אירוע מס בהעברת תיק

[האזרח הקטן]

מנין לך ?
כל בנק עם השטויות שלו, בעיני עדיף לסגור את הפינות הללו מראש.

ממה שאני מכיר בעבר כשהעברתי את התיק, קיבלתי טופס למייל שנדרשתי למלא ולהחזיר לבנק. בטופס היה סימון של "העברה לחשבון אחר על שם הלקוח" (או נוסח דומה).
אני מניח שבדיוק כמו שכאשר אתה מוכר מנייה אין איזה פקיד שמחליט כמה מס צריך לנכות לך אלא המערכת של הבנק מחשבת זאת לבד, כך גם בהעברת התיק אין.
כל עוד מי שמזין את הטופס (למיטב ידיעתי זה בכלל לא בסניף אלא במחלקת תפעול או בחדר מסחר) עוקב אחרי מה שכתוב בטופס ומסמן במחשב שהתיק המקבל על שמך, המערכת לא תגבה מס.

בטלפון.
בתחילה ביקשו לשלוח אישור של בת הזוג בפקס, אחרי מספר טרטורים עדכנו שהפקס הגיע אבל עדיין דרושה התייצבות פיזית.

במקומך הייתי פותח פנייה לנציב תלונות הציבור של הבנק על הדרישה להגעה פיזית. במיוחד בימי הקורונה, אין הצדקה לגרור אנשים לסניף רק כדי לעבור תהליך זיהוי, שניתן לעשות כיום בשיחת טלפון.

 

[adamshalev]

בתחילה ביקשו לשלוח אישור של בת הזוג בפקס, אחרי מספר טרטורים עדכנו שהפקס הגיע אבל עדיין דרושה התייצבות פיזית.

אחרי שפעם אחת הבנק דרש נוכחות שלי ובת הזוג בשביל איזה שטות, ניצלנו את ההזדמנות של להיות שנינו בבנק בשביל לעשות פיצול חשבונות (כבר היה לה חשבון בבנק בסניף אחר אז זה רק היה עניין של לנתק אותה מהחשבון המשותף). אין שום סיבה טובה להיות עם חשבון משותף. כמו שהפייסבוק לא משותף ו האימייל לא משותף והפייפל לא משותף. בנק זה סתם נותן שירות גרוע, אתה רק מפסיד מלגרור את בן הזוג להתעסקות מולו.
מדי פעם כשצריך להעביר כסף בין החשבונות, עושים את זה מהטלפון זה מופיע בחשבון של בן הזוג מייד כי זה אותו בנק.

 

[klayhamn]

. אין שום סיבה טובה להיות עם חשבון משותף

תהיתי באמת מה הטעם ב-"חשבון משותף" אם אפשר לעשות חשבונות נפרדים ובכל אחד מהם (אם רוצים) לעשות יפוי כח, כך שכל אחד יוכל לעשות פעולות...

 

[adamshalev]

תהיתי באמת מה הטעם ב-"חשבון משותף" אם אפשר לעשות חשבונות נפרדים ובכל אחד מהם (אם רוצים) לעשות יפוי כח, כך שכל אחד יוכל לעשות פעולות...

אפילו יופי כח לא צריך. אין לי מה לחפש בחשבון של בת זוגתי ולהיפך.

 

[roneng]

אני מניח שבדיוק כמו שכאשר אתה מוכר מנייה אין איזה פקיד שמחליט כמה מס צריך לנכות לך אלא המערכת של הבנק מחשבת זאת לבד, כך גם בהעברת התיק אין.
כל עוד מי שמזין את הטופס (למיטב ידיעתי זה בכלל לא בסניף אלא במחלקת תפעול או בחדר מסחר) עוקב אחרי מה שכתוב בטופס ומסמן במחשב שהתיק המקבל על שמך, המערכת לא תגבה מס.

בדיוק - כל עוד הפקיד ממלא את הטופס הנכון בצורה הנכונה.
הבעיה שאם הפקיד אמר לו שיש מס יש סיכוי טוב שהוא יסמן את זה בטופס (בטח שם כמו "העברת מניות החוצה לחשבון אחר" ולא "העברה לחשבון אחר על אותו שם") ואז המערכת האוטומטית תגבה מס.
הרי אין למחשב דרך לבדוק אוטומטית שהשם בחשבון היעד זהה לשם בחשבון הנוכחי, כל זה נסמך על הזנות של הפקידים.

 

[האזרח הקטן]

בדיוק - כל עוד הפקיד ממלא את הטופס הנכון בצורה הנכונה.
הבעיה שאם הפקיד אמר לו שיש מס יש סיכוי טוב שהוא יסמן את זה בטופס (בטח שם כמו "העברת מניות החוצה לחשבון אחר" ולא "העברה לחשבון אחר על אותו שם") ואז המערכת האוטומטית תגבה מס.
הרי אין למחשב דרך לבדוק אוטומטית שהשם בחשבון היעד זהה לשם בחשבון הנוכחי, כל זה נסמך על הזנות של הפקידים.

