מי שאומרים שמדרגות המס הנמוכות מ25% לא קשורות לתיק השקעות (רק קופת גמל) אך בחלק מהקישורים רשום בודאות שהמס נמוך יותר באופן גורף לכל מי ש60+...
מבחינת ההבדל במיסוי בעו ניירות ערך זרים לישראלים כנראה שבאמת אין הבדל.
קיבלתי תשובה ממיטב דש וibi שהם ממסים 25% בכל מקרה ובמידה ואני חושב שהמס נמוך יותר אז שאפנה לקבל החזר מס.
לגבי נ"ז, ראיתי בכמה פורומים אנשים שממש בטוחים שאפשר לקזז את המס הנותר בנ"ז וכך הם עשו והצליח להם אך המידע משם לא כל כך אמין וגם לא מצאתי מידע בנושא בשום אתר רשמי (מרשות המסים/ כל זכות וכו)...

 

[Daniels1959]

אני מצרף חלק מהקישורים שראיתי.

××עת ×××× 60? תש×× ×¤××ת ×ס ×¢× ×¨××××× ×× ××ר×ת ×¢×¨× - ×ש×× ××עת |

××ס ×¢× ×¨××××× ××××¨×¡× ××× ×ר×× 25%, ×××¢× ××ש×ר×× ×ס××××× (ר×× ××× ××ר×× ×ק××£ ×¢× ×ס ×××רס×), ××× ×× ××ª× ×× × 60 ×××¢××, ××××¢× ××× ×××× â ש××¢×ר ×ס × ××× ××תר. ×× ×ª××× ×× "×××××××", ×× ×ש×× ××עת ×× ××××¢ ×××, ××ש×× ××××ק. ת××× ×¢× ××× ××; × ××ª× ××ק××ק ×¢×...

www.hon.co.il

ועוד קישור

הגעת לגיל 60? תשלם פחות מס

www.globes.co.il

 

[Daniels1959]

וזה קישור לגבי נ"ז:

הטריק הסודי של החזר מס רווח הון עם נקודות זיכוי (ובונוס מגיל 60)

המטרה: לממש רווחים של מאות אלפי שקלים בלי לבזבז שקל על מס רווח הון. קהל היעד: חוסכים שלא משלמים מס הכנסה על שכר וחוסכים שעברו את גיל 60. האמצעי: נקודות זיכוי מס לא מנוצלות. מס רווח הון. נו, השותף ה…

www.alonsave.co.il

 

[1337justme]

1. האם זה נכון שאדם בגיל 67 שמשקיע בשוק ההון (לא טריידר מקצועי אבל איזשהו ניסיון יש) ובפרט במניות זרות משלם מס רווח הון כ10 -15% (עד רווח של כ140א) במקום ה25 % שכולם משלמים?

מגיל 60 על רווחי הון יש מדרגות מס נמוכות יותר, זה בוודאות נכון, אתה יכול גם לבדוק את זה בסימולטור של מס הכנסה ולראות שאכן החישוב מתבצע כך.

2. האם ההנחה במיסים היא לרווח שנוצר ממכירת מניות ישראליות בלבד או גם ממניות זרות בפרט ארה"ב ( כולל etf) ?

גם וגם

3. האם הבנק יוריד מס לפי הזכאות שלי או שהוא יוריד 25% כמו לכולם ואני אצטרך להגיש למס הכנסה בקשה להחזר מס?

בתור ברירת מחדל הוא ינכה 25% ואתה תצטרך לעשות החזר מס.
אתה יכול לבקש ממס הכנסה אישור לבנק שינכה לפי המדרגות + הנ"ז הלא מנוצלות..אני בדיוק עובד על דבר כזה, אעדכן אם וכשאצליח.

4. האם נ"ז ( 2.25 לגברים ) מתקזזים מהמס לרווחי הון (בפרט רווח ממניות זרות) או שזה לא קשור למס הזה ואין פה כפל מבצעים ?

כן בוודאות מניסיון עבר.

 

[Daniels1959]

מגיל 60 על רווחי הון יש מדרגות מס נמוכות יותר, זה בוודאות נכון, אתה יכול גם לבדוק את זה בסימולטור של מס הכנסה ולראות שאכן החישוב מתבצע כך.


גם וגם


בתור ברירת מחדל הוא ינכה 25% ואתה תצטרך לעשות החזר מס.
אתה יכול לבקש ממס הכנסה אישור לבנק שינכה לפי המדרגות + הנ"ז הלא מנוצלות..אני בדיוק עובד על דבר כזה, אעדכן אם וכשאצליח.


כן בוודאות מניסיון עבר.

תודה רבה לך! אשמח שתעדכן האם הבנק הסכים לכך כי כמו שכתבתי מקודם מייטב דש וibi לא הסכימו.
מעניין...
תודה בכל מקרה!
אולי אולי במקרה אתם יכולים ליעץ לי רואה חשבון נורמלי בצפון (אני מנהריה אבל מישהו מחיפה וצפונה יתאים) במידה וזה לא מנוגד לחוקי הפורום

 

[1337justme]

תודה רבה לך! אשמח שתעדכן האם הבנק הסכים לכך כי כמו שכתבתי מקודם מייטב דש וibi לא הסכימו.

הם לא סתם יסכימו, אתה צריך להביא להם אישור ממס הכנסה בשביל זה.
מקווה שבקרוב אשיג ואעדכן אם כן.