מאמר מהויקי - מייק, המשקיע המתחיל, שמבולבל מכמות האפשרויות

[סולידי אופנסיבי]

במידה ומייקי מעוניין להשקיע בכל העולם, למה בקרן השתלמות IAR הוא יקנה ISAC ולא IMID כמו בחשבון הממוסה? הכיסוי של הקרן השניה רחב יותר לא?

אשמח להסגברה

 

[ירון7]

שאלה לגבי תרחיש מייק קצת שונה:

למייק יש הכנסה פסיבית מהשכרת נכס שברשותו.
מייק כבר קצת מבוגר (50), והוא מחליט שהוא לא מעוניין להתעסק יותר עם שוכרים וגם חושש קצת (הרבה) מהעתיד של שוק הנדל"ן בארץ.

המטרה של מייק היא לקבל הכנסה פסיבית שלא דרך נדל"ן, בסיכון נמוך. הוא מחליט למכור את הנכס שברשותו ולהשקיע את התמורה בשוק ההון.
הוא רוצה לבצע רכישה/ות של ני"ע, ואז להחזיק אותם לטווח ארוך (לעד, תכלס).
את הרכישה של הני"ע הוא יבצע דרך החשבון שלו בIB, הוא חושש מהשקעה בשקלים.

מייק חושב להשקיע את כל כספו (100%) בתעודות סל מחלקות. למשל HDV או VYM. הוא אינו חושש ממס ירושה.
הצפי הוא לדיבידנדים של 4% פחות או יותר (תלוי בתקופה) שמתוכם ירדו 25% מס במקור. כלומר 3% נטו.
כמובן שלטווח האחרון הצפי הוא גם לעליית ערך מתונה של הסכום שהושקע.

מייק חושש לקנות אג"ח כי מאחר ובשנים האחרונות העולם כולו רועש וגועש (והאמונה של מייק היא שזה הולך להמשיך), ומייק חושש מהתמשכות האינפלציה שתביא איתה ירידה בערך האג"חים. גם עם ישמור עליהן עד לפדיון הוא חושש שערכן בעת הפדיון יהיה מאד "שחוק".
לעומת זאת במידה ותהיה ירידת בערך המניות שמרכיבות את תעודת הסל, אז היא תהיה זמנית ובכל מקרה הדיבידנדים ימשיכו לזרום (אולי במידה קצת פחותה, אבל גם זה זמני).

א: האם האסטרטגיה הנ"ל טובה והגיונית?

ב: האם כדאי למייק להשקיע את כל כספו בתעודת סל אחת (למשל HDV), או לחלק את כספו בין מספר תעודות סל, למשל HDV, VYM, SPYD, SPHD, וכיו"ב.
כל תעודות הסל הללו דומות, המטרה של החלוקה היא לא לשים את כל הביצים בסל אחד.
הכיסוי של SIPC הוא 500K ומייק חושב שעדיף שלא יהיו יותר מ500K ביצים באותו הסל במידה והסל יסיים כמו לימן ברדרס.

ג: ואם כבר בפיזור סיכונים עסקינן: האם כדאי למייק להשקיע חלק מכספו דרך IB, ואת החלק האחר דרך Charles Schwab ?

 

[כימאי]

א: האם האסטרטגיה הנ"ל טובה והגיונית?

מציע שתפתח שרשור ייעודי לשאלה שלך, מכיוון שיש כאן הרבה תת שאלות והרבה מה להגיב, גם בנוגע לאסטרטגיה וגם בנוגע לפרטים הטכניים והבחירות הספציפיות.

 

[Processor48]

סליחה אם כבר נשאל - מדוע מייק לא משקיע בקרנות אינבסקו/אליקסור?
מניח שהשיקולים נידונו, אז אשמח אם אפשר להפנות לקריאה

 

[FIYaacov]

סליחה אם כבר נשאל - מדוע מייק לא משקיע בקרנות אינבסקו/אליקסור?
מניח שהשיקולים נידונו, אז אשמח אם אפשר להפנות לקריאה

יאפ

 

[סולידי אופנסיבי]

אעדכן גם כאן.

הערך של מייק עודכן באדיבותו של @FIYaacov .

מייק סבור ש-IMID היא כרגע הקרן העולמית המובילה לבעלי חשבון ב-IB.

למה זאת האופציה המובילה רק עבור סוחרים ב-IB? מה החסרונות של לעומת ACWI עבור חשבון מסחר פטור/לא פטור בארץ?

