• התוכן שלפניכם איננו ייעוץ פיננסי. הוא אולי נחזה ככזה, ואף נשמע ככזה, אבל למרבה הפלא, הוא איננו כזה, וממילא לא יכול להיחשב תחליף לייעוץ מטעם בעל הרישיון המתאים, לרבות ייעוץ מס, ייעוץ פנסיוני או ייעוץ השקעות המתחשב בצרכיו המיוחדים של כל אדם. מכאן שאין לראות בתכני הפורום המלצה לביצוע פעולות כלשהן בניירות ערך או בנכסים אחרים, וכל הסתמכות עליהם תהיה באחריות הקורא בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחברה בלבד ואין באמור בה כדי לשקף את דעותיה של בעלת האתר.

העברת קופות פנסיה פעילות לקרן עם דמי ניהול נמוכים מצבירה, ולהעביר הפקדות לקרן חדשה

ליאור כרמון

משתמש רשום
הצטרף ב
13/10/19
הודעות
9
דירוג
5
היום הכסף שלי במקום העבודה בו אני כבר כ-5 שנים בפנסיה עם דמי ניהול של 0.9% על הפקדה, ו-0.09% על צבירה.

אני רוצה להעביר אותה להלמן אלדובי שנתנו לי 0.05% על צבירה, אבל דמי הפקדה גבוהים יותר. (1.5%)

יש לי קרן פעילה וקרן לא פעילה (שתיהן במיטב ד"ש).

האם אני יכול להעביר את הקרן הלא פעילה להלמן אלדובי בלי הפעילה?
האם אני יכול להעביר את שתיהן, ולהגיד למקום העבודה שלי לפתוח לי קרן חדשה במיטב ד"ש עבור ההפקדות העתידיות? (זה יהיה בלגאן למקום העבודה?)
 
האם אני יכול להעביר את שתיהן, ולהגיד למקום העבודה שלי לפתוח לי קרן חדשה במיטב ד"ש עבור ההפקדות העתידיות? (זה יהיה בלגאן למקום העבודה?)
אין בעיה לנייד את הקרנות להלמן אלדובי ולפתוח קרן פנסיה חדשה במיטב דש, זאת לא בעיה עבור מקום העבודה. רק כמה נקודות שיש לקחת בחשבון:
1. קרן פנסיה כוללת כיסויים ביטוחים, אתה למעשה מעביר את כל הוותק שצברת ומתחיל ספירה חדשה של וותק.
2. עוד חודשיים לערך קרן הפנסיה של הלמן אלדובי עוברת למיטב דש
 
. עוד חודשיים לערך קרן הפנסיה של הלמן אלדובי עוברת למיטב דש
@נדב
אתה יודע מה יהיה עם אלה שכבר יש להם קופות פעילות בהלמן אלדובי? המסלולים יישארו כמו שהם?
 
הכיסויים הביטוחיים לא עוברים מקרן לקרן?
במקרה הזה אתה ממשיך הפקדה לקרן אחת ומנייד רק את הצבירה. בניוד הצבירה לא עוברים כיסויים ביטוחים.

אתה יודע מה יהיה עם אלה שכבר יש להם קופות פעילות בהלמן אלדובי? המסלולים יישארו כמו שהם?
רק הפנסיה עוברת למיטב, הגמל עובר לפניקס. אני מאמין שבעתיד כל גוף יבחן איזה מסלולים למזג
 
הכיסויים הביטוחיים לא עוברים מקרן לקרן?
מתחילים מהסוף : גילוי נאות אני סוכן ביטוח

כיסוים ביטוחיים עוברים עם הוותק בהעברת הפקדה שוטפת בין קרנות. לא העברת צבירה.
גם בנושא העברה של הפקדה שוטפת יש חלוקה - העברת תגמולים בלבד הוותק עובר. העברת פיצויים בלבד הוותק לא עובר (יש כמה אסטרטגיות הנוגעות להעבר פיצויים בלבד ולא תגמולים. קרי, חלוקת ההפרשות בקרן).

בכל מקרה, לפי הוראת האוצר - צבירה בקרן לא פעילה עוברת אוטומטית לקרן פעילה גם ללא התערבות של הלקוח (אלא אם הוא מעביר הוראה אקטיבית שלא לבצע). המנגנון קיים - לא עובד הכי טוב שבעולם אולם קיים ובועט. כלומר, גם אם לא תעשה כלום עם הקרנות שלך - ברגע שתהיה לך קרן אחת פעילה כל הצבירה מכל הקרנות האחרות שלך יעבור אליה

