למה לא תוכנית חסכון צמודת מדד?

[1337justme]

יש למזרחי תוכנית חסכון צמודת מדד בהוראת קבע (חסכון ענבים) היא נזילה פעם בשנה (בדומה לפקדון תות) ולפי מה שהבנתי מהבנקאי, אין מינימום הפקדות שחייבים להפקיד וניתן לעצור את ההוראת קבע ולמשוך בנק' היציאה - פעם בשנה.
ניתן גם לשנות את גובה הוראות הקבע מ100 ש"ח עד ל100K ש"ח (ניתן לרדת עד 10% מסכום ההפקדה הראשוני).
תמיד נקבל מדד כשנמשוך.

בעבר הזכרתי אותה כאן, ולא הייתה התייחסות.
פרט להודעה שלי לא מצאתי אף התייחסות אחרת אליה כאן, ואני תוהה האם יש סיבה?.
הרי למי שעדיין מפקיד כספים לתיק וצריך חלופה לאג"ח בחלק הסולידי בהנחה שנזילות של פעם בשנה סבירה עבורו , ואפילו מי שצריך תחליף לפקדון תות שלא קיים עכשיו (צמוד ונזיל פעם בשנה) למשל זה אחלה פתרון (אפשר להפקיד הפקדה חד פעמית גדולה בנוסף להוראת קבע, זה ימנע נזילות לשנה אבל זה עדיף מכלום כתחליף לתות)

הינה התנאים של התוכנית, אשמח להארות\הערות לגביה והאם לדעתכם יש כאן מלכוד או בעיתיות כלשהי.
האם זה כול להוות תחליף ראוי להפקדות לחלק הסולידי של התיק בהנחה שנזילות של פעם בשנה מספיק טובה לי?

 

[Aslan]

אני חושב שנזילות היא שם המשחק , אם השוק יקרוס עכשיו 20-30 אחוז בגלל גחמות של פוטין - אני רוצה שתהיה לי מספיק סחורה נזילה לדחוף כדי לקנות בזול , שנה זה יותר מידי בשבילי

 

[1337justme]

אני חושב שנזילות היא שם המשחק , אם השוק יקרוס עכשיו 20-30 אחוז בגלל גחמות של פוטין - אני רוצה שתהיה לי מספיק סחורה נזילה לדחוף כדי לקנות בזול , שנה זה יותר מידי בשבילי

אני מסכים איתך בזה, בגלל זה ציינתי שהכל בהנחה ומתאימה לך רמת נזילות של אחת לשנה.
בהנחה שחוסר הניזלות הזו מתאימה, האם יש כאן איזה עניין בעייתי? מלכוד כלשהו?

 

[וינסנט]

בדומה לפקדון תות

בפיקדון תות קיבלת את הגבוה מבין ריבית קבועה מראש והמדד, נכון?

 

[1337justme]

בפיקדון תות קיבלת את הגבוה מבין ריבית קבועה מראש והמדד, נכון?

כן, אבל זה חסר משמעות מבחינתי. הכי חשוב לי להיות צמוד למדד.
אם נניח פקדון קרמבולה היה זמין, הייתי הולך עליו בלי לחשוב ובו מקבלים רק מדד במשיכה מוקדמת למשל.

 

[dando]

מעניין שאמרו לך שזה פתוח.. כי דיברתי עם בנקאי של מזרחי והבנתי שכל צמודי המדד סגורים, שאלתי ספציפית לגבי זה ונאמר לי שגם הוא סגור.

 

[כימאי]

הרי למי שעדיין מפקיד כספים לתיק וצריך חלופה לאג"ח בחלק הסולידי בהנחה שנזילות של פעם בשנה סבירה עבורו

תעשה מה שסביר עבורך. אתה לא זקוק לחיזוקים ולאישור של חברי הפורום הנכבדים, שלכל אחד מהם נסיבות, צרכים, יכולות ותכניות שונים משלך.
עושה רושם מההודעות שלך שאתה ממש מתעקש למצוא בעייתיות בתוכניות שלך ותולה את ניהול הנכסים שלך בתגובות של אנשים אנונימיים בפורום אינטנטי, וזה חבל.

 

[1337justme]

מעניין שאמרו לך שזה פתוח.. כי דיברתי עם בנקאי של מזרחי והבנתי שכל צמודי המדד סגורים, שאלתי ספציפית לגבי זה ונאמר לי שגם הוא סגור.

יכול להיות שסגרו את זה ממש לאחרונה כנראה...מקווה שלא, אברר

שאתה ממש מתעקש למצוא בעייתיות בתוכניות שלך

לגביי נושאים שאני לא מבין בהם מספיק, אני תמיד מנסה לוודא שאין משהו קריטי שפספסתי...לדוגמא התוכנית הזו מלאה בתנאים שחלקם גם לא בהכרח כתובים בהצעה שצרפתי (אולי יש התחייבות כלשהי בתנאים מסויימים להוראת קבע?)..אז תמיד עדיף להתייעץ בחוכמת ההמונים שאולי התנסו עם משהו דומה

 

[וינסנט]

עושה רושם מההודעות שלך שאתה ממש מתעקש למצוא בעייתיות בתוכניות שלך ותולה את ניהול הנכסים שלך בתגובות של אנשים אנונימיים בפורום אינטנטי, וזה חבל.

