חוות דעת על פיקדון בבנק ירושלים?

[DEIV]

שלום.
מעוניין לפתוח לקרוב משפחה פיקדון בבנק ירושלים. (פיקדון ולא קרן כספית בגלל הטבות מס).
יש כאן מישהו בפורום שיכול לשתף בחוויה האישית שלו עם הבנק עצמו והפיקדונות בפרט?.
ניראה שהבנק מנסה להיות דיגיטאלי ונותן שקיפות לריביות דרך האתר. אבל אני כבר כמה ימים מנסה ליצור קשר עם פקיד כדי להתמקח קצת על הריבית ואף אחד לא חוזר אלי. מתחיל לחשוב פעמים, אולי עדיף בנק אחר גם בריבית נמוכה יותר.
תודה.

 

[FIYaacov]

ניראה שהבנק מנסה להיות דיגיטאלי ונותן שקיפות לריביות דרך האתר. אבל אני כבר כמה ימים מנסה ליצור קשר עם פקיד כדי להתמקח קצת על הריבית ואף אחד לא חוזר אלי.

זה נראה לי בדיוק העניין שלהם. הם בנק דיגיטלי, קרי לא קל לתפוס נציגים בטלפון.

יש אנשים שנמצאים בבנקים בלי נציגים טלפוניים בכלל (וואן זירו, Wise).

 

[rpi]

פיקדון ולא קרן כספית בגלל הטבות מס

תוכל להסביר מה הכוונה?

הבנק עצמו והפיקדונות בפרט

חוויה טובה, נותנים תנאים טובים יותר מרוב הבנקים. מומלץ לפתוח דרך האינטרנט, תהליך מהיר ללא מעורבות נציג מצד הבנק.

תנסה לפתוח חשבון ואחר כך להתקשר.
אם אתה פותח חשבון לאדם אחר, עניינים יכולים להסתבך וצפה לבעיות (במיוחד מהנציגים הטלפונים).

 

[גרביל מרוץ]

היו שם למשפחה פקדונות בריביות מצויינות, אבל כשנוצר צורך ברישום אפוטרופסות הביורוקרטיה מולם היתה בלתי נסבלת ברמות אחרות, סדר גודל מעבר לשאר הבנקים. גם ה- 867 שלהם תמיד היה מוכן רק חודשים אחרי שאר הבנקים.

והעברת מסמכים רק בפקס... לא יודע אם התקדמו מאז (כ- 3 שנים)

 

[DEIV]

זה נראה לי בדיוק העניין שלהם. הם בנק דיגיטלי, קרי לא קל לתפוס נציגים בטלפון.

יש אנשים שנמצאים בבנקים בלי נציגים טלפוניים בכלל (וואן זירו, Wise).

מסכים. אני גם מעדיף כמה שפחות אנשים ובלבולי מוח. אבל לפעמים אין תחליף לאנשים. קיבלתי הצעה טובה יותר בבנק אחר ורציתי לבדוק אם הם יכולים להתחרות בזה.
אני מאמין שאם לקוח שם את הכסף שלו במקום מסוים והוא החליט שהוא מעוניין לדבר עם בן אדם לפני כן, ראוי שיקבל מענה בטווח זמן סביר. בטלפון, צ'אט או פיזי זה לא משנה. בבנקים אחרים הדיגיטלי הוא בנוסף למוקד השקעות. (ובדרך כלל במוקד השקעות מקבלים ריביות טובות יותר).

 

[DEIV]

תוכל להסביר מה הכוונה?

חוויה טובה, נותנים תנאים טובים יותר מרוב הבנקים. מומלץ לפתוח דרך האינטרנט, תהליך מהיר ללא מעורבות נציג מצד הבנק.

תנסה לפתוח חשבון ואחר כך להתקשר.
אם אתה פותח חשבון לאדם אחר, עניינים יכולים להסתבך וצפה לבעיות (במיוחד מהנציגים הטלפונים).

יש הטבות מס לבני 67 ומעלה ולבעלי הכנסות נמוכות. אתה יכול לקרוא על זה באתר רשות המיסים.