התניית פטור: האמור לעיל הינו הסבר כללי בלבד ואינו מהווה ייעוץ ביטוחי/משפטי מחייב ואין להסתמך עליו בכל צורה שהיא. בכל מקרה ספציפי חובה להעזר בבעל מקצוע המתמצא בתחום הרלוונטי לטובת לבדיקה מקיפה של הבעיה/הנושא הנקודתי שבדיון.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
A העברת קופות גמל של מורים (רשף והילה - מנורה מבטחים) צרכנות פיננסית 12
H העברת קופות גמל לבן משפחה מקרבה ראשונה צרכנות פיננסית 2
M העברת כסף בתשלומים, יש אפליקציה שעושה את זה? צרכנות פיננסית 21
מ העברת בעלות על קופת גמל פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
ס העברת חלק מתיק ללא אירוע מס ברוקרים ופלטפורמות מסחר 1
O העברת קופת גמל להשקעה למסחר עצמאי שוק ההון 5
ס העברת זהב לib ברוקרים ופלטפורמות מסחר 2
מ העברת אחזקה בקרן כספית מבית השקעות לבנק שוק ההון 4
SwingMan העברת השקעה ב-iwda מישראל לחו"ל שוק ההון 8
NightStyle העברת זהב מ-ib לדיסקונט טאצ'ר ברוקרים ופלטפורמות מסחר 3
Dim העברת כספים מ- ibi ל-רבולוט? ברוקרים ופלטפורמות מסחר 0
G קבלת / העברת מט״ח בזול צרכנות פיננסית 3
פ העברת תיק לIB ברוקרים ופלטפורמות מסחר 12
א העברת דולרים מחול לארץ צרכנות פיננסית 16
A העברת כסף לחו"ל צרכנות פיננסית 76
Z דוח שנתי - העברת יתרות לשנת המס הבאה מיסים 1
א העברת קרן השתלמות שוק ההון 12
E העברת דולר מחשבון IBKR לבנק הפועלים. Correspondent? ברוקרים ופלטפורמות מסחר 3
Z העברת ניירות ערך מIBKR לחשבון בבנק ישראלי שוק ההון 0
M העברת מזומן מ-IB לשוואב ברוקרים ופלטפורמות מסחר 7
L האם קבלן רשאי לכלול סעיפים בהסכמי מכר המונעים העברת זכויות או מכירת דירה עד מסירת החזקה? נדל"ן 25
צ העברת חשבון בנק - סיוט או קלי-קלות? צרכנות פיננסית 18
ס תאור תהליך העברת ני״ע מבנק הפועלים ל- IBKR, כולל המרת נייר דואלי לבורסה בחו״ל ברוקרים ופלטפורמות מסחר 10
D העברת כספים בחשבונות IB צרכנות פיננסית 5
א העברת מטח עם one zero או חלופה אחרת צרכנות פיננסית 18
G העברת 2000$ לחשבון השקעות של אקסלנס: איך להימנע מעמלות מיותרות? שוק ההון 11
Kipodi העברת כסף מ IB לשני חשבונות בנק שונים במדינות שונות ברוקרים ופלטפורמות מסחר 6
Y העברת חסכון משקלי לדולרי שוק ההון 4
א העברת כסף מחשבון חברה לחשבון פרטי - שיקולי מס מיסים 3
A העברת תיק השקעות ל-IB ברוקרים ופלטפורמות מסחר 10
B העברת חשבון מסחר כמות שהוא שוק ההון 4
ח העברת בעלות של חשבון מסחר עצמאי שוק ההון 1
I העברת rsu להורה מיסים 33
פחדן השוואת עלות: העברת כספים לIBKR פוסטים מאיכות נמוכה 5
ש העברת פלח האג"ח לברוקר זר ברוקרים ופלטפורמות מסחר 17
ל רכישת דירה - עם הערה אזהרה, והשלמת העברת הרישום בעוד שנתיים וחצי נדל"ן 8
A העברת קרן ACWI שקלית מברוקר ישראלי ל-IB ברוקרים ופלטפורמות מסחר 4
מ העברת הפסדים משנת 2023 מיסים 7
A הפחתת עמלות העברת מטח לבנק\מבנק במכירת RSU ו ESPP שוק ההון 8
NightStyle העברת תיק מ-IB לבית השקעות ישראלי ברוקרים ופלטפורמות מסחר 2
H טריק? העברת כל הפנסיה לקופ"ג, ואז פתיחת קרן פנסיה חדשה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
מ שוקל העברת תיק השקעות לIB, העברה של קרנות שקליות ותהיות לגבי התיק שוק ההון 7
קפיטליסט מרושע "העברת" משכנתא לאחר הפסקת עבודה נדל"ן 2
T העברת כספים מהארץ לחו"ל ביורו צרכנות פיננסית 0
N העברת דולרים מPayPal לחשבון בנק שקלי צרכנות פיננסית 6
N העברת כספים מחו״ל (דולרים) לארץ (שקלים) צרכנות פיננסית 8
S העברת דולרים ללא המרה מבנק הפועלים בישראל לחשבון דולרי בבנק WISE צרכנות פיננסית 3
ל העברת מניות במתנה לילדים - פיצול שכבות שוק ההון 9
T כדאיות העברת כספים מקופת גמל לפנסיה כללית? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 22
itaied איך מבצעים העברת תיק ני"ע מחו"ל לישראל? שוק ההון 8

נושאים דומים

Back
למעלה