• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.

בקשת עזרה באיזון התיק עם קרן ההשתלמות

סול

משתמש ותיק
הצטרף ב
12/5/17
הודעות
626
דירוג
762
היי חברים

יש לי קרן השתלמות של כ 40,000 שחם באלמן אלדובי במחקה סנופי ובהסכם זצ"ל של ה8200 (דמי ניהול לתיק קטן - 0.35%).
ויש לי תיק ממוסה בפסגות עם 211 יחידות VT (כרגע שוות 17,302 דולר, או 58,000 שח).
ועוד 200K הון נזיל שברצוני להתחיל להשקיע (רציתי לחפש נדלן ולבסוף החלטתי שאני לא מעוניין).

רשמים מעבר- ההתעסקות עם המרה לדולרים לא מאד נוחה לי.
אני לא מצליח לסגל לעצמי את ההרגל של הפקדה חודשית. אני מעדיף להשקיע בבת אחת סכום גדול ולנוח, וכשיצטבר עוד סכום גדול להכריח את עצמי להשקיע גם אותו (אישו רגשי, אך כך אוכל להתמודד איתו).

עקב רשמים אלו החלטתי להשקיע את הכסף הנזיל שלי בקרנות איריות צוברות משלימות לעולמי, תוך כדי רצון להשקיע כמה בכמה שיותר גלובליות וללא העדפה לאף יבשת.

בעוד כחודשיים אני צפוי לעבור את רף ה50,000 בקרן ההשתלמות. לכן יש לי שתי אפשרויות-

1. אוכל להעביר את קרן ההשתלמות לIRA במיטב ד"ש
זה אומר אמנם לוותר על הסכם ה8200 שמקנה לי שלוות נפש בדמי הניהול לטווח הארוך, אבל הIRA זול יותר לרוב בדמי הניהול (0.3% כרגע אם אינני טועה), כך שהשיקול מתאפס.
כך אוכל לקנות בקרן ההשתלמות 3 קרנות איריות עד לתקרת המס בכל שנה, ובכסף הנותר אקנה את אותן קרנות איריות בחשבון הממוסה (ואני משאיר את היחידות בVT כפי שהן, לא מוכר וקונה או משהו).

2. להשאיר את קרן ההשתלמות בסנופי, ולאזן אותה עם שתי הקרנות האיריות המשלימות לאמריקה בחשבון הממוסה. בכסף הנזיל שנותר אקנה עוד קרנות איריות שמשלימות לעולמי (כולל אמריקה כמובן) באותו חשבון ממוסה.

באיזו אפשרות אתם הייתם בוחרים? אני מחפש את האפשרות הפשוטה ביותר וקשה לי להעריך מה עדיף במצב הזה. התוכנית המקורית שלי האפשרות הראשונה כי הבנתי שהקרנות האיריות משתלמות במיוחד בחשבון הפטור לטווח הארוך.
 
נערך לאחרונה ב:

FIYaacov

מודרטור
הצטרף ב
22/3/15
הודעות
14,898
דירוג
13,462

סול

משתמש ותיק
הצטרף ב
12/5/17
הודעות
626
דירוג
762
??? מיטב דש נותנים פטור?

לא. משום מה הנחתי משום מה שקורה בחשבון פטור, וזה לא נכון. אתקן את הפוסט.

היות ונראה שללכלך ידיים לא כל כך מפריע לך הייתי הולך על ה-IRA ועושה 3 קרנות בכל תיק בנפרד (כמובן תוך שמירה על האיזון).

