חלק ניכר מהתיק שלי הוא אג"ח ממשלתי (25% שקלי, 25% צמוד בקרנות של 2-5 שנים, לא ממליץ 
)
לאחרונה התחלתי לתהות אם זה עדיף ע"פ פיקדון בנקאי.
למשל עבור החלק השקלי, בנק ירושלים מציע ריבית של 2.3% שנתי לפקדון חמש שנתי, או באזורי 1.6% אם נקודות יציאה [לא ממליץ].
לפי מה שאני מבין בהסתכלות על האג"חים הממשלתיים ל 5 שנים (למשל ממשל שקלית 0122) ראיתי שהתשואה השנתית היא כ 1% [בהנחה שקראתי את זה נכון].
מה היתרונות והחסרונות של אג"ח עם מח"מ שהוא שקול למשך הפקדון (3-5 שנים).
לכאורה הפקדון מהווה פתרון בלי עמלות קניה/מכירה, בלי סיכון ממשי להוציא קריסת הבנק ועם ריבית גבוהה יותר.
אם כך, למה זה לא פתרון עדיף לחלק הסולידי שבתיק ?
)לאחרונה התחלתי לתהות אם זה עדיף ע"פ פיקדון בנקאי.
למשל עבור החלק השקלי, בנק ירושלים מציע ריבית של 2.3% שנתי לפקדון חמש שנתי, או באזורי 1.6% אם נקודות יציאה [לא ממליץ].
לפי מה שאני מבין בהסתכלות על האג"חים הממשלתיים ל 5 שנים (למשל ממשל שקלית 0122) ראיתי שהתשואה השנתית היא כ 1% [בהנחה שקראתי את זה נכון].
מה היתרונות והחסרונות של אג"ח עם מח"מ שהוא שקול למשך הפקדון (3-5 שנים).
לכאורה הפקדון מהווה פתרון בלי עמלות קניה/מכירה, בלי סיכון ממשי להוציא קריסת הבנק ועם ריבית גבוהה יותר.
אם כך, למה זה לא פתרון עדיף לחלק הסולידי שבתיק ?