1. ב95% הפקיד שדיבר איתו הוא לא מהמחלקה שממלאת את ההוראה להעביר תיק.
2. אין קשר בין התשובה שהוא קיבל בטלפון לבין האפשרות שפקיד כלשהו יטעה וימלא במחשב הוראה שלא תואמת את מה שמופיע בטופס. גם אם הפקיד יגיד לך שאין מס וימלא את ההוראה בצורה שלא תואמת את הטופס, יהיה חיוב מס.

 

[מתכנת]

לעשות פיצול חשבונות

לפעמים יש יתרון/צורך בחשבון משותף, הטעות היא לקנות בחשבון הזה ני״ע.
סתם דוגמא (וזה לא המקרה עכשיו), כשלקחתי משכנתא נתנו הטבה משמעותית בריבית אם נפתח חשבון עו״ש ונעביר משכורות בסכום מסוים, אי אפשר להעביר משכורת לחשבון בן זוג ולכן חובה היה לפתוח חשבון משותף

2. אין קשר בין התשובה שהוא קיבל בטלפון לבין האפשרות שפקיד כלשהו יטעה וימלא במחשב הוראה שלא תואמת את מה שמופיע בטופס. גם אם הפקיד יגיד לך שאין מס וימלא את ההוראה בצורה שלא תואמת את הטופס, יהיה חיוב מס.

הקשר הוא שזאת אינדיקציה על הבורות שלו, אם הוא זה שהולך לבצע את הפעולה אז יש סבירות יותר גבוהה לטעויות (מסוגים שונים) מאשר אם מדובר על מישהו מקצועי.

 

[האזרח הקטן]

הקשר הוא שזאת אינדיקציה על הבורות שלו, אם הוא זה שהולך לבצע את הפעולה אז יש סבירות יותר גבוהה לטעויות (מסוגים שונים) מאשר אם מדובר על מישהו מקצועי.

בשביל הראש השקט כדאי לבקש לדבר עם אדם אחר - מנהל הסניף או מחלקת ההשקעות של הסניף.
אגב, לפי הכתבה ניוד התיק אמור להתאפשר ללא הגעה לסניף, אבל לא כתוב בה התאריך המדויק לכניסת ההוראה לתוקף.

החל ב-2021 תוכלו להעביר תיק ניירות ערך מהבנקים באופן מקוון

הוראה שפירסם היום הפיקוח על הבנקים מחייבת את הבנקים לאפשר ללקוחות להגיש בקשה להעברת תיק ניירות ערך באינטרנט, בלי צורך להגיע לסניף ■ המפקח על הבנקים: "ההנחיה תסייע להגברת התחרות במשק"

www.themarker.com

 

[מתכנת]

לפי הכתבה ניוד התיק אמור להתאפשר ללא הגעה לסניף, אבל לא כתוב בה התאריך המדויק לכניסת ההוראה לתוקף.

מצאתי את החוזר - כניסה לתוקף 23.12.2020
חוזר מס' ח-06 -2623 העברת פעילות וסגירת חשבון לקוח (הורדה אוטומטית של PDF !!)

תודה רבה ! עזרת מאוד.

 

[The Doctor]

שימו לב שהשאלה נשאלה לפני 6 שנים
והבעיה היא בכלל בעלות שונה של החשבון. אם זה היה עובד היה אפשר להסיף שותף ולצאת אחר כל מהחשבון ללא ארוע מס. לא אמור להיות אפשרי

 

[מתכנת]

לפי הכתבה ניוד התיק אמור להתאפשר ללא הגעה לסניף, אבל לא כתוב בה התאריך המדויק לכניסת ההוראה לתוקף

תודה לך ! בזכות הכתבה מצאתי את החוזר שקובע כי ניתן לנייד תיק ללא התייצבות.
החוזר נשלח במייל לסניף וזה הספיק, התקפלו באופן מיידי.

 

[roneng]

החוזר נשלח במייל לסניף וזה הספיק, התקפלו באופן מיידי.

תמיד מדהים אותי שהלקוח צריך להסביר ל"מומחים" מה הנהלים.

איכשהו זה מאוד נפוץ בתחום הבנקים/השקעות וכו', אבל די נדיר בתחומים אחרים.
נגיד אף פעם לא ראיתי נוסע נכנס לתא הטייס באמצע טיסה ומסביר לטייס איך הוא צריך להטיס את המטוס. איכשהו הטייסים תמיד יודעים את הנהלים והחוקים.

 

[האזרח הקטן]

תודה לך ! בזכות הכתבה מצאתי את החוזר שקובע כי ניתן לנייד תיק ללא התייצבות.
החוזר נשלח במייל לסניף וזה הספיק, התקפלו באופן מיידי.

נהדר, שמח שזה הועיל. מה לגבי הטענה שלהם שהעברת התיק תגרור אירוע מס?

 

[מתכנת]

מה לגבי הטענה שלהם שהעברת התיק תגרור אירוע מס?

הודו בטעות בלי להזדקק לאסמכתאות.
כן ביקשו להציג אישור מבית ההשקעות שהחשבון הקולט רשום על אותם בעלים.