 

[אחד פשוט]

יש הטבות מס לבני 60 ומעלה ולבעלי הכנסות נמוכות. אתה יכול לקרוא על זה באתר כל זכות.

עד כמה שאני יודע יש הטבה באופן כללי.
יש הטבה רק על פיקדונות?

 

[עידו ג]

עד כמה שאני יודע יש הטבה באופן כללי.
יש הטבה רק על פיקדונות?

ההטבה תקפה גם לקרן כספית וגם לפיקדונות.
אך להבנתי ההטבה עובדת כך:
מנוכה מס במקור על ידי הבנק/בית השקעות
מגישים דוח מס שנתי
מקבלים החזר מס

בקרן כספית, כמעט ולא מנוכה מס כי המיסוי הוא ריאלי כנייר ערך.
בעוד פיקדון ממוסה נומינלית

האם זה שווה את נעילת הכסף ו-או את התנאים הפחות טובים מקרן כספית? משתנה מאדם לאדם.

עריכה:
מניח ש @DEIV מתייחס להטבה זו

 

[DEIV]

עד כמה שאני יודע יש הטבה באופן כללי.
יש הטבה רק על פיקדונות?

ראה אתר רשות המיסים. קישור לאתר.

ההטבה תקפה גם לקרן כספית וגם לפיקדונות.
אך להבנתי ההטבה עובדת כך:
מנוכה מס במקור על ידי הבנק/בית השקעות
מגישים דוח מס שנתי
מקבלים החזר מס

בקרן כספית, כמעט ולא מנוכה מס כי המיסוי הוא ריאלי כנייר ערך.
בעוד פיקדון ממוסה נומינלית

האם זה שווה את נעילת הכסף ו-או את התנאים הפחות טובים מקרן כספית? משתנה מאדם לאדם.

עריכה:
מניח ש @DEIV מתייחס להטבה זו

היום כשהריבית יותר גבוהה מהאינפלציה המס קצת יותר משמעותי.
לא בהכרח התנאים פחות טובים. אעדכן בהמשך בהצעות שקיבלתי.
ברוב המקרים אני עדיין חושב שקרן כספית עדיפה. גם בגלל פשטות הפעולה. בלי מיקוח וטלפונים.
אבל במקרה הזה בגלל הטבת המס והבקשה של קרוב המשפחה שהוא מעדיף פיקדון לכן זה הכיוון.

 

[צדיק]

בקרן כספית, כמעט ולא מנוכה מס כי המיסוי הוא ריאלי כנייר ערך.
בעוד פיקדון ממוסה נומינלית

האם זה שווה את נעילת הכסף ו-או את התנאים הפחות טובים מקרן כספית? משתנה מאדם לאדם.

לא כ"כ הבנתי.
הבאת רק סיבות להעדיף את הכספית.
מה הסיבה לטובת פיקדון?

 

[paskar]

הוא מתייחס לניכוי לפי סעיף 125ד לפקודת מס הכנסה, שתלוי או בגיל (תאריך לידה עד 1/1/1948) או בהכנסות נמוכות. ואולי סעיף 125ה.
אם סעיף הגיל לא רלוונטי, אני לא בטוח עד כמה זה כדאי. זה סה"כ ניכוי של כ-11 אלף, שמקבילים לזיכוי של כ-1650 ₪.

חוץ מזה, כמו שאמרו קודם, בסביבת הריבית של ימינו, ריבית 25% ריאלית יכולה לצאת 0, או לפחות פחות מריבית 15% קבועה.

 

[אביאל]

שלום.
מעוניין לפתוח לקרוב משפחה פיקדון בבנק ירושלים. (פיקדון ולא קרן כספית בגלל הטבות מס).
יש כאן מישהו בפורום שיכול לשתף בחוויה האישית שלו עם הבנק עצמו והפיקדונות בפרט?.
ניראה שהבנק מנסה להיות דיגיטאלי ונותן שקיפות לריביות דרך האתר. אבל אני כבר כמה ימים מנסה ליצור קשר עם פקיד כדי להתמקח קצת על הריבית ואף אחד לא חוזר אלי. מתחיל לחשוב פעמים, אולי עדיף בנק אחר גם בריבית נמוכה יותר.

