יש טעם לעשות גם ביטוח חיים פרטי?
אני מצאתי שכן, אבל...
בהמשך למה שכתב
@hp1 , עשיתי לי ולאשתי את החישוב הבא,
נפרד לכל אחד:
Bituach risk = (A - E - F) x 12 x B - C - G
[לגבי D, כל אחד וגישתו אם להנזיל נכסים במקרי חירום או לא]
(A) רמת ההוצאות החודשית שלנו היום - א. שים לב שהתייחסתי להוצאות, בשונה מקרן פנסיה שמתייחסת להכנסות (גם סוכנים מתייחסים בחישובים שלהם אך ורק להכנסות), מה גם שביטוח שארים הוא
עד 60% + 30% ליתום או 40% לשני יתומים ומעלה עד גיל 21. כלומר צריך להתייחס להגבלות הללו וזה לא 100% מהשכר המבוטח.
ב. קרן פנסיה לא מכסה 100% מהברוטו שאתה מרוויח.
ג. בהתייחסות להוצאות אתה מכניס גם את המקרים שמוציאים יותר ממה שמכניסים (כמובן שרצוי הפוך, וכו' וכו')
ד. כמובן לפי מה שאמרו אפשר לנסות לחשב איך ההוצאות ישתנו כשאחד מהזוג נפטר, אבל בגדול זה נשאר זהה (הרוב מתעלמים לדוגמה שהורה יחיד מטפל לבדו בעומס של גידול ילדים, דבר שיכול גם להוביל לפיטורים או הקטנת משרה, לכן לדעתי זה מתאזן בסוף. יותר חשוב להוריד הוצאות משפחתיות היום)
(B) עד איזה גיל אנחנו מעוניינים לתמוך בילדים - מגיל הילד הקטן ביותר ועד הגיעו לגיל שקבעתם.
(C) חישוב נכסים נזילים - השקעות, חסכונות, קה"ש, גמל ...
(D) חישוב נכסים לא נזילים - דירה, רכב (לא לשכוח פחת)...
(E) קצבת ביטוח לאומי צפויה
(F) קצבת שארים צפויה - קרן פנסיה + ביטוח מנהלים
(G) ביטוחי חיים ממקום העבודה - לרוב סכומים מצחיקים
ברגע שהילדים מגיעים לגיל שנקבע שוקלים לבטל את הביטוח לגמרי, ככה גם חוסכים את עליית הפרמיות הגדולה (אלא אם התחתנת בגיל מאוחר ויש לך ילדים).
אגב, סכום נמוך וסביר לביטוח זה 7-8 ש"ח לכל 100K ביטוח (לאדם רגיל בלי מחלות ולא מעשן).
(יש גם 6 ש"ח בחברות קטנות שאני לא הייתי עושה שם רק בגלל שזה זול).
