מאמר מהויקי - מייק, המשקיע המתחיל, שמבולבל מכמות האפשרויות

[nobody]

מעניין אותי מה בחרת בסוף לעשות?
אני באותו המצב שלך. (וגם באותו הגיל)
ב IRA - קופת גמל, מושקע הכל ב ACWI
ב IRA - קרן השתלמות - מושקע הכל ב S&P
*השינוי שהייתי רוצה לבצע הוא אולי להקטין מעט את הסיכון על ידי כך שאמכור את ה S&P ב קרן השתלמות (אין מס על מכירה \ קנייה ) רק עמלות ק\מ, ואז לקנות את הקרן העולמית ACWI

למיטב הבנתי, כדאי לשים במוצרים הפטורים ממס (קרן השתלמות עד התקרה) וIRA בפרט, אפיקים עם פוטנציאל תשואה \ סיכון גבוהה.
ובתיק הממוסה, לבחור משהו יותר סולידי

תעדכן

בחרתי לשים הכל ב ACWI.
כלומר, קופות גמל, קרן השתלמות ותיק ממוסה.
למה?
1. למיטב הבנתי ה S&P 500 אמור להיות די קרוב מבחינת תשואה ל ACWI אבל ב S&P 500 הפיזור פחות גדול. כך שהעדפתי ACWI.
2. יש לי RSU ו ESPP של חברה אמריקאית, ככה שרציתי לצמצם חשיפת יתר לשוק האמריקאי.
3. לענין הפטור ממס בקרן ההתשלמות, חשבתי על זה, אולי באמת כדאי לקנות מדד עם פוטניאל תשואה טוב יותר (אבל עם סיכון רב יותר), אבל ירדתי מזה לא יודע להסביר למה (פתוח לשמוע רעיונות).
4. קל יותר לניהול, אין איזונים, פשוט קונה אותו דבר כל הזמן.

 

[שמואלל]

בחרתי לשים הכל ב ACWI.

כלומר הכלללל במדד העולמי??

2. יש לי RSU ו ESPP של חברה אמריקאית,

פרט בבקשה.. (לבור כמוני)

 

[nobody]

כלומר הכלללל במדד העולמי??

כן, חוץ מקרן חירום שחלקה נמצאת בעו"ש וחלקה בקרן כספית. סכום שאמור לכסות מחיה של בערך חצי שנה.

פרט בבקשה.. (לבור כמוני)

ESPP - הטבה שהמעסיק נותן לעובד - קניית מניות של החברה בה אתה עובד בהנחה (ולפעמים גם עם דחיית מס עד למכירה).
כלומר, העובד משלם על המניות, אבל פחות משווי השוק (אצלי מדובר ב 15% הנחה).
RSU - הטבה שהמעסיק נותן לעובד - במקום לתת כסף בתור בונוס, העובד מקבל מניות של החברה, מבלי לשלם עליהם כלל.
אחת המטרות של ה RSU זה לגרום לעובד להישאר לעבוד בחברה לאורך זמן. כי חלק מה RSU לא ניתנות למכירה עד שעוברת תקופה מסויימת (תחשוב על זה כמו מענק חתימה שיש בקבע - קח 50K אבל תישאר 3 שנים, אם עזבת לפני - תחזיר את הכסף).

מטרה נוספת משותפת לשניהם - העובד מרגיש שהחברה ממש שלו - כי הוא מושקע בה מבחינה כספית והוא אמור לעבוד טוב יותר כדי שהחברה תצליח.

 

[IBM]

IMID כנראה תעבור השבוע את המיליארד נכסים מנוהלים
אמנם קטנה משמעותית מהמתחרות, אבל יותר מהכפילה את עצמה מאז הורדת דמי הניהול.
לדעתי העובדה שהוא לא נסגרה במשך שנים רבים גם כשהיה לה מעט נכסים וגם קצב הגידול משרים ביטחון וזה אופציה מאוד טובה למייק.

