מיקוח על עמלות

[עידו ג]

שלום לכם, שמי עידו בן 27 מהצפון.
בעבר, כשרק התחלתי לנהל תיק השקעות צנוע ניהלתי אותו בבנק יהב. עקב העמלות הגבוהות עברתי למיטב טרייד בסביבות יוני 2022.
עם השנים התיק גדל מאוד והיום שווי התיק הוא 92.5 אלף שקלים.

בסוף החודש אני אמור להגיע לפגישה בבנק יהב לקראת מעבר דירה לקריית שמונה עקב לימודי תואר ראשון, לסדר ענייני כרטיס אשראי, מסגרת וכו'.
תהיתי לעצמי, מה הסיכוי שאצליח לדעתכם לקבל פטור מלא בבנק יהב מעמלות שוק ההון? אפילו אם רק לשנה. אם לא אצליח לקבל פטור מלא, איזה הנחה בעמלות ריאלית בשבילי לדעתכם?
קראתי בשבוע-שבועיים האחרונים את ספרו של של שאול אמסטרדמסקי "כסף טוב", מה שגרם לי להוציא את תעודת הזהות הבנקאית שלי במיטב ואת האמת שדי נדהמתי מגובה העמלות שאני משלם. לא חשבתי שאני משלם עמלות כך כך על עמלות: עמלות בנק יהב

באופן כללי אני מרוצה ממיטב למעט השירות שלהם (שהוא לא קריטי לי), חוסר שקיפות לגבי עמלות קצת מפריע לי. לא ניתן לראות מתי כסף יורד, למה יורד וכו' למיטב הבנתי באפליקציה או באתר.
ביהב על כל עמלה היה פירוט מלא.

אציין גם שאני משקיע לטווח בינוני-ארוך, לא עושה הרבה עסקאות. לא סוחר מסחר יומי.
משקיע בעיקר במניות דיבידנד ומשקיע את הכספים מחדש בערך פעם בחצי שנה.
לסיכום,
לדעתכם העמלות שאני משלם במיטב גבוהות או נורמליות?
האם לדעתם אצליח להשיג פטור מעמלות ביהב? אם לא למה לכוון?

תודה וערב טוב,
עידו

 

[אוהד יהודה]

שלום עידו
התיק שלך פחות ממיליון ולכן הבנק לא מתייחס לתיק שלך כתיק גדול
(אולי ביהב זה שונה)
ולכן גם לא יורידו לך בעמלות.

אם יהב יסכימו להוריד את הדמי ניהול (דמי משמרת) אולי יש על מה לדבר.

בנוסף אם אתה מקבל דיבידנד
יש עמלת דיבידנד בבנקים
שאין בבתי ההשקעות

לגבי השקיפות במיטב (פלטפורמת ספארק)
תוכל לראות את העמלות בכרטיסייה חשבון שלי>תנועות.

תכנס לעמוד הסולידית ממליצה ותקרא אודות העמלות באקסלנס.

חבל ששאול לא כתב על בעיית המיסוי שבמניות דיבידנד...

 

[ShaulNM]

בהמשך לדברים של אוהד, לדעתי חשוב שתדע מהן העמלות שאתה משלם בצורה מפורטת יותר (האם את משלם דמי ניהול חודשיים?, מה היא עמלת רכישת קרנות מחקות בישראל? מניות בארה"ב? מהי עמלת המינימום? סביר שזה מופיע בחוזה שלך עם מיטב). בנוסף תסתכל על ההצעה של הסולידית באקסלנס טרייד (למעלה: הסולידית ממליצה).

אחרי שתהיה מצויד בתחמושת הזו (ידע!), הייתי מתקשר למיטב טרייד, מספר שקיבלת הצעה לעבור לאקסלנס בתנאים האלו והאם הם יכולים לשפר את העמלות שלך כיום. סביר שההצעה בבנק תהיה פחות אטרקטיבית מההצעה של אקסלנס טרייד, אבל למה לא לנסות!?

המון בהצלחה!

 

[חתול לילה]

סביר שההצעה בבנק תהיה פחות אטרקטיבית מההצעה של אקסלנס טרייד

מצד שני בתיק קטן ההבדל לא יהיה גדול, ויש נוחות במסחר דרך בנק.
צריך פשוט לראות כמה זה יוצא ואם המיקוח שווה את הטרחה.

 

[עידו ג]

תודה לכם!
מבין שהסיכוי לקבל עמלות טובות בבנק קטן מאוד, אבל שווה לנסות אם כבר אני שם
מעדיף את הבנק רק בגלל נוחות.

