מיקוח על עמלת קניה/מכירה בבנק

[דנידין]

שלום,
מה העלויות הנמוכות ביותר שניתן להגיע אליהן בבנק עם משכורת ותיק של חצי מיליון- מיליון?
מניסיונכם, ניתן להגיע לעלויות כמו של בית השקעות (נניח 0.1%, ודמי משמרת זניחים) ? באיזה בנקים?

 

[yossik]

מציע לך לך לעשות סבב טלפוני בין הבנקים...
אבל אין להתפשר על דמי משמורת.

 

[Panic]

תשובה של בעלי שעובד בבנק כמה שנים טובות בתחום.

ניתן להגיע לעמלות של 0.1% קניה/מכירה (בתיקים של 700-800 אלף שח ומעלה אפשר גם להגיע ל0.08-0.09) וכמובן דמי משמרת אפסיים עד פטור.
בתיקים של עד חצי מיליון 80-90 אחוז הטבה על דמי משמרת, ועלות קניה/מכירה של 0.1-0.15, הכל תלוי בכושר המיקוח של הבן אדם והאם יש ערך מוסף מהלקוח לבנק מעבר להעברת פעילות בני"ע (פוטנציאל למחזר הלוואה מבנק ממנו מועברים הני"ע, כרטיסי אשראי, משכנתא, ועוד..)
בהצלחה
^_^

 

[בת העמק]

מניסיונכם, ניתן להגיע לעלויות כמו של בית השקעות (נניח 0.1%, ודמי משמרת זניחים) ?

מניסיוני - יתנו לך הצעות נהדרות אבל אם אתה מתכנן תיק פסיבי אז אחרי שנה יבטלו לך את ההטבות. למה? כי אתה לא קונה ומוכר ני"ע בקצב שהם קיוו לו.
כלומר, ההטבות נשמרות אם זה תיק פעיל שמייצר להם הכנסה מהפעולות שלך.
*בדרך כלל בנק יתן לך הטבה לשנה קלנדרית אחת ויכתוב בהסכם שההטבות ייבחנו מחדש לקראת סיום השנה.

 

[unrealx]

אם אתה מעביר את הכסף מבית השקעות (או ממקום אחר) יתכן ויתכנו לך הטבות מאוד שוות, לי הביאו פתור מדמי ניהול (מלא) ושיפור בעמלות. הבעיה שצריך לחדש את ההטבות האלו כל פרק זמן מסוים.. לשים לב. קשה לסמוך על זה.

 

[בורג]

בואו נפסיק לדבר באנקדוטות, ונעבור לנתוני אמת
https://www.tase.co.il/he/market_data/trading_fees
הבורסה מראה את נתוני האמת הממוצעים של עמלות מסחר בבנקים לפי גודל התיק.
מניסיון שלי ושל משפחה, תבוא לבנק רנדומלי, תראה את הטבלה של הבנק הכי זול לגודל תיק שלך ותקבל את התנאים הללו. יש לזכור שזה ממוצע, אז אפשר גם להתמקח לזול יותר.
למשל, ועכשיו לאנקדוטה שלי:
לקחנו את תעודת הזהות הבנקאית שלנו מלאומי לבנק הפועלים והתנאים שקיבלנו עבור המעבר: העברת 2 משכורות, תיק ני"ע מעל 1M, דמי משמרת שנתיים 0.06%, מסחר ני"ע ואגח (ישראלי וחול) 0.1% . פטור מעמלות חשבון שוטף.
ועמלות מינימום מופחתות ל20 שקל. זה קריטי! למשל קניה מניות בשווי 10K שקל ב0.1% עמלה, עולה 10 שקל, אבל עמלת המינימום הסטנדרטית בפועלים/לאומי היא בסביבות 100 שקל.אז יוצא שמשלמים 1% על הקניה הספציפית למרות התנאים הטובים.

 

[בת העמק]

בואו נפסיק לדבר באנקדוטות, ונעבור לנתוני אמת
https://www.tase.co.il/he/market_data/trading_fees
הבורסה מראה את נתוני האמת הממוצעים של עמלות מסחר בבנקים לפי גודל התיק.

מה זה מעניין את הלקוח הפוטנציאלי ממוצעי עמלות מסחר? הוא רוצה לדעת כמה יתנו לו ולכן זה הכי ספציפי שיכול להיות.

