חיסול משכנתא vs תכניות חסכון עדכניות

טקבק

משתמש ותיק
הצטרף ב
2/10/19
הודעות
132
דירוג
59
שלום לכולם,

לצורך הדוגמא, נניח שיש לי חצי מיליון ש"ח בעו"ש, אותם קיבלתי מלקיחת המשכנתא (לקחתי יותר ממה שהייתי צריך).
התכנון היה לשים את כולם במדדים רחבים ובעצם כך למנף בעקבות המשכנתא הזולה יחסית.
רצה הגורל והמצב בשווקים מאתגר, מה שהופך את ההכנסה של כל הסכום למאתגרת יותר (פסיכולוגית, כמובן שמבין את התיאוריה, קשה ליישם)

לאחרונה צצו כמה תכניות חיסכון, למשל של לאומי, 8% ריבית לשנתיים וחצי, ושמעתי גם משהו של מזרחי (קרמבולה?) של 5% לשנה.
רציתי לשאול, בהנחה שהריבית על המשכנתא (נניח זו שאני שוקל לסלק), היא 3%, האם נכון להגיד שאם אני עושה בתכנית חיסכון הזו 3.5% לשנה, אני בעצם מרוויח חצי אחוז לשנה?
נניח בניכוי עמלות זניחות כאלו ואחרות, האם החישוב הזה הוא אכן הגיוני או שיש משהו שאני מפספס?

תודה מראש,
 

האזרח הקטן

משתמש בכיר
הצטרף ב
5/3/21
הודעות
6,046
דירוג
7,312
על פיקדון לא צמוד יש 15% מס על הריבית.
אגב, אתה בטוח לגבי 5% לשנה במזרחי? ממה שאנשים מפרסמים פה, הריביות שמציעים כיום הן סביב ה2% שנתי לכל היותר.
 

yossik

מודרטור
הצטרף ב
24/1/15
הודעות
11,948
דירוג
13,698

הורדוס

משתמש ותיק
הצטרף ב
14/1/21
הודעות
591
דירוג
538
8% לשנתיים וחצי זה 3.1% לשנה, תוריד מזה מס של 15% וכבר זה פחות ממה שהמשכנתא עולה.

בשביל מרווח ממש לא ודאי של 0.5% בפוליסת חיסכון ממש לא הייתי נכנס לזה.

זה בפועל לקחת הלוואה ביד אחת (המשכנתא), ולהביא למישהו את הכסף שלך כדי שייתן הלוואות לאחרים וגם יקח דמי ניהול גבוהים על זה ביד השנייה.
 

קול במדבר

משתמש סולידי
הצטרף ב
16/11/21
הודעות
44
דירוג
34
שלום לכולם,

לצורך הדוגמא, נניח שיש לי חצי מיליון ש"ח בעו"ש, אותם קיבלתי מלקיחת המשכנתא (לקחתי יותר ממה שהייתי צריך).
התכנון היה לשים את כולם במדדים רחבים ובעצם כך למנף בעקבות המשכנתא הזולה יחסית.
רצה הגורל והמצב בשווקים מאתגר, מה שהופך את ההכנסה של כל הסכום למאתגרת יותר (פסיכולוגית, כמובן שמבין את התיאוריה, קשה ליישם)

לאחרונה צצו כמה תכניות חיסכון, למשל של לאומי, 8% ריבית לשנתיים וחצי, ושמעתי גם משהו של מזרחי (קרמבולה?) של 5% לשנה.
רציתי לשאול, בהנחה שהריבית על המשכנתא (נניח זו שאני שוקל לסלק), היא 3%, האם נכון להגיד שאם אני עושה בתכנית חיסכון הזו 3.5% לשנה, אני בעצם מרוויח חצי אחוז לשנה?
נניח בניכוי עמלות זניחות כאלו ואחרות, האם החישוב הזה הוא אכן הגיוני או שיש משהו שאני מפספס?

תודה מראש,
המשכנתא הזולה שלך-
כמה היא קבועה?
 

טקבק

משתמש ותיק
הצטרף ב
2/10/19
הודעות
132
דירוג
59
8% לשנתיים וחצי זה 3.1% לשנה, תוריד מזה מס של 15% וכבר זה פחות ממה שהמשכנתא עולה.

בשביל מרווח ממש לא ודאי של 0.5% בפוליסת חיסכון ממש לא הייתי נכנס לזה.

