• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.

ניסיון מיקוח לא מוצלח מול הלמן והצעה עדכנית ממיטב

Oracle

משתמש ותיק
הצטרף ב
31/12/18
הודעות
52
דירוג
28
היי כולם,

רקע -
ברשותי ק.גמל + ק.השתלמות במסלול ספ500 של הלמן עם ד"נ 0.5 (בערך 100K)
הצטרפתי בזמנו לקבוצת הרכישה של 8200 אך סורבתי כיוון שלא העברתי כספים חדשים מעל (נדמה לי) 20K
הציעו לי להעביר את הפנסיה אך לא הייתי מעוניין מכיוון שלא היו מסלולים מנייתיים

הדבר המוזר הראשון שקרה -
ביקשתי במייל שיחזרו אלי עם פרטי הצעה משופרת בהעברת כספים חדשים (הפנסיה),
אך במקום לחזור אלי, התקשר אלי הסוכן הפנסיוני מהעבודה אשר קיבל את הפנייה (למה?)

התקשרתי אליהם ישירות ונאמר לי -
  1. אנחנו מנועים מלדבר איתך, בגלל מגבלות רגולטוריות, כל עוד יש לך סוכן
  2. אוי, בדיוק הגיע משה, הוא דווקא כן מדבר עם לקוחות שיש להם סוכן, תרצה שאעביר אליו? (מה??)
  3. העברה של כספי פנסיה לא תשפיע על דמי הניהול של הגמל וההשתלמות, אולי תשקול להעביר אותם לגמל? (למרות שפעם היה אכפת להם מזה... ממש מוזר)
  4. "את מודעת לזה שאתם לא החברה היחידה שמציעה את המסלול הזה, נכון?" - אבל לא עם השירות שלנו.. - "כל השיחות הקודמות שלי מולכם היו בנושא הפקדות שנעלמו.. אני בטוח שלחברות אחרות יש שירות טוב לפחות כמו שלכם וכנראה יותר"
  5. אני אעביר בקשה לבדוק על הוזלה אם תעביר את הפנסיה אבל אני אומרת מראש סיכוי נמוך שיאושר..
במקביל יצרתי קשר עם מיטב דש
  1. דמי ניהול 0.45 במסלול ספ500 דרך קרנות נאמנות ישראליות (לא מרשים)
  2. או IRA ב 0.4 (כנ"ל)
  3. עובדים על קרן פנסיה באותו מסלול, אמור להיות מושק עוד מספר חודשים
  4. אם אעביר גם את הפנסיה, ניתן לרדת ל 0.35 בגמל/השתלמות (יותר טוב) והפנסיה תהיה 1.49/0.05 (זול יותר מברירת המחדל שלהם)
  5. לא שאלתי על IRA במקרה שאעביר את הפנסיה, אבל ההפרש כנראה לא מצדיק את המעבר עבורי
האידיאל מבחינתי הוא ספ500 בכל המוצרים באופן הזול ביותר (0.3 נניח?) ובחברה נורמלית ובשלה (לא קל גמל)
אין לי אמירה או שאלה ספציפית, אז אשמח לשמוע התייחסות חופשית :)
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
ז התלבטות מקצועית לגבי ניסיון התפתחות אישית 1
W האם ניסיון במנכ"לות בארה"ב יספיק בכדי לפתח קריירה דומה בישראל? התפתחות אישית 9
W האם רק ניסיון במנכ"לות בארה"ב יקנה לי קריירה בארץ? התפתחות אישית 2
1 הלוואת גישור כנגד פק"מ שקלי - ניסיון לחמוק מסיכון אינפלציה שוק ההון 4
painblanc ניסיון אישי במכירת דולרים בבנק שוק ההון 6
מ חסר ניסיון בהשקעות,מעוניין להתחיל.. שוק ההון 9
NightStyle הקצאת נכסים, ניסיון הכאת השוק? חלק 2 שוק ההון 2
O שאלה פרקטית של מתחילים בעת ניסיון קניה של קרן סל במערכת + שאלת הבנה על מוצרי ISHARES הנסחרים בארץ שוק ההון 3
D זיכיון לייבא מוצר לחסר ניסיון בתחום אוף טופיק 15
S ניסיון לתיק ראשון שוק ההון 7
I ניסיון של אלטשולר לשנות את דעתי להעברת הכספים למסלול עוקב מדד בהלמן צרכנות פיננסית 27
ח אנחנו ממש חכמים אבל בלי ניסיון :) נדל"ן 23
M ניסיון מינוף שוק ההון 10
doc29 ביטוח דירה- ניסיון לסכם את כל המידע ושאלות צרכנות פיננסית 51
NightStyle הקצאת נכסים, ניסיון הכאת השוק? שוק ההון 33
R ניסיון להבין את תוצאות המסלקה שלי פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 2
L מחפש רואה חשבון\יועץ מס טוב עם ניסיון עבודה משמעותי עם Interactive Brokers מיסים 199
משה למישהו יש ניסיון בהעברת שיעורים פרטים? אוף טופיק 17
amidar מחפש אנשים עם ניסיון ב"עידן פלוס". אוף טופיק 11
דימה למישהו יש ניסיון במענקי מילואים ומכתבים למוסד לביטוח הלאומי? צרכנות פיננסית 6
ג האם למישהו יש ניסיון עם השירות של רמי לוי תקשורת(סלולר)? צרכנות פיננסית 3
doc29 ניסיון לעשות קצת סדר בנושא האג"ח שוק ההון 65
מוריה ביטוח סיעודי? בית אבות סיעודי? למישהו ניסיון? אוף טופיק 6
מוריה הלואה מקרן השתלמות- האם יש מיקוח על הריבית? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 44
O מיקוח מול הבנקים על פיקדונות? צרכנות פיננסית 15
hommie מיקוח מול סלקום - אינטרנט וטלויזיה צרכנות פיננסית 6
hommie מיקוח מול סלקום - אינטרנט וטלויזיה צרכנות פיננסית 2
M שימוש בשמאי מטעם הבנק לטובת מיקוח על מחיר הדירה נדל"ן 3
ד מיקוח על עמלת קניה/מכירה בבנק צרכנות פיננסית 21
S מיקוח על דמי דמי ניהול באלטושר שחם צרכנות פיננסית 24
מ קופת גמל לפיצויים בזול - ללא כח מיקוח צרכנות פיננסית 4
2028_שנת_פרישה מיקוח על העברת כל הקופות שלי לבית השקעות אחד צרכנות פיננסית 6
קורא הדוק מיקוח על עמלות של הוט השקעות (בינלאומי) שוק ההון 16
מ מיקוח עם בית השקעות למשקיע קטן שוק ההון 14
סתןלי ת'כסף קלף מיקוח לבעלי ביטוח מנהלים צרכנות פיננסית 1
N מיקוח על עמלות הבנקים שוק ההון 31
א עזרה בנתוני עמלות לצורך מיקוח בבנק לאומי שוק ההון 10
O איך למצוא את המוצר הכי מוצלח בכל קטגוריה? מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 11

נושאים דומים

למעלה