• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.

בקשת עזרה באיזון התיק עם קרן ההשתלמות

סול

משתמש ותיק
הצטרף ב
12/5/17
הודעות
792
דירוג
1,182
היי חברים

יש לי קרן השתלמות של כ 40,000 שחם באלמן אלדובי במחקה סנופי ובהסכם זצ"ל של ה8200 (דמי ניהול לתיק קטן - 0.35%).
ויש לי תיק ממוסה בפסגות עם 211 יחידות VT (כרגע שוות 17,302 דולר, או 58,000 שח).
ועוד 200K הון נזיל שברצוני להתחיל להשקיע (רציתי לחפש נדלן ולבסוף החלטתי שאני לא מעוניין).

רשמים מעבר- ההתעסקות עם המרה לדולרים לא מאד נוחה לי.
אני לא מצליח לסגל לעצמי את ההרגל של הפקדה חודשית. אני מעדיף להשקיע בבת אחת סכום גדול ולנוח, וכשיצטבר עוד סכום גדול להכריח את עצמי להשקיע גם אותו (אישו רגשי, אך כך אוכל להתמודד איתו).

עקב רשמים אלו החלטתי להשקיע את הכסף הנזיל שלי בקרנות איריות צוברות משלימות לעולמי, תוך כדי רצון להשקיע כמה בכמה שיותר גלובליות וללא העדפה לאף יבשת.

בעוד כחודשיים אני צפוי לעבור את רף ה50,000 בקרן ההשתלמות. לכן יש לי שתי אפשרויות-

1. אוכל להעביר את קרן ההשתלמות לIRA במיטב ד"ש
זה אומר אמנם לוותר על הסכם ה8200 שמקנה לי שלוות נפש בדמי הניהול לטווח הארוך, אבל הIRA זול יותר לרוב בדמי הניהול (0.3% כרגע אם אינני טועה), כך שהשיקול מתאפס.
כך אוכל לקנות בקרן ההשתלמות 3 קרנות איריות עד לתקרת המס בכל שנה, ובכסף הנותר אקנה את אותן קרנות איריות בחשבון הממוסה (ואני משאיר את היחידות בVT כפי שהן, לא מוכר וקונה או משהו).

2. להשאיר את קרן ההשתלמות בסנופי, ולאזן אותה עם שתי הקרנות האיריות המשלימות לאמריקה בחשבון הממוסה. בכסף הנזיל שנותר אקנה עוד קרנות איריות שמשלימות לעולמי (כולל אמריקה כמובן) באותו חשבון ממוסה.

באיזו אפשרות אתם הייתם בוחרים? אני מחפש את האפשרות הפשוטה ביותר וקשה לי להעריך מה עדיף במצב הזה. התוכנית המקורית שלי האפשרות הראשונה כי הבנתי שהקרנות האיריות משתלמות במיוחד בחשבון הפטור לטווח הארוך.
 
נערך לאחרונה ב:

FIYaacov

מודרטור
הצטרף ב
22/3/15
הודעות
16,185
דירוג
14,966

סול

משתמש ותיק
הצטרף ב
12/5/17
הודעות
792
דירוג
1,182
??? מיטב דש נותנים פטור?

לא. משום מה הנחתי משום מה שקורה בחשבון פטור, וזה לא נכון. אתקן את הפוסט.

היות ונראה שללכלך ידיים לא כל כך מפריע לך הייתי הולך על ה-IRA ועושה 3 קרנות בכל תיק בנפרד (כמובן תוך שמירה על האיזון).

אוקי, תודה.
 

nobody

משתמש סולידי
הצטרף ב
25/6/21
הודעות
74
דירוג
19
לא. משום מה הנחתי משום מה שקורה בחשבון פטור, וזה לא נכון. אתקן את הפוסט.



