כלל - ביטוח חיים משולב חיסכון

אחיעם

משתמש רשום
הצטרף ב
2/4/18
הודעות
17
דירוג
9
היי, בעקבות קריאה בבלוג ובפורום החלטתי לעשות סדר בפיננסים שלי, תודה רבה לסולידית.
רקע: נשוי+, שכר - כ33K ברוטו.

בזמנו, הסוכן הציע לי להפקיד כספים ל"ביטוח חיים משולב חיסכון", אני תוהה מה זה בדיוק:

במסלקה הפנסיונית אני רואה שיש לי:
פוליסת ביטוח חיים משולב חיסכון, כלל חברה לביטוח בע"מ פעיל, דמי ניהול מהפקדות - 3.0%, פעיל
בעבודה הקודמת, הסכום מעל התקרה היה מופרש ל
פוליסת חיסכון טהור, הפניקס, דמי ניהול מהפקדות - 4.0%, מצבירה - 1.05%, לא פעיל
ניסיתי להבין את ההבדלים ולא מאוד הצלחתי, מישהו יכול להגיד מה ההבדלים המהותיים בין המוצרים, ולמה למשל במוצר הפעיל אין דמי ניהול מצבירה?

כמו כן, האם ניתן להפקיד לקופת גמל להשקעה במקום?
 

pmh

משתמש רשום
הצטרף ב
25/1/15
הודעות
1
דירוג
1
היי,
פוליסת ביטוח חיים משולב חיסכון, כלל חברה לביטוח בע"מ פעיל, דמי ניהול מהפקדות - 3.0%, פעיל - זה בעצם ביטוח מנהלים עם דמי ניהול של 3% מהפקדה ( וכנראה 0.5% מצבירה- פשוט הקובץ מסלקה שקיבלת לא מלא. אני מנחש שהמוצר הזה התחיל אחרי שנת 2013 ולכן, אם בחרת בביטוח מנהלים, הדמי ניהול שקיבלת הם המינימליים כיום בשוק.
פוליסת חיסכון טהור, הפניקס, דמי ניהול מהפקדות - 4.0%, מצבירה - 1.05%, לא פעיל - זו קופת גמל/ביטוח מנהלים שאין בה מרכיב של ביטוח ( כלומר אין בפנים ביטוח חיים/אובדן כושר עבודה). הדמי ניהול המשולמים הם מקסימליים וזה מכיוון שהיא לא פעילה.

מעסיק לא יכול להפקיד לעובד שלו לקופת גמל להשקעה ולדעתי זו הפקדה שלא מוכרת למס ( מאחר וקופת הגמל להקשעה היא מוצר נזיל שניתן למשוך בכל עת).
בכל מקרה, אם אתה רוצה להפקיד לגמל להשקעה זה עד 70K לשנה לכל תעודת זהות ( אתה יכול לשים 70K עליך ועוד 70K על האישה ועד 70K על הילד וכו' וכו'...) שוב, לא ניתן שהמעסיק יפקיד את הכספים הפנסיוניים לקופה זו.
 