חייב לומר שאצלי לא נוצר רושם כזה בכלל.
האם אנחנו לא נמצאים בפורום הזה כדי לשתף (בין היתר) תוכניות ולקבל חוות דעת, הערות והארות של אנשים שצברו ידע וניסיון לגבי הנושא?
ואם אפשר לעזור לאחרים על הדרך - מה רע בכך?

 

[כימאי]

ואם אפשר לעזור לאחרים על הדרך

לדעתי התגובה שלי עוזרת. אתה מוזמן לקרוא אותה שוב.

 

[SolidusMaximus]

לדעתי התגובה שלי עוזרת. אתה מוזמן לקרוא אותה שוב.

לבקש פידבק מאחרים בסגנון "זאת התוכנית המושלמת שלי, עכשיו תקטלו אותה",
זאת אחת הדרכים היותר טובות להבין מה פספסת ואיזה שיפורים תוכל לעשות בה.

 

[וינסנט]

יכול להיות שסגרו את זה ממש לאחרונה כנראה...מקווה שלא, אברר

דיברתי עם מזרחי. אכן כל הפיקדונות צמודי המדד נסגרו.

 

[1337justme]

דיברתי עם מזרחי. אכן כל הפיקדונות צמודי המדד נסגרו.

נשאר חסכון צמוד שסגור ל3 שנים ואח"כ זמין למשיכה כל חצי שנה, אי אפשר לשנות את מועד וגובה ההוראת קבע, אבל אפשר לבטל אותה.

באין אלטרנטיבה, אני חושב שאלך על זה, הדבר היחיד שאני תוהה לגביו זה האם זה נותן לבנק סוג של עמדת "כח" נגדי ויוכל להכניס אותי לסוג של מלכוד במקרה וארצה לעזוב לבנק אחר?.
כי אז בעצם לא אוכל לסגור את החשבון, בגלל שהחסכון לא נזיל ואז הבנק יכול גם לגבות דמי ניהול חשבון כי לא אשאיר אצלו כלום חוץ מהחסכון, האם זה תרחיש אפשרי או שאני מפספס משהו?

 

[וינסנט]

כי אז בעצם לא אוכל לסגור את החשבון, בגלל שהחסכון לא נזיל ואז הבנק יכול גם לגבות דמי ניהול חשבון כי לא אשאיר אצלו כלום חוץ מהחסכון, האם זה תרחיש אפשרי או שאני מפספס משהו?

1. אני מניח שאתה יכול לבקש לפתוח את הפיקדון בחשבון נפרד מחשבון העו"ש/השקעות שלך אצלם
2. הנציג אמר שאין דמי ניהול בחשבון בו מופקד הפיקדון

 

[1337justme]

1. אני מניח שאתה יכול לבקש לפתוח את הפיקדון בחשבון נפרד מחשבון העו"ש/השקעות שלך אצלם
2. הנציג אמר שאין דמי ניהול בחשבון בו מופקד הפיקדון

אם ככה, אז אני מניח שזה בעצם זה אומר שאין דמי ניהול בהגדרה במצב בו יש רק את החסכון הזה, גם אם היה לי בחשבון גם עו"ש לפני ותיק השקעות והעברתי אותם למקום אחר?

 

[וינסנט]

אין דמי ניהול בהגדרה במצב בו יש רק את החסכון הזה

נכון, אבל אני לא יודע לומר לך אם זה המצב (רק) בגלל שאין לי חשבון אצלם כרגע או שאלה התנאים גם לבעלי חשבון קיים.

גם אם היה לי בחשבון גם עו"ש לפני ותיק השקעות והעברתי אותם למקום אחר?

אין מנוס מלברר את זה מולם.

 

[לארוצה]

@1337justme יש עדכונים?

 

[1337justme]

@1337justme יש עדכונים?

אם אתה מתכוון לגביי מצב בו יש רק את החסכון בבנק, אז הבנקאי אמר לי שאין עמלות במצב כזה.

בכל מקרה, אכן הלכתי על זה בסוף:

חסכון צמוד שסגור ל3 שנים ואח"כ זמין למשיכה כל חצי שנה, אי אפשר לשנות את מועד וגובה ההוראת קבע, אבל אפשר לבטל אותה.

ובאמת בכל חודש אני רואה שהחסכון מתעדכן לפי מדד המחירים לצרכן

 

[לארוצה]

למה לא לקחת את הפיקדון בבנק ירושלים עם תחנת יציאה אחרי שנתיים?

 

[1337justme]

למה לא לקחת את הפיקדון בבנק ירושלים עם תחנת יציאה אחרי שנתיים?

אם שאר התנאים זהים/טובים יותר, לא רואה סיבה למה לא.
הוא לא היה קיים כשחיפשתי פקדון