• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.

תיק משולב עם חסכון ילדים

Castroi

משתמש סולידי
הצטרף ב
23/4/21
הודעות
48
דירוג
8
שלום,
השבוע עשיתי את הצעד הגדול והראשון שלי והשקעתי בתיק הממוסה 17K$ ב VWRA דרך IB העולמי
התיק שלנו מתוכנן להיות לעשרות שנים ומקווים להפקיד 3K שקל כל חודש
בנוסף חשבתי להשקיע 500 שקל כל חודש עבור הילדים (שנתיים וחמש), גם כאן מדובר על השקעה לטווח ארוך
מתלבט בין שתי אפשרויות:
1. לקנות כל חודש ב 500 שקלים שלהם את VWRA ולנהל אקסל
2. לקנות כל חודש ב 500 שקלים שלהם את CSPX או את ISAC

האם ההשקעה שלהם צריכה להיות ביחד עם התיק שלנו - תיק השקעות אחד?
 

adamshalev

מודרטור
הצטרף ב
24/1/15
הודעות
10,743
דירוג
19,871
לדעתי הכי פשוט וטוב לנהל את ההשקעות של הילדים ביחד עם שלכם.
והרעיון של לקנות נייר אחר לילדים, בנפרד משלך, נשמע אחלה. זה הרבה יותר ברור להגיד לילד ״הנייר ערך הזה הוא שלך, תראה מה הוא עשה״, מאשר לספר לו שחלק מההפקדות לני״ע המשותף זה שלו, וזה מסתבך כשאתה מבין שחישוב התשואה הוא תלוי תזמון ההפקדות ושאתה צריך לחשב IRR נפרד לכל ״בעלים״.
KISS
 

Castroi

משתמש סולידי
הצטרף ב
23/4/21
הודעות
48
דירוג
8
לדעתי הכי פשוט וטוב לנהל את ההשקעות של הילדים ביחד עם שלכם.
והרעיון של לקנות נייר אחר לילדים, בנפרד משלך, נשמע אחלה. זה הרבה יותר ברור להגיד לילד ״הנייר ערך הזה הוא שלך, תראה מה הוא עשה״, מאשר לספר לו שחלק מההפקדות לני״ע המשותף זה שלו, וזה מסתבך כשאתה מבין שחישוב התשואה הוא תלוי תזמון ההפקדות ושאתה צריך לחשב IRR נפרד לכל ״בעלים״.
KISS
כן נראה לי שהכיוון זה לקנות ניע נפרד.
חשבתי על CSPX אבל אם זה יהיה חלק מהתיק השקעות שלי אז תהיה נטייה לארהב
 

גרהם

משתמש בכיר
הצטרף ב
6/3/15
הודעות
11,723
דירוג
12,651
שלום,
השבוע עשיתי את הצעד הגדול והראשון שלי והשקעתי בתיק הממוסה 17K$ ב VWRA דרך IB העולמי
התיק שלנו מתוכנן להיות לעשרות שנים ומקווים להפקיד 3K שקל כל חודש
בנוסף חשבתי להשקיע 500 שקל כל חודש עבור הילדים (שנתיים וחמש), גם כאן מדובר על השקעה לטווח ארוך
מתלבט בין שתי אפשרויות:
1. לקנות כל חודש ב 500 שקלים שלהם את VWRA ולנהל אקסל
2. לקנות כל חודש ב 500 שקלים שלהם את CSPX או את ISAC

האם ההשקעה שלהם צריכה להיות ביחד עם התיק שלנו - תיק השקעות אחד?
יש הרבה שרשורים על הנושא.
אני בעד חסכון משפחתי והפרדה רק באקסל. מבחינת הילדים ממש לא משנה איך תחסוך ומבחינתך עוד ניירות לא מועילים בכלום.
 

Rahash

משתמש בכיר
הצטרף ב
13/12/17
הודעות
1,281
דירוג
815
עוד אופציה זה לקנות את אותו נייר אבל בברוקר אחר
 

Castroi

משתמש סולידי
הצטרף ב
23/4/21
הודעות
48
דירוג
8
יש הרבה שרשורים על הנושא.
אני בעד חסכון משפחתי והפרדה רק באקסל. מבחינת הילדים ממש לא משנה איך תחסוך ומבחינתך עוד ניירות לא מועילים בכלום.