השוואת ריביות - הלוואות למטרת מגורים | בנק ישראל - הבנק המרכזי של ישראל

השוואת ריביות - הלוואות למטרת מגורים | בנק ישראל - הבנק המרכזי של ישראל

www.boi.org.il

שים לב לריבית המשכנתא הממוצעת. בנק ירושלים גובה בערך 2.3% יותר משאר הבנקים. זה אומר שכל מי שלוקח משכנתא בבנק ירושלים עושה את זה כי כל שאר הבנקים דחו אותו. צריך להכיר את הנתון הזה לפני שמפקידים שם כסף.

 

[גרביל מרוץ]

בנק ירושלים גובה בערך 2.3% יותר משאר הבנקים

אבל גם התמהיל אצלם שונה באופן משמעותי מכל השאר, השאלה אם משווים פה תפוחים לתפוחים

 

[rpi]

צריך להכיר את הנתון הזה לפני שמפקידים שם כסף.

אתה טוען שהבנק יכול לקרוס אם לווים לא מחזירים משכנתא?
זה תרחיש סביר לבנק ותיק כזה?

 

[החוסך]

אתה טוען שהבנק יכול לקרוס אם לווים לא מחזירים משכנתא?
זה תרחיש סביר לבנק ותיק כזה?

בנק לא ''יכול לקרוס אם לווים לא מחזירים משכנתא'', הוא פשוט קורס.
ולגבי הסבירות, הוא הניח נתון על השולחן, אתה תעשה עם זה מה שאתה מרגיש (בסוף אנשים חכמים בבנק הרשו לעצמם לקחת את הסיכון הזה אז אולי הוא לא כל כך יפחיד אותך).

 

[צדיק]

ולגבי הסבירות, הוא הניח נתון על השולחן, אתה תעשה עם זה מה שאתה מרגיש (בסוף אנשים חכמים בבנק הרשו לעצמם לקחת את הסיכון הזה אז אולי הוא לא כל כך יפחיד אותך).

הנתון היחיד שהונח שממוצע הריבית בבנק ירושלים גבוה יותר.
הטיעון שזה בגלל שהלווים מסורבים בבנקים אחרים - זה השערה (אולי מבוססת, אולי לא), לא 'נתון'.

 

[האזרח הקטן]

הטיעון שזה בגלל שהלווים מסורבים בבנקים אחרים - זה השערה (אולי מבוססת, אולי לא), לא 'נתון'.

הם מראש פונים לנישה של עסקאות מורכבות או מסורבי משכנתא בבנקים אחרים, זה לא סוד.

 

[האזרח הקטן]

יש אנשים שנמצאים בבנקים בלי נציגים טלפוניים בכלל (וואן זירו, Wise).

יש לוואן זירו בנקאים שניתן להשיג בטלפון (המתנה לא קצרה, אבל הם קיימים).

 

[rpi]

בנק לא ''יכול לקרוס אם לווים לא מחזירים משכנתא'', הוא פשוט קורס.

אין מנגנון של המדינה (בדומה ל SIPC שיש בארה"ב) שאחראי להחזיר לי כסף אם זה קורה?
זה שיקול שלא לקחתי בחשבון בהפקדה לפק"מ, מבחינתי זה היה מסלול חסר סיכון לחלוטין (כנראה טעיתי).

 

[אוגורן]

אין מנגנון של המדינה (בדומה ל SIPC שיש בארה"ב) שאחראי להחזיר לי כסף אם זה קורה?
זה שיקול שלא לקחתי בחשבון בהפקדה לפק"מ, מבחינתי זה היה מסלול חסר סיכון לחלוטין (כנראה טעיתי).

למיטב ידיעתי אין מנגנון,
יש הנחה שהמדינה לא תתן לבנק משמעותי לקרוס.
אם תהיה בעיה ישבו ידונו ויחליטו אם ואיזו עזרה לתת לבנק או לחוסכים בבנק.
כשקרס הבנק למסחר, בנק ישראל קנה את החובות שלו, כך שהמפקידים לא נפגעו (או לפחות קיבלו את כספם בסופו של דבר). אבל זאת היתה החלטה אד-הוק, לא מנגנון קבוע מראש.