• חשבון מסחר באקסלנס טרייד : סנט למניה במסחר בארה"ב (מינימום $5 לעסקה), פטור מדמי טיפול לשנתיים, קורס במתנה ובונוס 100 ש"ח למצטרפים חדשים. להצטרפות דיגיטלית לחצו כאן .

העברת קופות פנסיה פעילות לקרן עם דמי ניהול נמוכים מצבירה, ולהעביר הפקדות לקרן חדשה

ליאור כרמון

משתמש רשום
הצטרף ב
13/10/19
הודעות
9
דירוג
5
היום הכסף שלי במקום העבודה בו אני כבר כ-5 שנים בפנסיה עם דמי ניהול של 0.9% על הפקדה, ו-0.09% על צבירה.

אני רוצה להעביר אותה להלמן אלדובי שנתנו לי 0.05% על צבירה, אבל דמי הפקדה גבוהים יותר. (1.5%)

יש לי קרן פעילה וקרן לא פעילה (שתיהן במיטב ד"ש).

האם אני יכול להעביר את הקרן הלא פעילה להלמן אלדובי בלי הפעילה?
האם אני יכול להעביר את שתיהן, ולהגיד למקום העבודה שלי לפתוח לי קרן חדשה במיטב ד"ש עבור ההפקדות העתידיות? (זה יהיה בלגאן למקום העבודה?)
 
האם אני יכול להעביר את שתיהן, ולהגיד למקום העבודה שלי לפתוח לי קרן חדשה במיטב ד"ש עבור ההפקדות העתידיות? (זה יהיה בלגאן למקום העבודה?)
אין בעיה לנייד את הקרנות להלמן אלדובי ולפתוח קרן פנסיה חדשה במיטב דש, זאת לא בעיה עבור מקום העבודה. רק כמה נקודות שיש לקחת בחשבון:
1. קרן פנסיה כוללת כיסויים ביטוחים, אתה למעשה מעביר את כל הוותק שצברת ומתחיל ספירה חדשה של וותק.
2. עוד חודשיים לערך קרן הפנסיה של הלמן אלדובי עוברת למיטב דש
 
. עוד חודשיים לערך קרן הפנסיה של הלמן אלדובי עוברת למיטב דש
@נדב
אתה יודע מה יהיה עם אלה שכבר יש להם קופות פעילות בהלמן אלדובי? המסלולים יישארו כמו שהם?
 
הכיסויים הביטוחיים לא עוברים מקרן לקרן?
במקרה הזה אתה ממשיך הפקדה לקרן אחת ומנייד רק את הצבירה. בניוד הצבירה לא עוברים כיסויים ביטוחים.

אתה יודע מה יהיה עם אלה שכבר יש להם קופות פעילות בהלמן אלדובי? המסלולים יישארו כמו שהם?
רק הפנסיה עוברת למיטב, הגמל עובר לפניקס. אני מאמין שבעתיד כל גוף יבחן איזה מסלולים למזג
 
הכיסויים הביטוחיים לא עוברים מקרן לקרן?
מתחילים מהסוף : גילוי נאות אני סוכן ביטוח

כיסוים ביטוחיים עוברים עם הוותק בהעברת הפקדה שוטפת בין קרנות. לא העברת צבירה.
גם בנושא העברה של הפקדה שוטפת יש חלוקה - העברת תגמולים בלבד הוותק עובר. העברת פיצויים בלבד הוותק לא עובר (יש כמה אסטרטגיות הנוגעות להעבר פיצויים בלבד ולא תגמולים. קרי, חלוקת ההפרשות בקרן).

בכל מקרה, לפי הוראת האוצר - צבירה בקרן לא פעילה עוברת אוטומטית לקרן פעילה גם ללא התערבות של הלקוח (אלא אם הוא מעביר הוראה אקטיבית שלא לבצע). המנגנון קיים - לא עובד הכי טוב שבעולם אולם קיים ובועט. כלומר, גם אם לא תעשה כלום עם הקרנות שלך - ברגע שתהיה לך קרן אחת פעילה כל הצבירה מכל הקרנות האחרות שלך יעבור אליה