 

[שמואלל]

P - הטבה שהמעסיק נותן לעובד - קניית מניות של החברה בה אתה עובד בהנחה (ולפעמים גם עם דחיית מס עד למכירה).
כלומר, העובד משלם על המניות, אבל פחות משווי השוק (אצלי מדובר ב 15% הנחה).
RSU - הטבה שהמעסיק נותן לעובד - במקום לתת כסף בתור בונוס, העובד מקבל מניות של החברה, מבלי לשלם עליהם כלל.

איזה יופי..
ממש אפליה על רקע מקצועי..
ומה עם עובדי הוראה שחוקים ומרוטים...
ממי הם יקבלו (מהמדינה העשירה כמובן...)

RSU - הטבה שהמעסיק נותן לעובד - במקום לתת כסף בתור בונוס, העובד מקבל מניות של החברה, מבלי לשלם עליהם כלל.

למעשה זה כסף..

 

[guerillasko]

אם אני רוצה להשקיע דרך הבנק שלי בעוקב SNP500 עם מטבע שקלי, ורוצה להימנע מתזוזות של מט"ח (מנוטרל מט"ח), מה בעצם האופציה הכי זולה עבורי היום מבחינת דמי ניהול וכדאיות?

 

[חתול לילה]

אם אני רוצה להשקיע דרך הבנק שלי בעוקב SNP500 עם מטבע שקלי, ורוצה להימנע מתזוזות של מט"ח (מנוטרל מט"ח), מה בעצם האופציה הכי זולה עבורי היום מבחינת דמי ניהול וכדאיות?

אין טעם לענות פה כי אלה קרנות ישראליות שמשנות את דמי הניהול כל שנה. חפש בגוגל "S&P 500" יחד עם "מגודר" או "מנוטרל" מט"ח ותשווה את האפשרויות. אני מקווה שברור לך שבהשקעה כזו אתה עלול לספוג הפסדים עצומים אם השקל ייחלש.

 

[guerillasko]

אין טעם לענות פה כי אלה קרנות ישראליות שמשנות את דמי הניהול כל שנה. חפש בגוגל "S&P 500" יחד עם "מגודר" או "מנוטרל" מט"ח ותשווה את האפשרויות. אני מקווה שברור לך שבהשקעה כזו אתה עלול לספוג הפסדים עצומים אם השקל ייחלש.

הכוונה שלך היא שבמידה ואני משקיע לדוגמא בקרן כמו IVV (בניגוד למנוטרלת מטח), אז הכסף שלי ישמור על הערך שלו כדולר, מה שיכול "לעזור" במצב שהשקל נחלש (ובעצם יעלו את ערך ההשקעה שלי מבחינת שקלים ברגע המשיכה)?
אבל גם פה יש אנקדוטות-
א. יש עמלות המרה לקנייה ומכירת דולרים.
ב. אותו הסיפור עובד הפוך במידה והשקל מתחזק.

 

[חתול לילה]

א. יש עמלות המרה לקנייה ומכירת דולרים.

לכן עשה כמו מייק וקנה קרן לא מגודרת בשקלים.

ב. אותו הסיפור עובד הפוך במידה והשקל מתחזק.

נכון.
אבל אם תמדוד בדולרים תראה שבגישה שלך אתה או מרוויח יותר מהמדד, או פחות מהמדד - זה הימור שאפשר להפסיד בו. במקום זה אפשר להרוויח בדיוק את המדד - מה רע ב- 10% שנתי (לטווח ארוך)?
ובהימור הזה ההיסטוריה לא לטובתך, המטבע הישראלי כבר נמחק פעמיים בעבר, ועם הממשלה המופרעת שיש לנו עכשיו זה עלול לקרות שוב.

בכל אופן אני לא רוצה להמשיך לזהם את השרשור של מייק, אם מעניין אותך אז פתח שרשור נפרד על השקעה מגודרת.