 

[nobody]

אם למייק צבירה של כמה מאות אלפי שקלים והוא יכול להצטרף לקרן השתלמות IRA - מייק החליט לקנות בבית השקעות ישראלי את הקרן השקלית העולמית iShares MSCI ACWI של בלאקרוק הנסחרת בבורסת תל אביב (מספר נייר: 1159235). מייק מעדיף בית השקעות גדול ומוכר משום ששירות הלקוחות בחלק מבתי ההשקעות הקטנים לא השביע את רצונו.

בהשוואה בין S&P 500 לעומת MSCI ACWI.
מלבד ענין הפיזור (שהמדד העולמי מפוזר יותר מסנופי) וענין דמי הניהול (סנופי זול ממד עולמי).
האם יש שיקול לבחור אחד על פני האחר ב:
A. קרן השתלמות ב IRA
B. קופות גמל ב IRA
כי כרגע מייק שוקל ללכת ALL IN ב מדד עולמי גם בהשתלמות וגם בגמל (מייק פחות מגיל 40) - ב IRA.

 

[slavab]

מרב כמות העמודים, לא בטוח אם נשאל.
עבור ישראלים (ללא אזרחות אמריקאית), כשרוצים לקנות קרן אירית, האם יש הבדל בין לעשות את זה בבית ההשקעות ישראלי עצמו (מערכת ספארק) את נייר 1159235 לבין להמיר את הכסף לדולרים נניח, ולעשות את זה במערכת מסחר חו"ל שבתי ההשקעות מציעים, לקנות את SSAC? אני שואל חוץ מנושא המרת המטבע (עמלות, מרווח וכו').. ספציפית שואל על נושא המיסוי.

 

[FIYaacov]

מרב כמות העמודים, לא בטוח אם נשאל.
עבור ישראלים (ללא אזרחות אמריקאית), כשרוצים לקנות קרן אירית, האם יש הבדל בין לעשות את זה בבית ההשקעות ישראלי עצמו (מערכת ספארק) את נייר 1159235 לבין להמיר את הכסף לדולרים נניח, ולעשות את זה במערכת מסחר חו"ל שבתי ההשקעות מציעים, לקנות את SSAC? אני שואל חוץ מנושא המרת המטבע (עמלות, מרווח וכו').. ספציפית שואל על נושא המיסוי.

אין הבדל.

עריכה: יש הבדל, בשקלי מקבלים מיסוי ריאלי לפי מדד המחירים לצרכן.

 

[חתול לילה]

אין הבדל.

אתה בטוח שתקבל מיסוי ריאלי בהתאם למדד המחירים לצרכן?

 

[FIYaacov]

אתה בטוח שתקבל מיסוי ריאלי בהתאם למדד המחירים לצרכן?

אתה בטוח שתקבל מיסוי ריאלי בהתאם למדד המחירים לצרכן?

טעות שלי, חשבתי שמדובר בsp500.
אכן ב235 תקבל מיסוי ריאלי לפי מדד המחירים כי אין מטבע עיקרי.

 

[yapim]

האם ל1159250 יש מיסוי ריאלי? במידה ולא, האם יש לנו קרן עוקבת זולה על סנופי עם מיסוי ריאלי?
(בריאלי אני מתכוון מיסוי שמתחשב באינפלציה לא רק במטבע הבסיס)

 

[חתול לילה]

האם ל1159250 יש מיסוי ריאלי?

לא.

במידה ולא, האם יש לנו קרן עוקבת זולה על סנופי עם מיסוי ריאלי?

כן, של אינבסקו, או כל קרן ישראלית.
הסיבה היא שאלה עוקבות בצורה סינתטית ולא פיזית. יש שיגידו שזה מוסיף קצת סיכון.

 

[aka77]

שואל בשביל חבר שיש לו בת זוג אמריקאית והיא רשומה איתו בחשבון.

"שלום,
אני משקע דרך IBI SMART בתעודת סל IVV של בלאקרוק. IVV מנוהל בארצות הברית. האם בגלל שאני משקיע דרך ברוקר ישראלי אני צפוי להיות חשוף למס המוגדל?"

בעצם הוא מנסה להבין למה לפי הדוגמה של מייק הוא צריך להשקיע דרך I.B דווקא ולא דרך חבר בורסה ישראלי? למרות שהוא משקיע רק במוצרים אמריקאים.

 

[FIYaacov]

שואל בשביל חבר שיש לו בת זוג אמריקאית והיא רשומה איתו בחשבון.

