• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.

חסכון זמין - כיצד מנהלים לצד תיק השקעות? (ועוד כמה שאלות)

הסטודנט

משתמש רשום
הצטרף ב
27/8/15
הודעות
7
דירוג
5
כמה שאלות ברשותכם:

אם יש לי תיק השקעות (עצמאי / מנוהל), ויש לי קרן חירום בפקדון זמין (בערך 3 משכורות), איך אני מנהל חסכון להוצאות קטנות - בינוניות?
כלומר האם כשאני מגיע להחלטה שאני רוצה לצאת לחופשה / לשדרג את הרכב / להוציא כמה עשרות א״שח מכל סיבה שהיא, האם אני מבצע מכירה מהתיק השקעות שלי (אירוע מס וכו׳),
או שעדיף שלצד התיק השקעות והקרן חירום (והפנסיה והגמל והלא משנה מה עוד), להחזיק גם חסכון זמין כדי להמנע מביצוע אירועי מס בתיק השקעות?
כמובן שזה מגיע ע״ח פגיעה בהפקדה החודשית לתיק השקעות אם זה בנפרד (נניח מתוך הפקדה חודשית של 5000 שח, 4000 ילכו לתיק ועוד 1000 לחסכון המהיר)
איפה חסכון כזה יושב? סתם בפקדון בחשבון בנק? תוכנית חסכון של הבנק?

שאלה נוספת, אולי מעט טכנית או מצחיקה, אבל מטרידה אותי - כיצד מתנהלת הפקדה חודשית לתיק השקעות עצמאי? כלומר כל חודש צריך להחליט איזה מוצר לקנות? או שבהפקדה חודשית באופן אוט׳ נקנים עוד מניות / מוצרים אחרים ע״פ הרכב התיק?

שאלה אחרונה - האם יש אפשרות לעבוד עם יועץ השקעות מקצועי רק בשלבים הראשונים? ממש ברמה של ׳להחזיק את היד׳ ולתת ביטחון עד שמצליחים לעוף לבד? זה נהוג?
(אני יודע שהבלוג, הפורום וכל הרשת מלאים במידע איכותי ואפשר ללמוד גם פיזיקה גרעינית לבד, ועדיין, קצת רועד כשאני לוקח את כל ההון שלי ושל זוגתי והייתי שמח שיהיה לצידי מישהו מנוסה)
 

התלמיד

משתמש ותיק
הצטרף ב
12/8/20
הודעות
143
דירוג
128
אם יש לי תיק השקעות (עצמאי / מנוהל), ויש לי קרן חירום בפקדון זמין (בערך 3 משכורות), איך אני מנהל חסכון להוצאות קטנות - בינוניות?
לדעתי, אין צורך בחיסכון כזה
עדיף להשתמש לצורך כך בקרן החירום ואז לבנות אותה מחדש ואחרי שאלה מושך מקרן החירום, להמנע מהפקדות לתיק ההשקעות עד שקרן החירום חוזרת לגודל הרצוי.


שאלה נוספת, אולי מעט טכנית או מצחיקה, אבל מטרידה אותי - כיצד מתנהלת הפקדה חודשית לתיק השקעות עצמאי? כלומר כל חודש צריך להחליט איזה מוצר לקנות? או שבהפקדה חודשית באופן אוט׳ נקנים עוד מניות / מוצרים אחרים ע״פ הרכב התיק?
אתה מפקיד כסף לחשבון ההשקעות, אם זה בבית השקעוץ אז מבצע העברה בנקאית ואם זה בחשבון הבנק אז אין צורך בביצוע העברה.
אחרי שאתה מעביר את הכסף לחשבון ההשקעות, אתה קונה לפי ההקצאה הרצויה. אם מדובר בסכום נמוך בכל פעם, כדאי לשקול בכל פעימה לקנות מוצר אחד כדי להמנע מריבוי תשלומי עמלת מימינום וגם כדי שתוכל לקנות ברציף



שאלה אחרונה - האם יש אפשרות לעבוד עם יועץ השקעות מקצועי רק בשלבים הראשונים? ממש ברמה של ׳להחזיק את היד׳ ולתת ביטחון עד שמצליחים לעוף לבד? זה נהוג?
(אני יודע שהבלוג, הפורום וכל הרשת מלאים במידע איכותי ואפשר ללמוד גם פיזיקה גרעינית לבד, ועדיין, קצת רועד כשאני לוקח את כל ההון שלי ושל זוגתי והייתי שמח שיהיה לצידי מישהו מנוסה)
אם אתה מתכוון להשקיע ברוח הבלוג, אז היועץ הכי טוב זה הבלוג וחברי הפורום (כמובן כלום לא ייעוץ או המלצה)
בכל מקרה, אני חושב שכל בנק שתנהל אצלו תיק השקעות יוכל לתת לך שירותי ייעוץ(בחינם?) ובבתי השקעות, מסכום מסויים תוכל גם לקבל ייעוץ דומה
שים לב שייתכן והיועצים בבנק הם לא נייטרלים ומטרתם לשווק את המכשירים שמשלמים לבנק עמלות הפצה גבוהות ולא בהכרח מה שמתאים לך לכן, גם אם בוחרים להעזר בייעוץ כזה או אחר, כדאי לגבש עמדה עצמאית.
 

