העברת קופות פנסיה פעילות לקרן עם דמי ניהול נמוכים מצבירה, ולהעביר הפקדות לקרן חדשה

ליאור כרמון

משתמש רשום
הצטרף ב
13/10/19
הודעות
9
דירוג
5
היום הכסף שלי במקום העבודה בו אני כבר כ-5 שנים בפנסיה עם דמי ניהול של 0.9% על הפקדה, ו-0.09% על צבירה.

אני רוצה להעביר אותה להלמן אלדובי שנתנו לי 0.05% על צבירה, אבל דמי הפקדה גבוהים יותר. (1.5%)

יש לי קרן פעילה וקרן לא פעילה (שתיהן במיטב ד"ש).

האם אני יכול להעביר את הקרן הלא פעילה להלמן אלדובי בלי הפעילה?
האם אני יכול להעביר את שתיהן, ולהגיד למקום העבודה שלי לפתוח לי קרן חדשה במיטב ד"ש עבור ההפקדות העתידיות? (זה יהיה בלגאן למקום העבודה?)
 

נדב

משתמש בכיר
הצטרף ב
12/7/15
הודעות
1,071
דירוג
1,753
האם אני יכול להעביר את שתיהן, ולהגיד למקום העבודה שלי לפתוח לי קרן חדשה במיטב ד"ש עבור ההפקדות העתידיות? (זה יהיה בלגאן למקום העבודה?)
אין בעיה לנייד את הקרנות להלמן אלדובי ולפתוח קרן פנסיה חדשה במיטב דש, זאת לא בעיה עבור מקום העבודה. רק כמה נקודות שיש לקחת בחשבון:
1. קרן פנסיה כוללת כיסויים ביטוחים, אתה למעשה מעביר את כל הוותק שצברת ומתחיל ספירה חדשה של וותק.
2. עוד חודשיים לערך קרן הפנסיה של הלמן אלדובי עוברת למיטב דש
 

gooli

משתמש ותיק
הצטרף ב
28/6/20
הודעות
73
דירוג
34
. עוד חודשיים לערך קרן הפנסיה של הלמן אלדובי עוברת למיטב דש
@נדב
אתה יודע מה יהיה עם אלה שכבר יש להם קופות פעילות בהלמן אלדובי? המסלולים יישארו כמו שהם?
 

נדב

משתמש בכיר
הצטרף ב
12/7/15
הודעות
1,071
דירוג
1,753
הכיסויים הביטוחיים לא עוברים מקרן לקרן?
במקרה הזה אתה ממשיך הפקדה לקרן אחת ומנייד רק את הצבירה. בניוד הצבירה לא עוברים כיסויים ביטוחים.

אתה יודע מה יהיה עם אלה שכבר יש להם קופות פעילות בהלמן אלדובי? המסלולים יישארו כמו שהם?
רק הפנסיה עוברת למיטב, הגמל עובר לפניקס. אני מאמין שבעתיד כל גוף יבחן איזה מסלולים למזג
 

lennydog

משתמש סולידי
הצטרף ב
14/2/21
הודעות
28
דירוג
14
הכיסויים הביטוחיים לא עוברים מקרן לקרן?
מתחילים מהסוף : גילוי נאות אני סוכן ביטוח

כיסוים ביטוחיים עוברים עם הוותק בהעברת הפקדה שוטפת בין קרנות. לא העברת צבירה.
גם בנושא העברה של הפקדה שוטפת יש חלוקה - העברת תגמולים בלבד הוותק עובר. העברת פיצויים בלבד הוותק לא עובר (יש כמה אסטרטגיות הנוגעות להעבר פיצויים בלבד ולא תגמולים. קרי, חלוקת ההפרשות בקרן).

בכל מקרה, לפי הוראת האוצר - צבירה בקרן לא פעילה עוברת אוטומטית לקרן פעילה גם ללא התערבות של הלקוח (אלא אם הוא מעביר הוראה אקטיבית שלא לבצע). המנגנון קיים - לא עובד הכי טוב שבעולם אולם קיים ובועט. כלומר, גם אם לא תעשה כלום עם הקרנות שלך - ברגע שתהיה לך קרן אחת פעילה כל הצבירה מכל הקרנות האחרות שלך יעבור אליה

