הפרשה לפנסיה בזמן חל"ת

[galch]

שלום לחברי הפורום,
שאלה לי שקצת דומה אך לא זהה לשאלות קודמות (לטובת הכלל: כאן וכאן).

אני יוצא בקרוב לחל"ת של חצי שנה, שבמהלכה המעביד אינו מפקיד לפנסיה, והמעביד הציע לי להפקיד את מלוא ההפקדה לצורך "שמירת זכויות". היות וההפקדות כוללות הן את חלק העובד והן את חלק המעביד, ההפקדות מצטברות לסכום נכבד של עשרות אלפי שקלים.
אני רואה כאן שפתוחות בפני כמה אפשרויות: שמירת זכויות על ידי תשלום מועט " הסדר ריסק", אן הפרשה עצמאית לפנסיה.

בהנחה שאני בעל רצון ברזל סולידי ואוכל לחסוך באופן עצמאי את אותם הסכומים, וגם שהיו לי הכנסות ממוסות במהלך השנה עד כה, וגם שאני תושב המשלם מיסים אמריקאים, מה לדעתכם השיקולים להחליט בין האפשרויות?

(כרגיל, לא מבקש ייעוץ, אלא להבין את השיקולים)
תודה!!

 

[פשוט]

מה רע בהסדר ריסק ?

 

[galch]

לא יודע, בשביל זה אני שואל

 

[מרק עוגיות]

עד כמה שידוע לי ריסק מספיק כדי לשמר את כל הזכויות הביטוחיות, שאלו הזכויות היחידות שאפשר לשמור, אבל כדאי לשאול מישהו שמבין כמו @נדב.
היתרון בהפקדה רציפה לפנסיה הוא פטור ממס רווחי הון על ההפקדות, וזיכוי במס אם ההפקדה של המעסיק במשך שאר השנה לא מגיעה למקסימום שאפשר לזכות עליו במס (לא בטוחה שמצב כזה בכלל אפשרי). החסרון הוא נעילת הכספים בקרן פנסיה קצבתית במסלולים שאתה לא יכול לנהל בעצמך. אני הייתי מפקידה עצמאית במצב כזה רק אם היה מדובר בהטבת מס משמעותית של עשרות אחוזים.

 

[FIYaacov]

וזיכוי במס אם ההפקדה של המעסיק במשך שאר השנה לא מגיעה למקסימום שאפשר לזכות עליו במס (לא בטוחה שמצב כזה בכלל אפשרי)

לא נכון.
על הפקדות עצמאיות ניתן לקבל זיכוי של עד 5% וניכוי של עד 11% בתלות בכמה שכר לא מבוטח יש לך.

טוב... כתבת שאת לא בטוחה.

אני הייתי מפקידה עצמאית במצב כזה רק אם היה מדובר בהטבת מס משמעותית של עשרות אחוזים.

זה עשרות אחוזים זה 35% אם מדובר בזיכוי, ומס שולי אם מדובר בניכוי אז לפחות 10%.

 

[נדב]

במידה ואחרי חצי שנה אתה חוזר לאותה עבודה ולאותו שכר, ריסק הוא אפשרות מצויינת.
להעדר הפקדות חצי שנה השפעה זניחה על החיסכון שלך.

 

[Everything_Nice]

יש לך 5 חודשים ריסק זמני אוטומטי (במידה והיו הפקדות שוטפות לפני)
בחודש הרביעי לכל מקרה יכול לשלוח לגוף המנהל בקשה לריסק יזום , ככה שבטוח יהיה פעיל לעוד חודש-חודשים (לפעמים יותר) עד שהפקדה חדשה תכנס לקרן.
לא ממליץ/מייעץ

 

[galch]

תודה רבה לכולם!
אין כמוכם!

 

[mogad]

הסדר ריסק זה מה שאמורים לעשות במצב כזה, המגבלה היחידה שלו היא שהוא מכסה רק עד שנתיים (לא רלוונטי במקרה שלך).
עוד דבר, חשוב לעשות את הסדר הריסק קצת מראש - כלומר, לא לחכות עד שתמו 5 חודשי החסד.
הסיבה לכך היא שהספירה של "כמה זמן לא היו הפקדות" היא לפי הימים המדויקים שבהם הופקדו הכספים ולא לפי החודשים, לכן כל עיכוב בטיפול וכו' עלול ליצור פער בכיסוי הביטוחי אם זה נעשה ברגע האחרון.
מאותה סיבה, גם אם היית לוקח חל"ת של 4 חודשים בלבד, הייתי ממליץ לך לבקש הסדר ריסק מחברת הביטוח הפנסיוני - כי מי יודע באיזה יום בדיוק יסדירו לך מחדש את ההפקדה הפנסיונית כשתחזור לעבוד.
בכל מקרה הסדר הריסק מוריד לך כסף מהצבירה רק לפי הצורך ומבוטל לאחר שמתחילות הפקדות שוטפות.
חופשה נעימה