בנק לאומי IRA - לא מצליח להתחיל לסחור

[מתכנת]

היית צריך לעבור דרך בנקאי או לא? אם זה היה ספציפית בשביל לקבל הרשאות לביצוע ההמרה ולא בשביל הביצוע עצמו, פחות משנה לי.

הבנקאי בסניף הגדיר לי את כל ההרשאות הנחוצות לביצוע פעולות באינטרנט (מט"ח, וני"ע).
אך בבנק לאומי, למרות שיש הרשאות לביצוע פעולת מט"ח, כשנכנסים לאתר מופיע "אין ללקוח חשבונות מטח" נא לפנות לבנקאי בסניף
כלומר - ללקוח אין דרך לבצע פעולה ראשונה במט"ח (ישירות) למרות שיש לו הרשאות, כי חשבון המט"ח "נפתח" (או "מוקם") רק לאחר ביצוע פעולה מט"חית כלשהי, זה נראה כמו ענין טכני בלבד.
ביצוע פעולה בני"ע זרים גוררת אחריה פעולת מט"ח שנוצרת אוטומטית על ידי המערכת, מה שגורם לחשבון המט"ח להיפתח, זה הטריק שלי לעקוף את הצורך (הטכני) בביצוע פעולה ראשונה על ידי פקיד.

אני מנסה להבין אם משתמש טרי של IRA בלאומי, שקיבל את פרטי ההתחברות שלו לחשבון, חייב במינימום פעם אחת להרים טלפון לבנקאי לפני שיוכל להמיר מט"ח עצמאית.

אני הצלחתי בלי עזרת פקיד. כאמור.

אפליקציית לאומי

עבדתי רק באמצעות האתר, אין לי מושג מה קורה באפליקציה.

 

[totoguy]

הבנקאי בסניף הגדיר לי את כל ההרשאות הנחוצות לביצוע פעולות באינטרנט

אז פה ההבדל כנראה, בסניף שלי לא דאגו מראש לחלק של מט"ח.

 

[totoguy]

הבנקאי בסניף הגדיר לי את כל ההרשאות הנחוצות

משהו ששכחתי לשאול - הלכת פיזית לסניף או שזה היה טלפונית?
אני עכשיו במצב המטופש שבו:
- אין לי הרשאות להמיר מט"ח באתר.
- המוקד הטלפוני הראשי של לאומי אומר שאני צריך לעשות את הפעולה מול הסניף.
- הסניף אומר שאין לי הרשאות טלפוניות אז אני צריך להגיע פיזית.

מנסה להסדיר את העניין איכשהו מול הלמן, כי הסניף שלי רחוק (המליצו לי על סניף שמתמצא בחשבונות IRA ואמרו שגם ככה לא אצטרך להגיע אליו פיזית אף פעם).

 

[מתכנת]

משהו ששכחתי לשאול - הלכת פיזית לסניף

כן. פעם ראשונה הייתי חייב בשביל לחתום על פתיחת החשבון, למרות שאני יודע על מישהו אחר שלא נדרש.

- המוקד הטלפוני הראשי של לאומי אומר שאני צריך לעשות את הפעולה מול הסניף.
- הסניף אומר שאין לי הרשאות טלפוניות אז אני צריך להגיע פיזית.

גם לי זה קרה, הגעתי מספר פעמים פיזית עד שנמאס לי והתייאשתי, מסתדר בינתיים בלי הרשאות טלפוניות.

תבדוק בעותק שקיבלת במעמד פתיחת החשבון האם מופיע שם פעילות במט"ח ואז תסביר לסניף שכבר חתמת עם המסמכים (ושיבדקו!) ולמרות זאת שכחו לסמן את זה במחשב, אז אין שום סיבה שתתייצב שוב.
אצלי הטיעון הזה תפס, אלא שעקב בעיות טכניות שנבעו מטעויות בהגדרות פתיחת החשבון הבנקאים לא הצליחו לבצע את הפעולה הטכנית במחשב, הגעתי שוב ושוב רק כדי לגרום לפקידים להניע אצבעותיהם על המקלדת והעכבר, כאמור זה לא הועיל והתייאשתי.

