מאמר מהויקי - מייק, המשקיע המתחיל, שמבולבל מכמות האפשרויות

[SirL]

חדש בפורום... שאלה לגבי רכישת קרנות איריות של בלאקרוק בברוקר זר מול ברוקר ישראלי -

מה למעשה ההבדל בין רכישת IWDA ו- EIMI (ביחס של 90%, 10%) בברוקר זר, לבין רכישת קרנות של בלאקרוק הנסחרות בישראל?
(לדוגמא- השילוש של S&P 500, MSCI Europe, MSCI EM, בשיעורים של 65%, 25%, 10%)

האם ההבדלים הם:
1) הפיזור השונה בארה״ב (S&P מול כלל השוק)
2) המדד ״המפותח״ שבתיק אחד כולל רק את אירופה ובתיק אחר כולל שווקים מפותחים נוספים?

לאור דמי הניהול אני נוטה לחשוב שרכישת הקרנות בישראל עדיפה, אך נראה שמרבית המשתמשים חושבים אחרת.

אשמח לפידבק.

תודה!

 

[keren_hishtalmut]

חסר במדריך - מה עושים לפני שמגיעים לסף שבו מותר לפתוח IRA?

אני עכשיו התחלתי עבודה ראשונה, המסלול של בלאקרוק שקלית נשמע מעולה בשבילי, אבל למיטב ידיעתי כל בתי ההשקעות מתנים 100-200 אש״ח בקרן השתלמות לפני שמתירים לעבור לIRA... מה עושים במקרה הזה?

 

[האזרח_הקטן]

אני עכשיו התחלתי עבודה ראשונה, המסלול של בלאקרוק שקלית נשמע מעולה בשבילי, אבל למיטב ידיעתי כל בתי ההשקעות מתנים 100-200 אש״ח בקרן השתלמות לפני שמתירים לעבור לIRA... מה עושים במקרה הזה?

http://www.slice.co.il

 

[OnTheVerge]

http://www.slice.co.il

גוגל: פורום הסולידית slice.

@Shlomi Z גילה שזה פשוט מיתוג מחדש של קל-גמל.

 

[האזרח_הקטן]

גוגל: פורום הסולידית slice.

@Shlomi Z גילה שזה פשוט מיתוג מחדש של קל-גמל.

בוודאי, אבל זה השם והאתר העדכני שלהם.

 

[keren_hishtalmut]

גוגל: פורום הסולידית slice.

@Shlomi Z גילה שזה פשוט מיתוג מחדש של קל-גמל.

ממה שראיתי בפורום... רק ביקורות רעות עליהם. מכיר אופציה אחרת?

 

[OnTheVerge]

ממה שראיתי בפורום... רק ביקורות רעות עליהם. מכיר אופציה אחרת?

הייתי מנסה להתקשר להלמן אלדובי או מיטב דש כדי לקבל הצעה למסלול S&P 500.

לא ממליץ ולא מייעץ כמובן.

 

[ramhal]

עדיין חושבים שלהשקיע בקרנות הללו דרך בתי השקעות ישראליים עדיף מלהשקיע ישירות בנייר בדולרים?
הקרנות האלה הן סינטתיות ברובן לא? מחזיקות חוזים ולא את הנכסים עצמם? הסיכון מט"ח לא עדיף כדי להחזיק את הנכסים עצמם? השקעתי בעברי בקרן כזו וממה שאני זוכר הביצועים פשוט לא היו במדויק כמו המדד עצמו.

 

[chenbah]

שלום לכולם,
האם יש עדיפות להשקעה בivv או ב- voo בהנחה ואחוז הדיבידנדים ודמי הניהול הם יחסית דומים?
ללכת על המנייה הזולה יותר או שיש עוד משהו שאני מפספסת..

 

[chenbah]

לפנות לבית השקעות אמריקאי ולפתוח שם חשבון מסחר.

כן, זה מקביל לבנקים/בתי השקעות.

חשבון IRA זה פשוט "מסלול" שאפשר לבחור בקרן השתלמות/קופת גמל. זה לא חשבון השקעות רגיל.

לא. חבות המס היא לפי הנכסים שאת מחזיקה ולא לפי חשבון ההשקעות שבהם את מחזיקה אותם.
כלומר על קרן אירית בחשבון אמריקאי לא יהיה מס ירושה, אבל על קרן אמריקאית בחשבון ישראלי כן יהיה (סתם לדוגמא).

לא.
כל הקרנות האמריקאיות חייבות במיסוי אמריקאי. יש גם ונגארד אירלנד, ולהם יש קרנות שלא חייבות במיסוי אמריקאי (כי הן איריות)

יש גם ונגארד ארה"ב וגם ונגארד אירלנד (מניח שהשניה חברת בת של הראשונה, או משהו כזה).

ונגארד זאת חברה שיש לה קרנות. את יכולה למשל לקנות קרן אירית של ונגארד או קרן אירית של בלקרוק או של עוד כמה חברות קרנות אחרות.