בעבר ניסיתי לשפר תנאים במיטב אבל הייתי די חסר מושג (לפני כשלושה ארבעה חודשים). האיש של מיטב די נפנף אותי כי לא ידעתי להתמקח

אקרא את הדיון שהומלץ על אקסלנס ואגיע יותר מוכן.
תודה

 

[עידו ג]

הסולידית ממליצה זה הדיון הזה? אקסלנס

 

[אורי ג.]

בעבר ניסיתי לשפר תנאים במיטב אבל הייתי די חסר מושג (לפני כשלושה ארבעה חודשים). האיש של מיטב די נפנף אותי כי לא ידעתי להתמקח

שיפור תנאים במיטב במקרה שלך לא יתן לך דבר.

 

[Solid seat]

עם השנים התיק גדל מאוד והיום שווי התיק הוא 92.5 אלף שקלים

תנסה שוב כשיש יותר ספרות משמאל לנקודה העשרונית.

 

[עידו ג]

קראיתי את העמוד "הסולידית ממליצה" ועושה רושם שההבדל ממיטב לא משמעותי, אך קיים. יש לי מספר שאלות:

עניינה אותי האופציה להשתמש באפליקציית המסחר של אינטרקטיב ברוקרס. דבר שלמיטב ידיעתי אינו זמין במיטב דש טרייד.
אפשר הסבר בקצרה על איך זה עובד? מורידים את האפליקצייה ומתחברים עם חשבון אקסלנס?

איך אני מעביר תיק השקעות מברוקר אחד לשני? כלומר אם אחליט להעביר את התיק ממיטב, אני פשוט שולח להם מייל ומבקש להעביר את התיק לחשבון שלי באקסלנס (אני מניח שבאקסלנס יתנו לי פרטים).

האם צריך להוסיף איזשהו "קוד גיוס" של חבר מביא חבר כדי שהסולידית תקבל את העמלה או שהלינק בעמוד "הסולידית ממצליצה" מספיק?

ושאלה נוספת והכי חשובה לי, לבעלי ניסיון עם אקסלנס, איך השירות שלהם?
אני ממש לא מרוצה מהשירות במיטב. לוקח תמיד שבוע+ לענות למייל, ואני לא זמין בשעות שבהם התמיכה שלהם עובדת. איך השירות באקסלנס מניסיונכם?

מחר אני מתכוון ליצור קשר עם מיטב על מנת לברר את העמלות שאני משלם. בעיקר העמלה של ה 562 שקלים שלא ברורה לי. אולי גם עם אקסלנס.
יש שאלות שאתם ממליצים לי לשאול כאשר אני מדבר עם שירות הלקוחות/סוכן צירוף לקוחות?

תודה ושבוע טוב לכולם,
עידו

 

[אוהד יהודה]

אפשר הסבר בקצרה על איך זה עובד? מורידים את האפליקצייה ומתחברים עם חשבון אקסלנס?

כשאתה נרשם
תבחר באפשרות טריידר פרו.

איך אני מעביר תיק השקעות מברוקר אחד לשני? כלומר אם אחליט להעביר את התיק ממיטב, אני פשוט שולח להם מייל ומבקש להעביר את התיק לחשבון שלי באקסלנס (אני מניח שבאקסלנס יתנו לי פרטים).

מיטב יעבירו לבנק.
ואקסלנס יקחו מהבנק.

האם צריך להוסיף איזשהו "קוד גיוס" של חבר מביא חבר כדי שהסולידית תקבל את העמלה או שהלינק בעמוד "הסולידית ממצליצה" מספיק?

מספיק להצטרף דרך הקישור שלה.

ושאלה נוספת והכי חשובה לי, לבעלי ניסיון עם אקסלנס, איך השירות שלהם?

טוב מאוד.
(לכולם יש מה להשתפר)

 

[עידו ג]

כשאתה נרשם
תבחר באפשרות טריידר פרו.

מיטב יעבירו לבנק.
ואקסלנס יקחו מהבנק.

מספיק להצטרף דרך הקישור שלה.

טוב מאוד.
(לכולם יש מה להשתפר)

תודה!

 

[עידו ג]

ענו לי ממיטב. אני משלם כרגע 7.5$ על עמלת קנייה מנייה בחו"ל.
עד החמישי ביוני אקבל תשובה לגבי הורדת עמלות ושיפור תנאים (וועדת העמלות שלהם מתקיימת אחת לחודש, הבאה ברביעי ליוני).

אחכה לתשובה לפני ביצוע מעבר. סה"כ המערכת במיטב נוחה. בכל מקרה אצור קשר עם אקסלנס ועם אינטרקטיב ברוקרס ישראל ואגיע מוכן לשיחה בחמישי ביוני

תודה לעוזרים!

