פיקדון שקלי בפועלים, לשנה, 4% ריבית - האם כדאי?

[OfCourse]

שלום לכולם!

יש לי סכום שיושב בעו"ש שמצטבר עם השנים, ואני לא מצליח להביא את עצמי למצב שבו אני עושה עם זה משהו פרודוקטיבי וחכם.
קפצה לי פרסומת באפליקציה של הבנק (הפועלים) על פיקדון לשנה, עם ריבית של 4%.
נשמע מפתה, להפחית קצת את השחיקה של הכסף.

ניסיתי לחפש את האותיות הקטנות.
פיקדון שקלי, ללא הצמדה, ריבית נומינלית ומתואמת 4%.
סוג הריבית: נקובה, אופן חישוב הריבית: קו ישר.

אם אסגור למשל 100 אלף, אקבל 104 אלף בעוד שנה, ככה אני מבין, נכון?
אני מצפה שיקזזו מס מסויים מהרווח, למרות שלא רואה שזה כתוב בפירוש בשום מקום.

רק רציתי להתייעץ כאן איתכם, לפני שאעשה משהו "השקעתי" עם הכסף שלי בפעם הראשונה.
למה מציעים תנאים כאלה? נדמה לי שזה אטרקטיבי.. האם יש ציפיה לאינפלציה מטורפת בקרוב?

תודה מראש!

 

[חתול לילה]

אג"ח ממשלתי נותן ריבית גבוהה יותר ונזיל לגמרי.

 

[צדיק]

קרן כספית עשויה להביא לך תוצאות דומות, עם נזילות יומית ומיסוי ריאלי.

 

[אוגורן]

קפצה לי פרסומת באפליקציה של הבנק (הפועלים) על פיקדון לשנה, עם ריבית של 4%.
נשמע מפתה, להפחית קצת את השחיקה של הכסף

יותר טוב מלהחזיק בעו"ש, זה בטוח.
כנראה עדיף קרן כספית, אולי טיפה יותר תשואה ובלי לוותר על נזילות.
אבל אם בחירת קרן כספית תכניס אותך להתלבטויות ובינתיים הכסף עדיין בעו"ש, אז חבל.

אם אסגור למשל 100 אלף, אקבל 104 אלף בעוד שנה, ככה אני מבין, נכון?
אני מצפה שיקזזו מס מסויים מהרווח, למרות שלא רואה שזה כתוב בפירוש בשום מקום.

נכון. לדעתי 15%, מה שאומר שתקבל רק 103,400₪.

רק רציתי להתייעץ כאן איתכם, לפני שאעשה משהו "השקעתי" עם הכסף שלי בפעם הראשונה.
למה מציעים תנאים כאלה? נדמה לי שזה אטרקטיבי.. האם יש ציפיה לאינפלציה מטורפת בקרוב?

ריבית בנק ישראל עלתה, אז הבנקים מציעים ריביות גבוהות יותר. שום דבר מיוחד, חוץ מזה שכולנו התרגלנו לריבית אפסית אז נראה לנו מוזר.
העלאת הריבית היתה תגובה לאינפלציה, והיא נשארת גבוהה כדי למנוע (נקווה שבהצלחה) אינפלציה מטורפת.

 

[OfCourse]

הבנתי.. כנראה שאשים את הכסף בפיקדון כרגע, ואולי עד השנה הבאה אבין בדיוק מה זה קרן כספית ואג"ח.
זה לא הכל או כלום.. תודה על התגובות!

 

[אורי ג.]

כספית.

 

[חתול לילה]

הבנתי.. כנראה שאשים את הכסף בפיקדון כרגע, ואולי עד השנה הבאה אבין בדיוק מה זה קרן כספית ואג"ח.
זה לא הכל או כלום.. תודה על התגובות!

לדעתי זו טעות, אם המלחמה תמשיך אתה תרצה את הכסף נזיל.
תשקיע 10 דקות בגוגל ותלמד מה זה קרן כספית.

 

[1337justme]

מישהו יכול לשתף כמה ריבית הם קיבלו בפקדונות בנקאיים לאחרונה ועל איזה סכום?
תודה

 

[אורי ג.]

מישהו יכול לשתף כמה ריבית הם קיבלו בפקדונות בנקאיים לאחרונה ועל איזה סכום?
תודה

פה יש לך אינדיקציות טובות לריביות טובות:

פיקדון דיגיטלי - בנק ירושלים

DescriptionCloseDeposit123

www.bankjerusalem.co.il

 

[1337justme]

פה יש לך אינדיקציות טובות לריביות טובות:

פיקדון דיגיטלי - בנק ירושלים

DescriptionCloseDeposit123

www.bankjerusalem.co.il

אבל העניין מתנהל כמו שוק - באינטרנט מציעים לך ריביות נמוכות וכשאתה מתקשר להתמקח בבנק פתאום כן יכולים לתת לך ריביות גבוהות ב1-2%...לכן אני שואל כאן

 

[אורי ג.]

אבל העניין מתנהל כמו שוק - באינטרנט מציעים לך ריביות נמוכות וכשאתה מתקשר להתמקח בבנק פתאום כן יכולים לתת לך ריביות גבוהות ב1-2%...לכן אני שואל כאן

לא בבנק י-ם, למרות שאני מניח שזה יכול להשתפר בסכומים גבוהים, אבל זה הסדרי גודל, זה שפלוני קיבל X לא אומר שזה מה שאתה תקבל.
חוץ מזה: כספית.