זה בפועל לקחת הלוואה ביד אחת (המשכנתא), ולהביא למישהו את הכסף שלך כדי שייתן הלוואות לאחרים וגם יקח דמי ניהול גבוהים על זה ביד השנייה.
מבין, תודה. ואם אני שואל על השקעה במדדים?
 

הורדוס

משתמש ותיק
הצטרף ב
14/1/21
הודעות
591
דירוג
538
מבין, תודה. ואם אני שואל על השקעה במדדים?
אז כאן כבר יש מרווח שיכול להיות שווה את זה לדעתי, השאלה היא מה ניסיון העבר שלך בנושא, לא שצריך לדעת משהו מיוחד בשביל להשקיע במדדים אבל לא כולם ישנו טוב בלילה עם זה ויתמידו לאורך זמן.
 

טקבק

משתמש ותיק
הצטרף ב
2/10/19
הודעות
132
דירוג
59
אז כאן כבר יש מרווח שיכול להיות שווה את זה לדעתי, השאלה היא מה ניסיון העבר שלך בנושא, לא שצריך לדעת משהו מיוחד בשביל להשקיע במדדים אבל לא כולם ישנו טוב בלילה עם זה ויתמידו לאורך זמן.
יש לי ניסיון של שאר תיק ההשקעות שלי, כ300k שמושקעים במדדים ואני ישן איתם מעולה כבר שנתיים. הבעיה היא שלהוסיף להם חצי מיליון עליהם אני משלם ריבית ובעצם לצאת למינוף זו כבר תחושה אחרת שאני לא יודע איך אתמודד איתה.
 

c881

משתמש בכיר
הצטרף ב
24/1/15
הודעות
7,431
דירוג
10,292
אישית, הייתי מצמצם את המשכנתה, מקטין החזר.
ואז מתפנה לך כל חודש סכום להכניס למדדים.
אתה לא משלם מס על הסכום שנחסך ממך כל חודש, אתה ממצא הפרשה לשוק (כל חודש "עוד 2,250 שח") ואתה לא משלם ריבית על מינוף.
 

הורדוס

משתמש ותיק
הצטרף ב
14/1/21
הודעות
591
דירוג
538
אישית, הייתי מצמצם את המשכנתה, מקטין החזר.
ואז מתפנה לך כל חודש סכום להכניס למדדים.
אתה לא משלם מס על הסכום שנחסך ממך כל חודש, אתה ממצא הפרשה לשוק (כל חודש "עוד 2,250 שח") ואתה לא משלם ריבית על מינוף.
הסיכון בפתרון הזה הוא שמאוד קשה להתמיד בו ורוב האנשים לא יצליחו.

יש לי ניסיון של שאר תיק ההשקעות שלי, כ300k שמושקעים במדדים ואני ישן איתם מעולה כבר שנתיים. הבעיה היא שלהוסיף להם חצי מיליון עליהם אני משלם ריבית ובעצם לצאת למינוף זו כבר תחושה אחרת שאני לא יודע איך אתמודד איתה.
מעולה, לדעתי כדי שתמצא פתרון ביניים כלשהו, כלומר תשאיר קופת חירום בפיקדון על סך 6-12 חודשים מחייה, חלק מה500 תחזיר לבנק, ואת השאר תכניס בהדרגה על פני תקופה לתיק ההשקעות.

או שתקנה עוד דירה... זה כבר סיפור אחר לגמרי ותזרים שלילי, אבל בטווח הארוך יכול לתת תוצאה יפה.
 

c881

משתמש בכיר
הצטרף ב
24/1/15
הודעות
7,431
דירוג
10,292
הסיכון בפתרון הזה הוא שמאוד קשה להתמיד בו ורוב האנשים לא יצליחו.
טוב, רובכם לא יצליח לבצע מה שהצעתי, אז חבל על הזמן שלכם.


וליתר הרעיון? חסכון של x שקלים כל חודש ל-y השנים הבאות, בלי לשלם שקל מס על הרווח?
 
