• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.

חסכון לכל ילד במור השקעות(סיכון גבוה) - רק 0.16% תשואה ב2020

yaakov.sh

משתמש רשום
הצטרף ב
1/9/21
הודעות
5
דירוג
1
היי, לא מומחה גדולה בהשקעות, אבל בזמנו שהתוכנית יצאה קראתי את הפוסט של הסולידית בנושא, ובחרתי ל-3 ילדיי את המסלול שהיום נקרא ״מור השקעות - חוסכים המעדיפים סיכון מוגבר (9420)״.
לא ממש עקבתי מה קורה מאז, אבל במקרה פתחתי היום את הסיכום של שנת 2020 שנשלח אליי בדואר, והייתי דיי בשוק.
עבור כל אחד מהילדים, הפירוט זהה:
יתרת כספים בתחילת שנה = 4817 ש״ח
כספים שהופקדו במהלך השנה - 1224 ש״ח
רווח בנכיוי הוצאות = 88 ש״ח
יתרת כספים בסוף שנה = 6130 ש״ח
תשואה בניכוי הוצאות = 0.16%

אז כמו שציינתי, לא מבין גדול בהשעות, אבל 0.16% זה נשמע נמוך בצורה יוצאת דופן.
ניסיתי לפתוח אתרי השוואה ולהבין. בmyGemel מופיע כך: שנתית 3 שנתית

מור חיסכון לילד - חוסכים המעדיפים סיכון מוגבר
19.89%20.33%

קצת לא ברור ההפרש. בgemelNet מופיעים הנתונים הבאים:

Screen%20Shot%202021-09-01%20at%2011.52.02.png


אני מסתכל על 2020 בטבלה הזו, ולא מבין מה זה ״סה״כ העברה בין גופים לתקופה״, ואיך יכול להיות שבmyGemel רשום שהתשואה התלת שנתית היא 20% עם התשואות שמופיעות בטבלה הזו.
אני פשוט לא מבין איך הנתונים מסתדרים ואיך התשואה הייתה כל כך נמוכה.

(בשורה התחתונה, אני נוטה להעביר את כל הקופות לאנליסט(סיכון גבוה), כולל ל-2 הילדים שנוספו לאחרונה למשפחה, למרות שמור היא הקופה היחידה שנראה שמצהירה על מדיניות חשיפה גבוהה לs&p500)
 

Rahash

משתמש בכיר
הצטרף ב
13/12/17
הודעות
1,291
דירוג
831
אינפיניטי במסלול הלכה עוקבים אחרי msci world, רק אומר
 

חתול לילה

משתמש בכיר
הצטרף ב
8/3/15
הודעות
4,844
דירוג
7,575
לא כל כך הבנתי מה הקשר.
בעיקרון ידוע שקופות מנוהלות בדרך כלל מפסידות לעקיבה פסיבית אחרי מדד. עדיף לתת למנהלים כמה שפחות שיקול דעת.

לשאלתך, 2020 הייתה השנה של הקורונה עם נפילות גדולות. לדוגמה, בין ינואר לנובמבר התשואה הייתה 8.2%, תוסיף לזה את הירידה בערך הדולר ובאמת תקבל תשואה שקלית של אחוזים בודדים.

(בשורה התחתונה, אני נוטה להעביר את כל הקופות לאנליסט(סיכון גבוה)
למה אתה חושב שאנליסט לא יעשו שטויות?
 

yaakov.sh

משתמש רשום
הצטרף ב
1/9/21
הודעות
5
דירוג
1
ברור לי ש2020 לא הייתה שנה מוצלחת. עדיין 0.16% זה רחוק משמעותית מ״אחוזים בודדים״. אני מתקשה להבין אם יש פה משהו שאני פשוט לא מבין נכון או שזה הנתונים וזהו.
אני לא חושב שאנליסט לא יעשו נכון,אבל הם מובילים בפער ניכר בתשואה על טווח של שלוש שנים. הייתי מעדיף משהו פסיבי אבל אין ממש מידע זמין איזה מהמסלולים בסיכון גבוה הוא כמה שיותר קרוב להיות עוקב מדד.
 

חתול לילה

משתמש בכיר
הצטרף ב
8/3/15
הודעות
4,844
דירוג
7,575
אבל הם מובילים בפער ניכר בתשואה על טווח של שלוש שנים
תמיד בטווח קצר יהיה מישהו שמוביל (ההוא שלקח ניחוש שהתברר כמוצלח).
השאלה אם הוא יצליח לנחש היטב גם בעתיד, בדרך כלל התשובה היא לא.

אבל אין ממש מידע זמין איזה מהמסלולים בסיכון גבוה הוא כמה שיותר קרוב להיות עוקב מדד.
@Rahash ציין אפשרות אחת, אני מניח שאם תחפש בפורום תמצא עוד.
 

Rahash

משתמש בכיר
הצטרף ב
13/12/17
הודעות
1,291
דירוג
831
הייתי מעדיף משהו פסיבי אבל אין ממש מידע זמין איזה מהמסלולים בסיכון גבוה הוא כמה שיותר קרוב להיות עוקב מדד

דווקא כתבתי לך בדיוק איזה מסלול בסיכון גבוה עוקב מדד
 

yaakov.sh

משתמש רשום
הצטרף ב
1/9/21
הודעות
5
דירוג
1
דווקא כתבתי לך בדיוק איזה מסלול בסיכון גבוה עוקב מדד
בגדול צודק, פשוט לא הבנתי אותך בהתחלה כי לא שמעתי על המדד הזה לפני זה (כן, זה רמת הידע שלי בגדול). חוץ מזה, בלי לזלזל ח״ו, הודעה בפורום זה לא בדיוק ״מידע זמין״. אולי הייתי צריך לכתוב ״מידע רשמי זמין״.
 