המליצו לי על סניף שמתמצא בחשבונות IRA

אם יורשה לשאול איזה?

 

[totoguy]

ואז תסביר לסניף

הבעיה היא שאין למי להסביר. יש במוקד הטלפוני של הסניף חומה ששמה "נציג אימות פרטים אישיים" והוא לא מוכן להפנות אותי הלאה לבנקאי כי אין לי הרשאות טלפוניות. כנ"ל במוקד הראשי של לאומי.

אם יורשה לשאול איזה?

סניף פינקס בתל אביב. בדיעבד אני לא יודע כמה שווה ההצהרה שהסניף הזה מבין בIRA, בהתחשב בנסיבות...

כרגע אני בתהליך מטופש שבו אני מבקש מהלמן שיבקשו מהסניף שיצור איתי קשר.

 

[מתכנת]

הבעיה היא שאין למי להסביר. יש במוקד הטלפוני של הסניף חומה ששמה "נציג אימות פרטים אישיים" והוא לא מוכן להפנות אותי הלאה לבנקאי כי אין לי הרשאות טלפוניות. כנ"ל במוקד הראשי של לאומי.

גם עברתי את זה,
תתעקש עם הנציג הטלפוני שחתמת על כל המסמכים ויש לך עותק (תוודא כמובן) ואתה דורש לשוחח טלפונית עם הסניף כדי לפתור את הנושא, ושהבטיחו לך שלא תצטרך להתייצב שוב. לי זה עבד.
עוד דרך, נסה ליזום שיחה חוזרת מתוך האתר, זה יכול לדלג על חלק ממנגוני האימות שאתה נדרש לעבור כשאתה יוזם השיחה.

 

[totoguy]

יש לך עותק

אני לא חושב שבכלל החתימו אותי על משהו שנוגע לטלפון, לפחות אני לא רואה משהו כזה בעותק שיש לי.
אם הייתי יודע שצריך לחתום על משהו בשביל טלפון (או שבכלל אצטרך טלפון), הייתי מבקש שיצרפו גם טופס כזה... אבל הסניף "המתמצא" לא חשב לציין את זה מראש.
שלחתי פניה דרך ה"כתוב לבנקאי", נראה אם ייצא מזה משהו.

 

[RustyJ]

אני הבנתי אחרי מספר שיחות טלפוניות שהעובדה שאני מוגדר כמיופה כח בחשבון של הלמן אלדובי אומר שאין לי כל תמיכה טלפונית, כולל שאי אפשר להרים טלפון לקנית קרנות בלקרוק החדשות שטרם מופיעות בלאומי טרייד...
מאידך אחרי שרשמתי פניה לבנקאי מתוך האתר גם חזרו אלי וגם הבטיחו עזרה ברכישה של הקרנות הללו דרך מייל של איש קשר מסוים בסניף (אותו סניף בפנקס). נראה איך יעבוד. מייל זה זה קצת לא בדיוק מסחר אונליין וגם לא ברור לי איך אפשר לרכוש בלימיט, אבל התקלה שהקרנות לא מופיעות אמורה לחלוף מתישהו.

 

[מתכנת]

אני לא חושב שבכלל החתימו אותי על משהו שנוגע לטלפון, לפחות אני לא רואה משהו כזה בעותק שיש לי.

אין לי את זה כרגע בהישג יד, תבדוק ערוצי התקשרות או משהו כזה, מופיע שם פירוט הערוצים שאתה מורשה לפעול בהם.

