• חשבון מסחר באקסלנס טרייד : סנט למניה במסחר בארה"ב (מינימום $5 לעסקה), פטור מדמי טיפול לשנתיים, קורס במתנה ובונוס 100 ש"ח למצטרפים חדשים. להצטרפות דיגיטלית לחצו כאן .

כלל - ביטוח חיים משולב חיסכון

אחיעם

משתמש סולידי
הצטרף ב
2/4/18
הודעות
38
דירוג
32
היי, בעקבות קריאה בבלוג ובפורום החלטתי לעשות סדר בפיננסים שלי, תודה רבה לסולידית.
רקע: נשוי+, שכר - כ33K ברוטו.

בזמנו, הסוכן הציע לי להפקיד כספים ל"ביטוח חיים משולב חיסכון", אני תוהה מה זה בדיוק:

במסלקה הפנסיונית אני רואה שיש לי:
פוליסת ביטוח חיים משולב חיסכון, כלל חברה לביטוח בע"מ פעיל, דמי ניהול מהפקדות - 3.0%, פעיל
בעבודה הקודמת, הסכום מעל התקרה היה מופרש ל
פוליסת חיסכון טהור, הפניקס, דמי ניהול מהפקדות - 4.0%, מצבירה - 1.05%, לא פעיל
ניסיתי להבין את ההבדלים ולא מאוד הצלחתי, מישהו יכול להגיד מה ההבדלים המהותיים בין המוצרים, ולמה למשל במוצר הפעיל אין דמי ניהול מצבירה?

כמו כן, האם ניתן להפקיד לקופת גמל להשקעה במקום?
 
היי,
פוליסת ביטוח חיים משולב חיסכון, כלל חברה לביטוח בע"מ פעיל, דמי ניהול מהפקדות - 3.0%, פעיל - זה בעצם ביטוח מנהלים עם דמי ניהול של 3% מהפקדה ( וכנראה 0.5% מצבירה- פשוט הקובץ מסלקה שקיבלת לא מלא. אני מנחש שהמוצר הזה התחיל אחרי שנת 2013 ולכן, אם בחרת בביטוח מנהלים, הדמי ניהול שקיבלת הם המינימליים כיום בשוק.
פוליסת חיסכון טהור, הפניקס, דמי ניהול מהפקדות - 4.0%, מצבירה - 1.05%, לא פעיל - זו קופת גמל/ביטוח מנהלים שאין בה מרכיב של ביטוח ( כלומר אין בפנים ביטוח חיים/אובדן כושר עבודה). הדמי ניהול המשולמים הם מקסימליים וזה מכיוון שהיא לא פעילה.

מעסיק לא יכול להפקיד לעובד שלו לקופת גמל להשקעה ולדעתי זו הפקדה שלא מוכרת למס ( מאחר וקופת הגמל להקשעה היא מוצר נזיל שניתן למשוך בכל עת).
בכל מקרה, אם אתה רוצה להפקיד לגמל להשקעה זה עד 70K לשנה לכל תעודת זהות ( אתה יכול לשים 70K עליך ועוד 70K על האישה ועד 70K על הילד וכו' וכו'...) שוב, לא ניתן שהמעסיק יפקיד את הכספים הפנסיוניים לקופה זו.
 