עוד אופציה זה לקנות את אותו נייר אבל בברוקר אחר
כן אבל שתי ניע בברוקר אחד חוסך לי עמלות
 

Castroi

משתמש סולידי
הצטרף ב
23/4/21
הודעות
48
דירוג
8
יש הרבה שרשורים על הנושא.
אני בעד חסכון משפחתי והפרדה רק באקסל. מבחינת הילדים ממש לא משנה איך תחסוך ומבחינתך עוד ניירות לא מועילים בכלום.
זה נשמע מסובך לעקוב אחרי זה דרך אקסל
 

Roi

משתמש בכיר
הצטרף ב
28/7/15
הודעות
2,909
דירוג
3,291
דעתי היא, לחסוך ביחד עם התיק שלך, בלי הפרדה.
לכל ילד יש את הצורך שלו והגיל שלו בו הוא יצטרך או יקבל את החיסכון, עד אז, דברים משתנים.
כשתגיע לזמן לתת לילדים משהו, פשוט תחליט על סכום מסויים וזה הכל.
זה יחסוך לך כאב ראש וזה מפשט את התהליך.
בהצלחה, המשך כך!
 

גרהם

משתמש בכיר
הצטרף ב
6/3/15
הודעות
11,723
דירוג
12,651
זה נשמע מסובך לעקוב אחרי זה דרך אקסל
ממילא צריך אקסל כדי לעקוב אחרי כל החשבונות, כך שעוד עמודה בשביל הילדים לא משנה כלום. כל חודש כותבים כמה יחידות קנית לילדים וזו כל העבודה.
מעבר לכך, מסכים עם @Roi . כל החסכונות הייעודיים האלו לא יהיו רלוונטיים עוד 20-30 שנה כשתצטרך לקבל החלטה כמה ומתי לתת לכל ילד.
 
  • אהבתי
Reactions: Roi

Castroi

משתמש סולידי
הצטרף ב
23/4/21
הודעות
48
דירוג
8
ממילא צריך אקסל כדי לעקוב אחרי כל החשבונות, כך שעוד עמודה בשביל הילדים לא משנה כלום. כל חודש כותבים כמה יחידות קנית לילדים וזו כל העבודה.
מעבר לכך, מסכים עם @Roi . כל החסכונות הייעודיים האלו לא יהיו רלוונטיים עוד 20-30 שנה כשתצטרך לקבל החלטה כמה ומתי לתת לכל ילד.
אז בעצם לעשות רישום בכל קניה של מניות ילדים ואז עוד 20/30 שנה מוכר עבורם את המניות שהצטברו להם?
 

גרהם

משתמש בכיר
הצטרף ב
6/3/15
הודעות
11,723
דירוג
12,651
אז בעצם לעשות רישום בכל קניה של מניות ילדים ואז עוד 20/30 שנה מוכר עבורם את המניות שהצטברו להם?
ממילא עושים רישום כדי לראות את התמונה הגדולה בכל התיקים.
כשהתחלתי לחסוך לילדים חשבתי לעשות מה שכתבת. היום אני פחות בטוח בדוגמטיות הזו.
כל ילד לפי הצרכים שלו, בגיל שונה והסכומים גם תלויים בצרכים וביכולת המשפחתית בכל זמן שאני לא יכול לחזות היום.
 
  • אהבתי
Reactions: Roi

Castroi

משתמש סולידי
הצטרף ב
23/4/21
הודעות
48
דירוג
8
ממילא עושים רישום כדי לראות את התמונה הגדולה בכל התיקים.
כשהתחלתי לחסוך לילדים חשבתי לעשות מה שכתבת. היום אני פחות בטוח בדוגמטיות הזו.
כל ילד לפי הצרכים שלו, בגיל שונה והסכומים גם תלויים בצרכים וביכולת המשפחתית בכל זמן שאני לא יכול לחזות היום.
אני משקיע בקרן אירית צוברת, איך החישוב של הדיבידנד המושקע חזרה בקרן נכנס לאקסל?
 

גרהם

משתמש בכיר
הצטרף ב
6/3/15
הודעות
11,723
דירוג
12,651
אני משקיע בקרן אירית צוברת, איך החישוב של הדיבידנד המושקע חזרה בקרן נכנס לאקסל?
גם אני. כל חודש נכנסות כמה יחידות לעמודה של הילדים והדיבידנד שממילא לא מחולק ממשיך להצבר שם.
 

