קבלת דמי ניהול נמוכים בקרן השתלמות

FishyPhillis

משתמש סולידי
הצטרף ב
7/12/20
הודעות
46
דירוג
19
שלום לכולם, לאחרונה התחלתי להסדיר את הקרן השתלמות שלי, אני שכיר, ויש לי שני קרנות השתלמות (לא בניהול אישי) בסך 42 אש״ח שיושבות באלטשולר שחם
בדמי ניהול של (0.75% ו0.8%!!) במקור רציתי לעבור לIRA בעל דמי ניהול נמוכים, אך נראה שלרוב המוסדות יש תנאי מינימום צבירה גבוהים מאוד.
רק בסלייס אין תנאי מינימום לצבירה, אך לפי מה שהבנתי משאר הפורום, להתרחק מהם כמו מאש.

בלב ברירה אני נאלץ להמתין בינתיים עם ניהול עצמי, אבל לפחות כדאי שאוריד את דמי הניהול, לא?
התקשרתי לסוכן הפנסיוני שלי מטעם העבודה, והוא הסביר לי שברוב המוסדות, מתחת לצבירה של 100 אש״ח, אקבל דמי ניהול דומים (~0.7%)
אחרי בירור הוא סיפר לי שאוכל לקבל 0.6% במנורה, וגם הבנתי ממנו שהתניידות קרן השתלמות לא מהווה אירוע מס או גובה שום עמלות, אז בתכלס אין לי מה
להפסיד גם אם זה שיפור קטן בדמי הניהול. התקשרתי ישירות למוקד המכירות של מנורה, והם הציעו לי 0.4%, בתנאי שאסגור את החוזה ישירות איתם ולא
מול הסוכן הפנסיוני, הטענה של הנציגה היה שמכיוון שקרן הפנסיה שלי יושבת כבר במנורה, ומכיוון שהסוכן לא יקבל אחוזים מהעסקה, ניתן לשפר את דמי הניהול.

מישהו היה בסיטואציה דומה? זה לגיטימי מה שהיא אומרת?
אפשר בכלל לעשות דבר כזה? היא אמרה שהמעסיק יכול להתעסק עם מנורה ישירות ולא דרך הסוכן שממונה על ידיו, אבל זה נשמע לי מוזר.
 

אוהד יהודה

משתמש ותיק
הצטרף ב
24/6/22
הודעות
82
דירוג
36
מישהו היה בסיטואציה דומה? זה לגיטימי מה שהיא אומרת?
לגיטימי.
אפשר בכלל לעשות דבר כזה? היא אמרה שהמעסיק יכול להתעסק עם מנורה ישירות ולא דרך הסוכן שממונה על ידיו, אבל זה נשמע לי מוזר.
צודקת.
אבל אתה לא צריך את המעסיק.
תחתום למנורה על מסמך הניוד
והם ידברו עם המעסיק.
 

האזרח הקטן

משתמש בכיר
הצטרף ב
5/3/21
הודעות
5,228
דירוג
6,180
אין בעיה להתנהל ישירות בלי סוכן. חברת הביטוח / בית ההשקעות מקימים לך חשבון ושולחים לך הוראות הפקדה. אתה מעביר את ההוראות למחלקת שכר ונגמר הסיפור.
שני דברים שכדאי לשים לב:
1. לוודא שהפקדה ראשונה אכן נקלטה בקרן ההשתלמות.
2. לוודא שהקרן הוקמה במסלול שרצית, כי יש לחברות נטייה להקים את הקרן במסלול כללי כברירת המחדל, גם אם בטופס ההצטרפות ביקשת מסלול מנייתי כזה או אחר. אפשר דרך האתר לשנות את המסלול במידת הצורך.
 

FishyPhillis

משתמש סולידי
הצטרף ב
7/12/20
הודעות
46
דירוג
19
אין בעיה להתנהל ישירות בלי סוכן. חברת הביטוח / בית ההשקעות מקימים לך חשבון ושולחים לך הוראות הפקדה. אתה מעביר את ההוראות למחלקת שכר ונגמר הסיפור.
תודה לשכניכם, אומנם אני חדש בשוק העבודה, אבל לא היה לי מושג שזה מה שעושים, הייתי בטוח שאני מתנהל אך ורק מול
הסוכן הפנסיוני שנקבע לי על ידי מקום העבודה.