Rahash

משתמש בכיר
הצטרף ב
13/12/17
הודעות
1,291
דירוג
831
בגדול צודק, פשוט לא הבנתי אותך בהתחלה כי לא שמעתי על המדד הזה לפני זה (כן, זה רמת הידע שלי בגדול). חוץ מזה, בלי לזלזל ח״ו, הודעה בפורום זה לא בדיוק ״מידע זמין״. אולי הייתי צריך לכתוב ״מידע רשמי זמין״.

no offense taken :)

רוב המידע שתמצא בפורום הזה יהיה הרבה יותר מקיף, מלא ומפורט ממה שתמצא במקומות אחרים
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
yodo חסכון לכל ילד לאחר גיל 21 שוק ההון 3
B חסכון לכל ילד פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
T איחוד חסכון לכל ילד וקופת גמל להשקעה? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
D חסכון לכל ילד "סיכון מוגבר" באלטשולר שחם צרכנות פיננסית 1
י תוצאות סקר שוק: מדיניות ההשקעות בתכנית 'חסכון לכל ילד' של כל קופות הגמל, במסלול הסיכון המוגבר. שוק ההון 31
א האם לעבור גוף חסכון לאור תשואות נמוכות? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 24
D חסכון פנסיוני- שאלת בורות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
Z יש לי חסכון שפשוט שוכב בעובר ושב. שוק ההון 7
מ מועד תחילת חישוב תשואה בפוליסת חסכון שוק ההון 0
ה חסכון זמין - כיצד מנהלים לצד תיק השקעות? (ועוד כמה שאלות) שוק ההון 8
L צבירת ריבית מחשבונות חסכון של קריפטו השקעות אלטרנטיביות 23
נ חסכון בהפקדה קבועה לזוג לא נשוי פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
C תיק משולב עם חסכון ילדים שוק ההון 22
U חסכון שלא ניתן לשבירה בבנק צרכנות פיננסית 14
C פתיחת חסכון עם 0 ידע/זמן בתחום. שוק ההון 5
ה 2017-2020 חסכון אגרסיבי ובניית הון ראשוני יומני מסע אישיים 8
קירכהוף חסכון בחשמל מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 41
D חסכון עבור בן משפחה (שאינו ילד) צרכנות פיננסית 6
י חסכון בהוראת קבע שוק ההון 1
ו חסכון בנקאי ויתור על ריבית? שוק ההון 1
ו פוליסת חסכון - תשלום מס רווחי הון מיסים 3
ב אפיק חסכון לנוער שוק ההון 14
anonyshmeger ערוץ 2 תוכנית חסכון - ביטוח מנהלים צרכנות פיננסית 1
Lemonade מה החשיבות של חסכון פנסיוני, ועזרה בהבנת מושג מתוך טופס 161 שוק ההון 1
B חשבונות חסכון מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 4
D הגנה על חסכון לדירה שוק ההון 8
א אשמח להתייעצות לגבי "פוליסת חסכון" שוק ההון 1
הבורח מהמירוץ שבירת תכנית חסכון שוק ההון 6
A קרן השתלמות ראשונה, חסכון פנסיוני שוק ההון 1
י אפשרויות למשוך חסכון פנסיוני פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 6
P ליברה מתכננת להציע גם ביטוחי חיים, ופוליסות חסכון צרכנות פיננסית 0
P התחלת חסכון - אזרחית אמריקאית שוק ההון 23
M עם איזה חסכון יוצא עתודאי בוגר יח' מודיעין/טכנולוגיה? אוף טופיק 31
S חסכון לילדים שלא בקרן השתלמות שוק ההון 5
Y חסכון פנסיוני צרכנות פיננסית 46
O בת 64 לקראת פרישה, אופטימיזציה של מוצרי חסכון/השקעה שוק ההון 12
M פוליסת חסכון וpfic שוק ההון 6
ט חסכון לילד - אינטרקטיב ברוקרס שוק ההון 52
F חסכון לילדה למשך 20 שנה שוק ההון 37
A חסכון/השקעה חייל שוק ההון 19
Y איך ממשיכים להתקדם? רכישת דירה, המשך חסכון ועוד ? יומני מסע אישיים 4
עודד השוואת אפיקי חסכון לטווח של 15 שנה אחורה! צרכנות פיננסית 4
N המרת פוליסת חסכון לקופת גמל להשקעה פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 5
O חסכון פנסיוני ונדלן באלוקציית נכסים שוק ההון 18
B חסכון לבני זוג מבוגרים צרכנות פיננסית 1
O חסכון לקרן IRA או קרן מנוהלת בהפרשה? שוק ההון 2
I חסכון במט״ח ואתיקה בנקאית צרכנות פיננסית 13
לאץ' העברת קרן השתלמות ופוליסת חסכון שוק ההון 16
א חסכון פנסיוני - קצבה אחר פרישה שוק ההון 2
Roi כתבה מפתיעה ב YNET על חסכון לעתיד מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 4

נושאים דומים

למעלה