 

[1337justme]

לא בבנק י-ם, למרות שאני מניח שזה יכול להשתפר בסכומים גבוהים, אבל זה הסדרי גודל, זה שפלוני קיבל X לא אומר שזה מה שאתה תקבל.
חוץ מזה: כספית.

הבעיה שכספית לא צמודה למדד, לרוב אני מעדיף פקדונות שמציעים מדד או ריבית כמו קרמבולה.
מה גם שבכספית הריבית יכולה לרדת אם וכשריבית בנק ישראל תרד, לעומת פקדון בו הריבית מובטחת לך.

אם אני מוצא פקדון שמציע לי את ריבית בנק ישראל (4.5%) או מדד, הגבוהה מביניהם, אתה חושב שבכל זאת כספית עדיפה? אם כן, למה?

 

[Mr. pink]

בקרן כספית יש 2 יתרונות: מיסוי תוך התחשבות במדד והכסף נזיל.
לעומת בפיקדון המס הוא קבוע והכסף לא נזיל.

בנוסף בקרן כספית אתה לא צריך להתווכח על הריבית, הם עושים את זה עבורך מול הבנקים בפקדונות שהם מחזיקים.

 

[ארנטס]

קר

בקרן כספית יש 2 יתרונות: מיסוי תוך התחשבות במדד והכסף נזיל.
לעומת בפיקדון המס הוא קבוע והכסף לא נזיל.

בנוסף בקרן כספית אתה לא צריך להתווכח על הריבית, הם עושים את זה עבורך מול הבנקים בפקדונות שהם מחזיקים.

קרן כספית זה סוג של פיקדון ג'מבו.
הקרן הלכה לבנק עם כסף של 1001 כמוך לעומת פנייתך כיחיד לבנק.

נזילה מיידית + ללא מיסוי כי די מניבה תשואת המדד (והמיסוי הוא ריאלי).

מדגיש קרן כספית אינה הכתובת להניב רווחים !!! שמירת ערך הכסף בלבד. מגן אינפלציוני בלבד.
מעולה לטווח קצר , תחנת ביניים.
דוגמה יישומית מעולה כאשאר מתקבל סכום כסף מכובד (כמו מכירת דירה) ויש מספר חודשים עד לתשלום הדירה הבאה. תחנה מעולה.

 

[אורי ג.]

הבעיה שכספית לא צמודה למדד, לרוב אני מעדיף פקדונות שמציעים מדד או ריבית כמו קרמבולה.
מה גם שבכספית הריבית יכולה לרדת אם וכשריבית בנק ישראל תרד, לעומת פקדון בו הריבית מובטחת לך.

אם אני מוצא פקדון שמציע לי את ריבית בנק ישראל (4.5%) או מדד, הגבוהה מביניהם, אתה חושב שבכל זאת כספית עדיפה? אם כן, למה?

אני לא עושה על זה דוקטורט בשביל פרומיל לפה או לפה, אני בכל מקרה תמיד חושב שכספית עדיף כי:
1. נזיל.
2. בר קיזוז מהפסדי הון.
3. מיסוי ריאלי.
4. תמיד תמיד תמיד תקבל דיל טוב בלי צורך למיקוח כלל.
5. לא צריך סכום כסף גדול כדי לקבל תנאים טובים.
6. קל מאד לגרוע או להוסיף כספים, גם בסכומים נמוכים.
7. זה לתקופות קצרות (אצלי).

 

[שלומו]

4% זה לא משהו. אתה יכול למצוא תנאים יותר טובים בפיקדונות יותר תחרותיים מק"מ אג"ח ממשלתי וקונצרני ובקרנות כספיות. אתה גם צריך להחליט מה הנזילות ואורך הזמן שאתה רוצה. אם זה לזמן קצר מחצי שנה קרן כספית היא כנראה הפיתרון הפשוט והנכון.

 

[1337justme]

4. תמיד תמיד תמיד תקבל דיל טוב בלי צורך למיקוח כלל.

גם בתקופות בהן ריבית בנק ישראל הייתה אפסית והאינפלציה הייתה משמעותית גבוה יותר? (לדוגמא ריבית בנק ישראל אפסית ואינפלציה של 2.8% ב2021), במקרה כזה קרן כספית הייתה בחירה לא טובה בכלל, בעוד פקדון צמוד מדד היה הרבה יותר משתלם

 

[אורי ג.]

גם בתקופות בהן ריבית בנק ישראל הייתה אפסית והאינפלציה הייתה משמעותית גבוה יותר? (לדוגמא ריבית בנק ישראל אפסית ואינפלציה של 2.8% ב2021), במקרה כזה קרן כספית הייתה בחירה לא טובה בכלל, בעוד פקדון צמוד מדד היה הרבה יותר משתלם

בתקופה כזו גם פק"מ בבנק היה נותן לך סביב 0, פשוט משאירים כסף בעו"ש אבל מה זה משנה בכלל מה היה? משנה מה היום.

 

[חתול לילה]

בתקופה כזו גם פק"מ בבנק היה נותן לך סביב 0, פשוט משאירים כסף בעו"ש אבל מה זה משנה בכלל מה היה? משנה מה היום.

אני חושב שהוא מתכוון שפיקדון צמוד היה נותן יותר מאפס. אני פשוט לא זוכר מה היו התנאים של פקדונות צמודים באותה תקופה. ההגיון אומר שהם באו עם תשואה ריאלית שלילית.

 

[שלומו]

אני פשוט לא זוכר מה היו התנאים של פקדונות צמודים באותה תקופה. ההגיון אומר שהם באו עם תשואה ריאלית שלילית.

פיקדון קרמבולה היה קיים גם אז. אני שמתי בו את החלק הסולידי של התיק.