אין בעיה, אדבר עם מחלקת שכר ואוודע שמבחינתם זה בסדר. אחד הדברים שלא הבנתי: כשדיברתי עם הסוכן, הוא אמר לי שמנורה אקבל
דמי ניהול מינימום של 0.6%, אבל כשדיברתי איתם ישירות, הם מיד אמרו שהם מוכנים לתת 0.4%, יכול להיות שזה בגלל שהזכרתי שגם
הפנסיה שלי מנוהלת שם, הנציגה של מחלקת מכירות הוסיפה משהו לגבי זה שההפרש בין ההצעות נובע מעמלות של הסוכן עצמו, אך לא הבנתי בבירור,
בנקודה הסופית אמרה שאקבל תנאים טובים יותר אם אפתח דרכם.

1. זה נכון? יכול להיות שהסוכן שפותח לי את קרן ההשתלמות ייקח דמי ניהול של 0.2%? או שיש איזהשהו ניגוד אינטרסים בינו לביני ככה
שיחפש להגדיל לי את דמי הניהול?
2. אם מקבלים תנאים טובים יותר כשמתנהלים ישירות מול המוסדות בלי סוכן, איך לא שמעתי על זה עד עכשיו? זה מוזר כי כל מי שאני מכיר
מנהל עם סוכן, אני עוד מנסה להבין עם יש כאן איזהשהו קאץ׳.
3. האם אפשר לנייד גם את קרן הפנסיה שלי ללא סוכן למוסד אחר, ולנסות לשפר שם את התנאים? ספציפית עוד לא התחלתי לחקור איך עובדת
קרן הפנסיה ואיזה דמי ניהול אני משלם, אבל אפשר אולי?
 

האזרח הקטן

משתמש בכיר
הצטרף ב
5/3/21
הודעות
5,228
דירוג
6,180
הנציגה של מחלקת מכירות הוסיפה משהו לגבי זה שההפרש בין ההצעות נובע מעמלות של הסוכן עצמו, אך לא הבנתי בבירור,
הסוכן שעובד עם המעסיק שלך לא עובד בחינם, הוא מקבל עמלה מחברת הביטוח. העמלה הזו מגולמת לך בדמי הניהול.

איך לא שמעתי על זה עד עכשיו? זה מוזר כי כל מי שאני מכיר
מנהל עם סוכן,
רוב האנשים לא באמת יודעים מה זה פנסיה וקרן השתלמות. המעסיק אומר להם שיבוא סוכן מטעמו, הסוכן אומר להם תחתמו פה ופה והם לא באמת מבינים מה הם מקבלים וכמה זה עולה להם.


האם אפשר לנייד גם את קרן הפנסיה שלי ללא סוכן למוסד אחר, ולנסות לשפר שם את התנאים?
בקרן הפנסיה יש קרנות ברירת מחדל שמציעות עמלות מזעריות וכל אחד יכול לעבוד איתם. שאר החברות לרוב מתיישרות ומציעות תנאים דומים גם כשעובדים עם סוכן.
דבר נוסף - קרן השתלמות היא רכיב חיסכון בלבד והתפעול שלה פשוט יחסית - רק לדאוג שנכנסות הפקדות.
קרן פנסיה היא גם רכיב ביטוחי וצריך לוודא שמי שמתפעל את זה יודע מה הוא עושה, לכן פחות מומלץ בעיניי להתנהל מול קרן הפנסיה ללא סוכן.
 

FishyPhillis

משתמש סולידי
הצטרף ב
7/12/20
הודעות
46
דירוג
19
הסוכן שעובד עם המעסיק שלך לא עובד בחינם, הוא מקבל עמלה מחברת הביטוח. העמלה הזו מגולמת לך בדמי הניהול.

רוב האנשים לא באמת יודעים מה זה פנסיה וקרן השתלמות. המעסיק אומר להם שיבוא סוכן מטעמו, הסוכן אומר להם תחתמו פה ופה והם לא באמת מבינים מה הם מקבלים וכמה זה עולה להם.
וואו, לא ידעתי את זה בכלל, מזל שאני מנסה לתפוס את זה בזמן, אני רק עכשיו מתחיל להבין את החשיבות של הנחה אפילו מינימאלית בדמי הניהול.