 

[אוהד יהודה]

ועם אינטרקטיב ברוקרס ישראל

תקרא אודותם בפורום לפני שאתה פונה אליהם.

 

[annona]

מחזק את מה שענו לך קודם ולא התייחסת.
התיק שלך קטן ואתה לא עושה הרבה פעולות, ציינת שהמערכת הנוכחית נוחה לך.
התועלת מהשיפור בדמי הניהול והעמלות עם התיק הנוכחי שלך תהיה זניחה עבורך.
לשיקולך.

 

[ארגמן]

השרשור הזה מזכיר לי את הבדיחה על ההוא שהלך לרופא שישחק לו בביצים כדי להעביר את הזמן.
בתיק בסדר גודל כזה עם היקף פעילות כל כך נמוך זה לא משנה איזה בית השקעות או איפה אפשר להוריד עוד 0.01%.
אני גם לא מבין את הרצון הזה אצל אנשים לחזור לבנק אם רק יתנו להם עמלות דומות לשנה הקרובה.
ה"נוחות" הזאת כל כך לא ברורה. שהבנקים יעשקו את הטיפשים ואתה תשב עם הכספים היקרים עבורך בבית השקעות ולא תצטרך כל שנה לרוץ כמו מסכן לבקש פטור.

 

[עידו ג]

השרשור הזה מזכיר לי את הבדיחה על ההוא שהלך לרופא שישחק לו בביצים כדי להעביר את הזמן.
בתיק בסדר גודל כזה עם היקף פעילות כל כך נמוך זה לא משנה איזה בית השקעות או איפה אפשר להוריד עוד 0.01%.
אני גם לא מבין את הרצון הזה אצל אנשים לחזור לבנק אם רק יתנו להם עמלות דומות לשנה הקרובה.
ה"נוחות" הזאת כל כך לא ברורה. שהבנקים יעשקו את הטיפשים ואתה תשב עם הכספים היקרים עבורך בבית השקעות ולא תצטרך כל שנה לרוץ כמו מסכן לבקש פטור.

לבנק אני בספק אם אי פעם אחזור, זאת פשוט הזדמנות לברר אם אני כבר שם. לא הייתי בבנק מאז שהייתי חייל.
סבא שלי תמיד אמר "לשאול לא עולה כסף".

מניח שאעבור לאקסלנס או אינטרקטיב ברוקרס ישראל, או שאשאר במיטב תלוי השיחה שאקבל ביוני.

אני גם ממש לא מסכים לגבי מה שאמרת לגבי גודל התיק וכמות הפעולות. אם שילמתי כמעט 1200 שקלים בקצת פחות מחצי שנה,
אפשרי לחסוך 500-700 שקל בשנה וזה מצטבר לסכום משמעותי מאוד (הכל יחסי) שאפשר לחסוך/להשקיע בעזרת שיחת טלפון קצרה וכמה דקות המתנה על הקו.
לשאול לא עולה כסף.

 

[חתול לילה]

אם שילמתי כמעט 1200 שקלים בקצת פחות מחצי שנה

אז לא עבדת נכון.

עמלות של קניית קרן מחקה פעם בחצי שנה צריכות להיות משהו כמו 150 ש"ח.

 

[עידו ג]

תקרא אודותם בפורום לפני שאתה פונה אליהם.

שוב תודה אוהד.
אני לא כל כך מתמצא בפורום, האם יש דיון/נושא/פורום ספציפי ? או פשוט לעשות בחיפוש "מעבר לאינטרקטיב ישראל"?
אקרא מאוחר יותר הערב, תודה

 

[Homer]

גם אם התיק שלך קטן, שווה לך לבקש. כסף שלא נותנים לאחרים זה כסף שאתה מרוויח.
מה מצב ההשקעות של שאר המשפחה? הורים? אחים?
אני, אחי הבכור והוריי מתמקחים מול הבנק בתור משפחה והצלחנו לשכנע את הסניף לתת לנו תנאים של תיק גדול, ולא 3 בינוניים בנפרד.
זה דורש יותר עבודה, וגם אמון משפחתי, אבל אפשרי.

 

[עידו ג]

אז לא עבדת נכון.

עמלות של קניית קרן מחקה פעם בחצי שנה צריכות להיות משהו כמו 150 ש"ח.

עם זה אני יכול להסכים. בהחלט יכלתי לייעל את הקניות שלי והמכירות שלי.
בנוסף השקעתי את מרבית שווי התיק בחצי שנה הזו, שגם זו הייתה טעות.
(כאשר עברתי מיהב למיטב מכרתי את התיק והעברתי כסף למיטב במקום להעביר את התיק).

כל עוד אני לומד מהטעויות אני מוכן לטעות