@pmh, תודה רבה על התגובה, בדו"ח השנתי אני אכן רואה שיש גם 0.5% מהצבירה כפי שציינת.
הבהרת את הדברים היטב.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
שם משתמש בעייתי לא משלם ביטוח לאומי כלל. האם להילחץ? מיסים 37
O כלל - ביטוח מנהלים מיטב הוני ישנה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 22
D דיווח מס על מימוש כלל חשבון ב-IB בהפסד מיסים 1
מ כלל 4% - דיבידנדים פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 35
ישראלי מצוי קרן מחכה עם דמי ניהול נמוכים שמתמחה בטכנולוגיה כלל עולמית צרכנות פיננסית 1
ט האם יש כלל אצבע להחזר משכנתא עבור כל 100,000 ש"ח עבור ריבית x ? פוסטים מאיכות נמוכה 4
A כלל ה300 כאשר ההוצאה הצפויה אינה אחידה לאורך השנים פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 5
E כלל ה4% שוק ההון 1
B אגח כלל שוק ההון 3
M כלל ה- 300 דיוני עומק על פוסטים מהבלוג 13
A לקיחת הלוואה מ"כלל" בריבית פריים מינוס חצי צרכנות פיננסית 2
O קרן אמריקאית או אירית בחברות כלל עולמיות שוק ההון 2
G הקצאת נכסים בפרישה - בדיקת כלל ה-90/10 של באפט שוק ההון 3
ח השתלמות S&P כלל VS הראל פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
O כלל מסלול מחקה מדד S&P 500 פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
R החלפת מסלול לאחר הלוואה קופת גמל להשקעה- חברת כלל פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
I קרן פנסיה כלל מול אלטשולר ברירת מחדל - תחרות בעמלות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
P לחברות אשראי גישה למאגרי מידע על כלל האוכלוסיה? אוף טופיק 4
M777 כלל אצבע לדמי ניהול סבירים לתיק שמורכב מקרנות נאמנות מחקות? שוק ההון 8
I כלל 4% ודיבידנדים שוק ההון 33
G שאלת תם ללא מושג כלל נדל"ן 12
D ניהול כלל תיק ההשקעות בקרן השתלמות שוק ההון 1
נ הלוואה זולה להשקעה בקרנות מחקות מדד כלל עולמי לטווח ארוך, זה אפשרי? שוק ההון 1
A מחשבות על כלל ה4 אחוז ורמת הסיכון שלו פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 45
A כלל ה3/4 אחוז מתעדכן עם הזמן אחרי פרישה? פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 84
M מה החלק של כלל החברות הנסחרות מתוך התוצר העולמי? שוק ההון 1
J מניית כלל לדוגמא שוק ההון 11
A האם כלל ה4% כולל מס רווחי הון? פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 103
R חלוקת התיק על כלל נכסיו שוק ההון 23
מ etf כלל עולמי שוק ההון 2
yuvalnsn שאלה לגבי כלל תיק ההשקעות בIRA שוק ההון 11
H איך לחלק את כלל הנכסים בצורה חכמה? שוק ההון 3
F למעסיק הסדר אכע עם כלל צרכנות פיננסית 2
K שיקוף הידע של כלל השוק במחיר המניה שוק ההון 67
R IMID - קרן אירית כלל עולמית של SPDR שוק ההון 158
S כלל 3 האחוזים - לפני/אחרי ניכוי מס רווח הון פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 6
amit חברים יקרים אני גאה להציג- "כלל פנסיה" צרכנות פיננסית 17
ETL ליברלנד: המדינה החדשה באירופה לא תתערב כלל בחיי האזרחים אוף טופיק 1
M קרן מחקה מניות כלל העולם שוק ההון 31
ארגמן כלל ה-4% - מטרה או חיזוק פיקטיבי? פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 7
J ביטוח לדירה שכורה כשוכר ואחריות צולבת צרכנות פיננסית 5
עלילה מסלול שעבוד נכס לחברת ביטוח (ולא בנק) נדל"ן 5
A ביטוח סיעודי (2024) - מה הטעם? צרכנות פיננסית 0
A ביטוח סיעודי - מוצר הגיוני? צרכנות פיננסית 9
D ביטוח פרטי מהעבודה עם הצהרת בריאות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
ה ביטוח מקיף וחובה בחברות נפרדות צרכנות פיננסית 1
V ביטוח לאומי והחזר מס לשכירים מיסים 10
S ביטוח סיעודי של קופ"ח מכבי לחייל שמתגייס לשירות סדיר צרכנות פיננסית 0
M ביטוח בריאות אחרי הרפורמה בסוף 2023 צרכנות פיננסית 9
מ איך כל העניין הזה של ביטוח חיים משתלם למבטחת? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4

נושאים דומים

Back
למעלה