 

[FullStack]

יש לי קופת גמל IRA שלא מבוצעות אליה הפקדות שוטפות ואוטוטו יווצר מצב שהיתרה בחשבון תהייה שלילית בעקבות דמי ניהול הIRA.
חשבתי לקנות ביתרת השקלים קרן מחקה מחלקת אירית דוגמאת VWRD, השאלה שלי: הדיבדנדים שיתקבלו יכנסו בדולרים ואז אצטרך להמיר לשקלים או שיש דרך יעילה יותר?

יש דרך יותר טובה כדי לשמור על תזרים מזומנים ללא מכירה?

@אורי ג. @FIYaacov @adamshalev
אודה להתייחסותכם

 

[RustyJ]

אני הבנתי אחרי מספר שיחות טלפוניות שהעובדה שאני מוגדר כמיופה כח בחשבון של הלמן אלדובי אומר שאין לי כל תמיכה טלפונית, כולל שאי אפשר להרים טלפון לקנית קרנות בלקרוק החדשות שטרם מופיעות בלאומי טרייד...
מאידך אחרי שרשמתי פניה לבנקאי מתוך האתר גם חזרו אלי וגם הבטיחו עזרה ברכישה של הקרנות הללו דרך מייל של איש קשר מסוים בסניף (אותו סניף בפנקס). נראה איך יעבוד. מייל זה זה קצת לא בדיוק מסחר אונליין וגם לא ברור לי איך אפשר לרכוש בלימיט, אבל התקלה שהקרנות לא מופיעות אמורה לחלוף מתישהו.

מעדכן למעוניינים שעל ידי משלוח מייל ישיר אל ראש צוות יועצים בסניף חוזרים אלי די מהר טלפונית וביצעו רכישה של קרן בלקרוק שטרם מופיעה במחשבי המסחר של לאומי (מסיבה עלומה)

 

[totoguy]

מייל ישיר אל ראש צוות יועצים

אשמח לקבל את המייל כי די נגמרו לי הרעיונות. לא מוצא דרך לתקשר עם הסניף, פניתי דרך האתר והובטח לי שנציג מהסניף יחזור וזה לא קורה.

 

[RustyJ]

פניתי דרך האתר

פניתי דרך האתר גם בצ׳אט וגם פניה לבנקאי וגם בטלפון הטרפתי אותם. אחד מהדברים עזר מסתבר...

 

[totoguy]

גם בצ׳אט וגם פניה לבנקאי וגם בטלפון

כן, כל אלה ניסיתי

עריכה: הללויה, בסוף חזרו אלי בעקבות הפניה מהאתר. לטענתם היו לי כבר כל ההרשאות הרלוונטיות, ושלא יכלתי להמיר מט"ח בגלל בעיה באתר, ויעדכנו אותי כשתטופל... נשמע קצת מוזר אבל נחיה ונראה.

 

[totoguy]

רק מעדכן כי זה אולי יעזור למישהו בעתיד,

לטענתם היו לי כבר כל ההרשאות הרלוונטיות, ושלא יכלתי להמיר מט"ח בגלל בעיה באתר, ויעדכנו אותי כשתטופל

כל זה התברר כחירטוט. גם אמרו לי במעמד השיחה ש"סידרנו לך עכשיו את ההרשאות הטלפוניות" אחרי שאימתו את מספר הטלפון שלי והכניסו למערכת, גם זה היה חירטוט. ניסיתי ליצור קשר טלפוני לאחר מכן והמוקד טען שעדיין אין לי הרשאות לכך.

בסוף שוב ביקשתי דרך האתר שנציג של הסניף יחזור אלי. אמרתי שאני לא מסיים את השיחה עד שאני לא רואה שעניין ההרשאות הטלפוניות טופל.
אספו ממני הרבה יותר פרטים מזהים (איפה נולדת, שם נעורים של האם, וכו') וזה סוף סוף העלים את האזהרה באתר שטוענת ש"חסרים פרטים אישיים שלי ועלי להגיע לסניף" - להבנתי זו האינדיקציה לכך שיש לי את ההרשאות הנדרשות ליצור קשר טלפוני, אבל לא יצא לי לנסות זאת מאז.