ועכשיו לאנקדוטה שלי:

ומה האנקדוטה שלך קשורה למצבו?

 

[Panic]

מניסיוני - יתנו לך הצעות נהדרות אבל אם אתה מתכנן תיק פסיבי אז אחרי שנה יבטלו לך את ההטבות. למה? כי אתה לא קונה ומוכר ני"ע בקצב שהם קיוו לו.
כלומר, ההטבות נשמרות אם זה תיק פעיל שמייצר להם הכנסה מהפעולות שלך.
*בדרך כלל בנק יתן לך הטבה לשנה קלנדרית אחת ויכתוב בהסכם שההטבות ייבחנו מחדש לקראת סיום השנה.

זה נכון שההטבות הן לשנה, בד"כ (בניגוד לבתי השקעות), כל עוד לא השתנתה הפוזיציה (קיטון) של התיק באופן משמעותי, הבנק שגייס את הלקוח
מחדש את ההטבות לפחות לעוד שנתיים על מנת לשמר את הלקוח
(כמובן מומלץ לשים לעצמך איזו תזכורת לפני סיום השנה לראות שלא עושים פולישטיקים בנושא)
*ככה הדברים מתנהלים בבנק בו בעלי עובד, בעלי אומר שיש בנקים שכן משחקים בשיטת מצליח עם הלקוחות...

בואו נפסיק לדבר באנקדוטות, ונעבור לנתוני אמת
https://www.tase.co.il/he/market_data/trading_fees
הבורסה מראה את נתוני האמת הממוצעים של עמלות מסחר בבנקים לפי גודל התיק.
מניסיון שלי ושל משפחה, תבוא לבנק רנדומלי, תראה את הטבלה של הבנק הכי זול לגודל תיק שלך ותקבל את התנאים הללו. יש לזכור שזה ממוצע, אז אפשר גם להתמקח לזול יותר.
למשל, ועכשיו לאנקדוטה שלי:
לקחנו את תעודת הזהות הבנקאית שלנו מלאומי לבנק הפועלים והתנאים שקיבלנו עבור המעבר: העברת 2 משכורות, תיק ני"ע מעל 1M, דמי משמרת שנתיים 0.06%, מסחר ני"ע ואגח (ישראלי וחול) 0.1% . פטור מעמלות חשבון שוטף.
ועמלות מינימום מופחתות ל20 שקל. זה קריטי! למשל קניה מניות בשווי 10K שקל ב0.1% עמלה, עולה 10 שקל, אבל עמלת המינימום הסטנדרטית בפועלים/לאומי היא בסביבות 100 שקל.אז יוצא שמשלמים 1% על הקניה הספציפית למרות התנאים הטובים.

דווקא בנושא של עמלת מינימום (במיוחד על גודל תיקים כמו שציינת) אין שום בעיה לתת פטור על עמלת מינימום (לא 15 ש"ח לא 10..פטור..)
פטור מעמלת מינימום בחו"ל הבנק/ים נלחמים לא לתת, בד"כ זה 5-10 דולר, תלוי בכושר המיקוח של הלקוח ועוד גורמים של גודל התיק והפעילות בתיק.

 

[בורג]

מה זה מעניין את הלקוח הפוטנציאלי ממוצעי עמלות מסחר? הוא רוצה לדעת כמה יתנו לו ולכן זה הכי ספציפי שיכול להיות.

הממוצע עמלות בבנק ספציפי לגודל תיק מסויים, יכול ללמד את פותח הדיון לגבי הגבול העליון הרלוונטי אליו. אם הממוצע הוא X, הוא יכול לדעת שהוא רוצה להיות בטוח פחות מזה, שזה אפשרי.

 

[בת העמק]

כל עוד לא השתנתה הפוזיציה (קיטון) של התיק באופן משמעותי, הבנק שגייס את הלקוח
מחדש את ההטבות לפחות לעוד שנתיים על מנת לשמר את הלקוח

לא מדויק, אם הבנק מזהה שהוא לא מרוויח ממך כי את לא מבצעת פעולות קניה ומכירה אז הוא יבטל את ההטבות או יקטין אותן. לפחות ככה זה היה אצלי. אין עניין לבנק לשמר אותך אם את לא יוצרת לו הכנסות. הגיוני בסך הכל.

