איפה לקנות קרן מחקה?

[שואלת]

היי,
קראתי את הבלוג והפורום, כולל האקסל המופתי של adamshalev חיפשתי וחיפשתי אך עדיין לא הבנתי: איפה לקנות קרן מחקה?
השאלה שלי היא לא באיזו קרן להשקיע (למרות שאשמח להמלצות, אני רוצה לקנות S&P 500) אלא איפה יהיה זול יותר לרכוש את הקרן - דרך הבנק שלי או דרך בית השקעות?
(כלומר, לשם דוגמה, אם לIBI יש קרן מחקה האם לא יותר זול לרכוש אותה ישירות דרכם ולא דרך הבנק?).
אגב - מדובר בסכום השקעה ראשוני כ 25,000 ש"ח. ואני רוצה להוסיף לקרן כ 2000 ש"ח בכל רבעון.
אשמח לכל הבהרה.
תודה.

 

[Yevgeny]

אם תסתכלי על ההשוואות של העמלות השונות שכרוכות בניהול תיק השקעות, יש שתי קטגוריות משמעותיות:
* עמלות על פעולות ספציפיות (כמו קניה/מכירה של ני"ע, המרת מטח)
* עמלות על ניהול התיק כולו

במקרה של הבנקים - העמלות על ניהול התיק הן לרוב איזשהו אחוז מגודל התיק, בעוד שבבתי השקעות העמלות הן לעיתים סכום תקופתי (חודשי/רבעוני) קבוע.

לכן בתיקי השקעות קטנים יחסית (סתם לסדר גודל גס - נגיד עד 50,000 שח), העלויות לניהול עלולות להיות נמוכות יותר בבנקים. ברגע שהתיק גדל, העמלות הקבועות בבתי השקעות (ולא כאחוז מגודל התיק) מתחילות להיות זולות יותר ביחס לבנקים.

 

[RaeNye]

עוד נקודה - העברת תיק מבנק לבנק אחר או לבית השקעות היא זולה. בכיוון השני העמלה לא מפוקחת. אז אפשר להתחיל בבנק ולהעביר כשהגודל מצדיק זאת.

 

[Itay Angel]

כשערכתי סקר בין בתי ההשקעות לפני כחודשיים שאלתי נציגה של אחד מהם האם קניה של תעודה שלהם לא אמורה להיות זולה יותר מלקנות את אותה תעודה במקום אחר והיא אמרה שלא.
אם לצטט אז : "הבורסה גובה מאיתנו 16 ₪ עבור קרנות נאמנות
זה לא משנה אם זה קסם/תכלית וכד'

בהיגיון אני מבינה את מה שאתה כותב אך המציאות הינה שהבורסה גובה מאתנו , אתה מוזמן לפנות לבורסה ולקבל אימות זה נושא זה"

 

[TunaGolem]

שאלתי נציגה של אחד מהם האם קניה של תעודה שלהם לא אמורה להיות זולה יותר מלקנות את אותה תעודה במקום אחר והיא אמרה שלא.

כרגיל, נתון למיקוח.

 

[Itay Angel]

כרגיל, נתון למיקוח.

וואלה? גם זה ?
טוב למה אני מתפלא =\

 

[שואלת]

ובכן - בנק דיסקונט הציע לי את הדבר הבא:
ק/מ 0.54.
דמי משמרת 0.8 לשנה משווי התיק. (לא היו מוכנים לתת לי אפשרות לעמלה חודשית קבועה, אלא רק משווי תיק).
ב IBI הציעו לי ק/מ 0.08 ועמלה חודשית 15 ש"ח (ל אלפי גודל התיק.)
אז ללכת על IBI... ? הייתי בטוחה שהבנק ישתלם לי יותר. אני מפספסת משהו?
תודה

 

[קפבלנקה]

ובכן - בנק דיסקונט הציע לי את הדבר הבא:
ק/מ 0.54.
דמי משמרת 0.8 לשנה משווי התיק. (לא היו מוכנים לתת לי אפשרות לעמלה חודשית קבועה, אלא רק משווי תיק).