Castroi

משתמש סולידי
הצטרף ב
23/4/21
הודעות
48
דירוג
8
התחלתי לבדוק את עניין האקסל ולבדוק ניע אחרים
נראה לי שיש לי בעיה בסיסית בהבנה ואולי מישהו יוכל לתרום לי מתבונתו. אני רוצה לחסוך 500 שקל בחודש לילדים לטווח ארוך דרך תיק השקעות. הסתכלתי על מחירי המניות ובסכום הזה לא אוכל לקנות cspx ואילו isac אני כרגע אוכל לקנות 2 מניות בכל חודש אבל עם עליית מחיר המניה ומחיר הדולר שקל, זה ישתנה.
אני מבין שאי אפשר לקנות שברי מניות אז איך אפשר להשקיע בכל חודש 500 שקל? צריך להפקיד אולי סכומים יותר גדולים בכל כמה חודשים/רבעון?
 

Roi

משתמש בכיר
הצטרף ב
28/7/15
הודעות
2,909
דירוג
3,291
התחלתי לבדוק את עניין האקסל ולבדוק ניע אחרים
נראה לי שיש לי בעיה בסיסית בהבנה ואולי מישהו יוכל לתרום לי מתבונתו. אני רוצה לחסוך 500 שקל בחודש לילדים לטווח ארוך דרך תיק השקעות. הסתכלתי על מחירי המניות ובסכום הזה לא אוכל לקנות cspx ואילו isac אני כרגע אוכל לקנות 2 מניות בכל חודש אבל עם עליית מחיר המניה ומחיר הדולר שקל, זה ישתנה.
אני מבין שאי אפשר לקנות שברי מניות אז איך אפשר להשקיע בכל חודש 500 שקל? צריך להפקיד אולי סכומים יותר גדולים בכל כמה חודשים/רבעון?
אם אתה מאוד דוגמטי, פשוט תעשה קניה כל כמה חודשים, ככה יהיה לך סכום צבור מספיק לקניה
 

Castroi

משתמש סולידי
הצטרף ב
23/4/21
הודעות
48
דירוג
8
אני חושב לקנות ני"ע להשקעה לילדים וכעת מתלבט בין VT ל ISAC
בקרן השתלמות IRA אני מושקע ב SSAC ובחשבון הממוסה אני מושקע ב VWRA
@FIYaacov אם אני משקיע ב VT למשך שנים רבות ולא אמכור, כמה מסובך זה לדווח לרשויות המס בישראל על קבלת דיבידנד? אצטרך לדווח גם על הקופג\טופס 106 וכו?
זה שווה את ההתעסקות או כדאי להשקיע ב ISAC לילדים?
 

Castroi

משתמש סולידי
הצטרף ב
23/4/21
הודעות
48
דירוג
8
עוד התלבטות- אני מבין שבגלל מיסוי ריאלי יש יתרון לקנות ssac בישראל אבל יש לי vwra בחשבון זר. האם יש אפשרות לקנות isac בחשבון הזר ולהעביר אותו כשאצטרך למכור לקרן הישראלית? @roneng יש מצב לעזרה בחידוד הדקויות?
 

EyeKey

משתמש ותיק
הצטרף ב
18/3/20
הודעות
118
דירוג
132
עוד התלבטות- אני מבין שבגלל מיסוי ריאלי יש יתרון לקנות ssac בישראל אבל יש לי vwra בחשבון זר. האם יש אפשרות לקנות isac בחשבון הזר ולהעביר אותו כשאצטרך למכור לקרן הישראלית? @roneng יש מצב לעזרה בחידוד הדקויות?
אם אני לא טועה על כל דבר שתקנה בIB יהיה לך מיסוי ריאלי (בהתאם לשער המטבע). הייתרון של המיסוי הריאלי של ssac בישראל הוא ביחס לרוב קרנות המחקות ישראליות (שם אין לך מיסוי ריאלי, כי הקרנות לא באמת מחזיקות בנכסים?)
 