 

[Sakuin]

במידה ומייק מקבל משכורת במט"ח ומעוניין להשקיע סכומים אלו ללא ביצוע המרה, והוא סוחר באמצעות מערכת המסחר של אקסלנס וחושש ממס ירושה.
במידה והוא מעוניין בS&P 500, לבצע רכישה של CSPX, במידה ומעוניין בעולם, לבצע רכישה של VWRA. האם נכון?
במידה והוא מעוניין במשהו דומה ל VGT או QQQ וחושש ממס ירושה, מה האופציות?

תודה,
Sakuin

 

[Echelon]

במידה והוא מעוניין בS&P 500, לבצע רכישה של CSPX, במידה ומעוניין בעולם, לבצע רכישה של VWRA. האם נכון?

אלו אופציות פופולריות ומתאימות לצרכים שתיארת, אבל לא היחידות...

במידה והוא מעוניין במשהו דומה ל VGT או QQQ וחושש ממס ירושה, מה האופציות?

לחפש בגוגל באנגלית קרנות איריות עוקבות מדד שרלוונטי לך. במקרה הזה תקבל את CNDX לדוגמא.

 

[Sakuin]

אלו אופציות פופולריות ומתאימות לצרכים שתיארת, אבל לא היחידות...

לחפש בגוגל באנגלית קרנות איריות עוקבות מדד שרלוונטי לך. במקרה הזה תקבל את CNDX לדוגמא.

תודה רבה וינסנט.

CNDX דומה ל VGT לפי מה שאני רואה. שרשום Total Expense Ratio 0.33% - זה אומר שזה דמי הניהול בעצם? לא קצת גבוה?

 

[Echelon]

CNDX דומה ל VGT לפי מה שאני רואה

לא, הן לא עוקבות אחר אותו מדד. VGT עוקבת אחרי מדד שנקרא MSCI US Investable Market Information Technology.
CNDX דומה ל-QQQ בכך ששתיהן עוקבות אחר מדד הנאסד"ק.

זה אומר שזה דמי הניהול בעצם?

כן

לא קצת גבוה?

לקרנות מחקות איריות שנסחרות במט"ח יהיו לרוב דמי ניהול גבוהים יותר מהמקבילות האמריקאיות שלהן.

 

[dorian]

אשמח להסגברה

קיבלת תשובה?
אני גם בהתלבטות לגבי IMID/ACWI בקה״ש IRA

 

[Sakuin]

לא, הן לא עוקבות אחר אותו מדד. VGT עוקבת אחרי מדד שנקרא MSCI US Investable Market Information Technology.
CNDX דומה ל-QQQ בכך ששתיהן עוקבות אחר מדד הנאסד"ק.

כן

לקרנות מחקות איריות שנסחרות במט"ח יהיו לרוב דמי ניהול גבוהים יותר מהמקבילות האמריקאיות שלהן.

תודה רבה. האמת הופתעתי לגלות את עמלת הקניה / מכירה ומינימום באקסלנס בבורסת לונדון. 0.3% ומינימום 50 דולר וחייב לבצע את זה מול חדר מסחר.

כנראה שעקב המצב כן יהיה כדאי לי להמיר את הדולרים לשקלים (מקבל משכורת בדולר) ואז לבצע רכישה של 1159243 של iShares או 1186063 של אינבסקו לדוגמה.

 

[Echelon]

כנראה שעקב המצב כן יהיה כדאי לי להמיר את הדולרים לשקלים (מקבל משכורת בדולר) ואז לבצע רכישה של 1159243 של iShares או 1186063 של אינבסקו לדוגמה.

אופציה נוספת היא לרכוש את הניירות שחיפשת בדולרים בברוקר זר (IB למשל). תוכל לחסוך את עלות ההמרה הגבוהה לשקלים בארץ ולהנות מעמלות מסחר טובות יותר.

בכל אופן יש כאן הרבה חומר קריאה שיכול לעזור לך בנושא ומומלץ לעבור עליו. בהצלחה!