 

[בורג]

לא מדויק, אם הבנק מזהה שהוא לא מרוויח ממך כי את לא מבצעת פעולות קניה ומכירה אז הוא יבטל את ההטבות או יקטין אותן.

זה מזכיר לי ש @yossik הצחיק אותי כשציטט את הבנקאי שלו, "פה זה לא מגרש חניה בחינם".

את צודקת. אבל אני לא חושב שזה המצב. בהנחה שפותח הדיון, נמצא בשלב הצבירה, ולאור שהם רשומים לפורום אפשר להניח שחוסכים יותר מאשר מוציאים, אז הבנק ישמח להרוויח כל חודש/רבעון כאשר הם יקנו עוד ניירות ערך.

 

[yossik]

זה מזכיר לי ש @yossik הצחיק אותי כשציטט את הבנקאי שלו, "פה זה לא מגרש חניה בחינם".

ומאז עברתי לבית השקעות כי גם

דמי משמרת שנתיים 0.06%

זו שערוריה.

 

[בת העמק]

בהנחה שפותח הדיון, נמצא בשלב הצבירה

או, עכשיו אתה מתחיל לדבר לעניין (סליחה, אבל ממש לא אהבתי את התגובה הקודמת שלך).
אם אדם נמצא במצב שהוא ממשיך לקנות כל חודש/רבעון אז המצב שלו שונה ממי שהכניס סכום כסף גדול בבת אחת וזהו.
לכן תמיד צריך להבין באופן לגמרי אנקדוטלי מה מצבו של השואל כדי לתת לו תשובה שמתאימה לו.

 

[Panic]

לא מדויק, אם הבנק מזהה שהוא לא מרוויח ממך כי את לא מבצעת פעולות קניה ומכירה אז הוא יבטל את ההטבות או יקטין אותן. לפחות ככה זה היה אצלי. אין עניין לבנק לשמר אותך אם את לא יוצרת לו הכנסות. הגיוני בסך הכל.

אז שוב כמו שאמרתי, אם הבנק גייס אותך השנה, אין לו שום אינטרס לעבוד חינם ולראות אותך סוגרת אחרי שנה את החשבון (על כל חשבון שנסגר הבנק/הסניף צרךי לגייס 2 חשבונות), אז בנק/סניף חכם קודם יתמקד בשימור הלקוחות שלו וכמובן גיוס חדשים, זה שהסניף (אני בכוונה כותבת סניף כי כל סניף הוא בנק בפני עצמו) וויתר עלייך ועל חידוש ההטבות שלך זה שיקול שלו, רוב הסניפים לא ירצו אחרי שנה לראות את המאמצים שלהם בגיוס לקוח נעלמים כלא היו..

 

[בת העמק]

אם הבנק גייס אותך השנה, אין לו שום אינטרס לעבוד חינם ולראות אותך סוגרת אחרי שנה את החשבון

אני מדברת על העברת תיק ההשקעות, לא החשבון. נדמה לי שעל זה מדובר בשרשור.

 

[בורג]

אני מדברת על העברת תיק ההשקעות, לא החשבון. נדמה לי שעל זה מדובר בשרשור.

את טועה. כתוב במפורש

עם משכורת ותיק

מעבירים חשבון בנק, משכורת ותיק השקעות.

 

[בת העמק]

את טועה. כתוב במפורש

כותרת השרשור היא מיקוח על דמי קניה ומכירה בתיק השקעות.
תקוות הפות"ש שיקבל הנחות בגלל העו"ש והמשכורת והאיום להעביר אותם לבנק אחר. הניסיון שלי אומר שאם אתה לא מביא הכנסות לבנק, אתה לא מעניין.
יכול להיות שאם יש להם הלוואות מתמחזרות או מינוס קבוע אז ישתלם לבנק לתת הטבה בהשקעות. הפות"ש לא פירט.

 

[artist]

תיק ני"ע מעל 1M, דמי משמרת שנתיים 0.06%,

זה לפחות 600 ש״ח בשנה, כל בית השקעות עדיף על זה.לא משנה איזה עמלת קניה נתנו לך.

 

[Fitch]

אני במזרחי
0.1 ק/מ
בלי מינימום
בלי דמי משמרת

תיק של קטן בהרבה משלך

 

[Barbur]

0.1 ק/מ
בלי מינימום
בלי דמי משמרת

מה עם ניירות זרים?