יקר מאוד.
בנתונים האלה עדיף לך בית השקעות למרות שאת יכולה די בקלות לקבל תנאים טובים יותר אם לא בדיסקונט אז בבנק אחר גם בסכום שיש לך.
גם עמלת מינימום יכולה להיות משמעותית כשאת מוסיפה סכומים נמוכים לתיק, וגם שם בבית השקעות העמלה תהיה נמוכה יותר.
בכל מקרה אם תוסיפי 2000 כל חודש התיק יצמח יחסית מהר ואני במקומך הייתי מתחיל כבר עכשו בבית השקעות בכדי למנוע טרטור כפול.

 

[RaeNye]

עם הבנק צריך לריב כדי לקבל הצעה נורמלית.

 

[nick]

דמי משמרת 0.8 לשנה משווי התיק.

אני הייתי מתחיל מנקודת מוצא שזה ממש לא בא בחשבון.
אחר כך מתחיל את המיקוח\בדיקת האופציות האחרות.

 

[RaeNye]

אני הייתי מתחיל מנקודת מוצא שזה ממש לא בא בחשבון.

רק לחדד את הנאמר: נקודת הבסיס למו"מ היא 0% משמורת. עגול.
אם את לא במצב רוח לוחמני אפשר לוותר להם קצת בעמלות ק"מ (נניח 0.2% ולא 0.1%).

 

[yonigo]

האקסל המופתי של adamshalev

איפה אפשר למצוא את האקסל הזה???

 

[שואלת]

https://docs.google.com/spreadsheets/d/1UBBpTJ0QFSFQkpSQTlizn_Gy2KmfN_F6c_1RoaQU8BM/edit

איפה אפשר למצוא את האקסל הזה???

 

[שואלת]

אלו ההצעות שקיבלתי:
_________________ אקסלנס___IBI___פסגות
___דמי ניהול ש"ח לחודש 19 __ 15___ 10
_________ עמלת ק/מ 0.07__ 0.08 __0.08

עמלת העברה מבית ההשקעות לבנק (שיקול פחות רלוונטי לי), אקסלנס ו IBI חמש העברות חינם בשנה. פסגות 10 ש"ח להעברה.

האם יש שיקולים נוספים שכדאי לי לשקול? שירות, יציבות בית ההשקעות או שכולם בערך אותו דבר?
תודה לכל המסייעים! נתתם לי את האומץ לקפוץ למים ( :

 

[קפה שחור]

האם יש שיקולים נוספים שכדאי לי לשקול?

מינימום לקניה\מכירה לעיסקה

 

[TunaGolem]

האם יש שיקולים נוספים שכדאי לי לשקול?

עמלת העברת ניירות ערך.

 

[מחקה]

אני לא רואה סיבה לא ללכת על פסגות. החסכון החודשי משמעותי.

 

[שואלת]

אני לא רואה סיבה לא ללכת על פסגות. החסכון החודשי משמעותי.

הלכתי על זה! תודה לכולם.

 

[שואלת]

שאלת המשך.
פתחתי חשבון בפסגות ורכשתי את הנייר הנחרש ביותר בפורום "תכלית TTF סל מניות חו"ל 5121322" - אבל אני רואה שהוא ירד מהפוסט של המומלצים של הסולידית. מישהו יודע למה?
(אני מחפשת השקעה לטווח ארוך מאוד. השקעה לילדים).
תודה.

 

[Melafefon_Hamutz]

אמנם דמי הניהול שלו הם כרגע 0 אבל הפיזור שלו מוגבל, ומתעלם מחלק גדול מהעולם.
הסולידית דוגלת בפיזור רחב ככל האפשר.



*** לא מבין, לא מייעץ ולא יודע כלום.