"שלום,
אני משקע דרך IBI SMART בתעודת סל IVV של בלאקרוק. IVV מנוהל בארצות הברית. האם בגלל שאני משקיע דרך ברוקר ישראלי אני צפוי להיות חשוף למס המוגדל?"

בעצם הוא מנסה להבין למה לפי הדוגמה של מייק הוא צריך להשקיע דרך I.B דווקא ולא דרך חבר בורסה ישראלי? למרות שהוא משקיע רק במוצרים אמריקאים.

כל עוד הוא במוצרים אמריקאיים הוא לא חשוף למס המוגדל.
ההמלצה להיות בברוקר אמריקאי היא כי יותר נוח לנהל את המיסוי, למי מגיע מה, כאשר אין ניכוי מס במקור כמו בברוקר ישראלי.
בדף פרופיל שלי בטאב "אודות' יש לי ק לפוסט שכתבתי עם עוד מידע בנושא.

 

[sodipal]

אם מייק חושש ממס ירושה ומשקיע דרך IB, שיכיר שיש קרן חדשה לאינבסקו- אירית צוברת שמחקה פיזית את מדד ה FTSE All-World, בדמי ניהול של 0.15
לא ממליץ או מייעץ, לידע כללי

 

[אחד שרוצה להשקיע]

לי אישית החסכונות מחולקים בצורה הזו:
חיסכון אישי- קניית נייר 1159235 (בהנחה שאני מעונין להשקיע דרך בית השקעות בארץ)
גמל להשקעה- S&P
פנסיה- S&P
קרן השתלמות- מדד עולמי באינפיניטי (אין לי IRA)
חיסכון לכל ילד- מדד עולמי באינפיניטי

אם הבנתי נכון, לפי ההמלצה האחרונה של מייק הפילוח הוא מעט שונה.
מה היתרונות שלו לעומת הצורה שזה אני בחרתי להשקיע?

 

[עידו ג]

קראתי את ההודעה הזו , ואת זו המשווה בין אינבסקו לבלאקרוק (כולל הסיכון הכרוך בכך) והתחלתי לבדוק לגבי invesco בib בשעות האחרונות.

אני קצת מתבלבל בין החיפוש בגוגל ומה שאני מוצא באפליקציית IB.
מה שם etf מדד העולמי (ללא שווקים מתעוררים) של אינבסקו? ואותה שאלה לגבי מדד סנופי. מה השם?

הכוונה לאיריות צוברות

 

[roey1984]

לי אישית החסכונות מחולקים בצורה הזו:
חיסכון אישי- קניית נייר 1159235 (בהנחה שאני מעונין להשקיע דרך בית השקעות בארץ)
גמל להשקעה- S&P
פנסיה- S&P
קרן השתלמות- מדד עולמי באינפיניטי (אין לי IRA)
חיסכון לכל ילד- מדד עולמי באינפיניטי

אם הבנתי נכון, לפי ההמלצה האחרונה של מייק הפילוח הוא מעט שונה.
מה היתרונות שלו לעומת הצורה שזה אני בחרתי להשקיע?

מה החלק הסולידי בתיק ההשקעות שלך?
או שהכל אצלך 100 אחוז מנייתי?<

 

[roey1984]

בהשוואה בין S&P 500 לעומת MSCI ACWI.
מלבד ענין הפיזור (שהמדד העולמי מפוזר יותר מסנופי) וענין דמי הניהול (סנופי זול ממד עולמי).
האם יש שיקול לבחור אחד על פני האחר ב:
A. קרן השתלמות ב IRA
B. קופות גמל ב IRA
כי כרגע מייק שוקל ללכת ALL IN ב מדד עולמי גם בהשתלמות וגם בגמל (מייק פחות מגיל 40) - ב IRA.

מעניין אותי מה בחרת בסוף לעשות?
אני באותו המצב שלך. (וגם באותו הגיל)
ב IRA - קופת גמל, מושקע הכל ב ACWI
ב IRA - קרן השתלמות - מושקע הכל ב S&P
*השינוי שהייתי רוצה לבצע הוא אולי להקטין מעט את הסיכון על ידי כך שאמכור את ה S&P ב קרן השתלמות (אין מס על מכירה \ קנייה ) רק עמלות ק\מ, ואז לקנות את הקרן העולמית ACWI

למיטב הבנתי, כדאי לשים במוצרים הפטורים ממס (קרן השתלמות עד התקרה) וIRA בפרט, אפיקים עם פוטנציאל תשואה \ סיכון גבוהה.
ובתיק הממוסה, לבחור משהו יותר סולידי

תעדכן