דמי ניהול בקרן השתלמות

[יערה]

שלום לכולם,

מעוניינת לפתוח קרן השתלמות ל 2015, ותוהה באיזה בית השקעות אוכל לקבל את העסקה עם דמי הניהול הנמוכים ביותר. האם מישהו כבר עשה את ההשוואה הזו במקרה?

בנוסף , כרגע אני משלמת 0.7 בילין לפידות על הקרן של שנה שעברה - האם זה הרבה \ מעט?

תודה רבה והמשך שבוע נהדר,

יערה

 

[Ron1]

0.7 זה נחמד לקרן מנוהלת, עשיתי חיפוש בפורום ראיתי מישהו שקיבל גם 0.5.
הרבה מהאנשים פה עובדים עם קרן בניהול אישי (IRA) ושם דמי הניהול נעים בין 0.22 ל 0.3).

קישורים מהפורום:
http://www.hasolidit.com/kehila/threads/השוואת-תנאים-לקרן-השתלמות-ira.239/
http://www.hasolidit.com/kehila/thr...ra-קרן-השתלמות-פאסיבית-בדמי-ניהול-נמוכים.826/

 

[יערה]

תודה רון!

רק כדי להיות בטוחה, יתרונות חוקי המיסוי תקפים גם במקרה שהקרן מנוהלת אישית? ואם אני רוצה לבחור באופציה הזו, מהיכן מתחילים..? (אני טרייה בעסק)

שוב תודה

 

[adamshalev]

תודה רון!

רק כדי להיות בטוחה, יתרונות חוקי המיסוי תקפים גם במקרה שהקרן מנוהלת אישית? ואם אני רוצה לבחור באופציה הזו, מהיכן מתחילים..? (אני טרייה בעסק)

שוב תודה

נכתב רבות בפורום על קרנות השתלמות בניהול אישי. יש קבוצה שהתארגנה לפני כחצי שנה וקיבלה תנאים טובים בהלמן אלדובי. יש קבוצה נוספת שמנסה להתארגן גם.
כמו כן אפשר לפנות אישית לבתי ההשקעות ולברר מאיזה סכום הם מוכנים לקבל אותך לIRA ובאיזה דמי ניהול.
הטבות המס לא משתנות אם הקרן בניהול אישי אבל ישנן מגבלות מסויימות על מה מותר לך לקנות בקרן.

 

[יערה]

תודה אדם,
ידוע לך איך אני יכולה לחבור את הקבוצה המנסה להתארגן?

 

[הסולידית]

@יערה - עקרונות המיסוי חלים על קרן השתלמות מעצם היותה קרן השתלמות, ללא קשר ל-IRA. ניירות ערך שאת קונה ומוכרת במסגרת ה-IRA לא ימוסו בכל מקרה. מס רווח הון יחול, אם יחול, רק במעמד המשיכה, ורק אם ההפקדה המקורית לקרן עלתה על התקרה השנתית המוטבת. במקרה זה המס יחול על החלק מההפקדה שעלה על התקרה (ועל רווחים שצמחו ממנו)

 

[יערה]

תודה רבה, חביבתי! יש לך מושג איך אני חוברת אל הקבוצה המתארגנת כדי להשיג דמי ניהול מופחתים?

 

[daat99]

תנסי לתקשר עם @ע.מדי בהודעה פרטית אולי הקבוצה שלו עדיין פתוחה.

 

[Couch Potato]

קחי בחשבון שבמסגרת ira יש מינימום ואם סה"כ של הקרן שלך קטן ממנו לא תוכלי ira
את יכולה לבדוק את קרנות ההשתלמות עוקבות המדדים של IBI, הן עם דמי ניהול "סבירים" של 0.5% ואינן מנוהלות.
לא ממליץ ולא יודע כלום מהחיים שלי, אבל כן בעל קרן השתלמות עוקבת מדדים ב IBI...

 

[יערה]

תודה בבוניטוס

 

[Ron1]

עוד דבר שנודע לי לאחרונה על IRA , שבשונה מקרן השתלמות רגילה, אין אפשרות ללוות כסף כנגד קרן השתלמות IRA.

 

[אנטארטיקה]

עוד דבר שנודע לי לאחרונה על IRA , שבשונה מקרן השתלמות רגילה, אין אפשרות ללוות כסף כנגד קרן השתלמות IRA.

אפשר לקבל הלוואה רק כשהקרן במסלול שרמת הסיכון בו היא 30% לכל היותר (מסלול כללי). חשוב לשים לב לנקודה הזאת.

 

[אורי ג.]

אפשר לקבל הלוואה רק כשהקרן במסלול שרמת הסיכון בו היא 30% לכל היותר (מסלול כללי). חשוב לשים לב לנקודה הזאת.

אז זהו שמצאתי לזה פיתרון:
יש חברה אחת בארץ שנותנת הלוואות גם על סמך מסלול של 100% מנייתי.
החברה היא מיטב-דש.
נחש באיזה חברה הקרן שלי?

 

[Deleted member 887]

אז זהו שמצאתי לזה פיתרון:
יש חברה אחת בארץ שנותנת הלוואות גם על סמך מסלול של 100% מנייתי.
החברה היא מיטב-דש.
נחש באיזה חברה הקרן שלי?

אבל לא על IRA, אני מניח?

 

[אורי ג.]

אבל לא על IRA, אני מניח?

לצערי לא.

 

[מתכנת]

יש חברה אחת בארץ שנותנת הלוואות גם על סמך מסלול של 100% מנייתי.
החברה היא מיטב-דש.

הם נותנים גם הלוואת בלון? ועד כמה אחוז מהחיסכון? ובאיזה ריבית

 

[liranviper]

הם נותנים גם הלוואת בלון? ועד כמה אחוז מהחיסכון? ובאיזה ריבית

נותנים גם הלוואת בלון, פריים מינוס חצי, לפי האחוז שמותר לפי חוק בכל הקופות.. זה תלוי כמה מהכספים נזילים אם זה קה"ש וכמה תמלוגים

 

[CarpeDiem]

אז זהו שמצאתי לזה פיתרון:
יש חברה אחת בארץ שנותנת הלוואות גם על סמך מסלול של 100% מנייתי.
החברה היא מיטב-דש.
נחש באיזה חברה הקרן שלי?

לכמה זמן ההלוואה? הריבית היא פריים מינוס חצי ?

 

[אורי ג.]

לכמה זמן ההלוואה?

זה כל הזמן משתנה אבל כשאני לקחתי זה היה ל7 שנים בלון.

הריבית היא פריים מינוס חצי ?

זה מה שהיה, מניח שגם היום.

 

[פיטר]

מוזר שבקרן פנסיה נותנים הלוואה גם במסלול מנייתי ולא רק בכללי... לא בדקתי אף פעם את התנאים ולכמה זמן, מישהו יודע? סכום ההלוואה האפשרית תמיד מופיע בהבלטה בכל תקציר מידע （כרבע מהצבירה）אבל שאר התנאים מתגלים רק למי שמתחיל לממש את האפשרות...（אני בינתיים לא פועל עם מינוף כלשהו, וממילא החלטתי בשלב זה להחזיק חלק ניכר מהתיק במזומן במקום באגחים）.