התניית פטור: האמור לעיל הינו הסבר כללי בלבד ואינו מהווה ייעוץ ביטוחי/משפטי מחייב ואין להסתמך עליו בכל צורה שהיא. בכל מקרה ספציפי חובה להעזר בבעל מקצוע המתמצא בתחום הרלוונטי לטובת לבדיקה מקיפה של הבעיה/הנושא הנקודתי שבדיון.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
A העברת קופות גמל של מורים (רשף והילה - מנורה מבטחים) צרכנות פיננסית 10
H העברת קופות גמל לבן משפחה מקרבה ראשונה צרכנות פיננסית 2
NightStyle העברת תיק מ-IB לבית השקעות ישראלי שוק ההון 0
H טריק? העברת כל הפנסיה לקופ"ג, ואז פתיחת קרן פנסיה חדשה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
מ שוקל העברת תיק השקעות לIB, העברה של קרנות שקליות ותהיות לגבי התיק שוק ההון 7
קפיטליסט_מרושע "העברת" משכנתא לאחר הפסקת עבודה נדל"ן 2
T העברת כספים מהארץ לחו"ל ביורו צרכנות פיננסית 0
N העברת דולרים מPayPal לחשבון בנק שקלי צרכנות פיננסית 6
N העברת כספים מחו״ל (דולרים) לארץ (שקלים) צרכנות פיננסית 8
S העברת דולרים ללא המרה מבנק הפועלים בישראל לחשבון דולרי בבנק WISE צרכנות פיננסית 3
ל העברת מניות במתנה לילדים - פיצול שכבות שוק ההון 9
T כדאיות העברת כספים מקופת גמל לפנסיה כללית? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 22
itaied איך מבצעים העברת תיק ני"ע מחו"ל לישראל? שוק ההון 7
L העברת דולרים מבנק ישראלי לIB שוק ההון 4
S התייעצות לגבי העברת קופת גמל לIRA שוק ההון 29
G העברת ני"ע זרים (ארה"ב) מחבר בורסה בארץ לחבר בורסה בחו"ל (אינטרקטיב ברוקרז) שוק ההון 2
G העברת תיק ני"ע זרים מהבנק בארץ לחשבון ברוקר בחו"ל (IB) שוק ההון 1
מ העברת מט"ח מחשבון ישראלי לחשבון השקעות ישראלי שוק ההון 1
M העברת השקעה מכספית ל? שוק ההון 5
R העברת מט״ח מפידליטי לחשבון בנק בארץ שוק ההון 3
T העברת תיק השקעות, למכור או להעביר? שוק ההון 4
E העברת פוזיציה מפסגות טרייד לאינטראקטיב - הוראות העברה? שוק ההון 2
S העברת קרן השתלמות לעובדי הוראה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
L העברת כספים מביטוח מנהלים לגמל - יתרה שאינה מובנת פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
ה העברת תיק השקעות מהארץ לIBRK שוק ההון 1
E העברת ניירות ערך דרך הבנק לIB שוק ההון 4
F העברת ניירות בין ברוקרים מחול לארץ ומאחד לאחד לארץ שוק ההון 9
T העברת שקלים ולא דולרים ל IB צרכנות פיננסית 6
B העברת כסף מ IB לצורך תשלום צרכנות פיננסית 6
C העברת מט"ח מברוקר בחו"ל לברוקר בארץ שוק ההון 12
Omer Daniel העברת תיק השקעות מאקסלנס לIB : אירוע מס? שוק ההון 1
ה העברת תיק השקעות בין אחים מיסים 9
B העברת דולרים ללא המרה מישראל לחשבון Mercury מבנק מזרחי מיסים 0
M העברת ניע׳׳ז מIB לברוקר ישראלי מיסים 2
קפיטליסט_מרושע העברת מניות ל IB - מס רווחי הון מיסים 5
Y מעסיק לא מאשר העברת קרן פנסיה למסלול מחכה snp500 פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 24
E העברת תיק השקעות לחול שוק ההון 23
א העברת תשלום ארנונה ומים לשוכרים נדל"ן 8
D העברת תיק השקעות לInteractive Brokers דרך הבנק שוק ההון 7
מ העברת כספים לברוקר זר לבנק בחו״ל וספציפית לגבי IB שוק ההון 1
S העברת כספי פיצויים לקופת גמל והמשך הפקדות תגמולים לקרן פנסיה מקיפה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
O העברת כספים מ IBKR לבנק הבינלאומי צרכנות פיננסית 10
ס העברת צבירת פנסיה לקופת גמל IRA שוק ההון 31
הדבורה מיה "העברת" עוסק פטור לבת הזוג לצורך אופטימיזציה מיסים 5
4 העברת הפסד שבח לשנים הבאות פוסטים מאיכות נמוכה 2
W העברת מניות לאחותי - השלכות מיסוי מיסים 0
U העברת ניעז מברוקר בחו"ל לחשבון בבנק בישראל מיסים 1
c881 הלוואה ב - 1% דמי ניהול מצד אחד. מצד שאני - העברת קופת גמל/ קרן פנסיה לניהול של גוף לא ידוע. פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 10
R העברת תיק השקעות מפידליטי לבנק בארץ שוק ההון 2
S העברת קופ"ג וקה"ש ל-IRA עבור אמא + תכנון פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2

נושאים דומים

Back
למעלה