נערך לאחרונה ב:
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
זריקת תבונה מסע יציאה מבור כלכלי - חיסול הלוואות בגובה 90 אש"ח תוך שנה וקצת יומני מסע אישיים 21
Y מכרתי דירה - יש לי עליה משכנתא עם תנאיים מצויינים - מה לעשות? נדל"ן 7
חושב בגדול השקעת נדל"ן - שכירות מכסה משכנתא פוסטים מאיכות נמוכה 4
B מינוף משכנתא בעולם הריביות הנוכחי שוק ההון 10
R משכנתא מול מכירת דירה להשקעה נדל"ן 12
ש דירה אחת ללא משכנתא או 2 עם? נדל"ן 15
A חוות דעת תמהיל משכנתא נדל"ן 7
D לקיחת משכנתא: כן או לא? נדל"ן 27
N פריעת משכנתא או השקעה פסיבית? נדל"ן 23
A שאלה לגבי תמהיל משכנתא -- אוקטובר 2022 נדל"ן 11
J איזון בין השקעות פרטיות לצמצום משכנתא קיימת ועתידית שוק ההון 33
י תמהיל משכנתא לדירת מגורים נדל"ן 7
א כמה כמה - מחשבון משכנתא (ועוד) שפיתחתי התפתחות אישית 14
ט מינוף של 1M ש"ח -> להחזיר משכנתא או להשקיע בשוק ההון שוק ההון 23
K חישוב תשואה מצרפית על דירה להשקעה כולל משכנתא נדל"ן 3
A המלצה לתמהיל משכנתא ע"ס 600,000 ש"ח נדל"ן 1
L משכנתא 50% לדירה שניה, אבל מאיזה מחיר זה נגזר? נדל"ן 3
S מחיר למשתכן בדרום - איזו דירה לבחור והאם כדאי לרכוש ללא משכנתא נדל"ן 5
C חישוב כדאיות לקיחת הלוואה והחזר משכנתא נדל"ן 9
R האם לשים את כל החסכונות על משכנתא או להשאיר חלק מהחיסכון ולהשקיע במדד ל30 שנה שוק ההון 3
A מדוע הכנסה ממניות לא נחשבת כמו שכר בתחשיב של החזר משכנתא נדל"ן 72
A הלאה של ריבית הפריים ל3.5% - האם זה הזמן להחזיר את המינופי משכנתא נדל"ן 15
A משכנתא על דירה קיימת - גיוס הון, כמה שאלות למען הסדר הטוב והמלצות נדל"ן 6
JBUZZ גיוס הון נוסף לשיפוץ בבית קיים (עם משכנתא) + דירה נוספת נקייה נדל"ן 1
S נטילת משכנתא לטווח קצר נדל"ן 32
B התלבטות לגבי סוג משכנתא לרכישת דירה ראשונה נדל"ן 8
יוזר איך לוקחים משכנתא בפועל עבור דירת קבלן נדל"ן 11
יוזר האם ניתן להעביר תשלומי משכנתא לקבלן מחו״ל? נדל"ן 1
יוזר משכנתא - האם פגישה עם הבנק שורפת יועץ משכנתאות? נדל"ן 29
S האם כדאי לקחת משכנתא מקסימלית? נדל"ן 4
Shtunz משכנתא - עכשיו או בינואר? נדל"ן 15
ד משכנתא למינוף בתקופת ריביות גבוהות נדל"ן 7
א משכנתא התפתחות אישית 5
N איך נפרסים התשלומים על הדירה ב"דירה בהנחה" ? (בלי קשר למימון/משכנתא) נדל"ן 0
ר שינוי ושיפור משכנתא לאחר שנקלחה. נדל"ן 5
unrealx התלבטות לגבי משכנתא על דירה שנכנס אליה בעוד שנה נדל"ן 11
C ״משכנתא״ מ- Interactive Broker? נדל"ן 3
R העברת תשלום משכנתא לקבלן עבור שלב מתקדם יותר בהסכם מכר נדל"ן 1
C משכנתא תושב חוץ נדל"ן 4
הדבורה מיה כדאיות לסגירת משכנתא נדל"ן 20
י משכנתא על שליש דירה נדל"ן 13
J האם לקחת פחות משכנתא? נדל"ן 30
Harvey שדרוג דירה בשווי 1.6 לשווי 2.8: גרירת משכנתא נדל"ן 17
R לקיחת משכנתא -דירה מקבלן ללא ליווי בנקאי (שווה להיכנס גם מי שמעוניין לראות תמהיל לי זה עזר :) ) נדל"ן 9
T תמהיל משכנתא - אפריל 2022 נדל"ן 9
S העברה מחשבון בחו״ל לחשבון בבנק הפועלים - משכנתא מיסים 0
מ ריבית משכנתא בחלקים - מחיר למשתכן נדל"ן 5
ה לקיחת משכנתא אחרי חתימה על חוזה נדל"ן 31
A ערב משלם ללקיחת משכנתא לדירה- ביטוח חיים וכדאיות נדל"ן 2
O משכנתא מחברות ביטוח. נדל"ן 2

נושאים דומים

למעלה