לא חשוב שמות
משתמש רגיל
- הצטרף ב
- 20/3/16
- הודעות
- 834
- דירוג
- 381
ערב נהדר!
אני מרגיש כי אני מתקדם אט-אט במסע שלי לעבר שוק ההון.
לאחר שאגרתי מעט רקע על כל מוצר רלוונטי לתיק הארי בראון, הגיע הזמן לציין מהן מטרותיי ולהציג את הרכב התיק בכדי להפיק דעות חיוניות
מטרות ויעדים:
- להשקיע באופן סולידי ועצל, לטווח של 20 שנים לכל הפחות, בשאיפה ל-30 שנים ויותר.
- להפיק התנסות מלמדת במצבי משבר בשוק ההון, ולאמוד את כוח הסיבולת שלי.
- להגן על חלק מכספי מפני אינפלציה.
- בתור בונוס, לטרפד מעט את חיי המבוגרים (בין אם בפרישה או לפני כן בהתאם למטרותיי וצרכיי באותו הזמן). ליעד זה קיימת חשיבות בנוגע לסעיף הבא.
וכעת, להקצאת הנכסים בתיק - ההקצאה תתפרש באופן שונה בטווחי שנים:
- 2020 - בעת פתיחת התיק: 60% מנות, 23% אג"ח, 11% מזומן, 6% זהב.
- 2025: 53% מניות, 27% אג"ח, 13% מזומן, 7% זהב.
- 2030: 46% מניות, 30% אג"ח, 15% מזומן, 9% זהב.
- 2040 (הסולידית עדיין תעלה פוסטים לבלוג!): 28% מניות, 42% אג"ח, 20% מזומן, 10% זהב.
- 2050 - כאן נפסק הפירוט.
* מזכיר שמדובר בטיוטא ראשונית.
* שימו לב לאינטרוולים של עשורים משנת 2030 והלאה. אציין שזה מפר מצד אחד את הרעיון שפלח האג"ח אמור לשקף את גילי, מנגד זה נועד להבטיח ניצול ארוך יותר של תקופת ההשקעה במניות לצד ירידות עקביות בפלח זה. איני בטוח שהתיאור מעלה ממלא את הרעיון במלואו.
* עדיין תוהה האם לייצר עוד שלבי ביניים עם ירידות הדרגתיות יותר במניות והגדלות בהתאם במוצרים האחרים. זאת עקב חוסר סיבולת לטווחים גדולים של 5 עד 10 שנים בכל פעם. דעות?
הרכב הפלחים השונים בתיק:
זהב
- 60% - GLD (פתוח מאוד להערות לגבי אמצעי זה).
- 40% - ZGLD.
* שוקל עדיין האם לשלב גם PHYS - השיקול הוא יתרונה בטיפוח הזהב באופן שמרני לדברי הסולידית VS יכולת מעקב עד 10% מעל ולא יותר.
כסף מזומן
- 100% קרן מחקה קסם KTF מק"מ / 5113402.
אגרות חוב (הוצאתן לי את הנשמה עוד לפני שהשקעתי בכן. עוד אכיר אתכן יותר לעומק ובטוח אגלה כמה אתן נפלאות. בכל זאת, צופנים לנו לפחות 20 שנים יחד, "ונחיה באושר ובעוני..")
- 80% - קסם KTF ממשלתי שקלי ריבית קבועה / 5118047.
- 20% - PTF גליל 5-10 / 5117833 - המטרה בשילוב שלה היא למזער זעזועי אינפלציה + להטות יותר את הפלח לכיוון הטווח הבינוני 5-10 שנים. אשמח לשמוע דעות וביקורות לגבי אמצעי זה.
* שוקל האם לשלב לא יותר מ-10% אג"ח חו"ל (ואף הרבה פחות מכך) לאחר העשור הראשון לחייו של התיק, לשם פיזור הפלח הזה.
מניות
- 100% קרן VT.
* מתכוון לבחון קרנות נוספות בטווח הארוך, בהתאם לגודל התיק שלי בהמשך והחשש ממס עיזבון.
בנוגע לאופן ההשקעה ואסטרטגיית האיזון אפתח פוסט נפרד בהמשך. אשמח מאוד לקבל ביקורות ודעות, לצד הפניית תשומת הלב לגבי נקודות חשובות או אף הדלקת נורות אדומות אם נדרשות כאלה.
עם תחושת תקווה בליבי ופנים קדימה אל המחר! (לעוד יום עבודה..)