בת העמק

משתמש בכיר
הצטרף ב
22/12/15
הודעות
7,049
דירוג
11,141
האם יש אפשרות לעבוד עם יועץ השקעות מקצועי רק בשלבים הראשונים? ממש ברמה של ׳להחזיק את היד׳ ולתת ביטחון עד שמצליחים לעוף לבד?
בטח שיש אפשרות, רק אני די בטוחה שהוא ינסה לגרום לך לא להרגיש מספיק בטוח בעצמך אף פעם כדי לעוף לבד. ככלות הכל, זאת פרנסתו.
 

מתכנת_אנונימי

משתמש סולידי
הצטרף ב
21/1/19
הודעות
38
דירוג
62
מבצע מכירה מהתיק השקעות שלי
לא!
להחזיק גם חסכון זמין כדי להמנע מביצוע אירועי מס בתיק השקעות?
עדיף
כיצד מתנהלת הפקדה חודשית לתיק השקעות עצמאי? כלומר כל חודש צריך להחליט איזה מוצר לקנות? או שבהפקדה חודשית באופן אוט׳ נקנים עוד מניות / מוצרים אחרים ע״פ הרכב התיק?
אם החלטת כמה אחוזים אתה מקצה לכל נכס בתיק, פשוט תקנה לפי ההקצאה. לא למכור בשביל לתקן, אלא לקנות. גם אם התיקון יתבצע פעמיים.מקווה שענה לשאלתך.
(אם אתה מחפש פשטות. יש ניירות שמחקות מדדים עולמיים. נייר ערך בודד. לא ממליץ ולא מייעץ)

שאלה אחרונה - האם יש אפשרות לעבוד עם יועץ השקעות מקצועי רק בשלבים הראשונים? ממש ברמה של ׳להחזיק את היד׳ ולתת ביטחון עד שמצליחים לעוף לבד? זה נהוג?
חושב שכן. פשוט יקח נתח מהרווחים ממשהו שיכולת להבין לבד. יכול להיות שהוא רק יצטרך לתת טפיחה על השכם.
עדיף להשתמש לצורך כך בקרן החירום ואז לבנות אותה מחדש ואחרי שאלה מושך מקרן החירום, להמנע מהפקדות לתיק ההשקעות עד שקרן החירום חוזרת לגודל הרצוי.
+1
הוא ינסה לגרום לך לא להרגיש מספיק בטוח בעצמך אף פעם כדי לעוף לבד. ככלות הכל, זאת פרנסתו.
+1

בהצלחה!:)
 

פטל ואוכמניוצ

משתמש ותיק
הצטרף ב
4/4/21
הודעות
66
דירוג
64
גם משיחה בלתי מחייבת עם יועץ השקעות בבנק אפשר ללמוד הרבה ולרכוש ביטחון לעשות לבד. תשאל אותו למשל במה הוא משקיע בתיק האישי שלו, כשאלה אחרונה בשיחה.
 

בת העמק

משתמש בכיר
הצטרף ב
22/12/15
הודעות
7,049
דירוג
11,141
תשאל אותו למשל במה הוא משקיע בתיק האישי שלו, כשאלה אחרונה בשיחה.
כמו לשאול את המלצר על איזו מנה הוא ממליץ.
כמו לשאול בחנות לחיות באיזה אוכל המוכר מאכיל את הכלב שלו.
ובכל מקרה, תיק השקעות אמור להיבנות על סמך נתונים אישיים. מה זה רלוונטי במה משקיע היועץ?
 

האזרח הקטן

משתמש בכיר
הצטרף ב
5/3/21
הודעות
1,363
דירוג
1,253
תשאל אותו למשל במה הוא משקיע בתיק האישי שלו, כשאלה אחרונה בשיחה.
לא בטוח שיועץ השקעות ישמח (או שבכלל מותר לו) לענות על השאלה הזו. הייעוץ שלו צריך להיצמד למדיניות הייעוץ של המעסיק שלו, והתיק האישי שלו עלול לסבך אותו במתן המלצה על דברים שלא במסגרת מדיניות המעסיק.
 

פטל ואוכמניוצ

משתמש ותיק
הצטרף ב
4/4/21
הודעות
66
דירוג
64
כמו לשאול את המלצר על איזו מנה הוא ממליץ.
כמו לשאול בחנות לחיות באיזה אוכל המוכר מאכיל את הכלב שלו.
ובכל מקרה, תיק השקעות אמור להיבנות על סמך נתונים אישיים. מה זה רלוונטי במה משקיע היועץ?
אם מי שפתח את הפוסט מחפש דמות תומכת לביצוע פקודות, ומגלה שהיועץ ממליץ בחום על x ומשקיע ב y זה נותן חומר למחשבה לגבי הדמות שסומכים עליה, זה הכל.
 

