העלאת דמי ניהול בקרן פנסיה

[Equator99]

שלום ,

בתחילת השנה קיבלתי מכתב מקרן הפנסיה שלי בו היה כתוב שנותנים לי הנחה בדמי הניהול מצבירה.
לאחר עיון בדו"ח השנתי ראיתי שה"הנחה" היא בעצם העלאה של דמי הניהול.
לאחר שיחה עם נציג, הובהר לי שעלי לפנות לסוכן דרכו הצטרפתי לקרן לכל שאלה שיש לי.
פניתי לסוכן והוא טוען שאולי מדובר במכתב אוטומטי שנשלח אלי ושאשלח לו את המכתב להמשך בירור.
כבר שבוע שלא קיבלתי תשובה ואני מרגיש שהוא מנסה להתחמק.
העלאת דמי ניהול בקרן פנסיה בצורה כזאת היא חוקית?

תודה לעונים.

 

[FIYaacov]

למה שלא יהיה חוקי?

ולמה שלא תעבור פשוט? רק הוראת הניוד תגרום להם להוריד בקסם בחזרה את הד.נ.

 

[Equator99]

למה שלא יהיה חוקי?

ולמה שלא תעבור פשוט? רק הוראת הניוד תגרום להם להוריד בקסם בחזרה את הד.נ.

אז אני מבין שהמסמכים שחתמתי עליהם הם לא עניין סגור.
אולי פיספסתי "אותיות קטנות" לפיהן החברה יכולה לשנות את דמי הניהול כרצונה.
אבדוק אם משתלם לי להישאר שם.

 

[FIYaacov]

אולי פיספסתי "אותיות קטנות" לפיהן החברה יכולה לשנות את דמי הניהול כרצונה.

עקרונית יצא חוק חדש שהם מחויבים להשאיר לך דמי ניהול במשך 5 שנים.
אבל אני לא הייתי רוצה להיות לקוח של חברה שגם אם היא פועלת בחסות החוק, פועלת שלא בשקיפות מול הלקוח.

 

[Fitch]

בתחילת השנה קיבלתי מכתב מקרן הפנסיה שלי בו היה כתוב שנותנים לי הנחה בדמי הניהול מצבירה.
לאחר עיון בדו"ח השנתי...

תחילת שנה שעברה?
אם תחילת השנה הזו, אז איזה דוח שנתי קראת?

 

[Equator99]

תחילת שנה שעברה?
אם תחילת השנה הזו, אז איזה דוח שנתי קראת?

קראתי בדוח רבעוני של אמצע 2017 ודוח שנתי (סוף שנה) של 2017. האחוז היה זהה לזה שהיה בתחילת החתימה על ההסכם הצטרפות (הצטרפתי ב2017). בתחילת 2018 כבר ראיתי את העלייה בדמי הניהול דרך אתר החברה בין השאר (רשום באתר שדמי הניהול החדשים הם לתקופה של בין חודש 1 ל 5 בשנת 2018).

אבהיר משהו נוסף, בעת ההצטרפות לקרן הפנסיה סיכמתי עם הסוכן על אחוז מסויים.
מבית ההשקעות קיבלתי מידע שאני משלם אחוז נמוך יותר.
לפי מה שאני מבין המרווח בין האחוז שסוכם עם הסוכן לאחוז שנלקח ע"י בית ההשקעות, הוא התגמול של הסוכן, נכון?

 

[Equator99]

עקרונית יצא חוק חדש שהם מחויבים להשאיר לך דמי ניהול במשך 5 שנים.
אבל אני לא הייתי רוצה להיות לקוח של חברה שגם אם היא פועלת בחסות החוק, פועלת שלא בשקיפות מול הלקוח.

מכיר מקור אמין בו כתוב החוק? (במידה ואצטרך להראות לסוכן)
בינתיים לא מצאתי.

 

[tdc]

מקור אמין

pdf
סעיף 3.א. שים לב שיש סייגים.

 

[Everything_Nice]

שלום ,

בתחילת השנה קיבלתי מכתב מקרן הפנסיה שלי בו היה כתוב שנותנים לי הנחה בדמי הניהול מצבירה.
לאחר עיון בדו"ח השנתי ראיתי שה"הנחה" היא בעצם העלאה של דמי הניהול.
לאחר שיחה עם נציג, הובהר לי שעלי לפנות לסוכן דרכו הצטרפתי לקרן לכל שאלה שיש לי.
פניתי לסוכן והוא טוען שאולי מדובר במכתב אוטומטי שנשלח אלי ושאשלח לו את המכתב להמשך בירור.
כבר שבוע שלא קיבלתי תשובה ואני מרגיש שהוא מנסה להתחמק.
העלאת דמי ניהול בקרן פנסיה בצורה כזאת היא חוקית?

תודה לעונים.

במידה וקיבלת הטבה במהלך השנה אתה תראה בדוח ממוצע של כל השנה. בהחלט יכול לבלבל

 

[Equator99]

במידה וקיבלת הטבה במהלך השנה אתה תראה בדוח ממוצע של כל השנה. בהחלט יכול לבלבל

בכל הדוחות היו אותם דמי ניהול אז הממוצע חייב להיות אותו מספר.
אני מניח שהם לא יכולים לשנות את דמי הניהול כל חודש , לא?

 

[Everything_Nice]

בכל הדוחות היו אותם דמי ניהול אז הממוצע חייב להיות אותו מספר.
אני מניח שהם לא יכולים לשנות את דמי הניהול כל חודש , לא?

יכול להיות שהטבה הסתיימה/הופסקה צריך לשמוע מהם הסבר מדוע.
בעבר היו הטבות לשנתיים. אם זו הטבה ברמת סוכן/מעסיק אולי ההסכם בינהם לבין החברה השתנה.
יש אפשרות שאתה אולי הפסקת הפקדות בגדול לא מעט אפשרויות.

 

[Equator99]

משהו פשוט לא מסתדר לי בהיגיון. בעת ההצטרפות סוכם על אחוז X כאשר בפועל נלקח אחוז Y (נמוך יותר משום מה).
אחרי שנה העלו את אחוז Y לאחוז Z וזה עדיין נמוך מאחוז ה X עליו סוכם בעת ההצטרפות לקרן.
מוזר לי שבית השקעות יעשה טעות כזאת. אם כבר היה לוקח אחוז גבוה מ X ומנסה עלי את שיטת מצליח.
לי היה חשד שההפרש בין אחוז ה X ל אחוז ה Y הוא הרווח של הסוכן (שהרי צריך להתפרנס ממשהו) ובמקרה כזה באמת גבו ממני את אחוז ה X, אבל עכשיו אני כבר לא בטוח בכלום.

 

[Equator99]

יכול להיות שהטבה הסתיימה/הופסקה צריך לשמוע מהם הסבר מדוע.
בעבר היו הטבות לשנתיים. אם זו הטבה ברמת סוכן/מעסיק אולי ההסכם בינהם לבין החברה השתנה.
יש אפשרות שאתה אולי הפסקת הפקדות בגדול לא מעט אפשרויות.

לא הפסקתי הפקדות ואני ממשיך לעבוד באותו מקום עבודה.
לפי הסוכן (שדיבר איתי היום), ככל הנראה עקב טעות קיבלתי אחוז Y במקום X (כמו שהסברתי למעלה) וכעת ייקור דמי הניהול הוא פשוט יישור קו עם יתר העובדים שקיבלו הטבה מ אחוז X (למי שלא "סבל" מהטעות) לאחוז Z.