פיקדון מובנה שקלי S&P 500 במזרחי, מה אני מפספס?

[משקיע ממש מתחיל]

ניסיתי לחפש אם כבר דובר ולא מצאתי, אם כבר היה על זה נידון אשמח שיפנו אותי

פיקדון מובנה שקלי S&P 500 לשנתיים | בנק מזרחי-טפחות

פיקדון מובנה שקלי S&P 500 לתקופה של שנתיים ללא תחנות יציאה, עם קרן נומינלית מובטחת. במועד הפירעון, ייתכן שישולם למפקידים מענק בתנאים מסוימים, לרבות שינויים במדד ה-S&P500 במהלך תקופת הפיקדון

www.mizrahi-tefahot.co.il

על פניו זה גידור הקרן, ללא דמי ניהול, ובהנחה שיהיה רווח עד 23% בשנתיים או מעבר לזה עד שיעור של 8% מההפקדה, מדוע זה לא עדיף מהשקעה ישירות במדד?

 

[משקיע ממש מתחיל]

ניסיתי לחפש אם כבר דובר ולא מצאתי, אם כבר היה על זה נידון אשמח שיפנו אותי

פיקדון מובנה שקלי S&P 500 לשנתיים | בנק מזרחי-טפחות

פיקדון מובנה שקלי S&P 500 לתקופה של שנתיים ללא תחנות יציאה, עם קרן נומינלית מובטחת. במועד הפירעון, ייתכן שישולם למפקידים מענק בתנאים מסוימים, לרבות שינויים במדד ה-S&P500 במהלך תקופת הפיקדון

www.mizrahi-tefahot.co.il

על פניו זה גידור הקרן, ללא דמי ניהול, ובהנחה שיהיה רווח עד 23% בשנתיים או מעבר לזה עד שיעור של 8% מההפקדה, מדוע זה לא עדיף מהשקעה ישירות במדד?

חיסרון נוסף הוא חוסר הנזילות למשך שנתיים, אבל כמשקיע פאסיבי לזמן ארוך לא נראה לי שיש בזה חיסרון.

 

[חתול לילה]

מדוע זה לא עדיף מהשקעה ישירות במדד?

ממה שאני מבין מהתנאים, אם הסנופי יעשה 30% אתה תקבל רק 8%. אולי פספסתי משהו.

בכל מקרה חפש בפורום "פקדון מובנה", כמעט תמיד זה רעיון גרוע.

 

[שלומו]

ממה שאני מבין מהתנאים, אם הסנופי יעשה 30% אתה תקבל רק 8%. אולי פספסתי משהו.

בכל מקרה חפש בפורום "פקדון מובנה", כמעט תמיד זה רעיון גרוע.

לפי מה שהם כותבים מספיק שבסוף יום כלשהו במהלך השנתיים הסנופי יעלה ב23% לעומת נקודת ההתחלה אז תקבל 8% (לא משנה מה יקרה אחר אותו יום).
בקיצור רוב הסיכויים לקבל 8% בשנתיים.
מעניין מה המיסוי והאם החישוב של הרווח הוא שקלי.

נראה לי אופציה מעניינת למי שיודע שיצטרך 50 אלף ומעלה בעו"ש עוד שנתיים. לא יודע איך זה ביחס להצעות דומות.

למי שמשקיע לטווח ארוך זה נראה לי פחות מוצלח. אולי זה יכול להיות תחליף מוזר לאגח בתיק.

 

[SHRK]

אז תקבל 8% (לא משנה מה יקרה אחר אותו יום).

כן נראה שרק 8%.
לפחות 8 אם הבנתי נכון. אם שער היציאה בסוף יהיה 22% יוצא שתקבל 30%


קצת מחשיד שזה מנוסח בצורה כלכך מסובכת. עדיין לא בטוח שהבנתי את כל האפשרויות.

 

[חתול לילה]

אם שער היציאה בסוף יהיה 22% יוצא שתקבל 30%

אני לא מצליח להבין זאת מהנוסח שם.

קצת מחשיד שזה מנוסח בצורה כלכך מסובכת. עדיין לא בטוח שהבנתי את כל האפשרויות.

למה שתרצה להשקיע במכשיר שמנוסח בצורה מעורפלת? אם בסוף יהיו לך השגות מול הבנק, מה הסיכויים שלך בתביעה כזו?