בקרן הפנסיה יש קרנות ברירת מחדל שמציעות עמלות מזעריות וכל אחד יכול לעבוד איתם. שאר החברות לרוב מתיישרות ומציעות תנאים דומים גם כשעובדים עם סוכן.
דבר נוסף - קרן השתלמות היא רכיב חיסכון בלבד והתפעול שלה פשוט יחסית - רק לדאוג שנכנסות הפקדות.
קרן פנסיה היא גם רכיב ביטוחי וצריך לוודא שמי שמתפעל את זה יודע מה הוא עושה, לכן פחות מומלץ בעיניי להתנהל מול קרן הפנסיה ללא סוכן.
הבנתי, הרכיב הביטוחי באמת עלול להוות בעיה, אני אמשיך להסתכל בפורום כי יש לי הרגשה שעושקים אותי שם:
בקרן הפנסיה המשלימה אני משלם 1% על דמי ניהול ו4% דמי צבירה שזה נשמע לי גבוה להחריד.
 

Wonko

משתמש ותיק
הצטרף ב
27/5/17
הודעות
570
דירוג
783
וואו, לא ידעתי את זה בכלל, מזל שאני מנסה לתפוס את זה בזמן, אני רק עכשיו מתחיל להבין את החשיבות של הנחה אפילו מינימאלית בדמי הניהול.


הבנתי, הרכיב הביטוחי באמת עלול להוות בעיה, אני אמשיך להסתכל בפורום כי יש לי הרגשה שעושקים אותי שם:
בקרן הפנסיה המשלימה אני משלם 1% על דמי ניהול ו4% דמי צבירה שזה נשמע לי גבוה להחריד.
זה אכן גבוהה להחריד.
תפסיק את התקשורת מול הסוכן מטעם העבודה ותעבור לתקשורת ישירה עם בתי ההשקעות.
 

FishyPhillis

משתמש סולידי
הצטרף ב
7/12/20
הודעות
46
דירוג
19
תבדוק שוב, אתה כנראה טועה בדמי הניהול מהצבירה. אולי זה 0.4%?
התבלבלתי, 1% מהצבירה, ו4% מההפקדה

Screen-Shot-2022-08-08-at-9-15-46.png
 

האזרח הקטן

משתמש בכיר
הצטרף ב
5/3/21
הודעות
5,228
דירוג
6,180
התבלבלתי, 1% מהצבירה, ו4% מההפקדה

Screen-Shot-2022-08-08-at-9-15-46.png
יותר הגיוני ובהחלט שחיטה, שיחת טלפון בהקדם לבית ההשקעות שיורידו לדמי הניהול של קרנות ברירת המחדל.
 

לארוצה

משתמש בכיר
הצטרף ב
15/8/19
הודעות
1,037
דירוג
716
עכשיו תרים טלפון לעוד כמה קרנות ותראה כמה הם מוכנים לתת (לקחת). הייתי מתחיל במיטב דש.
 

FishyPhillis

משתמש סולידי
הצטרף ב
7/12/20
הודעות
46
דירוג
19
יותר הגיוני ובהחלט שחיטה, שיחת טלפון בהקדם לבית ההשקעות שיורידו לדמי הניהול של קרנות ברירת המחדל.
לגמרי, מפתיע שאחרי שאחרי ששאלתי מקורבים אם הם יודעים מה העלויות הנלוות לקרה״ש ופנסיה שלהם, אף אחד לא יודע.
אמא שלי אפילו לא ידעה באיזה מסלול היא משקיעה.
עכשיו תרים טלפון לעוד כמה קרנות ותראה כמה הם מוכנים לתת (לקחת). הייתי מתחיל במיטב דש.
עברתי אחר-צהריים מהגיהנום של שיחות טלפונים לכל מיני מוסדות, הנה מה שמצאתי בשביל קרן ההשתלמות שלי (42 אש״ח):

אנליסט/תלפיות - 0.9%
מיטב דש - 0.8%
הראל - 0.6%
אלטשולר - 0.8% (שם נמצאת הקרן הקיימת)
מנורה - 0.4%