התניית פטור: האמור לעיל הינו הסבר כללי בלבד ואינו מהווה ייעוץ ביטוחי/משפטי מחייב ואין להסתמך עליו בכל צורה שהיא. בכל מקרה ספציפי חובה להעזר בבעל מקצוע המתמצא בתחום הרלוונטי לטובת לבדיקה מקיפה של הבעיה/הנושא הנקודתי שבדיון.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
A העברת קופות גמל של מורים (רשף והילה - מנורה מבטחים) צרכנות פיננסית 10
H העברת קופות גמל לבן משפחה מקרבה ראשונה צרכנות פיננסית 2
The Thinker עמלת העברת מט״ח צרכנות פיננסית 6
ת העברת כסף לחשבון שלי בחול שוק ההון 0
K העברת דולרים מבנק הדואר לחשבון שלי IB שוק ההון 3
D העברת כסף בין מדינות דרך אינטראקטיב ברוקרס ברוקרים ופלטפורמות מסחר 1
א העברת ניירות ערך מתיק ממוסה לתיק לא ממוסה כדי לדחות תשלום מס רווחי הון? ברוקרים ופלטפורמות מסחר 6
א העברת תיק ניירות הערך מהבנק לבית השקעות ברוקרים ופלטפורמות מסחר 6
O העברת פוליסה הפרשית לקרן פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
1 העברת כספים בין חשבונות - כיצד להמנע מטעויות של הבנק? אוף טופיק 8
B העברת מט״ח מחו״ל לארץ ברוקרים ופלטפורמות מסחר 4
M העברת מט״ח מחשבון ישראלי לIB שוק ההון 2
O העברת התיק שלי מבנק הפועלים לאינטראקטיב ברוקרס העולמית שוק ההון 4
P הודעה על העברת פרטים מחברת אשראי לגוף הבינלאומי? צרכנות פיננסית 1
YizhakF העברת כספים מהבנק בקלות שוק ההון 17
O העברת כסף מבנק הפועלים לאינטאקטיב ברוקרס - עזרה ברוקרים ופלטפורמות מסחר 4
R העברת קרן השתלמות לs&p500 בהראל או המתנה לניהול עצמי פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
מ העברת הידע למכרים התפתחות אישית 7
D העברת כסף לחשבון מסחר עצמאי שוק ההון 1
stamEhad העברת השקעות מפוליסת חיסכון לחשבון עצמאי בפסגות - האם מחוייבים בתשלום מס? שוק ההון 1
Y העברת קרן פנסיה לא פעילה ממגדל למיטב פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 8
T העברת קרן השתלמות בין בתי השקעות -שאלות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
S העברת כספים מחשבון בנק צרפתי לבנק בארץ צרכנות פיננסית 2
V העברת ניירות ערך מבנק לחשבון מסחר עצמאי בבורסה שוק ההון 4
B העברת כסף בין ישראל לבין חשבון בקרן נאמנות אמריקאית שוק ההון 2
Y עמלת העברת תיק ניירות ערך בין 2 בנקים ישראלים צרכנות פיננסית 3
פ העברת חיסכון פנסיוני בין מדינות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
M העברת קרן השתלמות ישנה לניהול עצמי - יתרונות וחסרונות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
מ העברת פנסיה לחו"ל כאזרח ישראלי פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 8
I העברת קרן פנסיה לא פעילה - יעוץ פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
H פתיחת חשבון בבנק לאומי בחינם בלי העברת משכורת - אפשרי? צרכנות פיננסית 32
X פתיחת חשבון בIB לאחר פתיחת חשבון(ללא העברת כסף) באינטרקטיב ישראל - אזרח אמריקאי ברוקרים ופלטפורמות מסחר 4
P העברת כספים לib בשקלים ברוקרים ופלטפורמות מסחר 2
A קניית זהב דרך BullionVault - מה לציין בסיבת העברה וקטגוריית המס בעת העברת המט״ח דרך הבנק? השקעות אלטרנטיביות 0
I העברת כספים לאינטראקטיב ברוקרס העולמית ברוקרים ופלטפורמות מסחר 8
ד העברת תיק עם אירוע מס מיסים 5
מ העברת קופת גמל להשקעה לבית השקעות אחר שוק ההון 0
Y העברת תיק לברוקר זר - שאלה ברוקרים ופלטפורמות מסחר 16
F כדאיות העברת כספים מהבנק לתיקון 190 שוק ההון 13
hommie העברת קרן השתלמות של שכיר פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
י העברת כספים מנאמן (ESOP) לברוקר בארה״ב שוק ההון 2
ב העברת צבירה מפנסיה משלימה לפנסיה מקיפה? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 10
M העברת בעלות בקופת גמל ותיקה צרכנות פיננסית 3
י העברת הפסד הון מניירות ערך לשנים הבאות מיסים 5
מ העברת ניירות ערך של ishares לברוקר זר שוק ההון 9
R העברת תיק מברוקר ישראלי לאמריקאי. צרכנות פיננסית 26
yossik העברת כספים עבור מטפלת סיעודית פיליפינית צרכנות פיננסית 17
E העברת פנסיה לקרן פרישה של וונגארד צרכנות פיננסית 0
שלי העברת הון / נדלן בירושה צרכנות פיננסית 16
ס כדאיות העברת קה"ש ואו קופ"ג לחיסכון לניהול אישי ב-IRA שוק ההון 17

נושאים דומים

למעלה