• התכנים בפורום אינם מהווים ייעוץ מקצועי מכל סוג, לרבות ייעוץ השקעות המתחשב בצרכיו המיוחדים של כל אדם.
    השימוש בפורום כפוף לתנאי השימוש. עצם השימוש בפורום מהווה הסכמה מלאה לתנאים אלה.

השקעה בטווח קצר - פיקדון בבנק?

  • פותח הנושא פותח הנושא Kurt Godel
  • פורסם בתאריך פורסם בתאריך

Kurt Godel

משתמש סולידי
הצטרף ב
14/8/23
הודעות
62
דירוג
12
שואל בשם אמא שלי (לא לוקח את האחריות על הכסף, רק שואל בשמה) -
יש לה בערך 200k שקלים שלא תצטרך בשנה שנתיים הקרובות. היא חושבת להכניס את זה לפיקדון של שנה בבנק הפועלים. ראיתי שיש ריבית יחסית גבוהה (בערך 5%, זה הגיוני או שאני מפספס משהו?).
יש עוד אפשרויות עם תשואה יותר גבוהה בסיכון נמוך (נגיד אם היא מוכנה להפסיד 10%-20%) כרגע שכדאי שתשים לב?
(עדיף אפשרויות כמה שיותר פשוטות)
 
אין ריבית מובטחת בקרן כספית, להבדיל מפיקדון אבל הדרך שבה פועלת קרן כספית נותנת סדר גודל משוער כי הציפיות כבר כלולות.

אני מניחה שהיא בת 70 פלוס, כך שאפיק סולידי ונזיל זה תואם את הפרופיל.
 
(נגיד אם היא מוכנה להפסיד 10%-20%)
אתה בטוח שהיא מוכנה להפסיד כ-15% מבלי להיות מאד מאוכזבת ולכעוס עליך או על מישהו מהפורום....?
 
עדיף לה קרן כספית על פיקדון בהיבט נזילות וגם מיסוי (משלמים על הרווח הריאלי ובזמן הקרוב לא יהיה כזה).
 
עדיף לה קרן כספית על פיקדון בהיבט נזילות וגם מיסוי (משלמים על הרווח הריאלי ובזמן הקרוב לא יהיה כזה).
השאלה היא האם זה עדיין כדאי גם בהנחה שהיא בטוח לא צריכה נזילות. אני מתכוון האם הצפייה היא לקבל בקרן כזאת תשואה גבוהה יותר מבפיקדון בבנק (כשלוקחים את עניין המיסוי בחשבון) או האם כל הסיכון של קרן כזאת הוא בעיקר כדי להשיג את יתרון הנזילות.
 
אני מתכוון האם הצפייה היא לקבל בקרן כזאת תשואה גבוהה יותר מבפיקדון בבנק
לא בהכרח. זה תלוי באינפלציה, שהיא משתנה שאינו ידוע מראש לאף אחד.
תוכל לשים באקסל את שתי האפשרויות (קרן כספית מול פיקדון בבנק), תחת הנחת אינפלציה נוכחית (או אפילו נמוכה יותר בעתיד) ולראות בעצמך את הבדלי התשואה נטו. הניחוש שלי שההבדל לשנה עבור 200K ש"ח לא יהיה משמעותי, לכן במקרה כזה דווקא יתרון הנזילות הופך את הקרן הכספית לכדאית יותר בעיניי (אולי משהו ישתנה ואמא כן תצטרך את הכסף בשנה-שנתיים הקרובות).
 
