מרכיב אגחי (ETF ) לגמל IRA

[ERE בלי ה E]

בעקבות פתיחת קופת גמל IRA (ניצול תיקון 190 לפקודה מס הכנסה) החלטתי על שתי קרנות סל דולריות בחלק המניתי, IWDA ו EIMI של iShares.
אני מחפש ETF שנסחר בדולר (כדי למנוע עלות המרת מטח בעת איזון תקופתי) של אג"ח ממשלתי של מדינות מפותחות לחלק האגח"י. שאלות:
1. האם ETF שמחזיק US treasuries כמו IBTM של iShares ומחלק דיוידינדים נתון ל 25% מס דיוידנדים (גם ב IRA) כי האג"ח הוא אמריקאי ?
2. האם ETF כמו IGLO שכולל אגח ממשלה (מתוכם רק חלק US) ימוסה ב 25% על דיוידנדים בחלק שמופרש מאגח אמריקאי ובשאר רק 10 אן 15%?
3. האם מישהו מכיר ETF של אגח ממשלה של מדינות מפותחות (לא רק אירופה...) שהוא reinvesting ונסחר בדולר?

-

 

[Yevgeny]

במקרה של קרן מאוגדת בארה״ב, אתה תשלם את המס במקור של 25% עוד לפני שהדיבידנדים יגיעו לישראל, כך שה-IRA לא יציל אותך.
על אף חיבתי לקרנות אירופיות צוברות - יש להיזהר על סכומים קטנים יותר או איזון תדיר בשל עמלות מסחר גבוההות יותר. מוצרים צוברים בארה״ב אין (אסור).
בשביל לחפש קרנות סל אירופיות, מקומות טובים להתחיל זה:
iShares
Vanguard
SPDR

​

 

[c881]

@ERE בלי ה E , על איזה "ניצול תיקון 190 לפקודה מס הכנסה" אתה מדבר?

 

[ERE בלי ה E]

חפש ביוטיוב "רן חובב תיקון 190" או תיקון 190 + גמל"
יש המון הסברים.
הרעיון הוא העברת הון בין דורי באופן מיטבי ועם כמה שיותר פטור ממס.

 

[ERE בלי ה E]

יבגני, הקרן (למשל IGLO) מאוגדת באילנד אבל מחזיקה אגח אמריקני....האם גם כאן הדיוידנדים (בחלק שמופרש מאגח US) ימוסו ב 25%?

 

[Yevgeny]

עבור מניות, הניכוי במקור על דיבידנדים עבור מניות בארה״ב בקרנות המאוגדות באירלנד הוא 15% (לפני שזה מגיע לקרן האירית). אני אנחש שהטיפול בהפרשות של אגחים הוא זהה, אבל אני לא יודע את זה בוודאות.