כן

אין חלוקת דיבידנד - זאת קרן צוברת.

איך אפשר לעשות חיפוש על קרנות איריות כאלה?
לדג יש שתי מניות שעוקבות אחר מדד s&p500 האחת של ishares והשנייה של ואנגארד (ivv, voo) האם שניהם קרנות איריות? או רק ivv ?

 

[OnTheVerge]

איך אפשר לעשות חיפוש על קרנות איריות כאלה?
לדג יש שתי מניות שעוקבות אחר מדד s&p500 האחת של ishares והשנייה של ואנגארד (ivv, voo) האם שניהם קרנות איריות? או רק ivv ?

שתי הקרנות שציינת הן קרנות אמריקאיות שייתכן שחשופות למס עיזבון אמריקאי.

כדי לדעת האם הקרן אמריקאית או אירית, את יכולה לחפש בדף הקרן היכן הקרן domicile (בעמוד הקרן הקישי ctrl+f וחפשי domicile).
הקרנות האיריות על מדד S&P 500 שאת וודאי מחפשת הן VUAA של Vanguard ו-CSPX של iShares, שתיהן בדמי ניהול נמוכים מאוד של 0.07%.

כמובן, לא ממליץ ולא מייעץ.

 

[chenbah]

שתי הקרנות שציינת הן קרנות אמריקאיות שייתכן שחשופות למס עיזבון אמריקאי.

כדי לדעת האם הקרן אמריקאית או אירית, את יכולה לחפש בדף הקרן היכן הקרן domicile (בעמוד הקרן הקישי ctrl+f וחפשי domicile).
הקרנות האיריות על מדד S&P 500 שאת וודאי מחפשת הן VUAA של Vanguard ו-CSPX של iShares, שתיהן בדמי ניהול נמוכים מאוד של 0.07%.

כמובן, לא ממליץ ולא מייעץ.

ואת שתיהן ניתן לקנות דרך ib?

 

[roneng]

איך אפשר לעשות חיפוש על קרנות איריות כאלה?

בנוסף למה שענו לך קודם:
בגדול כל קרן שנסחרת בארה"ב היא אמריקאית.
אם את רוצה את רשימת הקרנות האיריות של ונגארד/ishares תכנסי לאחד האתרים האירופאים שלהם (למשל הבריטי, כי הוא באנגלית) ושם תוכלי למצוא מה הם מציעים לשוק האירופאי.

 

[OnTheVerge]

ואת שתיהן ניתן לקנות דרך ib?

נכון, דרך בורסת לונדון בדולרים אמריקאיים למשל.

לא ממליץ ולא מייעץ.

 

[guesto]

~ 60% - קרן על ארה"ב - אשס.חוץ SPX 500, מס’ נייר 1159250
~25% - קרן על אירופה - סימול: אשס.חוץ MSCIEURO, מספר נייר: 1159094
~15% - קרן על שווקים מתעוררים - סימול: אשס.חוץ MSCI EM, מס’ נייר: 1159169

למה מייק בחר באחוזים האלו ולא 70, 20, 10?
בהתתבסס על Portfolio composition של VT.

 

[NameUser]

לא עדיף לפתוח קופת גמל בניהול אישי (IRA) מאשר חשבון מסחר נניח במיטב דש? או שפספסתי משהו (חוץ מדרישה להפקדת סכום גבוה יותר בIRA)?

 

[ALEX47]

לא עדיף לפתוח קופת גמל בניהול אישי (IRA) מאשר חשבון מסחר נניח במיטב דש? או שפספסתי משהו (חוץ מדרישה להפקדת סכום גבוה יותר בIRA)?

קופת גמל בניהול אישי זה אחלה, אבל מה אם אתה חוסך כסף מהנטו שלך ומעוניין להשקיע אותו באופן עצמאי?
לא ניתן להפקיד את החסכון הזה לקופת גמל בניהול אישי.

 

[roneng]

או שפספסתי משהו

שקופת גמל זה חסכון פנסיוני, כלומר אלו כספים שהמעסיק ואתה מפרישים דרך המעסיק (או שאתה ישירות אם אתה עצמאי) לפי המשכורת שלך (לרוב נהוג להפריש 6%+6.5%+8.33%).
בגדול בכספים הללו אתה לא יכול לגעת לפני שאתה יוצא לפנסיה (לפחות לא בלי קנס), וגם אז אתה צריך למשוך אותם כקצבה.

חשבון מסחר נועד לכספים ה"פרטיים" שלך. כלומר כסף שיושב אצלך בעו"ש ואתה רוצה להשקיע אותו, אם יכולת למשוך אותם מתי שאתה רוצה בלי סיבוכים בירוקרטיים.

 

[NameUser]

הבנתי, תודה לכם.

 

[fliper]

בזמן האחרון דווקא ביורו בכלל

השקעות ביורו ? אם מתאים לך, אשמח אם תתייחס. TNX