שיהיה לכולכם שבוע נהדר :]
אני מרגיש כי אני מתקדם אט-אט במסע שלי לעבר שוק ההון.
לאחר שאגרתי מעט רקע על כל מוצר רלוונטי לתיק הארי בראון, הגיע הזמן לציין מהן מטרותיי ולהציג את הרכב התיק בכדי להפיק דעות חיוניות
מטרות ויעדים:
- להשקיע באופן סולידי ועצל, לטווח של 20 שנים לכל הפחות, בשאיפה ל-30 שנים ויותר.
- להפיק התנסות מלמדת במצבי משבר בשוק ההון, ולאמוד את כוח הסיבולת שלי.
- להגן על חלק מכספי מפני אינפלציה.
- בתור בונוס, לטרפד מעט את חיי המבוגרים (בין אם בפרישה או לפני כן בהתאם למטרותיי וצרכיי באותו הזמן). ליעד זה קיימת חשיבות בנוגע לסעיף הבא.
וכעת, להקצאת הנכסים בתיק - ההקצאה תתפרש באופן שונה בטווחי שנים:
- 2020 - בעת פתיחת התיק: 60% מנות, 23% אג"ח, 11% מזומן, 6% זהב.
- 2025: 53% מניות, 27% אג"ח, 13% מזומן, 7% זהב.
- 2030: 46% מניות, 30% אג"ח, 15% מזומן, 9% זהב.
- 2040 (הסולידית עדיין תעלה פוסטים לבלוג!): 28% מניות, 42% אג"ח, 20% מזומן, 10% זהב.
- 2050 - כאן נפסק הפירוט.
* מזכיר שמדובר בטיוטא ראשונית.
* שימו לב לאינטרוולים של עשורים משנת 2030 והלאה. אציין שזה מפר מצד אחד את הרעיון שפלח האג"ח אמור לשקף את גילי, מנגד זה נועד להבטיח ניצול ארוך יותר של תקופת ההשקעה במניות לצד ירידות עקביות בפלח זה. איני בטוח שהתיאור מעלה ממלא את הרעיון במלואו.
* עדיין תוהה האם לייצר עוד שלבי ביניים עם ירידות הדרגתיות יותר במניות והגדלות בהתאם במוצרים האחרים. זאת עקב חוסר סיבולת לטווחים גדולים של 5 עד 10 שנים בכל פעם. דעות?
הרכב הפלחים השונים בתיק:
זהב
- 60% - GLD (פתוח מאוד להערות לגבי אמצעי זה).
- 40% - ZGLD.
* שוקל עדיין האם לשלב גם PHYS - השיקול הוא יתרונה בטיפוח הזהב באופן שמרני לדברי הסולידית VS יכולת מעקב עד 10% מעל ולא יותר.
כסף מזומן
- 100% קרן מחקה קסם KTF מק"מ / 5113402.
אגרות חוב (הוצאתן לי את הנשמה עוד לפני שהשקעתי בכן. עוד אכיר אתכן יותר לעומק ובטוח אגלה כמה אתן נפלאות. בכל זאת, צופנים לנו לפחות 20 שנים יחד, "ונחיה באושר ובעוני..")
- 80% - קסם KTF ממשלתי שקלי ריבית קבועה / 5118047.
- 20% - PTF גליל 5-10 / 5117833 - המטרה בשילוב שלה היא למזער זעזועי אינפלציה + להטות יותר את הפלח לכיוון הטווח הבינוני 5-10 שנים. אשמח לשמוע דעות וביקורות לגבי אמצעי זה.
* שוקל האם לשלב לא יותר מ-10% אג"ח חו"ל (ואף הרבה פחות מכך) לאחר העשור הראשון לחייו של התיק, לשם פיזור הפלח הזה.
מניות
- 100% קרן VT.
* מתכוון לבחון קרנות נוספות בטווח הארוך, בהתאם לגודל התיק שלי בהמשך והחשש ממס עיזבון.
בנוגע לאופן ההשקעה ואסטרטגיית האיזון אפתח פוסט נפרד בהמשך. אשמח מאוד לקבל ביקורות ודעות, לצד הפניית תשומת הלב לגבי נקודות חשובות או אף הדלקת נורות אדומות אם נדרשות כאלה.
עם תחושת תקווה בליבי ופנים קדימה אל המחר! (לעוד יום עבודה..)
שיהיה לכולכם שבוע נהדר :]