מבחינת הרשאות להמרת מט"ח, אמרו לי בשיחה ש"כנראה זה שיש לך הרשאות במערכת זה לא מספיק, וצריך שתבצע המרה חד פעמית דרכנו".
ניסו לשלוח בקשת המרה של 100 דולר ולבטל ולחכות יום, לא שינה כלום.
רק כשאישרו מולי ביצוע של ניסיון נוסף והפעם לתת להמרה להתבצע, השתחרר הפקק וסופסוף ויש לי הרשאות לבצע זאת בעצמי באתר.

לסיכום, אם יוצא למישהו אחר להשתמש בהם כברוקר, תוודאו כבר במעמד פתיחת החשבון כשמתאמים איתכם לאן לשלוח את המסמכים, שאוספים מכם את כל הפרטים האישיים הנדרשים בשביל אימות טלפוני. ואם חשובה לכם היכולת להמיר מט"ח לבד, בצעו טלפונית המרה קטנה (פר חשבון) כדי לאפשר זאת.

 

[FullStack]

יש נושא שמאוד מטריד אותי והוא הפקדות שמגיעות באיחור ממיטב דש לבנק לאומי.
זה גורם לחשבון להכנס למינוס מפני שהורדת הקבע יורדת לפני שההפקדה נכנסת דבר שגורם לחיובים מיותרים על משיכת יתר ובדיקה של מצב החשבון על בסיס שבועי.

פתרונות שחשבתי עליהם הם:
1 ביצוע הוראת קבע רק אם יש מספיק כסף בחשבון - זה אפשרי? לא מצאתי אפשרות כזו באתר של בנק לאומי
2 ביצוע הוראת קבע פעם בחודשיים
3 אולי יש דרך שהמעסיק יוכל להפקיד ישירות לחשבון בבנק לאומי או דרך אחרת שתגרום להפקדות להכנס יותר מהר לחשבון.

אשמח לשמוע איך אנשים שבira מתמודדים עם הסיטואציה.

תודה

 

[FullStack]

יש נושא שמאוד מטריד אותי והוא הפקדות שמגיעות באיחור ממיטב דש לבנק לאומי.
זה גורם לחשבון להכנס למינוס מפני שהורדת הקבע יורדת לפני שההפקדה נכנסת דבר שגורם לחיובים מיותרים על משיכת יתר ובדיקה של מצב החשבון על בסיס שבועי.

פתרונות שחשבתי עליהם הם:
1 ביצוע הוראת קבע רק אם יש מספיק כסף בחשבון - זה אפשרי? לא מצאתי אפשרות כזו באתר של בנק לאומי
2 ביצוע הוראת קבע פעם בחודשיים
3 אולי יש דרך שהמעסיק יוכל להפקיד ישירות לחשבון בבנק לאומי או דרך אחרת שתגרום להפקדות להכנס יותר מהר לחשבון.

אשמח לשמוע איך אנשים שבira מתמודדים עם הסיטואציה.

תודה

@מתכנת @אורי ג. @roneng אולי לכם הפתרונות.

 

[אורי ג.]

@מתכנת @אורי ג. @roneng אולי לכם הפתרונות.

אין לי IRA, אבל מנסיון בקה"ש או גמל השיוך יכול לקחת הרבה זמן, אני אישית מעביר פעם ברבעון.

 

[FullStack]

אין לי IRA, אבל מנסיון בקה"ש או גמל השיוך יכול לקחת הרבה זמן, אני אישית מעביר פעם ברבעון.

תודה, אעבור להוראת קבע אחת לחודשיים.

 

[roneng]

אשמח לשמוע איך אנשים שבira מתמודדים עם הסיטואציה.

אישית אני לא משתמש בהוראת קבע.
אבל אם הבעיה שההפקדות מגיעות באיחור אז למה לא לדחות את הוראת הקבע בכמה ימים?
לא הבנתי איך לעשות אותה פעם בחודשיים עוזר