מקווה שזה עזר למישהו :)
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
ה דמי ניהול אחרי קבלת הפנסיה פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 0
מ עבודה בזמן קבלת דמי אבטלה צרכנות פיננסית 6
A אזרח אמריקאי - קבלת נכסי PFIC בירושה ומיסוי מיסים 2
א קבלת שיחות בחול למספר ישראל פוסטים מאיכות נמוכה 2
Tsachi01 קבלת אזרחות גרמנית לנכד של ילידי גרמניה אוף טופיק 4
נ מכירת דירה מיד אחרי קבלת היתר נדל"ן 4
barad5 קבלת כסף במזומן מקרוב משפחה צרכנות פיננסית 42
D קבלת כרטיס דביט מ-Bank of America לישראל. אוף טופיק 6
stamEhad קבלת כספים בחשבון Wise - מה אני עושה איתם ? צרכנות פיננסית 6
מ קניית דירה מעמידר ללא קבלת הנחה ולחסוך את הערת הזהרה נדל"ן 7
Wonko קבלת מענק פיצויים נמוך מהצפוי פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
T יוקר המחיה בכלל ומשבר הדיור בפרט והשפעתו על קבלת החלטות של הדור הצעיר ביחס למדינה אוף טופיק 23
D מס על קבלת כספים (ירושה/לא ירושה) מחו״ל מיסים 4
ה קבלת החזר מס מיסים 2
Maureen קבלת תשלומים ביורו ותשלום לספק ביורו - איך עושים את זה היום? צרכנות פיננסית 7
J פטור ממס שבח - שנה וחצי מרגע חוזה, או מרגע קבלת הדירה? (דירה יד 2) נדל"ן 1
נ קבלת היתר לאגף מגורים עם כניסה נפרדת עבור הורה מבוגר נדל"ן 1
הדבורה מיה קבלת תרומה חייבת במס? מיסים 2
The Doctor קבלת הלוואה כנגד מניות בסטארטאפ פרטי השקעות אלטרנטיביות 3
P קבלת הלוואה קצרה תוך כמה שעות? פוסטים מאיכות נמוכה 25
K עמלה של 5% על קבלת מט"ח בהעברה בנקאית מחו"ל לחשבון בנק הפועלים פוסטים מאיכות נמוכה 3
R כפל ביטוח בריאות - בדיקת פוליסות לפני קבלת החלטה על ביטול צרכנות פיננסית 5
כ קבלת מט"ח מהלוואה שוק ההון 1
O משכון נכס של ההורים לצורך קבלת משכנתא נדל"ן 34
S קבלת שם משתמש במייל לא מוצפן ברוקרים ופלטפורמות מסחר 12
always.smile קבלת הצעות מהבנקים עבור הלוואה מול קרן השתלמות צרכנות פיננסית 15
ע המרת דולר לשקל: האם להודיע מראש לבנק על קבלת שקלים מ IB? צרכנות פיננסית 9
ב קבלת משכנתא דרך walty פוסטים מאיכות נמוכה 8
S קבלת תשלום עבור אפליקציה צרכנות פיננסית 3
ע קבלת סכום גבוהה - מה עדיף בדולר או שקל? צרכנות פיננסית 3
א קבלת תשלום מסין צרכנות פיננסית 9
Y מס על קבלת דירה ללא תמורה שנמכרת לאחר מכן + קניית אחוז חלקי מנכס מבן משפחה נדל"ן 14
י קבלת כרטיס אשראי ללא תלוש שכר צרכנות פיננסית 12
P הליך קבלת הצעות מחיר מכמה קונים? נדל"ן 70
M השפעת קבלת מענקי CARES act על דילול בעלי המניות? שוק ההון 1
G ריט 1 וסלע נדלן קבלת מידע אמין שוק ההון 8
א דיווח הפסד הון באינטרקטיב ברוקרס - לצורך קבלת מגן מס שוק ההון 3
the_newbie קבלת סטייטמנט חודשי בדואר אוף טופיק 3
F סיכונים אפשריים בהעברת פרטי ת.ז. לחברות הביטוח למטרת קבלת הצעת מחיר צרכנות פיננסית 24
ג האם ניתן להקדים מועד קבלת המשכנתא? נדל"ן 3
klayhamn קבלת שקלים מחו"ל - עמלה? צרכנות פיננסית 9
ר אג"ח ממשלתי: איך מתייחסים לאירועי מס בשל קבלת ריבית שנתית ("קופון") מצד אחד, ומכירה מצד שני? שוק ההון 8
S עסקה בכרטיס אשראי לצורך קבלת הטבת פרימיום צרכנות פיננסית 32
O התייעצות עם אנשי מקצוע לפני קבלת החלטות פיננסיות משמעותיות? שוק ההון 11
V קבלת אופציות בחברת סטארט אפ אוף טופיק 59
D קבלת תשלום בדולרים והמרה (חלקית) לשקלים צרכנות פיננסית 5
M קבלת החלטות בתחילת הדרך התפתחות אישית 8
adamshalev קבלת מכתבים בארה״ב אוף טופיק 12
א קבלת ריבית אגח שוק ההון 15
D פפר - קבלת 400 שח וביטול החשבון צרכנות פיננסית 115

נושאים דומים

למעלה