 

[אוגורן]

לא נראה לי כזה מסובך:
1. אם ביום כלשהו במהלך השנתיים המדד נמצא 23% מעל נקודת ההתחלה, מקבלים קרן פלוס 8% (כלומר 4% נומינלי שנתי).
2. אחרת, אם המדד סיים במינוס, מקבלים את הקרן וזהו.
3. אחרת, מקבלים את תשואת המדד.

לדעתי אין שום מצב בעולם בו מקבלים 30%.

 

[SHRK]

למה שתרצה להשקיע במכשיר שמנוסח בצורה מעורפלת? אם בסוף יהיו לך השגות מול הבנק, מה הסיכויים שלך בתביעה כזו?

יותר עבור אדם שמשקיע בקרן כספית כי מפחד להפסיד ומצד שני כן רוצה להנות מהעלייה במניות.
+ בפעמים האחרונות יש ציפיות כל פעם שהריבית תרד. אז לקבע 4% לשנה יכול להיות גם נחמד עבור אנשים מסוימים.

אני לא מצליח להבין זאת מהנוסח שם.

צודק, עכשיו עברתי שוב כתוב "מענק שישולם יחושב בהתאם לאחת מהאפשרויות הבאות" פספסתי. חשבתי שהשני משולם אוטומטית ואז חוזרים לראשון.

 

[חתול לילה]

יותר עבור אדם שמשקיע בקרן כספית כי מפחד להפסיד ומצד שני כן רוצה להנות מהעלייה במניות.

רק שאתה עלול לקבל 0% במקום 8% שהיית מקבל בכספית על שנתיים.
אז יש כאן אפשרות לקבל יותר מכספית, יש אפשרות לקבל פחות, תהיה בטוח שהבנק עשה את כל הסימולציות והגיע למסקנה שהעסקה פועלת סטטיסטית לטובתו.

 

[Ehud]

לא נראה לי כזה מסובך:
1. אם ביום כלשהו במהלך השנתיים המדד נמצא 23% מעל נקודת ההתחלה, מקבלים קרן פלוס 8% (כלומר 4% נומינלי שנתי).
2. אחרת, אם המדד סיים במינוס, מקבלים את הקרן וזהו.
3. אחרת, מקבלים את תשואת המדד.

לדעתי אין שום מצב בעולם בו מקבלים 30%.

לפי מה שקראתי, נשמע שזה בדיוק זה.
המוצרים המובנים(אלו לא פקדונות...) שהבנקים משווקים, הם מוצרים נחותים מאד ויקרים מאד.
אני משתמש ב Notes מידי פעם בחשבונות שלי, אבל בבסיסם, אני דורש תשואה "מובטחת" של 8-11% דולרית לשנה... כמו כאן.
כל מוצר, כמו שמציגים כאן, שבו בעצם אתם סוגרים כסף לתקופה ובה מבקשים מכם להמר על משהו שכתוצאה ממנו אתם יכולים להשאר עם 0% תשואה(אבל קרן "מובטחת"), הוא מוצר לא רלוונטי להשקעה...ופשוט הימור יקר מאד.

 

[היום מתה אמא]

זה לא השירשור הראשון על פקדון מובנה בפורום. כולם בנויים באותה צורה. הבנקים מחשבים את תוחלת התשואה של נכס מסויים ומציאים ללקוח תוחלת תשואה הרבה יותר נמוכה במסווה של הגנה, סביר שניתן היה להגן באופציות על ההשקעה בצורה הרבה יותר פשוטה עם יותר רווח או בכלל להשקיע במוצר אחר בלי כל הבלאגן. עם תוחלת גבוה יותר.

משאיר כאן למטה קישור לחישוב תוחלת שעשיתי לפקדון מובנה אחר, אין לי כוונה לחשב לכל שטות כזאת בנפרד, בתקווה שתבין את הרמז.

פרסם בנושא 'פקדון מובנה S&P500 עבור השקעה לטווח קצר' https://www.hasolidit.com/kehila/threads/פקדון-מובנה-s-p500-עבור-השקעה-לטווח-קצר.34368/post-734833

 

[אוגורן]

בנוסף להכל, אם אני לא טועה זה גם מגודר מט"ח - גם בתרחיש שבו מקבלים את תשואת S&P500, מקבלים תשואה בשקלים לפי עליית המדד בדולרים.
בתסריט של אינפלציה של השקל, שמלווה באופן טבעי בהיחלשות שלו מול הדולר, מחזיק S&P500 מוגן ומחזיק הפיקדון נדפק.