פטל ואוכמניוצ

משתמש ותיק
הצטרף ב
4/4/21
הודעות
66
דירוג
64
גם כשהתייעצתי עם סוכן פנסיוני לגבי ניוד והוא המליץ על קופת גמל אצל xxx ואז שאלתי אותו היכן נמצאות קופות הגמל שלו (אצל yyy() זה נתן לי חומר למחשבה ושיחה כי הוא הסביר לי את השיקולים —> הרגשתי יותר בנוח בבחירה שעשיתי
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
Y חסכון לכל ילד במור השקעות(סיכון גבוה) - רק 0.16% תשואה ב2020 שוק ההון 8
מ מועד תחילת חישוב תשואה בפוליסת חסכון שוק ההון 0
T איחוד חסכון לכל ילד וקופת גמל להשקעה? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
L צבירת ריבית מחשבונות חסכון של קריפטו השקעות אלטרנטיביות 23
נ חסכון בהפקדה קבועה לזוג לא נשוי פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
C תיק משולב עם חסכון ילדים שוק ההון 22
U חסכון שלא ניתן לשבירה בבנק צרכנות פיננסית 14
C פתיחת חסכון עם 0 ידע/זמן בתחום. שוק ההון 5
ה 2017-2020 חסכון אגרסיבי ובניית הון ראשוני יומני מסע אישיים 8
קירכהוף חסכון בחשמל מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 41
D חסכון עבור בן משפחה (שאינו ילד) צרכנות פיננסית 6
י חסכון בהוראת קבע שוק ההון 1
ו חסכון בנקאי ויתור על ריבית? שוק ההון 1
ו פוליסת חסכון - תשלום מס רווחי הון מיסים 3
ב אפיק חסכון לנוער שוק ההון 14
anonyshmeger ערוץ 2 תוכנית חסכון - ביטוח מנהלים צרכנות פיננסית 1
Lemonade מה החשיבות של חסכון פנסיוני, ועזרה בהבנת מושג מתוך טופס 161 שוק ההון 1
B חשבונות חסכון מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 4
D הגנה על חסכון לדירה שוק ההון 8
א אשמח להתייעצות לגבי "פוליסת חסכון" שוק ההון 1
הבורח מהמירוץ שבירת תכנית חסכון שוק ההון 6
A קרן השתלמות ראשונה, חסכון פנסיוני שוק ההון 1
י אפשרויות למשוך חסכון פנסיוני פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 6
P ליברה מתכננת להציע גם ביטוחי חיים, ופוליסות חסכון צרכנות פיננסית 0
P התחלת חסכון - אזרחית אמריקאית שוק ההון 23
M עם איזה חסכון יוצא עתודאי בוגר יח' מודיעין/טכנולוגיה? אוף טופיק 31
S חסכון לילדים שלא בקרן השתלמות שוק ההון 5
Y חסכון פנסיוני צרכנות פיננסית 46
O בת 64 לקראת פרישה, אופטימיזציה של מוצרי חסכון/השקעה שוק ההון 12
M פוליסת חסכון וpfic שוק ההון 6
ט חסכון לילד - אינטרקטיב ברוקרס שוק ההון 52
F חסכון לילדה למשך 20 שנה שוק ההון 37
A חסכון/השקעה חייל שוק ההון 19
Y איך ממשיכים להתקדם? רכישת דירה, המשך חסכון ועוד ? יומני מסע אישיים 4
עודד השוואת אפיקי חסכון לטווח של 15 שנה אחורה! צרכנות פיננסית 4
N המרת פוליסת חסכון לקופת גמל להשקעה פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 5
O חסכון פנסיוני ונדלן באלוקציית נכסים שוק ההון 18
B חסכון לבני זוג מבוגרים צרכנות פיננסית 1
O חסכון לקרן IRA או קרן מנוהלת בהפרשה? שוק ההון 2
I חסכון במט״ח ואתיקה בנקאית צרכנות פיננסית 13
לאץ' העברת קרן השתלמות ופוליסת חסכון שוק ההון 16
א חסכון פנסיוני - קצבה אחר פרישה שוק ההון 2
Roi כתבה מפתיעה ב YNET על חסכון לעתיד מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 4
M חסכון בבנק עם ריבית קבועה של 3% שוק ההון 20
F חסכון שוק ההון 7
ש חסכון לילד קופת גמל להשקעה או קרן מחקה שוק ההון 4
H מעבר לדירה רחוקה בשביל חסכון מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 13
Saver שינוי מקום מגורים כאמצעי להגדלת חסכון - באיזה מחיר? יומני מסע אישיים 15
Y תוכנית חסכון בpepper שוק ההון 7
Mancini חסכון בדמי ניהול - מעבר למועדון הצרכנות של הוט (בבנק הבינלאומי) שוק ההון 6

נושאים דומים

למעלה