גרהם

משתמש בכיר
הצטרף ב
6/3/15
הודעות
11,723
דירוג
12,651
האם יש אפשרות לקנות isac בחשבון הזר ולהעביר אותו כשאצטרך למכור לקרן הישראלית?
לא. אי אפשר להעביר ניירות ערך לקרנות ישראליות.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
י תיק השקעות משולב חיסכון\השקעה עבור הילדים - ניהול שוק ההון 14
O בניית תיק השקעות עצמאי משולב IRA שוק ההון 6
ס איך לשקלל, לנהל ולאזן תיק השקעות משולב דירה (נדל''ן) שוק ההון 4
ח איזון תיק משולב פנסיה \ גמל \ השתלמות צרכנות פיננסית 1
nmac תיק השקעות משולב בניירות ישראלים+חו"ל שוק ההון 1
1 תיק ואסטרטגית פרישה ל60 שנה פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 19
M דעתכם לגבי הרכב תיק התחלתי שוק ההון 5
פרח בר חוות דעתכם על תיק השקעות לסטודנט חדש שוק ההון 14
GoldenFace תיק מפוזר ופאסיבי והעברות של ניירות ערך/השקעות שוק ההון 0
GoldenFace תיק פאסיבי ומפוזר וקופת גמל להשקעה שוק ההון 10
א העברת תיק ניירות הערך מהבנק לבית השקעות ברוקרים ופלטפורמות מסחר 6
פ תיק השקעות ראשון - מוגן מט"ח או בלאקרוק? שוק ההון 11
ת תוכנה מומלצת לניהול תיק השקעות אוף טופיק 9
M כלי שמאפשר בניית תיק השקעות וירטואלי פוסטים מאיכות נמוכה 1
L תיק סולידי 40-60 שוק ההון 16
S גיוון תיק השקעות שוק ההון 3
E ייעוץ לגבי משכנתא מול תיק השקעות נדל"ן 1
G שאלות קריטיות לפתיחת תיק ראשוני שוק ההון 6
ז קפיצה למים - פתיחת תיק השקעות וקופ"ג שוק ההון 21
א פתיחת תיק השקעות ברוקרים ופלטפורמות מסחר 3
א פתיחת תיק השקעות ומיסוי ללא תושבות קבועה מיסים 19
GoldenFace תיק השקעות אוטומטי שוק ההון 3
C סגירת משכנתא או תיק השקעות נדל"ן 15
R תיק השקעות עצמאי ראשון שוק ההון 0
T תיק השקעות מתחיל- סטודנט שוק ההון 19
ב צריך עזרה בהבנת תיק "מייק", בדולרים, למתחילים שוק ההון 6
ת ניהול תיק השקעות פאסיבי לפנסיונרים (70+) שוק ההון 19
ש תיק השקעות 100 אלף שקל שוק ההון 16
י מעבר מIB ל.... תיק השקעות בבנק? שוק ההון 26
E ייצוא תיק השקעות מחשבון בנק שנסגר אוף טופיק 5
כ מינוף כנגד תיק השקעות צרכנות פיננסית 16
א עמלות תיק שוק ההון 7
N איזון תיק שוק ההון 3
Y צומת דרכים עם תיק ההשקעות - אשמח לעזרה שוק ההון 0
S תיק השקעות מנוהל, פוליסת חיסכון או גם וגם? שוק ההון 4
חתול לילה סקר: האם זה תיק טוב למשקיע מתחיל? שוק ההון 51
א מינוף תיק השקעות ע"י אשראי שוק ההון 0
ר תיק השקעות, צריכה עזרה שוק ההון 15
S איתור מידע עדכני על תיק בניין נדל"ן 7
B תיק השקעות ראשון - חוות דעת שוק ההון 4
ה תיק השקעות שוק ההון 2
U תיק השקעות משעמם לטווח ארוך שוק ההון 5
ה בנית תיק השקעות מחקה מדדים וסחורות - מניות בלבד שוק ההון 6
ה חסכון זמין - כיצד מנהלים לצד תיק השקעות? (ועוד כמה שאלות) שוק ההון 8
L תיק השקעות 40\60 עבור אבא שוק ההון 51
T דרכים להזין את תיק ההשקעות שוק ההון 18
מ תיק השקעות ראשוני שוק ההון 9
ש ייעוץ: העלאה בשכר / קרן השתלמות / פתיחת תיק השקעות? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 23
ח איזון תיק בקנייה בלבד שוק ההון 5
G חוות דעת תיק ההשקעות הראשון שלי שוק ההון 2

נושאים דומים

למעלה