 

[Sakuin]

אופציה נוספת היא לרכוש את הניירות שחיפשת בדולרים בברוקר זר (IB למשל). תוכל לחסוך את עלות ההמרה הגבוהה לשקלים בארץ ולהנות מעמלות מסחר טובות יותר.

בכל אופן יש כאן הרבה חומר קריאה שיכול לעזור לך בנושא ומומלץ לעבור עליו. בהצלחה!

האמת שפתחתי היום חשבון גם בIB שיהיה לי מוכן במידה ואחליט לבצע את הפעולות דרכו. מניח שהנושא של דוח מס עצמאי שצריך להכין פחות תופס אצלי נפח שכן אני עצמאי ורואה החשבון יוכל לטפל בנושא זה. קראתי דיי הרבה בחודש האחרון וממשיך ללמוד. תודה רבה וינסנט!

 

[יעקב 1]

האמת שפתחתי היום חשבון גם בIB שיהיה לי מוכן במידה ואחליט לבצע את הפעולות דרכו. מניח שהנושא של דוח מס עצמאי שצריך להכין פחות תופס אצלי נפח שכן אני עצמאי ורואה החשבון יוכל לטפל בנושא זה. קראתי דיי הרבה בחודש האחרון וממשיך ללמוד. תודה רבה וינסנט!

כל עוד אתה לא מוכר, בכלל לא תצטרך שום רואה חשבון אלא אם כן אתה כבר קרוב ל2M ש''ח.
בוודאי אם אתה קונה נירות שאינם מחלקים דיבידנד.

 

[ETF Shark]

1. הגשת דו"חות מס הכנסה בחלק מהמקרים - במקרה של מכירה ברווח, הגעה לתיק הגדול מכ-1.8 מיליון ש"ח, העברה של יותר מחצי מיליון ש"ח בשנה לתיק ועוד. חיסרון זה לא אמור להיות משמעותי עבור משקיעים בקרנות איריות צוברות (כמו VWRA, CSPX, VHVE וכו'), ללא מכירה באופק, ובעלי תיק הקטן מכ-1.8 מיליון ש"ח.

נגיד שמייק אזרח ישראלי וסוחר בתיק שקטן ממיליון דולר, אינו חושש ממס-ירושה, ומעדיף את היתרונות של ברוקר זר.
בנוסף, הוא מעוניין במדד עולמי ולכן בחר ב-IWDA - איפה כדאי לו להשקיע על מנת לברוח מהדיבדנים?
לדעתי, הקרנות האיריות שנסחרות בניו-יורק מחויבות בדיבידנים.
בינתיים הוא קונה את הנייר שנסחר בדולרים דרך הבורסה של לונדון (עמלה קצת יותר גבוהה, אבל מרגיש יותר בטוח).

לא בטוח בכלום ודי אובד-עצות בנושא

 

[עידו ג]

נגיד שמייק אזרח ישראלי וסוחר בתיק שקטן ממיליון דולר, אינו חושש ממס-ירושה, ומעדיף את היתרונות של ברוקר זר.
בנוסף, הוא מעוניין במדד עולמי ולכן בחר ב-IWDA - איפה כדאי לו להשקיע על מנת לברוח מהדיבדנים?
לדעתי, הקרנות האיריות שנסחרות בניו-יורק מחויבות בדיבידנים.
בינתיים הוא קונה את הנייר שנסחר בדולרים דרך הבורסה של לונדון (עמלה קצת יותר גבוהה, אבל מרגיש יותר בטוח).

לא בטוח בכלום ודי אובד-עצות בנושא

אתה מודע להבדל בין צוברת ומחלקת?
כל עוד אתה בקרנות צוברות בלבד אין לך מה לדאוג. כל עוד אתה לא נהנה מריבית ודיבידנד כלשהו, וכמובן בתנאי שלא ביצעת מכירות.

בהנחה שאתה מתחמק מדיבדנד כמו מאש היא בגלל דיווח מס, יש היום פתרונות פשוטים וזולים לדיווח. אתה אפילו יכול לבדוק אם חלה עליך חובת דיווח בחינם לדעתי.