אוקי, תודה.
תוכל לעדכן מה הסכום שמיטב ד"ש דורשים כדי לעבור ל IRA תחת ההסכם של 8200?
אם עשית את המעבר ל IRA, אתה מרוצה (היו הפתעות בדמי ניהול)?
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
cypriano de rore בקשת עזרה יצירתית עם אתגר תעסוקתי אוף טופיק 4
O בקשת עזרה - שאלות לפני התחלת השקעה שוק ההון 2
Waler [בקשת עזרה] הבנת ההבדלים בין קרנות שונות שוק ההון 3
S בקשת עזרה בחישוב אסטרטגיה (מכירה לפני ה-ex-Date) שוק ההון 67
E בקשת המלצה לקומקום אוף טופיק 2
י בקשת המלצה על יועץ פנסיוני פננסי פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
S בקשת המלצה לספרי קריאה בעברית לפי נושאים.. אוף טופיק 1
מ (בקשת הבהרה) - קרן סל או תעודת סל שוק ההון 0
S זמן לקבלת תשובה לאחר בקשת ממליצים אוף טופיק 49
S בקשת פתרון למבחן ראיון שלא עברתי אוף טופיק 7
M שיחת הפחדה ממנורה עקב בקשת מעבר להלמן אלדובי צרכנות פיננסית 31
ה המנוהל בעל כורחו - בקשת טיפים לשליטה על תיק מנוהל שוק ההון 1
B נכסים בעת בקשת משכנתא אוף טופיק 13
S פתיחת חשבון באמריטרייד, ויזת L1, בקשת ITIN צרכנות פיננסית 2
S בקשת הסבר אודות רווח בקרנות פנסיה אלטשולר (תשואה מוצגת מול רווח כספי בפועל) צרכנות פיננסית 0
לא חשוב שמות בקשת דעות בדבר הפלח האג"חי בתיקי הקט. שוק ההון 42
ג בקשת לינק לאחזקות הגופים המוסדיים שוק ההון 6
י בקשת הסבר - יתרון העברת הפסד לטובת קיזוז מס בעתיד שוק ההון 24
C 5 חודשים מאז בקשת החזר מס צרכנות פיננסית 6
Res Cogitans בקשת מעסיק מעובד לשלם עבור שירותי סליקה של סוכן צרכנות פיננסית 0
ש בקשת פידבק בנוגע למבנה תיק השקעות חדש שוק ההון 24
A בקשת אישור מהמעסיק לעבודה בשעות הפנאי כעצמאי התפתחות אישית 34
שרון לבעלי iRobot בקשת המלצה אוף טופיק 36
פ שאלות על בקשת החזר מס רווחי הון ממספר שנים צרכנות פיננסית 21
aziz הירייה בקשת התפתחות אישית 0
הסולידית חל איסור על בקשת/מתן ייעוץ השקעות אישי! שוק ההון 1
E מבקש עזרה. לשכור או לקנות נדל"ן 1
V RSU - עזרה במשמעות המושגים: Vested/Unvested/Shares פוסטים מאיכות נמוכה 8
י אסטרטגיית פרישה, עזרה בportfoliovisualizer שוק ההון 8
B עזרה | מה לעשות עם הכסף? שוק ההון 2
מ עזרה טכנית: איך להשוות נייר מתל אביב עם נייר מחו"ל שוק ההון 17
B עזרה במילוי 161א מיסים 10
ל עזרה בחישוב רווח הון שוק ההון 4
I עזרה בזיהוי ספר על ניהול תקציב צרכנות פיננסית 0
ברזילרו עזרה במיטוב קופ"ג ישנה שוק ההון 9
ר עזרה טופס 135 - תעודות סל ומניות מיסים 2
N עזרה בטופס 134 מיסים 0
S עזרה בנושא הגשת טופס 1301 מיסים 13
T שאלות עזרה בדבר מילוי דוח 1301/1399 רווחי הון קריפטו מיסים 5
B מבקש עזרה לגבי קרן מחקה אג"ח שוק ההון 2
ישראלית עזרה טכנית למתחיל ברכישת קרן סל ברוקרים ופלטפורמות מסחר 2
O עזרה בבחירת קרן מחקה S&P500 שוק ההון 10
J זוג צעיר לפני רכישת דירה, עזרה בכמה החלטות פיננסיות בבקשה נדל"ן 16
V עזרה בהכרת מונחי IB ברוקרים ופלטפורמות מסחר 1
G עזרה תכנית ברישום לIB ברוקרים ופלטפורמות מסחר 1
T עזרה ב101 שני מעסיקים מיסים 1
D בן 22 ואשמח לקבל עזרה! שוק ההון 11
צ עזרה במידע שוק ההון 1
ה עזרה במציאת תעודת סל פוסטים מאיכות נמוכה 3
B עזרה בבחירת אפשרויות בדמי ניהול קרן פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6

נושאים דומים

למעלה