אוקי, תודה.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
cypriano de rore בקשת עזרה יצירתית עם אתגר תעסוקתי אוף טופיק 4
O בקשת עזרה - שאלות לפני התחלת השקעה שוק ההון 2
Waler [בקשת עזרה] הבנת ההבדלים בין קרנות שונות שוק ההון 3
S בקשת עזרה בחישוב אסטרטגיה (מכירה לפני ה-ex-Date) שוק ההון 67
מ (בקשת הבהרה) - קרן סל או תעודת סל שוק ההון 0
Shaz זמן לקבלת תשובה לאחר בקשת ממליצים אוף טופיק 49
Shaz בקשת פתרון למבחן ראיון שלא עברתי אוף טופיק 7
M שיחת הפחדה ממנורה עקב בקשת מעבר להלמן אלדובי צרכנות פיננסית 31
ה המנוהל בעל כורחו - בקשת טיפים לשליטה על תיק מנוהל שוק ההון 1
B נכסים בעת בקשת משכנתא אוף טופיק 13
S פתיחת חשבון באמריטרייד, ויזת L1, בקשת ITIN צרכנות פיננסית 2
S בקשת הסבר אודות רווח בקרנות פנסיה אלטשולר (תשואה מוצגת מול רווח כספי בפועל) צרכנות פיננסית 0
לא חשוב שמות בקשת דעות בדבר הפלח האג"חי בתיקי הקט. שוק ההון 42
ג בקשת לינק לאחזקות הגופים המוסדיים שוק ההון 6
י בקשת הסבר - יתרון העברת הפסד לטובת קיזוז מס בעתיד שוק ההון 24
C 5 חודשים מאז בקשת החזר מס צרכנות פיננסית 6
Res Cogitans בקשת מעסיק מעובד לשלם עבור שירותי סליקה של סוכן צרכנות פיננסית 0
ש בקשת פידבק בנוגע למבנה תיק השקעות חדש שוק ההון 24
A בקשת אישור מהמעסיק לעבודה בשעות הפנאי כעצמאי התפתחות אישית 34
שרון לבעלי iRobot בקשת המלצה אוף טופיק 36
פ שאלות על בקשת החזר מס רווחי הון ממספר שנים צרכנות פיננסית 21
aziz הירייה בקשת התפתחות אישית 0
הסולידית חל איסור על בקשת/מתן ייעוץ השקעות אישי! שוק ההון 1
R עזרה בטיסה לחול אוף טופיק 16
R עזרה בנוגע לחלוקת נכסים בין קרן השתלמות לתיק ממוסה שוק ההון 17
S עזרה בהשוואה בין IB -TD AMERTRADE ברוקרים ופלטפורמות מסחר 1
S עזרה עם credit score צרכנות פיננסית 1
ד עזרה בניהול החשבון של ההורים שוק ההון 8
D.Tanz עזרה טכנית במסחר ברוקרים ופלטפורמות מסחר 1
B עזרה בהבנת השקעה ראשונה בקרן נאמנות שוק ההון 7
B עזרה לפני כניסה ראשונה לשוק ההשקעות שוק ההון 21
S עזרה בהפקדה למיטב דש טרייד אוף טופיק 1
S קרן סל מחקה MID/SMALL CAP גלובאליות - צריך עזרה בחיפושים שוק ההון 1
A עזרה בניצול ומקסום הטבות מס בפנסיה מקיפה צרכנות פיננסית 1
קוף שמבין עזרה בהבנה דחופה שוק ההון 9
A עזרה בבניית תיק לזוג המתחיל שוק ההון 14
ה עזרה במילוי מקדמות מיסים 13
מ עזרה בתכנון מס מיסים 14
מישהו12 עזרה לגבי בגרות במחשבים התפתחות אישית 101
R עזרה לגבי איזה קורס ללמוד התפתחות אישית 5
י עזרה מההורים לצורך רכישת דירה נדל"ן 24
W עזרה להורים מבוגרים בהתארגנות כלכלית והשקעה של סכום שניתן לסכנו שוק ההון 1
א עזרה בהגשת טפסים למס הכנסה מיסים 4
א עזרה בנושא ועד בית אוף טופיק 8
B עזרה בשינוי מסלול התפתחות אישית 6
A עזרה איך לקרוא את דו"ח הפנסיה בצורה נכונה יותר צרכנות פיננסית 2
מ צריך עזרה בנוגע למס מיסים 5
S עזרה -למידת הערכת שווי חברות שוק ההון 11
ב עזרה בנושא מיסוי - בחשבון אחד הרווחתי, ובשני יש לי מגן מס. מה אני עושה? מיסים 14
S עזרה בבחירת קרן פנסיה צרכנות פיננסית 2

נושאים דומים

למעלה