מצטרף לדיון מזוית שונה,
האם לא שווה במצב של ימינו לקנות קרן אגח ולקבל תשואה של 5% לטווח זמן של שנתיים לדוגמה?
בקרן כספית עם ירידת הריבית גם התשואה תירד באופן כמעט מיידי
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
oz1987 חשבון השקעה בטווח קצר לחיילת שוק ההון 8
M השקעה בקרן מחקה מדד בטווח זמן בינוני שוק ההון 11
ש השקעה לטווח ארוך, לצד מימושים בטווח קצת יותר שוק ההון 14
Y השקעה לאזרח אמריקאי נדל"ן 1
S השקעה בתל אביב: בין יד אליהו לדרום העיר – ליווי מקצועי או למידה עצמאית? נדל"ן 8
עידו ג מדריך: תשלום מקדמה עקב השקעה באינטרקטיב שוק ההון 20
D משכנתא או השקעה שוק ההון 1
T קיצור תקופה, המשך השקעה במדדים, או גם וגם נדל"ן 23
K התלבטות לגבי אופי השקעה בחשבון מסחר עצמאי שוק ההון 12
F השקעה דרך IRA שוק ההון 13
O בירוקרטיה בדיווח על השקעה בinteractive brokers מיסים 2
S התלבטות לגבי השקעה ביורו בפלח הסולידי של התיק שוק ההון 0
H השקעה סולידית למימון עסקת נדל״ן שוק ההון 2
ה מסלולי השקעה בפנסיה - שאלה לשועלי השקעות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 12
M כדאיות השקעה בקרן כספית למול פק"מ בבנק שוק ההון 8
ש השקעה סולידית ובטוחה! (רמז; לא לכל הדתות..) קריפטו והשקעות אלטרנטיביות 20
N השקעה בקופת גמל להשקעה לבת 75 פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
א מידע על השקעה במדדים שוק ההון 5
M כדאיות השקעה בנדלן נדל"ן 60
B תהיות לגבי מכשיר השקעה שוק ההון 3
M השקעה בנדלן בדובאי נדל"ן 29
ג השקעה סולידית דולרית - הצעות לקרנות ETF או אופציות אחרות? שוק ההון 4
MichaelScott השקעה בקופת פנסיה סגורה - בחירה בין אופציות לא אידיאליות שוק ההון 7
M השקעה נבונה לשנתיים צרכנות פיננסית 2
Y השקעה בזהב - תעודה דולרית לעומת שקלית מגודרת\לא מגודרת שוק ההון 12
ב השקעה בנדל"ן בארה"ב דרך חברת שדה נדל"ן נדל"ן 0
M התלבטות בין השקעה לכיסוי משכנתא שוק ההון 3
ToshavHozerVatik מעבר מקופת גמל ישנה לאפיק השקעה שאינו PFIC שוק ההון 2
א כיוון השקעה לבן 78 לכסף חדש שנכנס מידי חודש שוק ההון 46
korma מכשיר השקעה על מנת "ליהנות" ממגן מס פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
א השקעה סולידית/חניית כסף באינטרקטיב ברוקרס שוק ההון 5
vaccinium השקעה בדולרים מחשבון אמריקאי ישן שוק ההון 2
N השקעה פאסיבית שיש סכום גדול בתחילה שוק ההון 7
G השקעה בביטקוין באמצעות ETN בלונדון שוק ההון 0
H האם openai תהיה השקעה טובה במידה ותונפק? אוף טופיק 4
י הסבר לגבי השקעה במניות באמצעות מטבע זר שוק ההון 16
A השקעה חודשית לבחורה צעירה שוק ההון 11
Y השקעה בזהב שוק ההון 2
ב לקיחת הלוואה לטובת השקעה שוק ההון 4
ש קרן חירום (השקעה לטווח קצר) שוק ההון 13
ת תהיות לגבי השקעה עיקרית ב-Nasdaq על פני מדד שוק רחב שוק ההון 1
מ השקעה בשוקולד פנדה קריפטו והשקעות אלטרנטיביות 1
עידו ג השקעה בבנק / בבית השקעות עבור ההורים ברוקרים ופלטפורמות מסחר 13
F משמעות השקעה בETF שרשום / domiciled בשוויץ שוק ההון 9
E השקעה סולידית חשבון דולרי שוק ההון 5
ת חששות לגבי השקעה ראשונית בבורסה בימים אלו שוק ההון 18
ל אזרח ישראלי-אמריקאי מתלבט: דירה ראשונה בארץ, בארה״ב – או המשך השקעה בשוק ההון? נדל"ן 14
I יעילות השקעה בעקיבת NTR שוק ההון 7
B קרן השתלמות פטורה ממס לעצמאי (עד גובה תקרת המיסוי) או השקעה עצמאית בבורסה עם אותו הסכום? שוק ההון 9
C השקעה 70 אלף שקל לבן 55 פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5

נושאים דומים

Back
למעלה