אחיעם

משתמש רשום
הצטרף ב
2/4/18
הודעות
17
דירוג
9
@pmh, תודה רבה על התגובה, בדו"ח השנתי אני אכן רואה שיש גם 0.5% מהצבירה כפי שציינת.
הבהרת את הדברים היטב.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
O כלל - ביטוח מנהלים מיטב הוני ישנה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 22
ח השתלמות S&P כלל VS הראל פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
O כלל מסלול מחקה מדד S&P 500 פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
R החלפת מסלול לאחר הלוואה קופת גמל להשקעה- חברת כלל פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
I קרן פנסיה כלל מול אלטשולר ברירת מחדל - תחרות בעמלות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
P לחברות אשראי גישה למאגרי מידע על כלל האוכלוסיה? אוף טופיק 2
M777 כלל אצבע לדמי ניהול סבירים לתיק שמורכב מקרנות נאמנות מחקות? שוק ההון 8
I כלל 4% ודיבידנדים שוק ההון 33
G שאלת תם ללא מושג כלל נדל"ן 12
D ניהול כלל תיק ההשקעות בקרן השתלמות שוק ההון 1
נ הלוואה זולה להשקעה בקרנות מחקות מדד כלל עולמי לטווח ארוך, זה אפשרי? שוק ההון 1
A מחשבות על כלל ה4 אחוז ורמת הסיכון שלו פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 45
A כלל ה3/4 אחוז מתעדכן עם הזמן אחרי פרישה? פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 84
M מה החלק של כלל החברות הנסחרות מתוך התוצר העולמי? שוק ההון 1
J מניית כלל לדוגמא שוק ההון 11
A האם כלל ה4% כולל מס רווחי הון? פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 103
R חלוקת התיק על כלל נכסיו שוק ההון 23
מ etf כלל עולמי שוק ההון 2
yuvalnsn שאלה לגבי כלל תיק ההשקעות בIRA שוק ההון 11
H איך לחלק את כלל הנכסים בצורה חכמה? שוק ההון 3
F למעסיק הסדר אכע עם כלל צרכנות פיננסית 2
K שיקוף הידע של כלל השוק במחיר המניה שוק ההון 67
R IMID - קרן אירית כלל עולמית של SPDR שוק ההון 132
S כלל 3 האחוזים - לפני/אחרי ניכוי מס רווח הון פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 6
amit חברים יקרים אני גאה להציג- "כלל פנסיה" צרכנות פיננסית 17
ETL ליברלנד: המדינה החדשה באירופה לא תתערב כלל בחיי האזרחים אוף טופיק 1
M קרן מחקה מניות כלל העולם שוק ההון 31
ארגמן כלל ה-4% - מטרה או חיזוק פיקטיבי? פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 7
ת ביטוח מבנה - שאלה לגבי אמירה ששמעתי צרכנות פיננסית 1
O פוליסת ביטוח חיים שהופסקה אחרי מעברת חברות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
J ביטוח מנהלים ללא מקדם מובטח - איך לחשב כדאיות? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
RumpSteak החזר מס (עקב ביטוח חיים פרטי) לזוג נשוי - הגשה ביחד או בנפרד? מיסים 1
סול ביטוח - אני עושה את זה נכון? צרכנות פיננסית 22
I עלות ביטוח נכות בפנסייה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
R כפל ביטוח בריאות - בדיקת פוליסות לפני קבלת החלטה על ביטול צרכנות פיננסית 5
C קופת גמל במקום ביטוח מנהלים עם מקדם מובטח פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
F פנסיה מקיפה או ביטוח מנהלים? מבולבל לגמרי פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 15
I ניוד החלק ההוני של ביטוח המנהלים לק. גמל פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
נגב קטע מעצבן - כפל ביטוח בגלל איחור בהסרת שיעבוד צרכנות פיננסית 16
י ביטוח משכנתא צרכנות פיננסית 5
H ביטוח בריאות - מה עושים כשמתגלה בעיה? אוף טופיק 0
א האם ביטוח מנהלים באמת לא כדאי ומה האינטרס של חברות הביטוח? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 20
S מתי נקבע ערך פדיון של ביטוח חיים? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
D סיום ביטוח סיעודי קולקטיבי צרכנות פיננסית 7
כנשר האם צריך רישיון בכדי למכור (לשווק?) פוליסת ביטוח? צרכנות פיננסית 1
McMurphy האם לשמור על ביטוח החיים, למרות העלות הגבוהה, בשביל לשמור על אפשרות לקחת משכנתא? צרכנות פיננסית 5
deussex פלונטר עם א.כ.ע מהעבודה, בעקבות מעבר של ביטוח מנהלים לקרן פנסיה משלימה, ממגדל למיטב דש פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 16
W למה קיים הבדל במחיר של ביטוח חובה לרכב בין החברות ביטוח השונות פוסטים מאיכות נמוכה 1
Z ביטוח פקדונות שיקליים ib פוסטים מאיכות נמוכה 0
W החזר דמי ביטוח שארים ליחיד ללא שארים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0

נושאים דומים

למעלה